Eli M Remolona: 전진하고 영향력 있는 변화 만들기

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Eli M Remolona: 전진하고 영향력 있는 변화 만들기

필리핀 중앙은행(BSP) 총재 엘리 M 레몰로나 주니어가  2024년 6월 22일 마닐라에서 열린 필리핀 통신은행 임원 협회(Association of Philippine Correspondent Bank Officers, Inc) 연례 대회에서 한 연설.

이 연설에 표현된 견해는 연설자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

중앙은행 연설  |  

2024년 7월 23일

저자:  Eli M Remolona

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​​​소개​

이사회, 임원 및 필리핀 통신은행 임원 협회(APCB) 회원 여러분, 회장인 로메오 주식회사 주니어 씨를 대표로, 통신은행 및 무역 금융 산업의 이해관계자 여러분, 저명한 손님 및 동료 여러분, 이 자리를 빌어 진심으로 감사드립니다!  

APCB의 20주년을 기념하는 이 축하 행사에 참여하게 되어 기쁩니다. 필리핀에서 특파원 은행, 무역 금융, 국경 간 지불 관행을 발전시키고 혁신하는 최전선에 섰다는 이 놀라운 업적을 축하드립니다. 지난 20년 동안 APCB는 회원 은행과 함께 무역 기반 자금 세탁 위험의 효과적인 관리를 촉진하는 것을 포함한 전략적 이니셔티브를 적극적으로 수행해 왔습니다.

올해 대회의 주제는 "Correspondent Banking Rein-BENTE-d!"로, APCB가 혁신하고 변혁을 이루고, 도전에 맞서 기회를 잡을 준비가 되었다는 것을 보여줍니다. 

따라서 오늘 아침 제 메시지를 APCB라는 약어를 중심으로 설명하겠습니다. 즉, A 는 건전한 기본에 기반을 둔 앵커링(Anchored), P 는 디지털화를 위한 위치 지정(Positioned for digitalization), C 는 국경 간 지불의 촉매제(Catalyst of cross-border payment), B는 파트너십을 연결(Bridging Partners)을 의미합니다.        

건전한 기본에 기반을 둔

Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)는 지정학적 긴장, 세계 경제 침체, 국내 상황으로 인해 발생한 어려움 속에서도 임무를 수행하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리는 건전한 거시경제 및 은행 기본 원칙을 감안할 때 필리핀 은행 시스템을 불확실성 속에서도 헤쳐나갈 수 있을 것이라고 확신합니다.

전반적으로 필리핀 경제는 성장 궤도를 유지해 왔습니다. GDP(국내총생산)는 2024년 1분기에 5.7% 성장하여 중국, 인도네시아, 말레이시아, 태국이 기록한 성장률을 넘어섰습니다. 1 세계   은행의 최신 보고서 2 에   따르면 필리핀 경제 성장률은 2024년에서 2026년까지 평균 5.9%로 예상되며, 이는 강력한 국내 수요, 강력한 서비스 성장, 개선된 무역에 힘입은 것입니다.

인플레이션 관리가 여전히 주요 국내 정책 과제로 남아 있습니다. 헤드라인 인플레이션은 2024년 3월 3.7%에서 2024년 4월 3.8%로 증가했습니다. 그럼에도 불구하고 이는 BSP의 인플레이션 예측인 3.5~4.3%와 일치하며 여전히 정부의 목표 범위인 2~4% 내에 있습니다. 3

강력한 경제 성장은 안정적인 은행 시스템에 의해 뒷받침됩니다. 4   BSP가 시행한 오랜 개혁 역사는 필리핀 은행 시스템의 지속적인 회복력에 기여했습니다. 이 산업은 자산, 대출, 예금 및 수입에서 지속적인 성장을 기록했습니다. 은행은 또한 BSP 및 국제 벤치마크보다 편안하게 높은 자본 및 유동성 비율을 유지했습니다.

이 모든 것은 필리핀 은행 시스템이 디지털 혁신의 물결을 타고 국가의 경제 성장과 개발에 중요한 역할을 계속 수행할 수 있을 만큼 잘 갖춰져 있음을 보여줍니다.

