미국인들은 자신들의 부채가 소비 습관보다는 인플레이션 때문이라고 더 많이 생각한다.

[이매진]

미국인들은 자신들의 부채가 소비 습관보다는 인플레이션 때문이라고 더 많이 생각한다.

https://nypost.com/business/americans-blame-debt-inflation-vs-spending/

Americans blame their debt on inflation more than their own spending

뉴욕 포스트 합성 사진

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빚이 많은 미국인들은 충동구매부터 예상치 못한 지출, 오랜 기간 동안 높은 신용카드 이자율에 이르기까지 빚의 원인을 여러 가지로 꼽을 수 있습니다. 하지만 점점 더 많은 소비자들이 더욱 근본적인 원인, 즉 일상생활비 부담 을 지적하고 있습니다 .

공인 채무 구제 기관(Accredited Debt Relief) 의 "2026년 세대별 부채: 다양한 연령대의 차입자들이 대처하는 방식"이라는 연구 에 따르면, 설문 응답자의 78%가 인플레이션을 부채 증가의 가장 큰 이유로 꼽았습니다. 여기에는 Z세대부터 베이비붐 세대까지 모든 세대의 응답자가 포함됩니다.

이러한 답변들이 인플레이션이 특정 가계의 부채를 야기했다는 것을 증명하는 것은 아닙니다. 소비 결정, 의료비, 실직, 예상치 못한 지출 등 다양한 요인이 가계 재정에 부담을 줄 수 있습니다. 하지만 정부 데이터와 기타 소비자 설문조사는 물가 상승이 가계 예산에 압박을 가하고 있으며, 특히 이미 재정적으로 어려움을 겪고 있는 사람들에게 더욱 큰 영향을 미치고 있음을 보여줍니다.

물가 상승은 여전히 ​​가계 예산을 압박하고 있습니다.

인플레이션은 2024년까지 팬데믹 이후 최고치에서 상당히 둔화되었지만, 2025년부터 시작하여 2026년부터 가속화되면서 꾸준히 상승했습니다. 미국 노동통계국에 따르면 , 소비자물가지수(CPI)는 2026년 8월까지 12개월 동안 3.4% 상승했습니다. 이 기간 동안 식품 가격은 2.7%, 주거비는 3.0% 상승했습니다.

임금 은 인플레이션을 따라가지 못했습니다 . 미국 노동통계국(BLS)에 따르면 인플레이션을 반영하여 조정한 실질 평균 시간당 임금은 2025년 8월부터 2026년 8월까지 0.3% 감소했습니다. 하지만 평균 주당 근무 시간이 늘어남에 따라 실질 평균 주급은 여전히 ​​0.3% 상승했습니다.

2026년 5월에 발표된 연방준비제도의 2025년 가계 경제 및 의사결정 조사에 따르면, 성인의 58%가 지불하는 가격 변동으로 인해 재정 상황이 악화되었다고 답했습니다. 가격 인상은 여전히 ​​가장 흔하게 언급된 재정적 우려 사항이었습니다.

2026년 6월 PureSpectrum을 통해 US News & World Report가 1,200명의 소비자를 대상으로 실시한 별도의 설문조사 에 따르면, 응답자의 57%가 인플레이션과 물가 상승으로 인해 생활비 충당을 위해 신용카드에 더 많이 의존하게 되었다고 답했습니다. 같은 설문조사에서 응답자의 약 57%가 신용카드 잔액을 보유하고 있는 것으로 나타났습니다.

그렇다고 모든 식료품 구매가 카드 결제로 인해 빚이 되는 것은 아닙니다. 청구서 금액을 전액 납부하는 소비자는 해당 구매 금액이 다음 달로 이월되는 것을 방지할 수 있습니다. 하지만 필수적인 지출이 반복적으로 현금 보유량을 초과할 경우, 신용카드 사용은 일시적인 부족분을 이자가 붙는 미결제 잔액으로 바꿀 수 있습니다.

물가 상승 외에도 세대별로 다른 압력 요인들이 작용하고 있습니다. 공인 부채 구제 기관(Accredited Debt Relief)의 조사에 따르면, 밀레니얼 세대는 불충분한 임금과 불안정한 고용 환경을 부채 증가의 원인으로 꼽은 반면, Z세대는 금융 교육 부족과 정부 정책 변화를 더 많이 언급했습니다. Z세대의 답변은 연방 학자금 대출 프로그램의 변화를 반영하는 것일 수도 있습니다.

olga_demina – stock.adobe.com비용이 부채 증가의 원인이 될 때 차입자가 할 수 있는 일

잔액 증가를 지켜보는 사람이 가장 먼저 해야 할 일은 부족분의 원인을 파악하는 것입니다.

생활비로 수입보다 300달러를 더 쓰는 가정은 일회성 자동차 수리나 응급실 방문으로 신용카드 빚이 쌓인 가정과는 다른 문제에 직면합니다.

소비자금융보호국(CFPB)은 신용카드 대금 상환에 어려움을 겪을 경우 수입과 지출을 합산해 볼 것을 권장합니다 . 필수 지출이 수입을 정기적으로 초과하는 것으로 나타난다면, 불필요한 지출을 줄이는 것이 도움이 될 수 있지만, 모든 격차를 해소하지는 못할 수도 있습니다.

상환에 어려움을 겪는 차용자는 단순히 납부 기한을 놓치는 대신 신용카드 회사에 연락해야 합니다. 재정적 어려움에 처해 있다면 카드 발급사가 상환 방식을 변경해 줄 수도 있습니다. 소비자는 최소 상환액을 납부할 수 없는 이유, 감당할 수 있는 금액, 그리고 언제 정상적인 상환이 재개될 것으로 예상하는지 설명할 준비를 해야 합니다. 결국 신용카드 회사는 소송보다는 상환금을 받는 것을 더 원합니다.

비영리 신용 상담도 또 다른 선택지입니다. 상담사는 차용자가 예산을 세우거나, 적절한 경우 참여 채권자들과 함께 채무 관리 계획을 수립하도록 도울 수 있습니다. 소비자는 등록하기 전에 수수료와 제공되는 서비스에 대해 문의해야 하며, 채무를 없애주겠다고 약속하거나 채권자와의 연락을 중단하라고 권유하는 채무 조정 회사는 주의해야 합니다.

부채 통합은 경우에 따라 이자 비용을 줄이거나 상환 부담을 줄여줄 수 있지만, 그 자체로 지속적인 재정 적자를 해결해 주지는 않습니다. 수입보다 지출이 많아 빚이 쌓이고 있다면, 부채 통합 대출로는 문제를 해결하기 어려울 것입니다.

따라서 부채 상환 방법을 선택하기 전에 부채의 출처를 파악하는 것이 중요합니다. 물가 상승으로 인한 지출, 긴급 상황, 그리고 사치스러운 구매는 모두 같은 신용카드 명세서에 나타날 수 있지만, 각각 다른 대응 방안이 필요할 수 있습니다.

지출 결정은 여전히 ​​중요하며, 예상치 못한 의료비, 수리비 및 기타 재정적 충격 또한 중요합니다. 하지만 소득이 더 이상 정기적인 필수 지출을 감당하지 못하는 가구의 경우, 외식을 줄이거나 구독 서비스를 취소하는 것만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 월 예산 계산 방식을 바꿔야 하는데, 이를 위해서는 비용 절감, 소득 증대, 실행 가능한 상환 계획 또는 이 세 가지를 조합해야 합니다.