에디 웨이: 기조연설 - 홍콩 핀테크 위크 2024

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에디 웨이: 기조연설 - 홍콩 핀테크 위크 2024

홍콩 핀테크 위크 2024에서 홍콩 통화 관리국 장관 에디 웨가 기조연설을 하고 있습니다, 홍콩, 2024년 10월 28일.

이 연설에 표현된 견해는 연설자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

중앙은행 연설  |  

2024년 10월 28일

에디 웨이 의 글 

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안녕하세요 여러분. 비전, 영감, 혁신이 모여 핀테크의 미래를 형성하는 연례 행사인 제9 회  홍콩 핀테크 주간에 오신 것을 환영합니다. 오늘 이렇게 많은 오래된 친구와 새로운 친구를 초대하여 이 흥미로운 주제에 대해 논의하게 되어 기쁩니다.

올해의 주제는 "핀테크에서 새로운 길을 밝히다"입니다. 이는 우리가 지금 어디에 있는지, 핀테크 여정에서 중요한 시점에 있다는 것을 보여줍니다. 우리는 최첨단 기술에 힘입어 전례 없는 금융 개발 가속화를 목격하고 있습니다.

지금까지 여러 가지 중요한 이정표를 세운 후 이 지점에 도달한 지금, 이제는 정리하고 "Fintech의 미래는 어떨까?"라고 자문해 볼 때가 된 것 같습니다.

혁신과 핀테크로부터 우리가 배운 것

그 질문을 파헤치기 전에, 활기찬 핀테크 생태계를 육성한다는 우리의 포괄적인 비전을 다시 살펴보겠습니다. 오케스트라의 악기처럼, 핀테크 생태계의 개별 참여자들도 민첩한 스타트업이든 기존 기관이든 각자가 연주할 부분이 있습니다. 

하지만 솔직히 말해서 활기찬 핀테크 생태계는 하룻밤 사이에 구축될 수 없습니다. 기술은 금융 시장을 포함한 모든 것을 끊임없이 파괴하고 있습니다. 우리 중 많은 사람들에게 변화를 수용하는 것은 항상 쉬운 일이 아니며, 때로는 혁신을 추진하는 과정이 불편하고 혼란스러울 수도 있습니다. 하지만 변화는 종종 더 큰 이익을 위해 어떻게 혁신할 수 있는지 성찰할 수 있는 좋은 기회이기도 합니다.

우리의 Fintech 2025 전략은 혁신에 대한 우리의 헌신에 대한 강력한 증거입니다. 지난 몇 년 동안 우리는 우리의 Fintech 생태계에서 몇 가지 긍정적인 변화를 주도했으며, 저는 다음 몇 분 동안 우리가 그 과정에서 얻은 세 가지 교훈을 공유하고자 합니다.

첫째, 혁신은 그 자체로 목적이 아니라 실제 문제를 해결하는 수단입니다. 중소기업을 위한 더 빠른 지불이든 더 나은 은행 접근성이든, 기술은 일상의 경험을 변화시키고 실제 경제에 혜택을 가져다주는 수단입니다. 우리가 집중해 온 한 분야는 국경 간 지불을 강화하는 것입니다. 우리의 빠른 지불 시스템(FPS)과 태국의 PromptPay 간의 연결은 한 가지 예이며, 소비자에게 원활한 국경 간 지불 경험을 제공하고 진정으로 국경 없는 거래의 세계에 더 가까이 다가가게 합니다. 또 다른 예는 국경 간 e-CNY 파일럿으로, 홍콩 사람들이 국경 간 지불을 위해 FPS와 연결되어 현지에서 e-CNY 지갑을 설정할 수 있도록 합니다. 방콕에서 커피를 사든 심천 레스토랑에서 청구서를 결제하든, 마치 홍콩에 있는 것처럼 간단하게 지불할 수 있습니다.

