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출처: 텐인텐[10년 10억 만들기] 원문보기 글쓴이: 서현&규환아빠
[[목표달성수기]] 얼떨결-_-에 4억 달성! (2005년 투자 결산 및 포트폴리오 공개 ) | |
번호 : 18206 글쓴이 : gx0009 |
조회 : 5099 스크랩 : 9 날짜 : 2006.01.20 00:49 |
이번으로 3년째 올리는 연말 결산이네요.
결산하느라 머리 쥐어 뜯는 일이 이제 연례행사가 된 듯 합니다. ㅎㅎ
(스패니쉬 윈도우와 액셀로 작업하느라 삽질을... ㅠ_ㅠ)
우선 항상 하는 얘기지만,
이 글은 특정 방법의 투자를 권유하는 글이 아닙니다. ^^
특히 '05년에는 운 좋게도
투기적인 투자를 통해서나 얻을 법한 수익률을 기록한 관계로
이 글이 의도하고자 하는 바와 다른 방향으로 해석될까 조금 걱정됩니다.
이 글을 통해 전하고 싶은 요지는,
자신에 특성에 맞는 적절한 분산투자를 통해
'감당할 수 있는' 범위 내의 위험을 감수하면서
보다 적극적인 수익률 추구가 가능하다는 것입니다.
또한 투자수입을 공개하는 부분에 있어서도
막 시작하시는 분들 괜히 힘 빠지게 만들지도 모른다는 생각에
좀 고민이 되긴 했는데
이전에 저도 여러 분들이 공개해주신 리얼한 숫자와 세부 내역에서
긍정적인 충격과 정보를 많이 얻었던 것을 기억하고
이전처럼 일단 공개합니다. ^^
- 나이: 계란 한 판
- 직업: '05년 드디어 백수로 신분 상승! ^^ (직장경력 6년)
- 저금경력 19년, 투자를 시작한지는 4년.
□ '05년초 수립 목표 - '05년내 자산 3억 도달 → 4억으로 초과달성
- '05년 자산 변화(연초→연말) : 2억 4,000만원 → 4억 524만원 (1억 6,077만원↑)
- '05년 총소득 : 1억 7,437만원
. 근로소득 : 1,300만원 (2개월 근무, 퇴직금 및 제수당 포함) . 투자소득 : 1억 3,137만원 (수익률 54.7%) - '05년 총지출 : 1,360만원
. 세계일주 경비 : 1,000만원 (6개월, 현재 ing) . 기부금 : 60만원
- 근로소득보다 투자소득이 많아진 최초의 해로 기록됨! 과연 앞으로도 계속?
2. 자산 포트폴리오
□ 포트폴리오 상세 ('06. 1.1 기준 잠정집계)
[단위: 천원]
□ 포트폴리오 비율 분석 (투자기간별)
[단위: 천원]
→ 단기 투자 비중 감소, 중장기 투자 비중 확대
(단기자금을 주식 등 중장기 투자처로 이동했으므로)
□ 포트폴리오 비율 분석 (위험도별)
[단위: 천원]
→ 저위험 투자 비중 감소, 중위험 투자 비중 확대
(예적금 및 유동성 자금을 고수익 투자처로 이동했으므로)
3. '05년 수익률 분석
□ 포트폴리오 수익률 요약
[단위: 천원]
(사실 좀 오바라고 봄 . ^^; 올 해 재수가 너무 좋았음)
- '04년에 이어 외환분야에서 적절한 모험을 통해 좋은 투자결과를 얻었고
- 국채 선물이라는 신규 투자처를 발굴, 성공적인 성과로 연결한 것은 매우 뿌듯!
- 지난 3년간 투자결과를 종합해 보면,
(1) 분산투자(원칙과 투자 마인드),
(2) 정확한 경제동향 파악(관심과 공부),
(3) 적절한 risk-taking(결단력과 실행능력)
을 통해 보다 '안정적인 고수익'을 추구 할 수 있다고 보임
2) 주식
- 주식시장의 활황으로 기대이상의 수익을 거둠
(목표 수익률 달성 및 KOSPI 상승률 초과라는 관점에서 모두 만족)
- '04년말부터 주식시장의 전망을 밝게보고
배당주 및 우량주 중심으로 지속적으로 비중을 확대, 하반기에 결실을 봄
- 우량종목을 적립식으로 매수하는 전략도 2년째 병행
- 배당주 투자로 인한 배당수익도 은행 금리 못지 않은 수준이었음.
