미국인들은 자신들의 빚에 대해 누구를 탓할까요? 세대별 답변을 살펴보겠습니다.

[이매진]

미국인들은 자신들의 빚에 대해 누구를 탓할까요? 세대별 답변을 살펴보겠습니다.

https://nypost.com/business/who-americans-blame-for-debt-by-generation/

Who do Americans blame for their debt? Here’s how every generation answers

뉴욕 포스트 합성 사진

뉴욕 포스트는 본 콘텐츠 공유 및/또는 구매 시 제휴 및 광고 파트너십을 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

미국인들은 빚 때문에 괴로워하고 있다 . 

Z세대와 그보다 젊은 밀레니얼 세대에게는 높은 주거비에 비해 낮은 임금과 신용 이력이 없는 사람들에게 대출 비용을 높이는 신용 제도가 문제의 시작입니다. 나이가 많은 밀레니얼 세대와 X세대 미국인들은 늘어나는 가족 부양 부담에 직면하고 있으며, 은퇴자들은 인플레이션, 금리, 그리고 근로 기간 동안 저축한 금액과 은퇴 시기에 따른 재정적 영향에 대처해야 합니다.

뉴욕 연방준비은행에 따르면 2026년 2분기 미국의 가계 부채는 18조 8천억 달러 에 달했습니다 . 신용카드 잔액은 분기 동안 210억 달러 증가하여 1조 2,600억 달러에 이르렀고, 자동차 대출 잔액은 1조 7,100억 달러로 증가했습니다. 총 가계 부채는 전 분기 대비 소폭 감소했지만, 전년 동기 대비 3,830억 달러 높은 수준을 유지했습니다.

최근 Accredited Debt Relief 의 연구에 따르면 지난 12개월 동안 Z세대의 45%가 부채가 증가했다고 답했으며, 이는 밀레니얼 세대의 39%, X세대의 34%, 베이비붐 세대의 30%와 비교됩니다. 또한 이 연구는 Z세대와 밀레니얼 세대 응답자의 거의 60%가 부채에 대해 생각할 때 자주 또는 항상 스트레스를 느낀다고 답한 것을 발견했습니다.

이러한 차이점은 왜 한 세대에게는 부채가 구조적인 문제 로 느껴지는 반면 , 다른 세대에게는 변화하는 경제 상황이나 가계 의무의 결과로 느껴지는지를 설명하는 데 도움이 됩니다.

Z세대와 밀레니얼 세대는 재정적 안정에 있어 구조적 장벽에 직면해 있다.

1981년부터 1996년 사이에 태어난 밀레니얼 세대는 9·11 테러와 세계 경제 불황을 겪으며 성장했습니다. 1997년부터 2012년 사이에 태어난 Z세대(밀레니얼 세대 후반과 X세대의 자녀)는 2010년대에 발생한 주택 가격 상승이라는 자산 인플레이션의 부담에 직면했을 뿐만 아니라, 코로나19 팬데믹으로 경제가 타격을 입고 세대적으로 높은 인플레이션이 재정적 전망에 걸림돌이 되는 시기에 사회에 진출해야 했습니다.

뉴욕 연방준비은행 미시경제데이터센터에서 발표한 가계 부채 및 신용 분기 보고서에 따르면 , 밀레니얼 세대와 Z세대 미국인들은 이전 세대 소비자들에 비해 신용카드 연체율이 더 빠르게 증가한 것으로 나타났습니다. 보고서는 실업, 제한적인 임금 상승, 주택 부족, 높은 대출 금리 등 여러 가지 요인을 이러한 현상의 원인으로 지적했습니다.

2026년 20~24세 성인의 실업률은 8%로, 2023년 분석 에 따르면 전국 평균의 거의 두 배에 달합니다. 젊은 소비자들은 저축을 축적할 시간이 부족하여 임대료, 주택 가격 및 주택담보대출 금리 인상에 더욱 취약합니다. 또한 2026년 유류비 상승으로 인해 임금 인상분은 저축보다는 자산 유지에 주로 사용될 것으로 예상되며, 특히 출퇴근에 차량이 필요한 근로자들에게 이러한 경향이 두드러질 것입니다.