디지털 혁신을 위한 좋은 위치

파괴자로 묘사된 고(故) 네스토르 에스페닐라 주니어 주지사는 디지털화가 은행 및 글로벌 금융 서비스 산업에 혁명을 일으킬 것이라고 인식했습니다. 그는 또한 금융과 기술(핀테크)의 통합이 더 많은 필리핀인이 금융에 접근할 수 있도록 도울 것이라고 믿었습니다.

BSP는 기술과 금융을 사용하여 시장을 연결할 뿐만 아니라 모든 Juan과 Maria가 공식 금융 시스템의 일부가 되도록 하는 비전을 계속 추구합니다. 이러한 관점에서 우리는 규제 대상 기업과 기술 파트너가 기술의 발전을 활용할 수 있는 환경을 조성하기 위해 노력합니다.

오픈 파이낸스 프레임워크

이 분야의 주요 정책 지원자 중 하나는 BSP의 Open Finance Framework입니다. Open Finance는 고객에게 원활한 경험을 제공할 수 있는 훌륭한 기회를 제공하여 은행과 Fintech 회사가 서비스를 확장하고 증가하는 소비자 수요에 적합하고 대응할 수 있도록 합니다.

인도에서는 해당 국가 최대의 운전 자본 기술 플랫폼인 CredAble이 식품 가공 회사인 Parle에 고객 자금 조달 조기 지급 프로그램을 구현하여 송장 단계 이전 자금 조달 옵션을 제공했습니다.

이 이니셔티브를 통해 공급업체의 현금-현금 거래 주기가 약 50~60일에서 단 3~4일로 크게 단축되었고, 기업 국고 수익률은 연간 6.5%에서 약 15%로 증가했습니다.

마찬가지로, 매장 내 카드 결제를 위한 영국의 자동 캐시백 서비스인 Daali는 오픈 파이낸스 솔루션 제공업체인 Salt Edge와 협력하여 고객의 은행 계좌를 Daali 애플리케이션에 원활하고 안전하게 연결함으로써 오프라인 매장을 위한 보상 및 로열티 프로그램을 혁신했습니다.

2022년 4월 이후 Daali 고객의 약 75%가 앱의 개방형 금융 기능을 적극적으로 활용했으며, 그 결과 약 13,000개의 은행 계좌가 이 서비스에 연결되었습니다.

원활한 국경 간 지불의 촉매제

이러한 이니셔티브와 함께 BSP는 해외 필리핀인에게 이익이 되고 통신 은행업의 역할을 변화시킬 수 있는 국경 간 지불 시스템을 개선하는 프로젝트에 착수했습니다.

프로젝트 넥서스

말레이시아, 싱가포르, 태국, 인도네시아 등 동남아시아국가연합(ASEAN)-5 이웃들과 "프로젝트 넥서스"에 대한 논의가 진행 중입니다. 넥서스는 국제결제은행이 주도하는 이니셔티브로, 국경 간 지불을 개선하기 위해 즉시 지불 시스템을 연결하는 최초의 표준화된 다자간 접근 방식을 개발합니다.

빠른 지불 시스템을 연계하면 통신 은행 업무 체인을 단축할 수 있지만, 국내 빠른 지불 시스템 및 결제 약정에 참여하려면 서로 다른 관할권에 있는 은행 간의 활발한 관계가 필수적입니다.

중앙은행 디지털화폐(CBDC) 프로젝트

대규모 금융 거래에 영향을 미칠 BSP의 또 다른 혁신적 프로젝트는 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 프로젝트입니다. 도매 CBDC의 혁신을 감안할 때, BSP는 이것이 국경 간 지불, 증권 결제 및 일중 유동성 시설의 마찰을 완화하기 위해 상당한 효율성 개선을 가져올 수 있다고 봅니다.

우리는 현재 도매 CBDC를 전략적으로 구현할 수 있는 잠재적 사용 사례를 평가하고 평가하고 있으며, "Project Agila"를 통해 다양한 금융 시나리오에서 적용 가능성과 이점을 탐구하고 있습니다. Project Agila의 초기 목표 사용 사례는 제한된 수의 금융 기관에서 자금 이체를 가능하게 하는 것이며, 잠재적으로 영업 시간 외나 연중무휴로 가능합니다.

테스트를 통해 해당 국가에서 실제 비즈니스에 적용할 수 있다는 것이 입증되면, 통신 은행에서는 해외와 국내의 송금 수혜자에게 서비스를 제공하는 새로운 사업 모델을 구축할 가능성을 모색할 수도 있습니다.

