EU 은행 위기관리 및 예금보험제도 : 위원회의 입장 동의

[힘힘]

은행 위기관리 및 예금보험제도 : 위원회의 입장 동의

이사회는 오늘 은행들을 위한 위기관리 및 예금보험(CMDI) 프레임워크 검토에 관한 협상 위임사항에 합의했습니다. 이 검토에는 기존 EU 위기관리 프레임워크를 강화하고 특히 중소은행의 해결 프로세스를 개선하기 위해 마련된 포괄적인 일련의 조치가 포함됩니다. 또한 이는 2022년 6월 유로그룹이 합의한 바와 같이 은행연합의 추가적인 완성을 향한 즉각적인 조치를 구성합니다.  
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이번 권한 부여를 계기로 우리는 중소은행의 해결에 따른 과제를 보다 통합적이고 효율적인 위기관리 프레임워크를 향한 중요한 발걸음을 내디딘다. 개정된 CMDI 프레임워크는 금융안정성 강화 측면에서 상당한 혜택을 가져다 줄 것이며, 예금과 납세자들의 돈을 더 잘 보호하고, 유럽연합의 더 작은 은행과 더 큰 은행들 사이의 공평한 경쟁의 장이 있는데, 이 모든 것들은 은행연합의 심화에 핵심입니다. 이것은 복잡하고 정치적으로 민감한 파일에서 벨기에 대통령의 중요한 성공을 구성합니다.
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벨기에 재무장관 빈센트 반 페테젬
이 합의로 이사회는 유럽 의회와 최종 법안의 형태에 대한 협상에 참여할 준비가 되어 있습니다. 
공익성 평가의결 절차는 공익에 부합한다고 인정되는 경우에만 개시될 수 있습니다. CMDI 프레임워크는 해결 당국이 공익성 평가를 어떻게 수행할 것인지를 명확히 합니다. 특히 이번 개혁안은 이 공익성 기준을 확대해 일부 중소은행까지 의결 범위를 확대하는 것을 목표로 하고 있습니다. 
이 목표에 도달하기 위해, 위원회는 공익성 평가가 두 단계로 진행되어야 한다는 것을 위임장에서 분명히 합니다. 첫째, 결의 기관은 결의 목표 중 하나가 지급 불능 시 위협을 받을 수 있는지 여부를 결정해야 합니다. 
이 경우 정상적인 도산절차는 결의절차보다 결의목적을 더 효과적으로 달성한 경우에만 가능해야 합니다. 정상적인 도산 절차가 더 효율적이지 않다면 해결 절차가 시작되어야 합니다.
마지막으로, 위원회의 권한은 또한 실물 경제의 붕괴를 평가할 때, 일부 중소 은행의 잠재적인 발자국을 반영하여, 해결 기관이 국가 및 지역 수준에 초점을 맞추어야 한다고 규정합니다. 
'격차 해소'CMDI 개혁의 주요 목적 중 하나는 EU의 실패한 은행의 해결을 촉진하여 실물 경제에 대한 전염 위험이나 파급 효과를 최소화하는 것입니다.
CMDI 프레임워크의 검토는 특히 일부 중소 은행이 해결할 수 있는 잠재적인 자금 문제를 해결함으로써 프레임워크를 보다 견고하고 신뢰할 수 있도록 만드는 것을 목표로 합니다. 
결의의 첫 번째 방어선은 은행이 손실이 흡수되고 자본재조달 요구가 먼저 자체 주주와 채권자에 의해 제공되도록 유지하기 위해 유지해야 하는 자체 자금 및 적격 부채('MREL')에 대한 최소 요구 사항으로 남아 있습니다. 
그러나 CMDI 프레임워크는 은행연합에서 단일 결의 기금(SRF)과 함께 산업 자금이 지원되는 안전망(즉, 국가 예금 보장 제도 또는 DGS)에 대한 지원을 용이하게 하는 것을 목표로 합니다. 또는 은행연합 밖의 국가 결의 기금)은 시장 퇴출로 이어지는 결의 절차에서 이전 전략에 자금을 조달하기 위한 추가 자금원으로 사용됩니다. 
이는 DGS 자금을 사용하여 '격차를 해소'하는 것으로 SRF의 개입을 해제할 수 있습니다.
격차 해소에 관한 위원회의 제안과 비교할 때, 위원회의 권한은 다음과 같습니다. 

