국민통장ISA으로 체계적인 자산관리하세요!

[살랑발랑]

 국민통장ISA으로 체계적인 자산관리하세요!

국민의 재산증식을 돕기위한국민통장ISA 출시!

3월 14일부터 33개의 금융기관에서 가입할 수 있습니다.

이제 누구나 손쉽게 전문가의 도움을 받아

개인 종합자산 관리를 시작할 수 있습니다.

◈ 국민통장ISA ◈

예금, 펀드, 파생결합증권(ELS 등) 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 모아서

투자하면서 세제혜택도 받는 종합 자산관리 계좌인데요.

하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아 투자하면,

투자 결과 발생한 순이익에 세제 혜택을 부여받을 수 있습니다.

전문가의 도움을 받아서 국민통장ISA를 통해 개인별 성향과 투자목표를 반영한

맞춤형 포트폴리오를 설계하여 투자가 가능하고, 더욱 체계적인 자산관리를 할 수 있습니다.

국민통장ISA를 통해서 이제는 자신이 원하는 다양한 금융 상품을

단 하나의 계좌에 담아서 관리할 수 있습니다.

◈ 국민통장ISA에 넣을 수 있는 상품 ◈

- (예금성 상품) 은행․저축은행․체신관서 등 예·적금, 상호금융기관(농․수․신협) 예탁금, 환매조건부채권(RP) 등

- (투자성 상품) 국내․외 주식형/혼합형/채권형 등 다양한 공모펀드,

상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS, ETN, ELB 등)

국민통장 ISA의 세제혜택은 얼마나 받을 수 있을까요?

- 순이익(수익-손실) 200만원까지 '비과세'

- 200만원 초과분은 '9.9% 저율분리과세'로 혜택을 받아볼 수 있습니다.

국민통장 ISA 가입기간(3~5년) 도중 계좌 내 모든 금융상품에서

발생한 수익에서 손실을 뺀 ‘순이익’*을 기준으로, 가입자의 소득수준에 따라 200~250만원까지

비과세가 가능하며, 비과세 한도를 초과하는 순이익은 저율 분리과세(15.4%→9.9%)를 적용해요.

국민통장ISA는 근로,사업소득이 있는 근로자, 자영업자, 농어민으로서

직전연도 금융소득이 2,000만원 이하인 경우에 누구나 가입할 수 있습니다.

전연도 소득이 없는 신입직원도 회사에서 발급하는

근로소득 지급확인서 등으로 ISA 가입 당해 소득이 확인 후 가입이 가능합니다.

(＊직전연도 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)는 대상에서 제외됩니다)

국민통장ISA는 연간 2,000만원씩 총 1억원(5년)까지 납입이 가능하며

세제혜택을 받기 위한 의무가입기간은 가입자에 따라서 3~5년으로 나뉩니다.

(단,퇴직,폐업,해외이주,천재지변 등 불가피한 사유발생시

특별해지사유신고서를 제출하면 과세특례가 유지 됩니다)

◈ 국민통장ISA 상품유형 알아보기 ◈

신탁형 vs 일임형

-신탁형 : 가입자가 ISA에 담을 금융상품들을 직접 선택하고 투자규모도 스스로 결정할 수 있습니다.

금융기관은 가입자의 지시대로 상품을 편입․교체가 가능합니다.

금융기관은 가입자의 지시가 없으면 가입자의 계좌에 편입된 상품을 다른 상품으로 교체가 불가능 합니다.

따라서 ISA에 넣을 금융상품을 직접 고르기 원하는 분들에게 추천해 드려요.

-일임형 : 금융기관이 가입자의 위험성향과 자금운용목표를 고려하여

제시하는 모델포트폴리오 중 하나를 선택하여 투자하는 방식인데요.

ISA에 담을 금융상품들은 가입자가 선택한 모델포트폴리오의 운용전략에 따라

금융기관의 전문운용인력이 가입자 대신 선정하고, 금융기관은 가입자의 지시 없이도

매 분기별로 투자된 자산의 수익성․안정성을 평가하여 자산 재조정(리밸런싱)을 수행하게 됩니다.

그리하여 전문가의 투자판단에 따라 운용하고 싶은 분들에게 추천해 드립니다.

국민통장 ISA를 선택할 때

금융기관별로 제공하는 모델포트폴리오(일임형), 계좌관리 수수료 수준,

자산관리 서비스 등이 다르기 때문에 제공서비스 등을 비교하여 선택하세요.

개인 종합자산 관리의 시작! 국민통장 ISA로 시작 해 보세요.

http://www.fvision.or.kr/