연준의 다가올 금리 인하에 대비하는 방법

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연준의 다가올 금리 인하에 대비하는 방법

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파일 - 2024년 1월 18일 애틀랜타에서 신용카드가 보여짐. (AP 사진/마이크 스튜어트, 파일)

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파일 - 팔리지 않은 2024년형 티구안 유틸리티 차량이 2024년 7월 28일 덴버의 폭스바겐 딜러십에 전시되어 있다. (AP 사진/데이비드 잘루보스키, 파일)

코라 루이스 지음 

업데이트 11:55 PM GMT+9, 2024년 8월 23일

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뉴욕(AP) — 연방준비제도는 다음 달에 23년 만에 최고치에서 기준 금리를 인하할 태세에 있으며, 이는 부채, 저축, 자동차 대출 및 주택담보대출과 관련하여 소비자에게 영향을 미칩니다. 현재 대부분 전문가들은 9월, 11월, 12월에 3/4포인트의 연준 인하를 예상하지만, 더 가파른 금리 인하도 가능합니다.

파월은 금요일 와이오밍 잭슨 홀 에서 열린 연방 준비제도 이사회 연례 경제 컨퍼런스 에서 기조연설을 통해 "연준이 금리를 인하할 때가 왔다"고 말했습니다 . "이동 방향은 명확하며, 금리 인하의 시기와 속도는 유입되는 데이터, 변화하는 전망, 위험의 균형에 따라 달라질 것입니다."

파월 의장의 발언과 최근 경제 데이터를 바탕으로, 중앙은행은 다음 달 회의에서 기준 금리를 0.25%p 인하하고, 향후 몇 달 안에 추가 금리 인하를 단행할 것으로 예상됩니다.

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소비자가 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

연방준비제도의 금리 인하는 저축자들에게 어떤 의미를 갖을까?

Bankrate의 최고 신용 분석가인 그렉 맥브라이드에 따르면, 예상되는 금리 인하가 시작되기 전에 저축자들은 지금 당장 매력적인 수익률을 확보 할 수 있을 것입니다.

"예금증서나 채권을 고려하고 있는 사람들은 지금 당장 뛰어들어야 합니다."라고 그는 말했습니다. "기다려도 이익이 없습니다. 금리가 낮아질 테니까요."

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맥브라이드는 은퇴가 가까운 사람이라면 누구나 현재의 비교적 높은 이자율로 CD를 확보할 수 있는 좋은 기회가 있다고 강조했습니다.

맥브라이드는 "그렇게 하면 인플레이션보다 꽤 괜찮은 마진으로 예측 가능한 이자 수입을 얻을 수 있을 것"이라고 말했습니다.

금리 인하는 신용카드 부채와 기타 차입에 어떤 영향을 미칠까요?

LendingTree의 수석 신용 분석가인 맷 슐츠는 "다음 연방준비제도이사회 회의 다음날에 귀하의 신용카드 청구서가 폭락하지는 않을 것"이라고 경고합니다. "아무도 기적을 기대해서는 안 됩니다."

그럼에도 불구하고, 기준 금리가 하락하면 결국 대출자에게 더 나은 금리가 제공될 것입니다. 대출자 중 다수는 수십 년 만에 가장 높은 신용카드 이자율에 직면해 있습니다 . WalletHub의 8월 신용카드 현황 보고서에 따르면, 평균 이자율은 신규 오퍼의 경우 23.18%, 기존 계좌의 경우 21.51%입니다.

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하지만 "사람들이 금리가 그렇게 빨리 떨어지지 않을 것이라는 점을 이해하는 것이 정말 중요하다"고 슐츠는 말했습니다.

그는 0% 이자 잔액 이체나 저금리 개인 대출을 요청하는 것과 같은 조치를 취하는 것이 중요하다고 말했습니다. 또한 신용카드 발급사에 전화하여 더 나은 금리를 협상할 수 있는지 알아볼 수도 있습니다.

