스크랩 돈과 인생_ 요람에서 무덤까지의 재무설계 관리법

[까치]

요람에서 무덤까지 가져갈 경제적 행동지침
똑똑한 경제관으로 '개념'있는 남자 되기!

Your Money and Your Life

태어나고 결혼하고 생활하고_ 똑똑한 평생 재무계획 관리법

남자의 인생에서 올바른 경제관념을 가졌다는 것은 곧 부자가 될 것을 의미한다.

들어오는 것은 없고 나갈 것만 많은 세상이지만 돈을 관리할줄 아는 현명한 자기관만 있다면

그것만으로도 이미 똑똑한 재테크를 실천하고 있는 셈이다.

당신이 평생 숙지해야 할 경제적 행동지침을 소개한다.

Your Money and Your Life

태어나고 결혼하고 생활하고_ 평생 얼마가 들까?

내 인생에 가장 획기적인 경제적 사건은 아버지가 갑작스럽게 심장마비로 돌아가신 지 일주일이 지났을 때 벌어졌다. 어머니와 나는 아버지의 죽음과 관련된 서류들을 변호사의 사무실에 앉아서 검토하고 있었는데, 그때 변호사는 미안한 표정을 지으면서 아버지가 2억원 이상의 빚을 지고 있었다고 말했다. 우리는 충격에 빠졌다. 우리 몰래 아버지는 신용카드 15개로 돈을 빌려다가 그 돈을 증권 시장에 투자했던 것이다. 그것도 돈을 잃어가면서 말이다. 우리는 누구나 살아가면서 경제적으로 여러 가지 변화를 겪는다. 그리고 그 강도에 따라 삶에 대한 우리의 생각과 우리가 다른 사람들에게 어떻게 기억될지의 여부까지도 결정된다. 우리 아버지의 진짜 비극은 우리에게 빚을 남겨주었다는 것이 아니라 아버지가 우리 몰래 그 빚에 대해서 걱정을 하고 있었다는 사실이다. 나는 종종 나 자신에게 질문한다. ‘아버지가 61세라는 젊은 나이에 돌아가신 것은 아버지의 이러한 경제적인 근심과 관계가 있는 것은 아닐까?’라고.

다음 이어지는 내용은 남자의 인생에서 경제와 관련된 핵심적인 사건들과 이러한 사건 각각에 어떻게 대처하면 좋을지에 관한 전문가의 조언이 담겨 있다. 물론 이밖의 다른 사건들도 있을 수 있으므로 언제든지 그러한 사건들에서도 배울 준비가 돼 있어야 한다. 아버지는 비록 나에게 돈은 남겨주지 않으셨지만, 돈보다 훨씬 가치 있는 가르침을 남기셨다.

처음으로 현금을 손에 쥐다

당신이 처음으로 손에 쥔 현금은 부자 삼촌이 여덟번째 생일에 쥐어준 십만원권 수표일 수도 있고, 방과 후 집에 가는 길에 발견한 천원짜리 지폐일 수도 있다.

어떤 경우건 간에 그것은 당신이 그 나이에 수중에 가져볼 수 있었던 액수 중 가장 큰 돈이었을 것이다. 이것을 획기적인 경제 사건이라고 할 수 있는 이유는 당시 이 돈을 어떻게 할 것인지 당신 스스로 결정할 수 있었으며, 바로 이때 내린 결정이 두뇌 속에 남아 앞으로 당신이 살아가면서 겪게 될 재정 문제와 관련된 모든 결정에 영향을 미칠 통로가 됐기 때문이다. <당신의 돈과 당신의 뇌Your Money and Your Brain>의 저자인 제이슨 츠바이크 박사는 어렸을 때 돈과 관련하여 내린 결정은 사람들이 얼마나 안정적인 삶을 살아가는지 알 수 있는 지표라고 말한다. “연구에 따르면 행복하고 정서적으로 안정된 아이의 경우에는 이 돈을 저금할 확률이 높다고 합니다. 하지만 행복하지 않고 유년기를 힘들게 보내고 있는 아이의 경우에는 자신의 기분을 나아지게 하기 위한 무언가가 필요하기 때문에 이 돈을 써버릴 가능성이 높죠.”

