[한국인의 마지막 10년]-퍼옴

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[한국인의 마지막 10년] [3] 2030세대, 마지막 10년은 赤字… "부모세대보다 가난한 노후 보낼 것"

특별취재팀

팀장=김수혜 기자

입력 : 2013.11.07 03:13

①1920~39년생 - 준비도 안했는데 100세 시대 "얼마나 더 살지 몰라 더 막막"
②1940~54년생 - '마지막 10년' 1억원 黑字세대, 그래도 병들어 큰돈 들까 걱정
③1955~69년생 - 현재 소비수준 계속 유지하면 국민연금 있어도 40%가 파산
④1970~83년생 - 육아·부모님 용돈·대출이자 "노후대비 하라는데 돈이 없어"
⑤1984~93년생 - 평생 14억 벌지만 쓸 돈 더 많아… 평균 2억원씩 빚지는 末年

①우리 나이 일흔다섯 이상(1920~ 39년생), "이렇게 오래 살 줄 몰랐다"

1925년생 신윤호(88)씨는 젊었을 때 광주광역시에서 장사해서 '유지' 소리 들었다. 이젠 옛날 일이다. 아내와 사별하고 소형 아파트에서 월 50만~60만원으로 혼자 산 지 8년째다. 노후 대비용으로 구입한 시장통 상가 건물이 대형 마트에 밀려 '똥값'이 됐다. 그걸 팔아서 막내아들 사업자금 대주고 나니, 아파트 전세금 포함해 수천만원 남았다. "얼마나 더 살지 모르는 게 제일 막막하네."

신씨 세대는 일제강점기 태어나 8·15, 6·25, 4·19, 5·16을 잇달아 겪었다. 고도성장이 시작됐을 때 이미 장년이었다. 수명 연장은 전혀 예상치 못한 복병이다. 1925년생 신씨가 45세 되던 해(1970년), 한국 남성의 기대 수명은 58.7세에 불과했다. 지금은 77.6세다.

국가도 개인도 준비가 없었다. 집 한 채 있는 것도, 이렇게 오래 살 줄 모르고 자녀에게 미리 증여해버린 경우가 많다. 국민연금도 가입 대상이 아니었다. 이들의 평균 자산은 1억9000만원. 그중 금융자산은 1423만원뿐이다. 하지만 아직 살날이 길고, 필요한 돈도 많다. 가령 신씨 같은 1925년생의 기대 수명은 93.5세다. 5년 반 더 살면서 월 75만원씩 생활비로 쓰려면 4950만원이 필요하다. 병원비 부담은 별도다. 보건산업진흥원에 따르면 신씨 또래는 앞으로 사망할 때까지 남자는 3644만원, 여자는 3126만원을 더 쓴다.

그래픽=유재일·김성규 기자

②어려서 6·25 겪은 베이비붐 이전 세대(1940~54년생), "불안하지만 우린 그나마 낫다"

전북 전주에 사는 김용환(68)씨 부부는 얼마 전 교외에 1억5000만원짜리 전원주택을 장만했다. 지난 10년간 손자 둘을 돌보느라 전원생활은 엄두도 못 냈지만, 이제는 애들도 컸으니 텃밭이나 가꾸며 살아볼까 생각 중이다. 그는 직업군인으로 복무하다 조그맣게 자영업을 했고, 지금은 국민연금, 예금 이자, 자녀들이 주는 용돈을 합쳐 월 100만원쯤 안정적인 수입이 있다. 최대한 절약해서 20만~30만원씩 저축도 하고 있다. "아직 건강한 편이지만, 다들 오래 산다니까 한 푼이라도 아끼려고요. 언제 병 들어서 큰돈 들지 모르잖아요."

김씨 세대는 1인당 국민소득이 500달러일 때 태어나 2만달러가 되는 것까지 봤다. 한참 일할 때(1980~90년대) 두 자릿수 임금 인상과 주식·부동산 가격 폭등을 경험했다. 실물·금융자산을 합쳐 평균 3억원쯤 가지고 있고, 일할 능력도 있다. 김씨 또래 남성은 평생 1억원을 더 벌 수 있다.

