25.12월말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황[잠정]

[준호]

’25.12월말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황[잠정]

* 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, iM, BNK, JB) 8개사 및 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스) 9개 기준(이하 “국내은행”)

1. 자본비율 현황

□ ‘25년말 보통주자본비율은 13.51%로 전분기말(13.63%) 대비 0.12%p 하락*

* 주주환원 확대에 따른 결산배당 영향으로 보통주자본이 감소하였으며 환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산은 증가

◦기본자본비율, 총자본비율은 각각 14.80%, 15.83%로 전분기말 대비 각각 0.08%p, 0.09%p 하락하였으며,

◦단순기본자본비율은 6.76%로 전분기말(6.83%) 대비 0.07%p 하락

※ 규제비율* : 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%(금융체계상 중요한 은행은 1%p 가산), 단순기본자본비율 3.0%(은행지주는 미도입)


* ‘24.5월부터 경기대응완충자본 1% 부과로 보통주･기본･총자본비율의 규제비율 상승

국내은행의 자본비율 현황

(단위 : %, %p)

항 목	'25.3월말	'25.6월말	'25.9월말 (a)	'25년말p (b)	변동 (b-a)
보통주자본비율	13.06	13.62	13.63	13.51	△0.12
기본자본비율	14.38	14.93	14.88	14.80	△0.08
총자본비율	15.59	16.01	15.92	15.83	△0.09
단순기본자본비율	6.75	6.86	6.83	6.76	△0.07

□ ’25년말 현재 모든 국내은행이 규제비율을 크게 상회하는 등 양호한 수준

◦총자본비율은 KB･우리･씨티･SC･수출입･수협･카카오･토스가 16.0%를 상회하여 매우 안정적인 모습이며, BNK는 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준

◦보통주자본비율은 씨티･SC･수출입･수협･카카오･토스가 14% 이상, KB･하나･신한･산업이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준

□ 한편, 씨티(△2.67%p), SC(△1.62%p), 카카오(△0.70%p), 산업(△0.61%p), 케이(△0.48%p) 등 13개 은행은 전분기말 대비 보통주자본비율이 하락한 반면,

◦수협*(+3.98%p), 수출입(+0.66%p), 하나(+0.05%p), iM(+0.03%p) 등 4개 은행은 상승(붙임 참조)

* 수협은행은 신용리스크 내부등급법 신규 승인의 영향으로 전분기 대비 자본비율이 크게 상승

국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황

(단위 : %)

총 자 본 비 율	17.0 이상				씨티(30.84/ 30.84/ 31.76/ 11.04) 카카오(22.03/ 22.03/ 23.15/ 7.92) 수협(16.66/ 19.03/ 19.83/ 5.80) 수출입(16.24/ 16.24/ 17.65/ 13.62) SC(15.65/ 16.61/ 18.59/ 5.56)
	16.0 이상		우리(12.90/ 14.84/ 16.13/ 5.66)	KB(13.79/ 15.17/ 16.16/ 6.55)	토스(15.13/ 15.13/ 16.24/ 4.86)
	15.0 이상		농협(12.25/ 14.50/ 15.63/ 5.24)	하나(13.39/ 14.93/ 15.61/ 5.68) 신한(13.33/ 15.00/ 15.92/ 6.34)
	15.0 미만	기업(11.48/ 13.26/ 14.78/ 6.67)	JB(12.58/ 14.10/ 14.71/ 7.06) 케이(12.43/ 13.38/ 14.52/ 4.28) BNK(12.34/ 13.31/ 13.65/ 6.04) iM(12.11/ 13.78/ 14.80/ 5.89)	산업(13.51/ 13.51/ 14.33/ 11.23)
		12.0 미만	12.0 이상	13.0 이상	14.0 이상
		보통주자본비율

* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)

** ’25.12월말 기준 규제비율 : D-SIB(9.0/10.5/12.5/3.0), non D-SIB(8.0/9.5/11.5/3.0)

2. 평가 및 향후 감독방향

□ ‘25.12월말 국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 하락*하였으나, 모든 은행의 자본비율이 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지

* 당기 순이익이 견조한 흐름을 지속†하였으나, 주주환원 확대에 따른 결산배당 영향으로 보통주자본이 감소하였으며 환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산은 증가한 데 기인

† 20개 은행 기준(조원) : (1분기) 6.9 (2분기) 7.8 (3분기) 6.4 (4분기) 3.0 <2025년 국내은행 영업실적[잠정]>

※ 보통주자본비율(%):(’24말)13.06 →(’25.6말)13.62 →(’25.9말)13.63 →(’25년말)13.51 [△0.12%p]

기본자본비율(%):(’24말)14.38 →(’25.6말)14.93 →(’25.9말)14.88 →(’25년말)14.80 [△0.08%p]

총자본비율(%):(’24말)15.59→((’25.6말)16.01 →(’25.9말)15.92 →(’25년말)15.83[△0.09%p]