우리의 뇌는 아주 단순한 반응 시스템을 가지고 있다. 뇌는 섹스, 달콤한 초콜릿 케이크, 그녀와의 포옹, 시원한 맥주, 신나는 음악, 충동구매처럼 우리로 하여금 쾌감을 느끼게 하는 것들에 반응하는 것이다. 뇌 속에 있는 화학물질인 도파민이 이러한 쾌감을 생성해내며, 더 나아가 우리로 하여금 이러한 쾌감에 중독성을 느끼게 만들 수도 있다. 따라서 성인이 된 사람이 돈을 소비함으로써 쾌감을 느끼고 그 결과로 빚을 지게 되었다면, 그는 또 다른 형태의 알코올 중독에 해당하는 증세를 겪고 있다고 말할 수 있는 것이다. 그러므로 이러한 사람들은 스스로에 대한 제재가 필요하다.

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태어나고 결혼하고 생활하고_ 똑똑한 평생 재무계획 관리법

● 인터넷 쇼핑을 하면서 다른 인터넷 서핑으로 이어가지 마라 원하는 물건을 결정하고 그것을 구입하는 데 소비할 정확한 시간을 미리 계획한 다음 장바구니에 해당하는 물건만 넣도록 하라.

● 쇼핑센터에 가게 되면 현금만 사용하라 이렇게 하면 자신이 얼마를 소비하고 있는지 보다 정확히 인식하게 될뿐더러 지갑에 있는 돈만큼만 소비하게 된다.

● 미리 계획하지 않은 이상 값비싼 물건을 사지 않도록 하라 자동차나 부동산, 또는 현대 미술에 전문가가 될 수 있도록 공부하는 일은 그 자체로 취미 생활이 될 수 있을 뿐만 아니라 실제로 이러한 상품을 구입할 때까지 시간을 벌어주고, 직접 물건을 구입할 시점이 되면 현명하게 판단하여 좋은 상품을 구입할 수 있도록 해준다.

● 가지고 있는 돈을 저금하라 그러면 물건을 구입할 때와 비슷한 쾌감을 느낄 것이다. 여기서 비결은 확실한 목표를 정하는 것이다. 예를 들어, 38세가 될 때까지 자신의 명의로 된 아파트를 구입한다는 목표 같은 것 말이다.

대학교를 졸업하다

공부하면서 받은 학자금 대출은 인내심을 갖고 의지력 있게 해결하도록 하라. “이자율이 높은 빚을 지고 있는 것은 자신의 몸에 많은 체지방을 지니고 있는 것이나 마찬가지입니다. 이럴 경우에는 아무리 노력해도 결코 근육이 생기지 않습니다.” 투자 상담 회사 찰스 슈왑Charles Schwab의 부사장인 카슨 부라스의 말이다.

부라스는 신용카드 빚, 학자금 대출, 그밖의 다른 빚들을 이자율이 높은 순으로 나열해볼 것을 권한다. 그리고 목록의 맨 위에 있는 빚부터 차례로 갚아나가는 것이다. 일반적으로 가장 위를 차지하고 있는 항목은 신용카드 빚이다. 카드 빚을 갚기 위해 선택할 수 있는 방법에는 현재 갖고 있는 자산을 사용해 빚을 줄여가는 방법이나 부모님 댁으로 다시 들어가 생활비를 줄이는 방법, 낮은 이자율로 다른 곳에서 대출을 받는 방법 등이 포함된다. 앞으로의 건강한 지출을 위해서라면 신용카드를 당신의 재정 건강에 나쁜 영향을 미치는 경제생활의 패스트푸드로 생각하라.

자신에게 동기부여를 하기에 빚의 금액이 너무 큰 경우에는 채무 감면 프로그램을 고려해보도록 하라. 몇몇 정부 기관과 개인 기업에서는 일정 기간 동안 자신들의 기관에서 근무하기로 한 사람들에게는 학자금 대출 금액을 대신 갚아준다. 중요한 것은 채무를 갚아나가는 동안에도 자신의 건강이나 자동차 보험의 상태가 나빠지도록 해서는 안 된다. 우리를 어둠 속으로 훨씬 더 깊이 몰아넣을 수 있는 이러한 심각한 손실로부터 자신을 보호하는 것에 절대로 소홀해서는 안 된다는 것이다.