목돈 들 일을 거의 끝낸 것도 큰 행운이다. 자녀들을 대부분 결혼시켰고, 노부모 봉양도 마친 사람이 많다. 마지막 10년까지 비교적 넉넉하게 버티면서 본인의 의료비를 감당해도 평균 1억6230만원 정도 '흑자'를 남길 것으로 예상된다.

③베이비부머와 386세대(1955~69년생) "많이 벌지만, 쓸 일도 많다"

베이비부머와 386세대는 양적으로나 질적으로나 우리 사회의 등뼈다. 우선 인구수(1214만명)가 엄청나다. 한국인 네 명 중 한 명(24.2%)이 이 세대에 속한다. 현재 평균 자산은 2억9449만원. 남은 평생 더 벌 수 있는 돈도 5억8000만원이나 된다. 대부분 국민연금에 가입해 있고, 연금 수령액도 이후 세대보다 많은 편이다.

하지만 아직 돈 쓸 데가 한참 남았다. 씀씀이도 큰 편이다. 베이비부머가 현재의 소비수준(연 3400만원)을 유지하면 국민연금이 있어도 열 명 중 네 명은 파산할 가능성이 있다(KDB산업은행 전망).

조기 퇴직 위험을 견디고 인생 2막을 시작해야 할뿐더러, 자녀도 결혼시켜야 한다. 특히 노부모 봉양이 문제다. 이들의 부모는 노후 준비가 안 된 일흔다섯 이상 어르신(1920~39년생)이 많다. 노부모 한 명을 10년간 부양할 경우, 생활비·의료비로 1억2000만원이 든다. 치밀하게 준비하지 않으면 지금 많이 벌어도 나중에 부모 세대 못지않게 마지막 10년을 가난하게 보낼 수 있다.

④IMF세대(1970~83년생)와 88만원 세대(1984~93년생), "우리에게도 기회가 오긴 할까"

13년차 회사원 정종수(41)씨는 요즘 전셋값 때문에 골치가 아프다. 지금 사는 경기도 분당 아파트를 내년 초에 재계약해야 하는데, 전셋값이 2년 새 5000만원 올랐다. 통장 잔액이 거의 없어 또다시 대출에 의지해야 하는데, 맞벌이하는 아내와 둘이 합쳐 1억 가까이 벌어도 육아 비용, 부모님 용돈, 대출 이자, 여행 비용 내고 나면 전셋값 말고 돈 모일 새가 없다. "쓸 데는 많고 금리는 낮고…. 기회가 없는 세대라는 생각이 자꾸 들어요."

정씨 세대는 IMF 외환 위기 전후에 취직해 IT 거품, 글로벌 금융 위기를 잇달아 겪었다. 부동산 거품이 극에 달했을 때 상투를 잡았고, 지금은 전셋값이 올라 고통스러워한다. 예금·주식·부동산 투자로 재산을 불릴 기회가 없었다. 현재 가진 돈은 평균 1억8034만원. 앞으로 평생 더 벌 수 있는 돈이 11억4854만원인데, 위 세대처럼 투자로 불려서 버는 돈이 아니라 일해서 버는 돈이다.

그다음이 88만원 세대(1984~93년생)다. 어느 세대보다 풍족한 젊은 시절을 보냈지만, 마지막 10년은 지금 노인들보다 더 곤궁하게 보낼 가능성이 있다. 고도성장 시대에 성장해, 저성장 시대에 어른이 됐고, 고질적인 취업난을 겪고 있다. 더구나 연금 탈 나이가 될 때, 국민연금이 고갈된다(2060년). 평생 평균 14억원을 벌 텐데, 먹고 입고 돌아다니는 기본 생활비로만 12억원이 든다. 위세대처럼 인생 고비마다 '남들처럼' 과잉투자하고 부실하게 수확하는 행태를 반복한다면(6억원 이상 소요), 남는 게 없는 정도가 아니라 평균 2억원씩 빚을 지고 세상을 뜨게 된다.

[fin고래]

존 글 감사합니다~.^