(1년 넘게 보유하면 배당에 대한 소득세도 면제)
- 주식 평균 보유기간은 1년 이상으로 중장기 투자 중심
- 개별종목 선택시 행복투자님 추천종목을 많이 참조하였음.
(저도 행복투자님 왕팬이랍니다! 이자리를 빌어 다시 한번 감사!)
3) 펀드
- 국내 주식형 펀드의 경우,
. 템플턴에서 미래에셋의 디스커버리 펀드로 갈아탐
(시장수익률과 직접 투자 수익률을 훨신 상회하는 성과를 냄 → 대만족!)
. 뛰어난 고수가 아닌 경우 직접투자보다는
좋은 펀드를 골라 묻어가는^^; 것이 좋겠다는 생각이 날로 강해짐
- 해외 주식형 펀드의 경우,
잘 한 것으로 평가. 이후 일본 증시 활황으로 좋은 수익률을 기록.
. 급격한 엔화 약세을 예견치 못해 엔화에 대한 환헤지를 하지 않아
엔화 수익률 대비 한참 떨어지는 원화 수익률을 얻게 된 것은 아쉬움이 남음
. 2년째 들고가는 이머징 마켓 펀드도 괜찮은 성과를 보임.
. 환위험은 개인적으로 달러선물 매도(외환은행 차액결제 거래)를 통해 헤지.
(달러 가치 하락시 원화수익이 낮아지는 만큼 외환거래에서 추가로
수입을 올리는 형태였므로 결국 달러 환율 변동에 따른 손실은 없음)
. 올 중반 새로 가입한 아세안, 태국 펀드는 저조한 성과를 보임.
'06년 전망이 괜찮아 보이므로 느긋한 맘으로 계속 들고갈 생각임.
- '05년 금리 상승을 전망하였으로 채권형 펀드는 고려하지 않았음.
- 부동산 펀드는 청약에 실패하여 나중에 상장 후 주식시장에서 매입.
현재 현 주가는 다소 삐리-_-하나 어차피 3년 들고갈 생각으로 별 걱정 안 함.
- 배당투자, 후순위채권 등을 통해 비교적 안정적으로 얻은 수익 범위 내에서
(즉, 감당 할 수 있는 위험 내에서) 고위험 고수익이 가능한 투자 실행.
- '05년 초까지 달러 약세에 과감히 추가 배팅 (미화 선물 매도)
- 1,040원에 들어가서 약 두 달 후 1,000원 선에 분할매도로 털고 나옴. 수익률 69%.
사실 재수 많이 좋았음. 이후 손 털고 다음 기회를 기다림
- '06년 초 미국 금리인상 종료와 함께 달러 약세가 재개될 것으로 전망,
재투자를 준비해 왔는데 생각했던 것보다 빨리
달러 약세가 시작되어 타이밍 놓치심-_-. 현재 투자시점을 놓고 고민 중
- 거시적인 경제흐름만 잘 파악할 수 있다면 주식보다 쉬울 수도 있는 분야라고 생각됨.
- 예를 들어, 금리가 오르면 채권 가격은 하락하게 됨.
향후 금리 방향을 미리 전망할 수 있다면 채권을 미리 정해진 가격에 사고 파는
국채선물 매수/ 매도 거래를 통해 수익추구가 가능함.
- 경기 회복 및 미국발 금리인상을 근거로, 국내 금리인상을 전망하고
약 7개월 동안 국채선물 매도 포지션 보유
- 보유기간 중 국채 3년물의 금리는 4.0%에서 5.0%로 상승했고
그 결과 국채선물은 약 300틱 하락함.
투자금액 대비 75% 수익률로 포지션 분할 정리
- 투자 초반, 한때 예상과 달리 금리가 금락하면서
2,000만원 가까운 손실이 발생하기도 했으나 (울고 싶었음-_-)
준비된, 감당할 수 있는 범위 내였으므로 계속 포지션을 유지할 수 있었음.