첫번째 진짜 직업을 갖다

츠바이크의 말에 따르면, 대부분의 젊은 남성들은 야망이 넘치고 공격적이며 부자가 되고자 하는 뜨거운 열망을 가지고 있어서 빈번하게 투자 전략을 교체한다. 아무리 주도면밀한 남자라 하더라도 투자에 관련된 주의력 결핍 장애를 가지고 있다. 츠바이크는 자신 또한 그런 적이 있었다고 이야기한다. “하지만 저는 결국 그렇게 하는 것이 우리를 보다 빠르게 가난으로 내몬다는 사실을 알게 됐죠.” 그는 20년 이상 변동되지 않는 장기 성장 계획을 세울 것을 권장한다. 일단 미국은 401k 등의 은퇴플랜을 많이 시작한다. 하지만 우리나라의 경우는 국민연금이라는 공적 제도만을 믿고 있을 수는 없기 때문에 회사에서 가입하는 퇴직연금의 활용이나 아니면 시중의 금융기관이나 보험에서 가입 가능한 개인연금저축, 신탁 등을 활용하여 퇴직 후의 은퇴설계를 첫 직장에 들어가는 순간부터 준비하는 것이 좋다.

개인연금저축 등은 소득공제라는 혜택도 있으므로 직장인에게는 필수 상품이라 할 수 있다. 하지만 “이러한 접근 방법에는 경고할 만한 사항이 있습니다. 이것은 인내심이 필요한 매우 지루한 방법이라는 것이죠. 하지만 저처럼 장기적인 계획보다는 인생 자체가 흥미로워야 한다고 생각하는 사람이라면 위험부담은 있지만 수익률이 높은 펀드를 추천합니다.” 츠바이크의 말이다.

결혼을 하다

미국 오하이오 주립대학교의 경제학자 제이 자고르스키 박사는 여러 부부의 재정 상태를 연구했고, 이혼을 하려는 사람들이 이혼을 하지 않은 사람들보다 가진 돈이 훨씬 적다는 사실을 발견했다. “배우자가 생각했던 것과 다를 경우 부부가 이혼을 하게 되는 경우가 많습니다. 즉, 결혼 후에 배우자가 소비가 심하거나 예상했던 것만큼 돈을 벌어오지 않는다는 사실이 밝혀지는 것이지요.” 자고르스키는 신혼부부들이 보통 나중에 어디에 살고 싶은지, 자녀들은 몇 명이나 낳고 싶은지에 관해 의논하는 것처럼, 오랜 기간 함께한 부부들도 미래의 경제생활 방식을 의논할 것을 권장한다.

이 조언은 당연한 이야기처럼 들리지만, 조사에 따르면 이러한 문제에 대하여 실제로 의논하는 부부는 거의 없다고 한다. 모틀리 풀www.fool.com의 편집자인 로버트 브로캠프는 지출, 투자, 빚, 세금, 장기 재정 목표 등에 관하여 상의할 수 있도록 매주 아내와 ‘일요 회의’를 연다. “저와 아내가 이러한 회의를 열기 전에는, 저는 종종 충격을 받곤 했습니다. 우리가 난방용 기름이나 태권도에 그렇게 많은 돈을 지출하고 있다는 사실을 몰랐기 때문이죠. 그래서 이제는 아내가 우리가 지불하고 있는 갖가지 요금이나 일상적인 여러 가지 일에 대해 정기적으로 알려줍니다. 그리고 저는 아내에게 우리 가족의 투자 상황에 대해서 알려주고요.” 그의 설명이다. 이러한 방법은 서로 모르고 있던 재정 관련 건으로 탓하고, 싸우고, 결국에는 이혼에까지 이르는 위험을 피하게 해주는 현명한 방법이다. 또한 이러한 계기로 대화를 함으로써, 부부 사이를 보다 가깝게 해주면서 서로 양보하고 각자 더욱 열심히 일하여 더 많이 저금할 수 있도록 동기를 유발해주는 팀워크 의식이 생긴다.