□ 중동상황 등 지정학적 리스크 확대 및 고유가·고환율 상황 등에 따른 신용 손실 확대 및 자본비율 하락 가능성에 대비하여

◦ 은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적 및 포용 금융 추진 계획을 충실하게 이행할 수 있도록 자본적정성 현황에 대한 모니터링을 강화하고 손실흡수능력 확충 유도를 지속할 예정

☞본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

붙 임

국내은행(은행지주회사 및 은행) 자본비율

(단위 : %, %p)

은행명 (자은행)		’25.9월말(A)				’25년말p(B)				변동(B-A)
		보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	단순기본 자본비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	단순기본 자본비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	단순기본 자본비율
신한지주		13.56	15.27	16.10	6.41	13.33	15.00	15.92	6.34	△0.22	△0.27	△0.18	△0.08
신한은행		15.47	16.46	18.31	5.68	14.54	15.38	17.35	5.38	△0.93	△1.08	△0.96	△0.30
제주은행		14.08	16.91	17.15	7.41	13.32	16.01	16.24	7.07	△0.77	△0.90	△0.90	△0.34
하나지주		13.33	14.75	15.45	5.72	13.39	14.93	15.61	5.68	0.05	0.18	0.17	△0.04
하나은행		16.56	16.74	17.80	5.64	16.42	16.60	17.62	5.47	△0.15	△0.14	△0.18	△0.17
KB지주		13.83	15.33	16.28	6.65	13.79	15.17	16.16	6.55	△0.04	△0.15	△0.11	△0.11
국민은행		15.48	15.92	17.91	6.06	14.91	15.35	17.28	5.80	△0.57	△0.56	△0.63	△0.26
우리지주		12.95	14.79	16.08	5.81	12.90	14.84	16.13	5.66	△0.05	0.05	0.05	△0.15
우리은행		14.54	15.29	17.26	5.28	14.10	14.86	16.79	5.03	△0.43	△0.43	△0.47	△0.26
iM지주		12.08	13.70	14.73	5.87	12.11	13.78	14.80	5.89	0.03	0.08	0.06	0.02
아이엠뱅크		15.61	15.91	17.54	6.19	15.40	15.71	17.34	6.03	△0.21	△0.20	△0.20	△0.16
BNK지주		12.59	13.35	13.71	6.18	12.34	13.31	13.65	6.04	△0.25	△0.04	△0.06	△0.14
부산은행		15.39	16.10	16.32	6.55	14.61	15.30	15.52	6.13	△0.78	△0.80	△0.80	△0.41
경남은행		13.92	14.73	14.89	6.23	12.86	13.67	13.83	5.73	△1.06	△1.06	△1.07	△0.50
JB지주		12.73	14.11	14.67	7.22	12.58	14.10	14.71	7.06	△0.14	△0.01	0.04	△0.16
전북은행		15.60	15.67	16.25	7.23	15.38	15.45	16.05	6.83	△0.22	△0.22	△0.20	△0.40
광주은행		15.53	15.53	15.65	6.46	14.92	15.60	15.72	6.16	△0.62	0.06	0.07	△0.30
농협지주		12.32	14.40	15.59	5.20	12.25	14.50	15.63	5.24	△0.07	0.09	0.04	0.04
농협은행		15.69	17.24	18.83	5.10	15.23	16.78	18.27	5.07	△0.46	△0.46	△0.56	△0.03
SC은행		17.27	18.27	20.29	5.71	15.65	16.61	18.59	5.56	△1.62	△1.65	△1.70	△0.15
씨티은행		33.52	33.52	34.40	9.03	30.84	30.84	31.76	11.04	△2.67	△2.67	△2.63	2.01
산업은행		14.13	14.13	15.01	11.69	13.51	13.51	14.33	11.23	△0.61	△0.61	△0.68	△0.46
기업은행		11.72	13.36	14.88	6.80	11.48	13.26	14.78	6.67	△0.24	△0.09	△0.10	△0.13
수출입은행		15.58	15.58	17.05	13.03	16.24	16.24	17.65	13.62	0.66	0.66	0.60	0.59
수협은행		12.68	14.44	15.64	6.20	16.66	19.03	19.83	5.80	3.98	4.58	4.19	△0.40
케이뱅크		12.90	13.87	15.01	4.19	12.43	13.38	14.52	4.28	△0.48	△0.49	△0.49	0.09
카카오뱅크		22.73	22.73	23.85	8.41	22.03	22.03	23.15	7.92	△0.70	△0.70	△0.70	△0.49
토스뱅크		15.44	15.44	16.55	4.84	15.13	15.13	16.24	4.86	△0.31	△0.31	△0.31	0.02
국내은행*		13.63	14.88	15.92	6.83	13.51	14.80	15.83	6.76	△0.12	△0.08	△0.09	△0.07
(8개 은행지주)		13.21	14.84	15.76	6.05	13.14	14.80	15.74	5.98	△0.07	△0.04	△0.02	△0.07
(20개 은행)		15.01	15.67	17.10	6.69	14.62	15.28	16.68	6.52	△0.39	△0.39	△0.42	△0.17

* 8개 은행지주 및 9개 비지주은행