또 다른 예는 데이터 생태계에서 오랜 문제점을 해결하기 위해 기술을 사용하는 것입니다. 고립된 데이터 섬을 연결하고 공공 및 민간 부문의 소스를 결합함으로써 데이터 네트워크를 확장하고 다양화하고 있습니다. HKMA의 상업 데이터 교환과 정부의 데이터 게이트웨이 간의 연결이 이제 완전히 작동하여 중소기업의 신용 수요를 지원하는 데 사용할 수 있는 정부 데이터에 대한 업계의 요구를 해결하는 데 도움이 됩니다.  

두 번째로 배운 것은 혁신을 추진하는 데 대담해야 한다는 것입니다. 우리는 형성 단계에 있을 뿐이더라도 혁신적인 아이디어를 시도할 수 있는 "탐험가" 사고방식을 가져야 합니다. 좋은 예 중 하나는 토큰화인데, 이는 우리가 Project Ensemble과 함께 다양한 사용 사례와 솔루션을 개척하면서 토큰화 환경을 탐구하고 정의하면서 막 구체화되고 있습니다. 업계와 협력하여 혁신과 규제가 어떻게 함께 작동하여 금융 시장에 새로운 기회를 창출할 수 있는지 보여주고자 합니다. 

하지만 이와 같은 주요 추세는 필연적으로 명확한 지침과 시장 신뢰가 필요하며, 우리는 이 변화하는 환경을 헤쳐 나가는 동안 여러분의 피드백과 의견을 소중히 여깁니다. 그래서 우리는 앙상블과 스테이블코인 샌드박스를 통해 시장 참여자들과 협력하여 위험 기반이고 목적에 맞는 규제 요건을 공식화하는 데 도움을 받았습니다.

세 번째 교훈은 협업의 중요성입니다. 혁신은 우리가 함께 할 때 번창합니다. 부문 간, 국경 간 파트너십을 통해 네트워크 효과와 집단적 지식을 활용하면서 개인의 강점을 발휘할 수 있습니다.

HKMA, 다양한 관할권, 지역 및 글로벌 시장의 핀테크 업체 간에 수많은 협업이 진행 중입니다. 이러한 크고 작은 파트너십은 추가 진전을 지원하는 필수적인 빌딩 블록임이 입증되었습니다.

지금까지 배운 세 가지 교훈에 대해 말씀드렸습니다. 현실 세계의 문제에 집중하고, 대담하고, 협력적이 되세요. 이러한 교훈은 우리를 핀테크 여정의 다음 단계로 인도합니다.

"핀테크의 미래는 어떻게 될까요?"

그렇다면 다음 단계는 무엇일까요? 아직 Fintech 2030 전략을 수립하지 않았지만, HKMA가 향후 몇 년 동안 집중해야 할 두 가지 분야가 생각납니다. 

우리의 첫 번째 초점 분야는 토큰화로, 국제결제은행(BIS)이 만들어낸 새로운 아이디어인 "Finternet"을 포함합니다. 먼저 토큰화와 암호 자산이 다르다는 점을 분명히 밝혀둡니다. 둘 다 블록체인 기술을 기반으로 하기 때문에 혼란이 있었지만, 혼동하지 마십시오. 암호 자산은 대부분 투기적이며, 우리의 입장은 투자자를 보호하기 위해 보호 장치를 설치하면서 시장이 성장하고 발전하도록 내버려 두는 것입니다. 반면 토큰화는 프로그래밍 가능한 원장에 디지털 형태로 돈과 자산의 가치와 소유권을 기록하는 혁신적인 방법입니다. 이를 통해 개인, 기업 및 금융 기관이 이러한 자산에 훨씬 더 쉽게 접근하고 거래할 수 있게 되어 모든 사람, 누구, 어디에 있든 모두에게 이로운 보다 포괄적인 생태계가 조성됩니다.

우리는 토큰화가 경제적 발전을 촉진하는 데 필수적인 사용자, 데이터 및 서비스 간의 하이퍼 연결성을 창출할 잠재력이 있다고 믿습니다. 이는 기술의 끊임없는 발전에 맞춰 비전적인 전환을 요구합니다.

BIS는 또한 최근에 "Finternet" 개념을 도입했습니다. 이는 개인과 기업을 금융 상호작용의 중심에 두는 상호 운용 가능한 금융 생태계의 인터넷과 같은 네트워크를 구상합니다.    