처음으로 멋진 차를 구입하다

회계사나 은행원 등 돈을 다루는 직업을 가진 사람의 대부분이 첫차를 중고차로 구입하는 데는 이유가 있다. 새 자동차처럼 시간에 따라 가치가 감소되는 자산에 돈을 투자하는 것은 재정적인 자살행위이기 때문이다. 그렇지만, 대부분의 여자들은 포르쉐를 좋아한다! 부라스는 2~3년 정도 사용된 중고차를 구입하라고 말한다. 차의 가치가 가장 많이 떨어지기 시작하는 시기는 이 기간 뒤에나 오고, 이러한 차를 구입하면 본질적으로는 새 자동차 보증서와 똑같은 보증서를 받을 수 있기 때문이다.

우리나라의 경우는 외국처럼 자동차를 10년씩 타는 문화가 형성되어 있지 않아 선진국에서 10년씩 이용하는 나라와 달리 자동차 매매의 시점이 굉장히 빠르다. 자동차를 구입하고 10년 동안 운행해 고정비용을 내릴지 아니면 감가상각대비 차 가격을 가장 높이 받을 수 있는 2~3년 안에 차를 변경할지에 대한 것은 고민의 여지가 있다. 하지만 결국 집값 다음으로 가장 비싼 값을 지불하지만 수익은 기대할 수 없는 자동차에 재테크를 생각하는 투자자라면 시간이 지날수록 값이 떨어지기만 하는 대표적 감가상각 품목인 자동차에 투자하지는 않을 것이다.

이렇게 현명한 방법으로 차를 구입하는 경우라 하더라도, 실제로 차를 사는 데 지출할 수 있는 금액에 대해서는 현실적으로 다시 한 번 생각해보아야 한다. ‘재정 계획 협회FPA’에서는 채무 대 수입 비율을 10~15% 사이로 유지할 것을 권장한다. 당신의 비율을 계산해보고 싶다면, 아래의 공식을 이용해보라.

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* 월별 채무 금액
총 월별 순수입 = 채무 대 수입 비율

(주택 할부금이나 부동산세를 제외한 총 월별 채무 지불액)

예를 들어보자. 집으로 가져가는 월급이 300만원이고, 학자금 대출 금액과 신용카드 대금만 한 달에 25만원 정도이며, 자동차를 유지하는 비용에만 한 달에 최소 30만원이 들어간다고 가정할 경우에는 채무 대 수입 비율이 18%(55만원을 300만원으로 나누었으므로)가 된다. 따라서 경제적으로 더욱 곤란해지고 싶지 않다면, 수입을 높이거나 더 나은 거래 조건을 찾을 때까지 기다리도록 해야 한다.

(자동차 가격/사용 예상 월수)+(자동차보험료/12)+(자동차세금/12)+유류비+과태료비=월 차량유지비

처음으로 집을 구입하다

가장 먼저 할 일은 새집 마련에 도움이 되는 여분의 돈을 만드는 것이다. 새 집에 대한 대출에 대해서는 일부 소득공제도 가능하므로 첫 대출 받을 때부터 대출조건을 맞추도록 한다. 또한 화재보험 가입은 필수이며 (아파트의 경우는 단체 보험으로 가입돼 관리비에 청구되는 경우가 많다) 1가구 1주택은 보유세 면제 혜택을 얻기 위해서 지역마다 차이는 있지만 수도권의 경우 2년 보유 3년 거주라는 조건을 갖춰야 한다.




뜻밖의 횡재를 얻다

아이다호 주 보이시 시의 브래드 듀크는 33세가 되던 해 파워볼 복권에서 8천500만 달러에 당첨됐다. 그로부터 3년 뒤, 그의 재산은 1억2천800만 달러에 달하였으며, 그는 앞으로 50세가 될 때까지 억만장자가 되리라는 계획을 가지고 있다. 횡재의 액수가 그만큼 크지는 않더라도 대부분의 사람들은 인생에서 일정한 시점에 유산이건, 보너스건, 거액의 임금 인상을 통해서건 꽤 큰 액수의 돈을 손에 쥐게 된다.

