국민연금, 퇴직연금, 개인연금에 대한 모든 것을 알려드립니다!

[블루베리]

1. 국민연금을 파헤치자

4대 보험 중 하나로 직장인이라면 강제로 가져가는 것 같아 기분 나쁜 생각이 들게 하는 '국민연금'

2060년 즈음해서 국민연금이 고갈된다지만, 고갈이 안된다는 가정 하에서는 가장 좋은 연금입니다. 국민연금은 개인연금과 달리 매년 물가 상승률을 반영해줍니다. 즉, 연금액이 상승해 향후 화폐가치의 하락분을 커버해주는 시스템이죠.

Tip. 물가 상승률을 반영해주는 연금은? 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금
현재 국민연금의 명목 소득대체율은 46% 수준으로 안락한 노후를 위한 소득대체율인 65%-70%에 상당히 가깝습니다. 그러니 국민연금이 고갈되어 우리의 노후가 불안해지지 않도록 국민연금이 우리 돈을 제대로 사용하고 있는지 우리가 관심을 갖고 지켜봐야겠습니다.

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Q. 전업주부, 프리랜서라서 4대 보험을 안 뗍니다. 국민연금 가입할 수 있을까요?

A. 18세 이상 - 60세 미만 국민 중 본인 희망에 따라 국민연금 가입이 가능합니다. (임의가입)

Q. 부모님의 노후가 걱정됩니다. 10년을 채워야 국민연금을 받을 수 있다고 들었는데, 10년을 못 채울 경우 어떻게 되나요? 

A. 노령연금의 수급 조건은 10년(120개월) 가입!
이 기간을 채우지 못하고 60세가 되어도 임의 계속 가입으로 나머지 기간을 채워 연금을 수령할 수 있습니다.

2. 퇴직연금을 파헤치자

현재 퇴직연금을 시행하고 있는 곳도 있고 퇴직금 제도를 그대로 사용하고 있는 곳이 있지만, 2022년에는 모두 퇴직연금제도를 시행하게 됩니다. 그러니 확실히 알아둬야겠죠? 

※퇴직연금이란? 기업이 퇴직금 대신 근로자의 약 한 달 치 월급을 매년 금융사에 맡기고 기업(DB형) 혹은 근로자(DC형)의 지시에 따라 운영해 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도.

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Q. 회사에서 DB형, DC형 선택하라고 하는데, 무엇이 유리한가요? 

A. DB(확정급여)형은 향후 급여 인상이 많이 될 거라고 예측될 때 선택하는 것이 좋습니다.
DC(확정기여)형은 급여 인상률보다 수익을 더 많이 낼 수 있거나, 급여 인상이 거의 없을 거라 판단될 때 선택하는 것이 좋습니다.

Q. 퇴직연금 중간에 꺼내 쓸 수도 있나요? 

A. DB형 퇴직연금은 중도인출이 불가능합니다.
다만 DC형 퇴직연금의 경우 아래 4가지의 경우일 때 중도인출이 가능합니다.

DC형 퇴직연금 중도인출이 가능한 경우
1. 무주택자의 주택 구입 혹은 전세금/보증금 용도
2. 본인, 배우자, 부양가족의 6개월 이상의 요양이 필요할 시
3. 파산선고/개인회생절차개시
4. 천재지변의 사유

Q. 퇴직연금은 언제 수령이 가능한가요? 

A. 가입기간 10년 이상! 나이 55세 이상!을 충족해야 합니다. 본인 결정에 따라 연금이나 일시금 형태로 지급받을 수 있습니다. 퇴직연금, 나에게 맞는 형태를 잘 고르고 잘 운용하는 것이 가장 중요합니다. (노후 대비를 위해 일시금으로 받는 것은 자제하는 것이 좋습니다.)

3. 개인연금을 파헤치자

'개인연금은 마지막 3층 보장에 해당되니 가입안해도 되는 거 아닌가?'라고 생각할 수도 있지만 안락한 노후대비를 위해서는 꼭 가입해두시는 것이 좋습니다. 

※개인연금이란? 국민연금, 퇴직연금 외에 개인이 스스로 보험사, 증권사 등을 통해 가입하는 연금상품.
대부분 개인연금이라하면 보험사 상품인데요. 흥국생명에도 프리미엄드림퍼펙트연금보험, 행복한선택스텝업변액연금보험 등이 있습니다.

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Q. 일반 연금보험과 변액연금의 차이점은 무엇인가요?

A. 일반 연금보험은 '공시이율'에 따라 내 돈을 복리로 불려줍니다. 물론 공시이율이 떨어질 수도 있고 오를수도 있습니다. 변액연금은 '펀드투자' 결과에 따라 내 돈이 수익을 얻거나 손해를 보기도 합니다.
투자에 관심이 많고 잘 할 수 있다면 변액연금. 투자가 싫다면 일반 연금보험을 선택하는 사람들이 많습니다.

Q. 개인연금은 국민연금처럼 물가상승률 반영해주나요?

A. 퇴직연금도 개인연금도 물가 상승률을 반영하지 않습니다. 그렇기 때문에 개인적으로는 변액연금을 하여 투자 수익으로 물가 상승률보다 높은 수익을 얻는 것이 현명하다고 판단됩니다.
 
Q. 부모님이 가입해주신 것 같은데 확인할 수 있는 방법이 있을까요?

A. 통합연금포털 (100lifeplan.fss.or.kr) 내 연금조회 신청 혹은 생명보험협회/손해보험협회 보험가입내역 조회를 통해 가입한 내역을 확인할 수 있습니다.

Q. 개인연금! 가입할 때 조금 더 현명하게 가입하는 방법이 있을까요? 

A. 모든 상품에는 수수료가 있습니다. 보험사의 개인연금 또한 마찬가지로 수수료가 있겠죠? 통상 매월 납입금액의 10% 정도가 수수료입니다. 이럴 땐 '추가납입' 기능을 이용하면 수수료를 줄 일 수 있습니다.
내가 매월 내는 보험료의 2배가 추가납입 가능 금액입니다. 추가납입의 경우 수수료가 2% 정도로 기본 수수료보다 낮습니다.  즉, 30만 원을 기본으로 가입하는 것보다 15만 원을 가입하고 15만 원은 추가납입하는 것이 수수료가 더욱 절감됩니다. 

        ［출처］http://post.naver.com/viewer/postView.nhn?volumeNo=10602263&memberNo=10437826

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