"Finternet"의 많은 아이디어와 개념은 HKMA의 토큰화 프로젝트와 긴밀하게 공명합니다. 우리는 토큰화가 금융 및 실제 자산과 완벽하게 통합되어 오늘날의 기술로는 불가능했던 운영 및 거래를 가능하게 하는 미래를 구상합니다. 이제 토큰화와 같은 가상적인 것이 어떻게 유형 자산과 연결될 수 있는지 궁금할 것입니다.

무역 금융을 살펴보겠습니다. 해외에서 상품을 수입하는 중소기업이라고 상상해 보세요. 전통적으로 운송장 및 송장과 같은 종이 문서의 산더미에 직면하게 됩니다. 토큰화된 전자 운송장을 사용하면 이제 이러한 디지털 자산을 금융 기관으로 이체하여 자금을 받을 수 있습니다. 

단순한 운송장의 PDF 사본과 달리, 이 접근 방식은 블록체인에서 실시간 선적 상태를 추적하고, 서류를 없애고, 검증 필요성을 줄이고, 사기 위험을 낮출 수 있습니다. 우리는 무역 금융의 마찰을 해결하기 위해 Ensemble Sandbox를 통해 이를 적극적으로 탐구하고 있습니다.

토큰화는 또한 녹색 및 지속 가능한 금융과 관련이 있는데, 기업과 투자자에게 새로운 사업 모델과 기회를 열어줄 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 블록체인에서 거래되는 토큰화된 탄소 크레딧은 탄소 데이터에 대한 더 나은 투명성과 신뢰성을 제공하여 오늘날 탄소 거래를 괴롭히는 이중 계산 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다. 

또 다른 예는 전기 자동차(EV) 산업의 인프라에서 찾을 수 있습니다. EV 충전소의 실시간 데이터를 활용함으로써 생성된 에너지를 기관 투자자를 위한 토큰화된 수익 스트림으로 전환할 수 있습니다. 저희는 이 모델을 면밀히 살펴보고 있습니다. 다양한 환경에서 복제될 수 있는 잠재력이 있기 때문에 저탄소 경제로의 전환을 지원하기 위한 기금을 동원할 수 있습니다.

두 번째 초점 분야는 인공지능(AI)과 데이터로, 모든 사람을 위한 보다 스마트하고 데이터 중심의 금융 미래를 구축하는 데 도움이 될 것입니다. 저는 "더 스마트한"과 "데이터 중심"이라는 두 가지 키워드에 대해 자세히 설명하고 싶습니다. "더 스마트한"이라고 말할 때, 저는 은행 업계에서 디지털화를 촉진해야 할 필요성과 적절한 보호 장치가 있는지 확인해야 할 필요성에 대해 이야기하고 있습니다. 

최근 몇 년 동안 은행 업계는 효율성을 높이고, 데이터를 분석하고, 고객 경험을 향상시키기 위해 AI를 활용해 왔습니다. HKMA의 입장은 명확합니다. 우리는 책임 있는 AI 도입을 장려하는 데 전념합니다. 2019년에 우리는 이미 은행의 AI 사용에 대한 상위 원칙을 설명했으며, 이 정책 지침은 오늘날에도 여전히 관련이 있습니다.

그런 다음 지난 2년 동안 Generative AI(GenA.I.)의 폭발적인 채택을 볼 수 있습니다. GenA.I.는 금융 기관이 운영, 혁신 및 고객 참여 방식을 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 이 혁명의 새벽에 서 있는 HKMA는 다양한 분야의 최고 인재와 협력하여 GenA.I. 개발을 가속화하기 위한 보다 집중적인 지원을 제공할 수 있는 기회를 인식합니다. 이를 달성하기 위해 FiNETech 시리즈, 연구 프로젝트, 교육 세션을 포함한 다양한 부문 간 이니셔티브를 시작했으며, 모두 디지털 혁신을 가속화하는 것을 목표로 합니다.