슐츠는 "단기적으로 볼 때, 이런 것들은 금리 하락보다 훨씬 더 큰 효과를 낼 것"이라고 말했다.

주택담보대출은 어때요?

연방준비제도의 기준 금리는 주택담보대출 금리와 직접적으로 연관이 없거나 상응하지 않지만, 영향을 미치며, 두 금리는 "같은 방향으로 움직이는 경향이 있다"고 LendingTree의 수석 경제학자 Jacob Channel이 말했습니다.

그는 최근 몇 주 동안 연방준비제도이사회(Fed)가 예상한 인하를 앞두고 주택담보대출 금리가 이미 하락했다고 지적했다.

채널은 "연방준비제도가 아무것도 하지 않고 그냥 고정만 하고 있어도 주택담보대출 금리는 여전히 변동할 수 있다는 것을 보여줍니다."라고 말했습니다.

윌리엄 레이비스 모기지의 지역 부사장인 멜리사 콘도 이에 공감하며, 가장 중요한 것은 금리 변화 자체보다는 연준이 시장에 보내는 신호라고 말했습니다.

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"지난 18개월 동안 (주택담보대출 금리를) 고정한 많은 사람들이 금리가 최고조에 달했을 때 이미 재융자할 때가 되었는지, 그리고 어떤 저축이 가능한지 묻는 말을 들었습니다." 그녀는 말했습니다. "전망이 좋다고 생각하고, 그것이 부동산 시장으로 확대되어 시장에 더 많은 구매자가 들어오기를 바랍니다."

채널에 따르면 대다수 미국인이 5%의 주택담보대출을 받고 있기 때문에 많은 사람이 재융자를 고려하기 위해서는 현재 평균 6.46% 보다 금리가 더 낮아져야 할 수도 있다.

자동차 대출은요?

"자동차 대출의 경우, 금리가 하락한다는 것은 좋은 소식이지만, 기본적인 차단 및 태클링은 바뀌지 않습니다. 즉, 여전히 비교 쇼핑을 하고 자동차 딜러가 딜러십에서 제시하는 금리를 그냥 받아들이지 않는 것이 정말 중요합니다." Bankrate의 맥브라이드가 말했습니다. "또한 가능한 한 저축하고 차량에 가능한 한 많은 금액을 내려놓는 것도 정말 중요합니다."

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맥브라이드는 금리 인하의 시작과 경기 침체의 회피가 2024년에 자동차 대출 금리를 낮출 것이라고 예측합니다. 적어도 신용 프로필이 좋은 차용인의 경우 그렇습니다. 신용 프로필이 낮은 차용인의 경우 두 자릿수 금리가 올해 남은 기간 동안 지속될 가능성이 큽니다.

인플레이션과 고용 시장은 어떻게 돌아가고 있나요?

지난주 정부는 소비자물가가 7월에 1년 전보다 2.9% 상승했다고 보고했는데 , 이는 3년 만에 가장 낮은 상승률입니다. 그러나 고용 데이터는 일부 경제학자들을 주저하게 합니다. 새로운 데이터에 따르면 7월 고용은 예상보다 훨씬 적었고 실업률은 3년 만에 가장 높은 4.3%에 도달했습니다. 이는 경제가 약화되고 있다는 것을 보여주는 지표 중 하나입니다. 그럼에도 불구하고 강력한 소매 판매는 경기 침체에 대한 두려움을 가라앉히는 데 도움이 되었습니다.

9월 이후 연준이 금리를 어느 정도까지 인하할지는 앞으로 몇 주, 몇 달 동안 인플레이션과 고용 시장에 어떤 일이 일어나는지에 따라 달라질 것입니다.

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Associated Press는 금융 지식 향상을 위한 교육 및 설명적 보도를 위해 Charles Schwab Foundation으로부터 지원을 받습니다. 이 독립 재단은 Charles Schwab and Co. Inc.와는 별개입니다. AP는 저널리즘에 대한 전적인 책임을 집니다.

코라 루이스

루이스는 뉴욕에서 활동하는 AP 통신의 경제 기자입니다.