신용관리 체험단의 사례로 짚어보는 신용등급 상승 KEY POINT 3

금융 재테크 트랜드에 있어 변함 없이 바뀌지 않는 법칙이 있으니 그것은 바로 '신용등급을 잘 관리 하는 것'이다. 신용카드 발급은 물론, 대출이나 마이너스 통장발급을 받아야 할 때도 가장 기본이자 우선시 되는 것이 신용등급이다. 또한 취업 시 개인의 '신용보고서'를 요구하는 경우도 있다. 때문에 지금 당장은 신용을 담보로 어떠한 금융거래를 하지 않는다 하더라도 가능한 1등급에 가까운 상위등급을 유지하는 것이 좋다.   하지만 대다수 금융소비자들이 하고 있는 고민 중 하나가 바로 '신용등급을 어떻게 관리 해야 하는 것인가?' 그리고 '내 신용등급이 왜 이렇게 낮은 것일까?'에 대한 것이다.   지난 5월부터 7월까지 금융감독원과 KCB가 운영한 신용관리체험단 100명중 대다수 역시 이러한 고민들을 하고 있었다. 대출이력은 많지만 상환할 형편이 되지 않아 연체를 하다 보니 신용등급이 하락한 사례, 신용카드 연체를 상환하기 위해 여러 곳에서 대출을 받아 신용등급이 하락한 사례 등 각 참여자마다 각기 사정은 달랐지만, 신용등급 상승에 대한 바람은 같았을 것이다.   신용관리체험단은 신용에 대해 관심은 있고 늘 다양한 형태로 금융소비를 하고 있지만 그 방법을 모르는 금융소비자들에게 각 분야의 전문가가 멘토가 되어 개인에게 맞는 등급 향상을 위해 개선해야 할 방안들을 코칭 해주는 프로그램 이였으며, 체험단들에게는 각자의 금융생활을 되돌아 보는 의미 있는 시간이었다.   체험단들은 전문적인 재무상담을 받는 기회, 각자의 신용등급 상승 목표를 세우고 그에 맞는 전략을 실행하다보니 체계적으로 신용관리를 할 수 있었다. 그 결과 7주 동안의 각 미션을 모두 완료한 71명 중 59%에 해당 하는 42명의 참여자들이 신용등급이 상승 했다.  (내 신용 바로 알기 →  신용 등급 전략 세우기 →  비 금융정보 등록하기 →  우리가족 수입/부채/지출 현황 진단하기 등)      이렇게 단 기간에 많은 이들의 신용등급이 상승할 수 있었던 요인은 무엇 이었을까?     1. 자신의 신용상태 및 금융이력을 점검하여 원인을 찾아라!   신용관리 역시 건강관리와 마찬가지, 나빠진 원인을 찾는 것이 중요하다. 간혹 '연체가 없는데 신용등급이 하락했다' 는 불만의 목소리를 높이는 이들도 적잖게 볼 수 있는데, 연체만 하지 않는다고 해서 신용등급이 높아진다거나, 기존의 상위등급이 지속적으로 유지 되는 것은 아니다.   소득 규모 등에 비하여 카드사용지출이 많거나 대출이 많은 경우, 혹은 신용평가 할 근거가 너무 없는 경우 역시 신용등급이 하락하는 원인이 될 수 있기에 자신의 신용상태 및 금융이력을 점검하여 정확하게 파악하는 것이 기본이다.   2. 비금융정보를 등록하여 신용평점을 올려라!   신용평가제도가 긍정적으로 개선되면서 금융소비자가 관심을 갖고 노력만 한다면 예전에 비해 신용평점을 높일 수 있는 기회가 확대 되었다. 대표적인 요소가 바로 보험, 통신비 납부 등에 대한 '비금융정보'를  등록하는 것이다.   그 동안 개인의 신용등급을 산정할 때는 각 신용평가사의 평가에 따라 산출되었지만, 이제는 개인이 자신이 납부내역을 등록함으로 직접 스스로의 신용을 증명 및 관리할 수 있게 되었다.   소득금액증명> 납세사실증명> 건강보험> 국민연금> 통신요금> 건강보험 등에 해당 하는 납부이력을 등록하면 보통 3영업일 이내에 신용평점에 반영된다. 그리고 신용평점이 얼마나 올랐느냐에 따라 신용등급도 오를 수 있다. (다만 모든 금융소비자의 신용평점이 오르는 것은 아니다.)   <img alt="" src="https://img1.daumcdn.net/relay/cafe/original/?fname=http%3A%2F%2Fwww.allcredit.co.kr%2Fbbs%2Fcommon%2Ffile%2Fimage.do%3FattachmentId%3D101084">       3. 적절한 신용카드 소비와 불필요한 대출을 줄여라!   자신의 소득 내에서 적정규모로 지출하고 상환하는 금융거래는 긍정적이지만, 그것이 지나친다면 부정적이 될 수 밖에 없다. 때문에 계획 있는 소비가 무엇보다 중요한 것이다.   <img alt="" src="https://img1.daumcdn.net/relay/cafe/original/?fname=http%3A%2F%2Fwww.allcredit.co.kr%2Fbbs%2Fcommon%2Ffile%2Fimage.do%3FattachmentId%3D101085">  그러기 위해서는 매일 가계부를 작성하고, 자신의 소비패턴을 파악하여 불필요한 소비를 줄이는 것이 중요하다. 다시 말해서, 카드사용과 대출 등 소득 수준에 무리가 없는 한도 내 에서 연체를 하지 않은 것이 중요하다.   참고로 KCB와 같은 신용평가사에서 제공하는 월별 카드이용현황 등을 꼼꼼하게 점검하면 소득 수준보다 과하지 않은지에 대한 파악을 보다 쉽고 체계적으로 할 수 있다. 또한 대출이 여러 건이라면 금리가 높은 것부터 상환하는 것이 보다 유리 할 수 있으니 참고하자.   신용관리는 우리가 식물을 가꾸는 것과 같이 노력하면 반드시 그 결과가 달라지게 되어있다. 다만 각 개인의 상황에 따라 기간별 차이는 있을 수 있으니 다른 이들의 상승 속도에 이입되어 낙심하기 보다는 포기하지 말고 작은 목표를 두고 하나씩 이뤄 나가려는 노력이 무엇보다 중요하겠다.