“연구 조사에 따르면 갑작스럽게 돈이 생길 경우 사람들은 충동적이 돼 예상하거나 계획하고 있던 것보다 더 많은 금액을 써버리게 됩니다. 이때 미리 계획하는 것이 감정을 통제하는 데 도움이 됩니다.” 츠바이크의 조언이다. 예를 들어 듀크의 경우에는 열흘 동안 당첨된 돈을 어떻게 할 것인지에 대한 전반적인 목표를 세웠고 이러한 그의 인내심은 나중에 충분히 보상을 받았다.

“제가 갖고 있는 돈의 액수가 불어나는 것을 볼 때 그 어떤 섹스보다 짜릿한 쾌감을 느낄 수 있다는 것을 알게 됐죠.” 듀크의 말이다. 아래의 내용은 단기간에 거금이 생겼을 때 그 돈을 어떻게 처리해야 하는지에 관한 몇 가지 목록이다.

Your Money and Your Life 태어나고 결혼하고 생활하고_ 똑똑한 평생 재무설계 관리법 1천만원을 어떻게 할까? ● 이자율이 높은 신용카드 대금이나 자동차 할부금을 갚는다. ● 나머지 금액은 주택 계약금 마련이나 자녀들의 대학 교육비 마련과 같은 구체적인 목적을 위해 사용한다. 5천만원을 어떻게 할까? ● 이자율이 높은 빚을 갚는다. ● 나머지 금액은 다음과 같이 분배한다. 40% 위험률 및 수익률이 낮은 투자 금융시장, 채권, 현금 20% 위험률 및 수익률이 높은 투자 성장주나 국제 주식 20% 기분 전환을 위한 여가생활 휴가 12% 꼭 해야 하는 일 자동차 수리, 치과 치료 8% 사회공헌 및 기여 1억원을 어떻게 할까? ● 이자율이 높은 빚을 갚는다. ● 나머지 금액은 다음과 같이 분배한다. 60% 위험률 및 수익률이 낮은 투자 금융시장, 채권, 현금 30% 위험률 및 수익률이 높은 투자 성장주나 국제 주식 6% 기분 전환을 위한 여가생활 휴가 2% 꼭 해야 하는 일 자동차 수리, 치과 치료 2% 사회 공헌 및 기여

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아버지가 되다

인생의 이 시점에서 남자는 두 가지 책임과 의무를 갖는다. 그중 첫번째는 태어난 아이로 인해 파산하지 않도록 하는 것이고, 두번째는 아들 또는 딸에게 일정 수준의 경제적인 지식을 심어주는 것이다. 네 명의 자녀를 둔 브로캠프는 이중 첫번째 책임을 달성할 수 있는 가장 좋은 방법은 대학자금이 아니라 은퇴 후를 위해 저금하는 것이라고 말한다. “아이들이 대학에 갈 나이가 됐는데 대학에 갈 돈이 없다면, 아이들은 장학금이나 학자금 대출을 신청하거나 주립대학교나 국공립대학교에 입학해도 됩니다. 그러나 은퇴한 미래의 당신을 위한 경제적인 지원은 현실적으로 많지 않습니다.” 브로캠프의 말이다. 따라서 아이를 갖게 되면 자녀들의 학자금 마련을 위해서 일찌감치 장학저축에 가입하거나 어린이 펀드에 가입하는 것이 좋다.

