부모사랑지식 100세 시대를 준비하는 똑똑한 방법, 부모사랑라이프에서 알려드리는 노후 준비 플랜!

[부모사랑라이프]

안녕하세요. ​부모사랑라이프입니다!

기대수명이 늘어나며 '100세 시대'가 도래하고 있습니다.

100세 시대를 준비하며 가장 고민이 되는 것이 노후의 삶인데요

부모사랑라이프에서 노후 준비 계획을 꼼꼼히 체크해 드리도록 하겠습니다.

#부모사랑상조 #부모사랑라이프 #노후준비

100세 시대에는 노후 30년 이상을 준비해야 하는데요,

'돈 걱정 없는 노후 30년'이라는 책에 발췌한

노후 준비법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

【노후 준비 플랜 1.】

데이터로 정리하자!

노후 준비의 첫 번째는 계획을 세우기 위해

필요한 데이터를 정리하는 것입니다.

노후 30년을 준비하기 위해서 무작위로 정보를 정리하는 것보다는

체계적으로 표를 만들어 다음과 각은 항목을 정리해 보도록 하겠습니다.

[현재 나이 / 은퇴나이 / 예상 사망연도 / 잔여 근로 기간 / 은퇴 후 노후기간 / 노후 예상 월 생활비]

【노후준비 플랜 2.】

노후 연금 금액을 예상해 보자!

연금은 국민연금과 개인연금으로 나눌 수 있는데요,

국민연금의 경우, 국민연금 홈페이지 접속 후 '내 연금 알아보기'를 통해

모의 계산을 해 보실 수 있습니다.

이렇게 알아본 연금을 전액이라고 생각하기보다는

사회적 변수나 물가 상승에 대비해 현재 기준보다

적게 받을 수 있다고 예상하는 것이 좋습니다.

예 ) 10년 후 수령 -> 90%, 30년 후 수령 -> 60~70% 가격으로 예상

개인연금은 개인이 가입한 보험사 혹은 은행을 통해 확인 후

국민연금과 합산으로 계산합니다.

【노후 준비 플랜 3.】

노후 월 생활비를 계산해 보자!

노후의 월 생활비를 예상 할 때는 앞에서 계산한 연금을 예상액에서

뺀 후 실제로 모아야 하는 노후 자금을 계산합니다.

그렇게 해서 남은 금액에 12달을 곱하고

다시 은퇴 후 노후 기간을 곱해 모아야 할 돈을 추산합니다.

여기에 대략적인 물가 상승률을 계산해 더해주면 되는데요,

물가 상승률 계산은 '돈의 미래가치 계산 값'을 검색해보면

미래 연도의 예상 물가 상승률을 알아보실 수 있습니다.

예 ) 노후 월 생활비 250만 원-연금 예상액 월 100만 원->

월 필요 금액 150만 원 * 12개월*30년= 54,000만 원

*물가 상승률

【노후 준비 플랜 4.】

현재 상황을 재점검해보자!

현재의 자산과 부채를 점검하여 소멸성 자산을 제외하고

모든 자산과 부채를 객관적으로 나열해 보는 것이 중요합니다.

이 자산 중 노후에 사용할 수 있는 자산을 구분하여

앞서 계산한 총액에서 뺀 후 노후까지 실제로 모아야 할 돈을 계산합니다.

【노후 자금 플랜 5.】

수입과 지출 현황을 객관적으로 계산해보자!

현재 총 수입과, 지출 현황을 계산해 봅니다.

이렇게 해서 평균적인 연간 소득과 지출을 파악하고

이 데이터로 저축 가능액을 사정하는 것이 중요합니다.

이 저축 가능액 중 노후 목적의 목적자금을 명확히 구분해 만드는 것이 중요합니다.

통장을 따로 만들거나, 장기+복리 상품에 투자하는 것도 좋습니다.

【노후 준비 플랜 6.】

노후 준비 가능성을 다시 한번 점검해 보자!

앞서 모은 데이터를 조합해 노후 준비가 가능한지 계산해보고

노후 준비용 순자산과 노후 준비용 저축 자금을 더해

실제 필요한 노후 자금과 비교해 봅니다.

이때 얼마가 부족한지, 얼마가 남는지 계산하여

실행 가능한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

【노후 준비 플랜 7.】

노후 자금 확보를 위한 재무 재조정!

현재 자신의 재무 상태에서

노후 준비를 하기 위한 자산과 저축이 안정적이라면 좋겠지만,

만약 노후준비 자금이 부족한 상황이라면 노후 자금 확보를 위한 재무 재조정이 필요합니다.

1) 지출을 대폭 줄여 저축 여력을 늘리거나

월 소득을 늘리거나 근로 기간을 연장하는 방법

2) 가지고 있는 자산의 수익화

고급 승용차와 같은 비수익 자산을 매각하고

평수를 줄여 이사를 가서 남은 자산을 운용하거나

집이 있다면 노후 집 담보 연금 신청을 고려해 보는 방법

3) 투자를 통해 저축액의 미래가치를 증가시키는 방법

비교적 안전한 장기투자 및 이자의 복리 운용을 통해

저축액을 불리는 방법입니다.

재무 상태를 점검하고 투자를 통해 자산을 증가시킨다면,

안정적인 노후 자금 마련을 할 수 있을 것입니다.

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