서른 살 백만장자

[박대선]

서른 살 백만장자을 읽었다. 저자는 중국의 시골에서 가난하게 자랐다. 어릴 때 가장 신나는 일은 친구들과 의료폐기물을 뒤지는 것이었다고 한다. 겨우 다섯살이었지만 그다지 잘하는 짓이 아니라는 생각을 했음에도 그 일이 신났던 것은 장난감가게와는 달리 마음에 드는 것이 있으면 실제로 가질 수있었기 때문이었다. 당시 중국평균소득은 인당327불이었는데 시골에서는 2/3수준이었다. 그래서 돈이 있으면 음식과 난방에 우선 사용하고 그리고 약품이 다음 순위였다. 미국인이 179불이었던 닌텐도를 사려면 1주일간 일해야 했지만 중국인은 6개월을 일해야 했고 시골에서는 9개월까지 증가한다. 12

아우슈비츠에 수용되있던 유대인을 해방한 소련군은 아사직전의 그들에게 배급되었던 전투식량을 모두 주었다. 결과는 풍부해진 식량을 게걸스럽게 먹어치운후 많은 사람이 탈이 났고 사망자까지 발생했다. 단식후 영양분이 급격하게 흡수되면 혈당이 치솟아 전해질 수치가 위험수준으로 떨어지게 되는 영양재개증후군이 발생했기 때문이다. 그래서 단식전후에는 천천히 줄이고 늘리는 것이 아주 중요하다. 13 문재인정권만 삽질한 것이 아니다. 1950년대 중국의 모택동도 대약진 운동을 통해 3년기근을 초래했다. 좋은 의도였을지는 몰라도 유대인에게 풍부한 식량을 공급한 소련군과 같은 결과를 낸 것이다. 

중국 농촌은 할당된 제철생산을 맞추기위해 농사를 포기하고 냄비를 녹였지만 불량품만을 만들었고, 당은 효과가 있도록 보이기위해 가뜩이나 부족한 농산물을 수출했으며 굶주린 인민들이 풀과 곤충으로 연명하다 결국은 진흙을 먹기 시작했다. 장폐색으로 고통스럽게 죽어가면서도 허기를 피하기위해 사람들은 진흙먹기를 멈추지 못했다. 14 대학진학을 결정하기위해 저자가 계산한 것은 재미있다. 우선 그녀가 관심있던 분야는 글쓰기, 회계, 컴퓨터였다. 작가연수입의 중간값은 17천불, 회계사 38천불, 그리고 프로그래며 55천불에서 고졸연봉 14천불을 공제하니 투자이익은 3천불, 24천불, 41천불이 되었다. 비용은 4년간 13천불에서 14천불이었다. 결과는 당연히 컴퓨터였다. 28

그리고 인턴십프로그램이 있어 재학중에도 일을 할 수있는 워터루를 선택했다. 이를 통해 학비를 조달할 뿐만 아니라 이력서에 경력 2년을 추가할 수있었다. 열정을 따르라는 주장도 있지만 사람은 모두 변화한다는 것을 생각하면 무리다. 고교때 좋아하던 머리띠를 평생 좋아하지는 않을 가능성은 평균소득이 변할 가능성보다 훨씬 크다. 29 의사는 투자대비 수익비가 0.78이고 변호사도 1.09에 그친다. 하지만 배관공은 5.14로 컴퓨터의 3보다 높은데 이는 교육투자비용이 적고 중위값이 높기 때문이다. 돈을 먼저 선택하고 좋아하는 일을 추가해라. 반대로 하는 것은 불가능할 가능성이 높다. 31

신용카드대출은 금리가 높아 최우선 정리해야 한다. 다음이 학자금대출인데 최악의 경우 리페이 등을 신청하면 20년후 대출금을 탕감받으며 그 기간동안은 세후소득에서 연방빈곤기준의 1.5배를 공제한 금액의 10%까지 상환하면 된다. 다만 탕감액은 소득으로 간주되므로 소득세납부의무가 발생한다. 37 저자는 집이 투자대상이 아니라고 주장한다. 50만불의 집에 대해 미국 평균 9년을 살고 판다는 가정으로 계산한 결과는 매년 6%의 상승이 기대되어 차액이 34만불에 이르지만, 보험료 연0.5%, 재산세 연1%, 유지비 연1% 등에 매입과 매도에 필요한 비용, 양도세 를 고려하면 17만불이나 된다고 계산했다. 그런데 임대료를 이익에 넣지않은 흠이 보인다. 69

포르투갈 골든비자는 2년 2주이상거주하고 50만유로(6.5억)이상의 부동산을 구입하면 5년후 영주권가능하다. 141 연4만불을 지출한다면 100만불이 있으면 은퇴가능하다. 95%의 확률로 영구 인출해도 되기 때문이다. 이를 99%로 올리기위해서는 5년치 생활비 20만불을 별도로 준비하면 된다. 20만불이 많다면 5년간 배당금이 그 수준에 가깝도록 우선주, 리츠, 배당주 등으로 포트를 변경하면 된다. 그리고 주식시장이 10%이상의 수익을 올리면 그 부분을 준비금계좌로 이동하고 미만이라면 준비금계좌에서 사용하면 된다. 그리고 생활비가 저렴한 동남아에서 6개월을 보내면 지출이 2만불에서 1.2만불로 줄일 수있으니 8천불의 비용감소를 얻을 수있다. 157

해외에서 거주하면 의료보험이 필요하다. 저자는 아이엠글로벌의 1년짜리 국외거주자보험을 가입했는데 미국을 제외한 나라에서 본인부담금 2500불에 백만불까지 보상되는 경우 보험료가 부부기준 월156불이었다. 166 자녀취학문제가 제기되는데 유치원수준은 부모가 할 수있고 그 이상은 홈스쿨링대신 월드스쿨링과 검정고시를 통해 해결할 수있다. 페북에도 위아월드스쿨러 그룹이 있어 많은 정보를 제공한다. 200명으로 시작한 그룹은 5만명이상이 되었고 좋은 대학에 진학시키고 있다. 175

https://www.yes24.com/Product/Goods/89469222

추천의 글_JL 콜린스; 들어가는 말
1부 가난이 가르쳐준 것들
1장 피 묻은 돈; 2장 쓰레기 더미 속 보물들
3장 교육이 아니면 죽음을; 4장 열정을 따르지 말라, 아직은
5장 흡혈귀 처치하기; 6장 구하러 오는 사람은 아무도 없다
2부 중산층에서 도약하는 법
7장 전직 핸드백광의 고백; 8장 도파민의 거짓말
9장 집은 투자 대상이 아니다; 10장 진짜 은행 강도
11장 폭락장에서 살아남는 법; 12장 세금은 가난한 사람들이나 내는 것
13장 다시는 세금을 내지 말라; 14장 나를 구해준 마법의 숫자

3부 백만장자로 살아가기
15장 현금과 수익 방패; 16장 돈 벌며 여행하기
17장 실패를 막는 백업플랜; 18장 인플레이션과 보험
19장 자녀양육의 문제; 20장 조기 은퇴의 두려움
21장 꼭 100만 달러가 있어야 가능한 건 아니다; 22장 당신만의 방식을 찾아라
부록
A_돈이 고갈되지 않는 인출률; B_백만장자의 가계부
C_탄탄한 수익 포트폴리오 만드는 법; D_경제적 독립에 소요되는 시간
감사의 말; 감수의 글_박성현