두번째로, 자녀들에게 돈에 대하여 가르치려면 ‘보스턴의 BNY 멜론 재산 관리BNY Mellon Wealth Management’에서 가족 재산 서비스 부서의 부서장을 맡고 있는 톰 로저슨의 방법을 따라보라. 그는 지난 몇 년간 매년 1월이 되면 5살에서 15살 사이인 네 명의 자녀들에게 5천 달러씩을 주고 다가올 여름의 가족 여행을 위해 돈을 투자하는 법을 가르쳤다. 첫해에 아이들은 증권 시장에서 3천 달러를 잃었고, 결국 처음의 목적지였던 호텔에서 자는 대신 야외에서 캠프를 할 수밖에 없었다. 그리고 1년 이 지난 다음해에 아이들은 단기 금융시장에 돈을 투자해 50달러를 벌었고, 그 돈으로 플로리다에 있는 친척들을 방문할 수 있게 됐다. 그리고 3년이 지나자 아이들은 다방면으로 투자하는 법을 익히며 600달러를 벌어들였고, 그 결과 뉴 잉글랜드에서 배를 타고 모험을 할 수 있었다. 아이들은 이제 투자한 돈으로 디즈니랜드에 갈 수 있는 경비를 만들기 위해 노력하고 있으며 그러는 사이 값으로는 따질 수 없는 소중하고 거대한 실질적인 경제 지식을 얻고 있다.



직장을 옮기다

새 직장의 스카우트 제의를 받게 된 것을 즐거워하라. 일단 능력을 인정받았다는 기쁨을 만끽했다면 이제 다음과 같은 조언에 따라서 앞으로 생길 경제적인 손해를 막도록 하자.

● 첫번째로 새로운 직장에 더 높은 임금을 요구하라

자신의 진정한 가치를 한 해 동안 증명해보일 것이라 생각하면서 견적가로 제시된 낮은 임금 제의를 덥석 물어선 안 된다. 일단 일을 시작하고 나면, 임금 인상은 다른 사람들과 똑같이 ‘물가인상률’이라는 빠듯한 기준에 따라 이루어질 것이다. 그러니 직장을 옮기면서 제시받는 연봉 협상 자리가 당신의 몸값을 높일 처음이자 마지막 찬스다. 당신의 능력을 인정하고 있는 대부분의 인사과 간부들은 연봉 협상 중에 훨씬 더 자유롭게 1천만원 정도를 인상해줄 수도 있으니 당신이 할 수 있는 일과 해낼 수 있는 일을 구체적으로 설명하라.

● 두번째로 이전 회사에서 복리후생제도로서 단체보험 가입이 되어 있는 경우 퇴사 후에도 연속성 있게 가입할지 또는 해약할지 여부를 결정해야 한다

하지만 해약하고 다시 재가입하는 것은 좋지 않다. 가입금액보다 해약환급금이 훨씬 적기 때문에 그대로 지속하는 것이 유리하다. 하지만 가입조건에 따른 혜택이 크게 없다면 해지를 고려해도 상관없다. 그러므로 가입조건을 확인해보고 해약 및 지속 여부를 결정한다.

● 새 직장에 다니는 것을 알려라 이러한 작업은 매우 간단하다. 가지고 있는 모든 연락처에 이메일을 보내 좋은 소식을 알리기만 하면 되는 것이다. 이렇게 하면 몇 년 뒤에 좋은 자리가 생겼을 때도 사람들은 ‘밥이 장래가 유망한 사람이었지. 한 번 전화해봐야겠군’ 하고 당신을 먼저 떠올리게 되는 것이다.

아이들이 대학교에 입학하다

“아이들이 학교를 선택해야 하는 시기가 다가오면 법대나 의대와 같은 학과에 진학하지 않는 한, 아이들이 다니는 대학교는 아이의 평생 수입에 큰 영향을 미치지 않는다는 사실을 기억하세요.” 브로캠프의 말이다. “10만 달러를 학자금 대출로 받아 하버드 대학교를 졸업한 사람이 선생님이 되었을 때 지역 전문대학 출신으로 선생님이 된 사람보다 월급을 월등히 많이 받는 것은 아닙니다. 따라서 아이를 굳이 명문 사립대학교에 보내기만을 고집해 결국은 어마어마한 빚을 지게 되는 일에 대해서는 심각하게 고민해봐야 합니다.”