금융 기관은 위험 평가부터 사기 방지 조치 및 고객 상호 작용에 이르기까지 GenA.I.의 방대한 잠재력을 적극적으로 탐색하고 있습니다. 올해 8월, 우리는 Cyberport와 협력하여 GenA.I. 샌드박스를 출시하여 홍콩 금융 시장의 고유한 요구에 맞는 맞춤형 GenA.I. 애플리케이션의 잠재력을 최대한 활용했습니다. 이 혁신적인 플랫폼을 통해 은행은 기술 지원과 타겟팅된 감독 피드백을 제공하는 위험 관리 환경에서 GenA.I. 사용 사례를 시범 운영할 수 있습니다.

HKMA는 앞으로 나아가면서 상호 작용적이고 반복적인 접근 방식을 취하여 샌드박스 시범 실험 결과를 신중하게 평가하고 모범 사례를 공유할 것입니다. 또한 GenA.I. 도입이 책임 있는 혁신을 촉진하고 은행 부문의 무결성을 유지하도록 필요에 따라 추가 감독 지침을 제공할 것입니다.

그렇다면 "데이터 중심"은 어떨까요? 여기서의 목표는 데이터의 힘을 활용하여 홍콩을 지역적으로나 세계적으로 스마트 디지털 경제로서 선도적인 위치를 강화하는 것입니다. 이를 위해서는 개방형 데이터 흐름이 중요합니다. 국내적으로는 두 가지 이니셔티브인 상업 데이터 교환과 은행 간 계좌 데이터 공유가 고립된 사일로에서 운영되던 데이터 네트워크를 계속 통합할 것입니다. 이를 통해 KYC 및 신용 위험 평가를 간소화하여 중소기업이 은행 자금을 보다 쉽고 빠르게, 그리고 희망적으로는 더 저렴하게 확보할 수 있도록 도울 것입니다.

한편, 우리는 중국 본토와 긴밀히 협력하여 국경 간 데이터 공유를 용이하게 하고 있으며, 먼저 중국 본토 신용 참조 플랫폼과의 국경 간 신용 참조를 위한 파일럿을 신속히 진행했습니다. 이를 통해 국경 간 운영을 하는 중소기업은 이 전체 신용 데이터 세트를 사용하여 은행 자금 조달에 대한 접근성을 향상시킬 수 있습니다. 국제적으로는, 우리는 Project Aperta에서 BIS Innovation Hub와 협력하고 있으며, 이는 관할권 전반에 걸쳐 국내 개방형 금융 인프라를 연결하여 안전하고 소비자가 동의한 금융 데이터 공유를 가능하게 하는 것을 목표로 합니다. 원활한 국경 간 데이터 이전성을 통해 소비자는 해외 계좌를 훨씬 더 빨리 개설하고 국제 무역을 더 저렴한 비용으로 가속화할 수 있습니다.

폐쇄

미래가 어떻게 될지는 불확실하지만, 우리는 방금 언급한 토큰화와 AI라는 두 분야에 대한 지속적인 노력을 통해 금융 혁신의 다음 단계를 만들어 나가는 데 전념하고 있습니다.

궁극적으로, 우리는 혁신이 사업 개발을 주도하는 국경 없는 핀테크 생태계를 구상합니다. 이 비전을 실현하려면 큰 꿈을 꾸고 가능한 것의 경계를 넓혀야 합니다. 함께 나아가면서 혁신과 협력의 정신을 모두 받아들이도록 합시다. 

우리의 핀테크 여정을 교향곡을 연주하는 오케스트라에 비유한다면, 우리는 핀테크 교향곡의 다음 악장을 시작하려 하고 있습니다. 그것이 "알레그로"일지, "아다지오"일지는 알 수 없습니다. 우리가 아는 것은 무대가 이미 마련되었고, 악기가 조율되었으며, 세상이 기다리고 있다는 것입니다. 활기차고 역동적인 금융 미래를 형성하려는 홍콩의 헌신은 그 어느 때보다 강합니다.

감사합니다. 이번 주에도 영감을 얻으시길 바랍니다.

저자에 대하여

에디 웨이

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