이러한 역풍으로 인해 젊은이들은 자녀를 갖거나 집을 사는 것과 같은 전통적인 미국 생활의 중요한 단계를 미루고 있습니다 . 젊은 가족들에게 보육은 막대한 재정적 부담이 됩니다. 높은 보육비와 부족한 보육 시설은 부모의 근로 시간을 줄이고, 지출이 늘어나는 반면 가계 소득은 감소시킵니다.

2022년 이후 상품 및 서비스 가격 상승과 함께 차입 금리도 상승해 왔습니다. 경제학자들은 아직 이러한 상황을 '스태그플레이션'이라고 공식적으로 명명하지는 않았지만, 스탠포드 경제정책연구소(SIEP)가 1월에 발표한 보고서에 따르면 경제 상황이 더욱 악화될 경우 스태그플레이션이 발생할 가능성이 매우 높다고 합니다.

신용 이력이 짧고 경력 초기 임금이 낮은 차입자들에게는 스태그플레이션이 생존을 위해 더 많은 돈을 빌려야 하는 위험을 가속화할 것입니다. 신용 한도가 낮은 차입자는 총 잔액이 더 적더라도 신용 한도 내에서 더 많은 부분을 사용하게 되어 신용 이용률이 낮아지고 신용 점수가 하락하는 악순환 에 빠지게 됩니다 .

X세대는 여러 세대에 걸친 재정적 요구에 직면해 있습니다.

X세대는 가계 부채 구도에서 다른 위치를 차지하고 있습니다.

X세대 성인 중 상당수는 주택담보대출을 관리하고, 자녀를 부양하며, 노부모를 돌보고 있습니다. 이러한 의무들은 일반적으로 은퇴 자금 마련에 집중해야 할 시기에 겹치는 경우가 많습니다.

재정적 부담은 특히 '샌드위치 세대', 즉 나이 든 가족 구성원과 어린 가족 구성원 모두를 부양해야 하는 성인들에게 더욱 심각합니다. 한 가정에서 성인 자녀의 집세를 도와주는 동시에 부모의 의료비까지 부담해야 하는 경우가 있습니다. 이러한 비용에 주택담보대출 상환금, 보험료, 기타 생활비까지 더해지면 비상시에 쓸 돈이 거의 남지 않게 됩니다.

젊은 세대 대출자들이 소득 부족으로 비교적 적은 신용카드 잔액으로도 어려움을 겪는 반면, X세대 대출자들은 소득은 더 높지만 오랜 기간에 걸쳐 누적된 막대한 부채 때문에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 월스트리트 저널 에 따르면 , X세대는 미국 전체 주택담보대출의 상당 부분을 보유하고 있을 뿐만 아니라, 모든 연령대 중에서 평균 신용카드 잔액이 가장 높으며, 학부 및 대학원 학자금 대출 잔액과 자녀를 위해 부모가 받은 PLUS 대출까지 포함한 학자금 대출 부담으로 인해 심각한 어려움을 겪고 있습니다.

베이비붐 세대와 사일런트 세대는 서로 다른 부채 압박에 직면해 있다.

세대를 불문하고 미국인들이 30년 전보다 더 많은 빚을 지고 있는 것은 사실이지만, AARP 보고서에 따르면 65세에서 74세 사이의 가장이 있는 가구의 부채는 4배 이상 증가했고, 75세 이상 가구의 부채는 7배 이상 증가했습니다.

65세 이상 노년층의 부채 규모는 젊은 세대에 비해 달러 기준으로 작지만, 여전히 경제활동에 종사하는 젊은 채무자들에 비해 부채 관리에 더 어려움을 겪을 수 있습니다. 코로나19 팬데믹과 전 세계적인 지정학적 갈등으로 촉발된 인플레이션은 사회보장 연금 수급자, 연금 수령자, 채권 투자 소득에 의존하는 사람들 등 고정 소득자들의 구매력을 약화시키고 있습니다.

게다가 변동금리 대출과 전반적인 높은 금리로 인해 해당 부채를 재융자하는 것은 매우 비용이 많이 드는 일입니다. 75세 이상 노인의 경우, 무담보 신용카드 잔액과 의료비 지출이 현재 부채의 대부분을 차지합니다.