하지만 대학교 등록금은 꿈에 그리던 자동차를 갖는 것처럼 허무맹랑한 것만은 아니다. “일반적인 사립대학교에서는 등록금 할인율이 30%나 됩니다. 학교 측에서 자율적으로 운용하고 있는 우수한 장학금 제도 덕분 에 일반 학생들도 등록금의 3분의 1만 내고 학교에 다닐 수 있다는 이야기입니다.” 장학금만으로 하버드 대학교 경제학과를 졸업한 캐플란의 말이다. “그러므로 결코 학비 때문에 가고 싶은 학교를 포기하지는 마세요. 공부만 소홀히 하지 않는다면 얼마든지 원하는 학교에서 원하는 만큼 돈을 받으며 학교를 다닐 수 있으니까요.”

행복한 여정을 준비하다

행복한 여정이 될지 불행한 나날이 될지는 당신이 만드는 통장의 이름에 달렸다. 행복한 은퇴의 시점을 준비하기 위해 지금 당장 통장의 이름을 다시 짓도록 하라. 재미없는 이름은 지워버리고 보면 볼수록 저축의 의지가 뚜렷해지는 이름으로 바꿔보라.

“통장의 이름을 바꾸는 이런 작은 변화가 더 많은 돈을 저금할 수 있는 동 기를 부여해줄지도 모릅니다.” 츠바이크의 말이다. 츠바이크는 자신의 은퇴 계좌를 ‘2024 투스카니의 빌라’라고 부른다. 이것은 그의 꿈과, 그가 이 꿈을 실현하기로 계획하고 있는 연도를 함께 적은 것이다. 이처럼 자신의 계좌를 원하는 이름으로 부르는 것이 좋다. 심지어는 온라인 포트폴리오에 사진이나 음악을 비롯해 자신의 목표를 떠올릴 수 있게 해주는 여러 가지 파일을 첨부할 수 있다.

츠바이크의 경우에는 이것이 이탈리아 음식 레시피와 음악이었다. 그렇다면 과연 얼마나 저금해야 할까? 브로캠프는 100만 달러를 저금한 경우 은퇴 후 연간 4만 달러밖에 안 되는 금액을 받게 된다고 말한다. 이것은 결코 많은 돈이 아니다. 살인적인 물가 상승률을 감안한다면 더더욱 그러하다. 따라서 이것의 두 배가 되는 금액을 목표로 삼는 것이 좋다. 덧붙여 브로캠프는 최악의 경우에는 사회보장제도의 도움을 받겠다는 기대 따위는 하지 말라고 경고한다.

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무언가를 사회에 환원하기로 결심하다

유산을 남기는 일을 경제적인 면에서만 생각할 필요는 없다. 왜냐하면 돈만 남기는 것으로는 자녀들에게 주고자 하는 ‘참 교훈’이 전달되지 않을 것이기 때문이다. 사랑하는 자녀들에게 교훈을 전달하고 동시에 세상까지 변화시켜줄 수 있는 새로운 대안은 바로 인류애 실현에 뛰어드는 것이다. 익스퀴지트 사파리Exquisite Safaris www.exquisitesafaris.com와 같은 몇몇 여행 단체에서는 전 세계 오지에서의 인도주의적 봉사활동과 최고급 편의 시설을 결합한 개인 여행 상품을 제공하고 있다. 익스퀴지트 사파리의 설립자이자 CEO인 데이비드 챔버레인은 “이것은 당신의 성공을 다른 사람과 함 께 나눌 수 있는 뜻 깊은 방법입니다. 단 100달러의 기부라도 배고파하는 어린아이들에게는 어마어마한 변화를 가져다줄 수 있습니다. 우리는 정확히 1만 달러만으로 잠비아에 고등학교 하나를 설립했습니다.”

물론 멋지고 폼나는 기부를 위해 꼭 은퇴할 때까지 기다릴 필요는 없다. 망치질을 하거나 오두막에서 자는 것만 피한다면 금액이 저렴한 봉사활동과 여행을 결합한 여행상품을 확인해볼 수 있다. 이렇듯 유산은 두 가지를 남겨야 한다. 바로 물질적인 유산과 마음이다. 이 중에서도 두번째 것을 남기는 일은 오늘 당장에라도 시작할 수 있다

[리사]

유럽여행을 떠난다 ㅎ

[부꾸미]

좋은글 잠시머물다 감니다

[백년묵은백호]

잘보고 갑니다 ^^