보험업계의 다양성, 형평성, 포용성(DEI) 관리 - 요약 보고서

[이매진]

보험업계의 다양성, 형평성, 포용성(DEI) 관리 - 요약 보고서

https://www.bis.org/fsi/fsisummaries/exsum_23910.htm

Supervising DEI in insurance - Executive Summary

exsum_23910 (1).pdf

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2021년 국제보험감독자협회(IAIS)는 보험 감독에서 다양성, 공정성 및 포용성(DEI) 고려 사항의 중요성을 설명하는 성명을 발표했습니다. IAIS의 '다양성, 공정성 및 포용성 감독에 관한 적용 문서: 지배구조, 위험 관리 및 문화적 관점'은 IAIS 보험 핵심 원칙 (ICP) 에 따라 보험사의 위험 관리 및 기업 문화 감독에서 DEI의 중요성을 상세히 설명합니다 .

• ICP 7 – 기업 지배구조는 보험사가 건전하고 신중한 경영 및 감독을 제공하고 보험계약자의 이익을 보호하는 기업 지배구조 체계를 갖춰야 한다는 필요성을 의미합니다.
• ICP 8 – 위험 관리 및 내부 통제는 보험사의 기업 지배 구조 체계에 효과적인 위험 관리 및 내부 통제 시스템이 포함되어야 한다는 필요성을 의미합니다.

DEI란 무엇인가요?

	다양성은 지식, 기술, 경험, 사고방식, 인구통계학적 특성 등 사람들 사이의 차이를 반영합니다. 이러한 차이가 사람들의 사고방식의 차이와 다양한 관점으로 이어질 수 있다는 생각은 때때로 "사고의 다양성"이라고 불립니다.
	형평성이란 서로 다른 집단의 다양한 상황과 요구를 인식하는 방식으로 자원과 기회를 배분함으로써 모두에게 공정성을 추구하는 것을 의미합니다.
	포용성이란 조직 내 모든 구성원이 서로 다른 점에 관계없이 소속감을 느끼고, 장벽 없이 조직에 온전히 참여하고 기여하며, 어려운 문제를 제기하거나 상사에게 어려운 메시지를 전달하는 것을 두려워하지 않는 것을 의미합니다.

DEI는 지배구조 및 위험 관리와 어떤 관련이 있습니까?

ICP 7에 명시된 기업 지배구조 기준은 이사회의 다양성, 이사회 구성원의 독립적인 판단력 행사, 이사회 내 객관적이고 독립적인 의사결정 등의 요소에 의해 뒷받침됩니다. 보험사에 다양성, 형평성, 포용성(DEI)을 내재화하면 이러한 결과를 뒷받침하고 조직 내에 더 폭넓은 시각을 도입하여 '집단 사고'(즉, 비판적 평가보다 합의를 우선시하는 경향)를 줄임으로써 지배구조를 강화할 수 있습니다.

ICP 8에서 요구하는 바와 같이 효과적인 위험 관리 시스템은 보험사가 노출될 수 있는 모든 합리적으로 예측 가능한 중요 위험을 고려할 수 있어야 합니다. 통제 기능은 효과적으로 작동하기 위해 필요한 권한과 독립성을 확보해야 합니다. 다양성, 형평성 및 포용성(DEI)은 더욱 다양한 구성원들이 협력하고 우려 사항을 제기할 수 있도록 함으로써 위험을 보다 완벽하게 파악하고 이해하며 위험 보고가 적절하게 이루어지도록 보장할 수 있습니다.

보험사에서 적절한 다양성, 형평성, 포용성(DEI) 관행이 부족할 경우 다음과 같은 영역에서 위험이 증가할 수 있습니다.