일부 고령 가구는 공식적인 채무 구제 절차를 밟기 전에 저축이나 주택 자산을 활용하여 재정적 어려움을 해결할 수 있을 것입니다. 그러나 자산을 보유하고 있음에도 불구하고 상환에 상당한 어려움을 겪는 가구도 있습니다.

Tj – stock.adobe.com빚 문제를 해결하려면 단순히 남을 탓하는 것 이상의 노력이 필요합니다.

세대 갈등은 누가 더 어려운 상황에 처했는지에 대한 논쟁을 불러일으켰습니다 . 베이비붐 세대가 경제적 안정의 사다리를 스스로 치워버린 것일까요, 아니면 밀레니얼 세대가 부모 세대보다 더 부유한 것일까요 ? Z세대는 열심히 일하는 데 관심이 없는 것일까 요 , 아니면 그들에게 불리한 조건이 깔려 있는 것일까요?

안타깝게도, 현재의 상황에 이르게 된 주요 구조적, 역사적 요인을 파악하는 것은 경제적 목표 달성을 가로막고 건강까지 해칠 수 있는 부채 부담에서 벗어나기 위한 첫걸음에 불과합니다. 만성적인 부채 문제를 해결하기 위한 첫 번째 단계는 근본적인 문제가 소득 부족, 높은 금리, 일시적인 지출 또는 가계 상환 능력을 초과하는 차입 중 어떤 것인지 파악하는 것입니다.

고금리 신용카드 잔액으로 어려움을 겪는 사람에게는 이자 부담을 줄이는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다. 통합 대출은 더 낮은 금리와 합리적인 상환 조건을 제공한다면 상환 부담을 완화해 줄 수 있습니다. 하지만 식료품 구매, 임대료 납부 또는 기타 고정 지출을 위해 신용카드를 계속 사용해야 하는 경우에는 통합 대출이 효과적이지 않을 수 있습니다.

다음 단계는 잔액 관리가 더 어려워지기 전에 이용 가능한 상환 옵션을 검토하는 것입니다. 상환에 어려움을 겪는 차용자는 채권자에게 연락하여 재정 지원에 대해 문의해야 할 수 있습니다. 비영리 신용 상담 기관 또한 소비자가 상환 계획을 평가하고 의무 사항을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 채무 조정을 고려하는 소비자는 수수료와 위험, 특히 신용 점수 하락, 추가 이자 발생, 추심 활동 가능성 등을 꼼꼼히 검토해야 합니다.

마지막으로, 상환 결정을 내릴 때는 미래의 재정적 안정성을 고려해야 합니다. 젊은 대출자는 소득 안정과 비상 자금 마련을 우선시해야 할 수 있습니다. 중년 가구는 가족 부양과 은퇴 자금 마련 사이에서 균형을 맞춰야 할 수 있으며, 노년층은 부채 상환이 남은 저축과 소득에 미치는 영향을 고려해야 합니다.

상황은 다양하기 때문에 심각한 재정 문제에 직면한 대출자는 자격을 갖춘 신용 상담사 또는 금융 전문가와 협력하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

어떻게 생각하세요? 댓글을 남겨주세요. 

---

뉴욕 포스트를 신뢰해야 하는 이유

이 글은 브루클린에 거주하는 금융 전문 기자이자 뉴욕 포스트의 상업 담당 편집자인 윌 켄튼 이 작성했습니다. 투자, 개인 금융 및 은퇴 계획을 전문으로 하는 윌은 행동 경제학 분야에 대한 전문성을 바탕으로 뉴 스쿨 경제 리뷰의 부편집자로 활동하며 해당 분야를 심도 있게 연구해 왔습니다. 윌은 독자들이 금융 결정에 영향을 미치는 "예측 가능한 비합리성"을 이해하고, 학자금 대출 , 투자 , 주택 담보 대출 등 다양한 금융 문제에 대한 실질적인 해결책을 제시하는 데 도움을 주고 자 합니다. 2026년 뉴욕 포스트에 합류하기 전에는 인베스토피디아, AP 뉴스, 비즈니스 인사이더, 타임 스탬프에서 금융, 경제, 문화의 교차점을 다룬 기사를 작성했습니다.