• 의도하지 않은 결과나 도덕적 해이를 피하기 위해 DGS 또는 SRF 자금 사용에 대한 추가적인 안전장치, 특히 이러한 격차를 해소하는 것이 실패한 은행의 주주와 채권자에 의한 손실 흡수를 대체하지 않도록 보장합니다.
• DGS와 SRF 간의 적절한 부담 분담, 특히 SRF에게 상환 목적을 위한 우선권을 부여하는 그들의 개입을 제한하고 '피킹 순서'에 따른다.
• 대차대조표 규모가 300억 유로에서 800억 유로 사이인 은행의 격차 해소에 대한 엄격한 요구사항과 제한사항. 나아가 CMDI 발효 후 10년 동안만 이용 가능합니다. 

클레임의 순위이사회의 권한은 예금이 일반적인 선호로부터 이익을 얻어야 한다는 원칙을 유지하여 모든 예금자가 부실 순위에서 이익을 얻는 보호를 증가시킵니다. 
그러나 은행 부실에서 모든 예금자에게 동일한 우선 순위를 부여하는 위원회가 제안한 '동일 순위'는 삭제됩니다. DGS로 보호되는 예금자에 대한 '초우량 지위'를 재도입하고, 나아가 대위의 경우 DGS에 대해서도 '초우량 지위'를 재도입합니다. 
동시에, DGS의 우월적 선호의 재도입이 결의안에 개입할 수 있는 가능성을 제한함에 따라, 이사회는 '최소 비용 테스트'를 조화시키고 확대하기로 합의했습니다. 
이 광범위한 테스트는 DGS의 자원이 은행이 해결되기 전에 예방 조치를 자금 조달하거나 청산을 지원하거나 해결 절차를 지원하기 위해 사용될 수 있는 순수한 지불금 외에 사용될 수 있기 전에 수행되어야 합니다. 
이는 DGS 자금의 사용이 간접 비용을 고려하고 85%의 수정 계수를 고려하여 청산 시 커버드 예금자를 보상하는 가상 비용을 초과할 수 없도록 보장합니다.
예방 및 대체 조치 이사회는 위임사항에서 은행의 파산을 막기 위한 예방조치와 대안조치의 구분을 명확히 합니다. 각 기관의 개입을 명확히 하기 위한 예방 조치를 위한 프로세스 흐름을 수정합니다. 
2022년 6월 유로그룹 성명에 따라 이사회는 예방 조치를 이행하기 위한 기관 보호 계획("IPS")의 기능 프레임워크를 보존하기 위한 구체적인 조항도 도입합니다. 
파격적인 공적자금 지원 위원회의 권한은 실패한 은행에 대해 특별한 상황에서 어떤 형태의 공적 금융 지원이 허용될 것인지를 명확히 하고, 그들의 적용을 위한 실행 가능한 프로세스를 제공합니다.
SRB 거버넌스이사회의 위임사항은 SRB의 결의 관행 및 결의 계획 방법론을 수립하는 법적 문서 채택에 있어 단일 결의 위원회('SRB')의 집행부 회의의 역할을 확인하고 이 과정에서 본회의의 역할을 명확히 합니다. 여기서 목표는 SRB에 의해 해결 관행과 방법론이 수립될 때 국가 해결 당국이 정당한 우려를 가질 수 있음을 인식하여 포괄적인 단일 해결 메커니즘을 촉진하는 것입니다.  
다음 단계유럽의회는 2024년 4월 24일 제1독회에서 입장을 채택했습니다. 오늘 합의문은 조기 2차 독회에서 합의점을 도출할 수 있다는 측면에서 기관 간 협상의 길을 열어주고 있습니다. 합의가 이루어지면 법이 되기 전에 공식적으로 채택되어야 합니다.   
배경4월 18일, 위원회는 위기 관리 및 예금 보험(CMDI) 프레임워크를 검토하기 위한 일련의 입법 제안을 채택했습니다. 검토 내용은 다음과 같습니다. 

• 은행 회복 및 해결 지침을 수정하는 지침에 대한 제안.
• 예금 보장 제도 지침을 개정하는 지침에 대한 제안. 
• 단일 해결 메커니즘 규정안에 대한 규정안.
• 데이지 체인법에 대한 표적 개정.

데이지 체인법의 대상이 된 개정안은 2024년 3월 26일에 채택되었습니다.

• 조기 개입 조치, 해결 조건 및 해결 조치의 자금 조달에 대한 지침을 위한 협의회의 위임
• 조기 개입 조치, 해결 조건 및 해결 조치의 자금 지원에 관한 규정을 위한 협의회의 위임
• 예금보호 범위, 예금보장제도 기금 사용, 국경간 협력 및 투명성에 대한 협의회 위임