• 지배구조 – 내부 견제 기능 약화, 부실한 의사 결정, 혁신 부족 및 직원 부정행위 위험 증가
• 평판 – 대중의 신뢰와 투자자의 믿음에 대한 손상
• 인력 확보 – 경쟁이 치열한 노동 시장에서 우수하고 다양한 인재를 유치하고 유지하는 데 어려움
• 법적 책임 – 차별 소송 및 규제 제재에 대한 노출
• 경쟁력 – 다양한 관점의 부족으로 인해 혁신 및 시장 관련성 확보 기회를 놓치는 것

관리자를 위한 경고 신호

감독 당국이 DEI(다양성, 형평성, 포용성) 문제에 대해 보험사와의 적극적인 소통이 필요함을 나타내는 두 가지 유형의 경고 신호가 있습니다. 첫 번째는 DEI가 부족할 때 발생할 수 있는 지배구조, 위험 관리 및 기업 문화와 관련된 것입니다. 이러한 경고 신호는 다음과 같습니다.

• 이사회 토론 및 주요 의사 결정 과정에서 이의 제기가 부족하여 다양한 관점이 고려되지 않을 수 있습니다.
• 변화에 저항적인 기업 문화는 집단 사고를 나타낼 수 있습니다.
• 각 부서 간의 원활한 소통 부족은 문제가 적절하게 보고되지 않고 해결되지 않는 결과를 초래할 수 있습니다.
• 통제 기능의 의견을 지속적으로 위반하거나 불충분하게 고려하는 경우
• 높은 직원 이직률과 특정 집단 출신 직원의 유지 또는 채용의 어려움

두 번째 경고 신호 세트는 보험사가 다양성, 형평성, 포용성(DEI)을 내재화하는 방식에 있을 수 있는 잠재적인 결함을 나타냅니다. 이러한 결함에는 다음이 포함됩니다.

• 경영진의 다양성, 공정성, 포용성(DEI)에 대한 경시적인 태도, 변화를 이끌어낼 명확한 전략의 부재, 또는 조직의 모든 계층에서 DEI를 정착시키고 장려하는 데 대한 책임 소재의 불분명함 등이 DEI의 문제점으로 지적됩니다.
• 충분한 데이터를 갖춘 정보에 입각한 DEI 전략의 부재, 형식적인 이행 방식, 또는 진행 상황 모니터링을 위한 제한적이거나 정체된 지표 등이 문제점으로 지적됩니다.
• 기관 전체에 적용되는 다양성, 형평성 및 포용성(DEI) 전략이 부재하고, 전담 인력이 부족하거나, 고위 경영진의 다양성에만 초점을 맞추는 경우
• DEI 관련 내부 소통 부족 또는 직원 피드백 채널의 제한

다양성, 형평성, 포용성(DEI) 관련 문제 해결을 위한 감독 조치

감독 당국은 다양성, 형평성, 포용성(DEI) 관련 문제를 해결하기 위해 업계 전반에 걸친 조치와 보험사별 맞춤형 대응 방안을 추진할 수 있습니다. 이러한 잠재적 조치는 감독 당국의 관할권, 권한, 우선순위 및 비례성 원칙을 고려하여 신중하게 검토해야 합니다.

업계 전반에 걸친 조치에는 연설, 지침, 원탁회의 및 공개 투명성 제고와 같은 소프트 파워를 활용하여 보험사의 건전한 지배구조, 위험 관리 및 기업 문화 지원에 있어 다양성, 형평성, 포용성(DEI)의 역할에 대한 대화를 시작하는 것, 이러한 요소에 대한 감독 접근 방식에 DEI 주제를 통합하는 것, 그리고 감독 기관의 권한과 접근 방식에 따라 감독 기대치, 표준 또는 규칙의 형태로 요구 사항을 개발하는 것이 포함됩니다.

보험사별 맞춤형 소통은 업계 전반의 조치와 ​​병행하여 보험사와 보다 효과적으로 소통하는 데 활용될 수 있습니다. 가능한 조치로는 이사회와의 논의를 통해 보험사의 다양성, 형평성, 포용성(DEI) 전략, 관행 및 성과를 파악하고, 서류 검토 및 현장 방문을 통해 보험사의 DEI 관련 정책, 고위 경영진 참여, 책임 체계 및 내부 메시지 전달 방식 등을 면밀히 검토하는 것이 있습니다.