브리징 파트너십

이러한 전략적 이니셔티브를 추진하면서 우리는 도전에 민감해야 하며 경제 성장을 저해할 수 있는 위험에 대해 경계해야 합니다. 우리 목록의 맨 위에는 위험 감소가 있습니다.

지난 수년 동안 외국 금융 기관의 위험 감소 조치는 특히 해당 은행 및 송금 서비스 제공자/자금 서비스 사업(MSB)에 제공되는 서비스의 종료로 이어졌습니다.  글로벌하게 연결된 경제에서 이러한 사업 관계는 국제 금융 시스템을 통해 해외 상대방에게 도달하기 위한 지역 경제의 필수적인 연결점입니다.

위험 감소는 다양한 관할권에 다양한 정도로 영향을 미칩니다. 우려는 카리브해와 태평양의 작은 섬에서 더 두드러집니다. 필리핀의 경우, 이는 국경 간 흐름과 거래의 핵심에 영향을 미치기 때문에 심각한 우려이기도 합니다.

따라서 2017년 10월 기준 업계 협회에서 접수한 보고에 따르면 필리핀이 금융활동기구(FATF) 그레이 리스트에 포함되기 전에도 8개 필리핀 은행과 3개 송금업체는 2010년 이후 51개 외국 은행이 17개국에서 158개 계좌를 폐쇄했다고 보고했습니다. 필리핀에서 위험 완화는 세 가지 형태로 이루어집니다. 노스트로/대리은행 ​​해지(20% 또는 13%), 해외 은행/MSB 제휴 계좌 폐쇄(67% 또는 42%), 필리핀 송금 회사/자회사 계좌 폐쇄(71% 또는 45%)입니다. 그럼에도 불구하고 필리핀이 FATF 그레이 리스트와 영국/EU 고위험 국가 목록에 포함된 이후 2023년에는 새로운 위험 완화 사례가 보고되지 않았습니다. 계좌 폐쇄는 사업적 고려 사항 등 자발적인 조치였습니다. 

APCB를 포함한 업계 파트너와의 지속적인 협력과 협업은 금융 활동 태스크포스 회색 목록에서 벗어나기 위한 노력을 지속적으로 확대함에 따라 중요합니다. 경제 성장을 촉진하기 위해 광범위한 복도와 금융 기관에 걸친 강력한 통신 은행 관계 환경을 포함한 잘 확립된 금융 시스템 인프라는 무역 및 비무역 목적 모두에서 국경 간 거래의 원활한 흐름을 촉진하는 데 중요합니다.

결론

마지막으로, 요즘 밀레니얼 세대 대부분이 일반적으로 사용하는 메시지인 "말라요, 하지만 말라요 나."를 되뇌며 마무리하고 싶습니다. 계속해서 전진하고 영향력 있는 변화를 만들어 봅시다. 함께 더 많은 것을 하고, 더 많이 배우고, 더 많은 것을 성취하여 회복력 있고, 포용적이며, 지속 가능한 금융 생태계를 만들어 봅시다.  

다시 한번, APCB에 축하를 전하며 여러분 모두가 생산적이고 성공적인 대회를 보내시길 바랍니다.

마부하이 따용 라핫의 마라밍 살라맛! 

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1 필리핀 경제 업데이트, 2024년 5월( https://www.bsp.gov.ph/Pages/IRG/Philippine%20Economic%20Updates%20Vol%202-2024.pdf )

2 필리핀 경제 업데이트(세계은행 그룹), 2024년 6월( https://documents1.worldbank.org/curated/en/099060324081514520/pdf/P5007681e705060c4184fb187b187a5c81d.pdf ) 

3 필리핀 경제 업데이트, 2024년 5월( https://www.bsp.gov.ph/Pages/IRG/Philippine%20Economic%20Updates%20Vol%202-2024.pdf ) 

4 필리핀 경제 업데이트(세계은행 그룹), 2024년 6월( https://documents1.worldbank.org/curated/en/099060324081514520/pdf/P5007681e705060c4184fb187b187a5c81d.pdf )

저자에 대하여

엘리 엠 레몰로나

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• 국가 페이지: 필리핀