재테크 저축성 변액 반대 FC가 변액연금을 추천하게 된 사유~

[창희]

저 역시도 변액 보험을 별로 좋아하지 않습니다.

그러나, 최근에 변액연금을 추천해드렸습니다. 이 정도의 조건이라면 추천합니다.

1. 가입자분의 상황

주택 5억 ... 구입 후 2011년에 입주 대출 있으나 없는 것이나 다름 없음.

맞벌이 부부로 월 소득 500 정도 됨.

월 저축 금액 대략 200만원 가까이 됨..

재무목표상 딱히 10년 내에 쓸 일이 없음..

2. 재무 설계

		월적립액	비중
대형성장	미래에셋 인디펜던스	30	15%		자산증식
브릭스	미래에셋 브릭스 업종대표 주식형	20	10%		자산증식
동유럽	신한봉쥬르	20	10%		자산증식
장마1	미래에셋 차이나 업종 대표	20	10%		자산증식/절세
장마2	삼성장마	20	10%		자산증식/절세
국민연금	-	20	10%		노후
변액	대한생명	20	10%		노후
연금펀드	미래에셋/동양/한투	25	13%		노후/절세
인덱스	교보파워	20	10%		자녀

너무 분산하지 않았나도 싶으나, 대체적으로 무난하다고 판단함.

3. 왜 대한생명인가?

참고로 저는 대한생명 변액연금을 팔 수 없습니다. 그리고 그 상품은 대한생명 FC 역시 판매할 수 없습니다.

방카슈랑스 상품입니다.

사업비 제외한 후, 특별계정 투입금액이 93.9% 입니다.

펀드의 구성을 보면 5개로 구성이 되어있습니다. 펀드의 다양성도 좋고 주식편입비율도 50%까지 가능합니다.

일반적으로 Fc들이 판매하는 변액연금은 최대 92% 입니다. (미래에셋 기준)

계약자분이 해야되나 말아야 되나 고민 할때, 그냥 제가 해도 좋다고 했습니다.

저 역시도 투입비율이 최소한 94% 정도 되고, 펀드의 구성도 다양하고, 주식편입비율도 적정하다면,

적극추천할 수 있습니다.

그러나, 지금과 같은 상황에서는 비추천합니다.

[보험구단]

2005년 이후 대표적으로 초창기D사 알곡님, 2006년A사 a님(익명), 2007년 창희님....정말 대단합니다...지점 사무실 분위기 때문에 영업을 해야하겠는데 ....고민 고민 하다 우연히 저의 글을 읽고서 '사막의 오아시스'기쁨으로 [고민]이 [소신, 확신]으로 바뀌어 세상을 바꿔서 바라보니 일이 되더라 입니다....님의 변신이 성공하려면....1년이상 걸립니다...문제는 그 사이에 쌀통에 쌀이 떨어질텐데~~그땐...전화 주세요....피자 배달 시켜드리겠습니다...

[창희]

감사합니다. 나중에 피자 생각나면 진짜로 연락드립니다. ㅋㅋ

[엔젤~♡]

저도 갑자기 피자가 먹고 싶네요~~ 안먹은지 오래되어서~~ ㅠ.ㅠ

[보험구단]

엔젤~님, 주소?....

[권봉조]

재무설계 표만 보면 보장성 보험은 없는건가요? 아님 투자 혹은 저축성 상품만 올려놓은신건지? 그냥 지나가는 나그네가.ㅋㅋ

[창희]

보장성은 별도... 그리고 이건 재무설계 표만 아니죠.

[머스마]

의외네요. 단순히 투입비율과 펀드구성만으로 변액을 추천하시다니요.. 구단님께 교육 다시 받으셔야할듯 ^^;; (농담농담) 여하튼 일단 투자현황은 말씀처럼 분산이 아니라 너무 집중되어 있어, 이번에 고생좀하셨겠네요.

[보험구단]

동문서답? 댓글 내용에 전혀 이해 안됩니다.. 머스마님...음,,,어정쩡한 보험사 교육 컨텐츠보다 여기 카페 게시글이 간접투자 노하우 도움 될 것입니다....

[창희]

그러게요? 전반적으로 변액을 해도 좋다고 말씀을 드렸고, 원래는 미래에셋(자사) 변액연금을 20만원 정도 권해드릴려고 했습니다. 저 만나기 이전에 ING에서 변액유니버셜 20 / 변액연금 50만원 권유받은 상태죠. 대한생명 방카 변액을 보니 상품이 더 우수한지라, 아무 말도 못 하고 대한생명을 하시라고 한 거죠.