미국인들은 가계 부채가 18조 8천억 달러에 달하면서 극심한 재정적 압박에 시달리고 있습니다.

[이매진]

미국인들은 가계 부채가 18조 8천억 달러에 달하면서 극심한 재정적 압박에 시달리고 있습니다.

https://nypost.com/2026/05/25/business/on-scale-of-one-to-10-how-high-is-americans-financial-stress-credit-counseling-org-voices-cause-for-concern/

Americans are under intense financial stress as household debt reaches $18.8T

최근 발표된 전망에 따르면, 일부 공식 은행 데이터가 경제 안정화 조짐을 보이고 있음에도 불구하고 미국인들은 여전히 ​​심각한 재정적 압박에 시달리고 있는 것으로 나타났습니다.

전미신용상담재단(NFCC)에 따르면, 올해 1분기 미국인들의 재정적 스트레스는 10점 만점에 6.6점을 기록했습니다. 재단은 재정적 스트레스 예측(FSF)이 2분기 말까지 6.7점으로 소폭 상승할 가능성이 높다고 밝히며, 소비자들이 "지속적인 고위험 재정난"에 직면해 있다고 경고했습니다.

비영리 신용 상담 단체는 최근 수치가 부채가 가계 예산을 압박하고 저축을 저해하며 재정적 유연성을 제한하는 요인으로 작용하고 있음을 보여준다고 밝혔습니다.

"FSF가 개선되기는커녕 6.4~6.8 범위에 머물러 있다는 것은 소비자의 재정적 스트레스가 고착화되었음을 시사한다"고 해당 단체는 웹사이트에서 밝혔다.

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재정적 부담이 높은 수준으로 유지되면서 미국인들은 일상생활비를 충당하기 위해 점점 더 빚에 의존하고 있다.Miljan ýivkoviÃâ¡ – stock.adobe.com

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과거 예측 자료를 보면 재정적 스트레스는 지난 2년간 꾸준히 상승하여 2022년 말 4.7에서 2025년 말 6.8로 정점을 찍은 후 올해 소폭 완화되었습니다. 현재 6.6이라는 수치는 금융 위기 이전 수준을 훨씬 웃도는 수준으로, 소비자들이 장기간의 부채 압박에 시달리고 있음을 시사합니다.

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전미신용상담재단(NFCC)에 따르면 최근 수치는 2021년 팬데믹 이후 최저치인 3.5에 거의 두 배에 달합니다.

이 예측은 NFCC 회원들의 상담 접수 데이터와 소비자 대출, 연체 및 대손상각과 관련된 연방준비제도 지표를 결합한 독자적인 모델을 기반으로 합니다.

NFCC는 해당 모델이 향후 연체율 및 대손상각률을 "95% 정확도"로 예측한다고 주장하지만, 방법론이나 독립적인 검증 데이터는 공개하지 않았습니다.

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NFCC의 재정 스트레스 예측치는 6대 중반에 머물고 있는데, 이는 가계 부채 부담이 고착화되었음을 시사합니다.세르히이 – stock.adobe.com

더 넓은 경제 상황을 살펴보면 미국 소비자의 소비 행태는 엇갈린 양상을 보인다.

보고서에 인용된 공식 자료 에 따르면 2026년 1분기 미국 가계 총 부채는 18조 8천억 달러로 180억 달러(0.1%) 증가했으며 , 신용카드 잔액은 1조 2천5백억 달러에 달했습니다.

팬데믹 이후 부채 상환 부담이 급격히 증가하면서 가계는 비상 상황이나 재량 지출에 쓸 수 있는 여유가 줄어들었습니다.

한편, 연방준비제도 자료에 따르면 은행 신용카드 연체율과 대손상각률이 지난해에 비해 다소 완화된 것으로 나타나 금융 여건이 더 악화되기보다는 고통스러울 정도로 높은 수준에서 정체되었을 가능성을 시사한다.

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미국인들은 팬데믹 이전 상태로 돌아가기보다는 재정적 부담이 가중된 "새로운 정상"에 적응하고 있는 것으로 보인다.도널드 피어솔 / 뉴욕 포스트 디자인

NFCC 보고서는 또한 연방준비제도의 설문조사 데이터를 인용하여 미국인의 63%만이 현금이나 그에 상응하는 수단으로 400달러의 긴급 비용을 충당할 수 있다고 답했다고 밝혔는데, 이는 최근 몇 년과 변함이 없지만 팬데믹 이후 최고치였던 2021년의 68%보다는 낮은 수치입니다.

예측 보고서 작성자는 해당 지수를 공식적인 경제 지표라기보다는 경제적 어려움을 겪는 가계의 행태에서 비롯된 "조기 경고 신호"로 봐야 한다고 말했습니다.

미국인들이 재정적인 스트레스를 받을 이유는 충분히 많다.

2022년 최고치에서 인플레이션이 다소 진정되었지만, 소비자들은 여전히 ​​일상생활 필수품에 대해 훨씬 높은 가격을 지불하고 있습니다 . 4월 소비자물가는 전년 동기 대비 3.8% 상승했으며, 식료품 가격은 3.2%, 외식 가격은 3.6% 올랐습니다.

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NFCC는 이번 예측이 향후 연체 및 상환 부담 증가에 대한 조기 경고 신호 역할을 하도록 설계되었다고 밝혔습니다.루슬란 MN – stock.adobe.com

지난 1년 동안 가스 가격이 28.4% 급등했고, 전반적인 에너지 비용 도 거의 18% 상승하여 가계 예산에 새로운 부담을 주고 있습니다.

주요 식료품 가격이 계속해서 오르고 있습니다.

연방 물가상승률 자료에 따르면 다진 소고기 가격은 지난 1년 동안 거의 19% 급등하여 파운드당 6.90달러라는 사상 최고치를 기록했고, 스테이크 가격은 17.1%, 커피 가격은 29% 상승했습니다.

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다소 진정된 가격조차도 팬데믹 이전 수준보다 훨씬 높은 상태입니다. 계란 가격은 지난해 조류독감 급등 이후 하락했지만, 계란 12개 가격은 여전히 ​​2020년 초보다 약 54% 더 비쌉니다.

4월에도 임대료, 항공료, 공과금 및 생활용품 가격이 다시 상승세를 보이며, 물가 상승이 경제 전반에 걸쳐 확산되고 있음을 보여줍니다.