(단순하지만 매우 중요한 원칙이라 생각함)
- 안정적이되 은행금리 이상의 이익을 추구하며, 분산투자를 위한 차원에서
시티은행의 유로 주가지수 연동상품 추가 가입
현재까진 만족할 만한 수준 (대박을 기대하며 가입한 상품이 아님)
- 2년전 가입한 고수익 고위험 ELS 2개는
'05년에는 조기상환조건을 달성하지 못 하였으나
현 주가만 유지해준다면 '06년 초 조기상환 가능 (각각 연수익률 36%, 24%)
-요즘 다양한 ELS 상품이 나오고 있어 자신에 잘 맞는 ELS 선택하면
좋은 분산투자 수단이 될 것으로 보임.
7) 예적금
- 당초 불입하던 근로자 우대적금이 만기 연장
- 장기주택마련 적금도 2개 가입. 단 실질적으로 불입은 하지 않고 있음
- 한국저축은행의 후순위 채권 매입. 연 8.5% 이자 지급 중.
- 미지급된 이자소득은 보수적으로 현재 자산에 전액 반영하지 않았음
4. 마치며
- 재테크를 본격적으로 시작한 최근 3년내내 운 좋게도
목표 수익률 14%를 넘겼는데, 매해 주요 수익을 안겨준 효자종목이 달랐음
('03년: 주식 간접투자, '04년: 외환, '05년: 주식 직/ 간접투자와 국채선물)
- 아래 표는 3년간 투자 항목별 수익률을 기록한 것인데
분산투자의 중요성을 지대로 보여주고 있다고 생각함. 이글의 서머리되시겠음!
→ ´05년 한해동안 주식만 가지고도 100% 가까운 수익률을 내신 분도 계시겠지만,
실제로 ´04년의 경우, 주식투자로 수익을 낸 사람보다는 손실을 본 사람이 더 많았음.
그러므로, 매년 안정적인 수익 확보를 위해서는 분산투자가 필요함.
레버리지가 매우 높아 (약 20배) 위험도가 매우 높은 투자방법임
큰 수익이 가능한 만큼이나 큰 손실도 가능함.
- 이렇듯 위험도가 높은 투자에서 리스크를 줄이는 방법으로는,
1) 적은 금액을 투자한다.
(레버리지가 높은 만큼 투자원금 규모를 줄인다면 부담이 덜함)
2) 공부를 많이 하고 가능한 확실한 상황에 투자한다.
(포커칠 때 승률을 높이는 방법은 많이 죽는 것. 마찬가지 원리임. ^^)
- 마지막 잡담 하나,
사실 재테크로 인한 자산증가는 숫자놀이로 느껴질 때가 많습니다.
저에게 있어 진정 즐거운 것은, 이 카페의 비전에 나와있는 것 처럼
경제적 자유를 느끼며 살 수 있게 된다는 사실이네요. ^^
P.S
1) 블로그에 재테크 관련 기사 및 그에 관한 개인적인 생각들을
틈틈히 스크랩해두고 있습니다. 재테크에 관심 있으신 분은 참고하시기 바랍니다.
http://blog.naver.com/samsoony.do
2) 새해 복 많이 받으시고, 즐거운 투자되세요. 올 한 해도 홧팅! |
[32살 5억 달성] 2007년 투자결산 및 2008년 투자방향 나의 십년계획
77년생 초보신랑입니다.
그간 연간 투자내역을 공개해 왔는데
구체적 수치를 포함한 버전으로 올리는 것은 이제 그만하려 합니다.
수치 자체가 중요한 것이 아니라 투자분야와 마인드가 공유되는 것이 더 중요할 것 같아서요.
최종적으로 공개하는 재무상태를 한 마디로 요약하면 5in22라고 얘기할 수 있겠네요.
작년 말 기준으로 5억 조금 넘는 돈을 모았습니다.
8살부터 저금통장에 돈을 모으기 시작했으니까 22년 걸린 셈이네요. ^^
회사 경력은 7년 정도 되는데 그간 연봉을 생각하면 총 근로소득이 2억이 약간 넘겠네요.
나머지 3억 가까운 돈은 투자를 통해 얻은 것이구요.
이 중 대부분은 최근 5년간 꾸준한 투자를 통해 얻은 것입니다.
* 연도별 투자수익률
지금 예전에 10in10에 올렸던 글을 찾아보니까
자산 1억을 넘긴 시점이 '02년 경이었던 것 같네요.
당시에 써놓았던 글을 보니 감회가 새롭습니다.
'03년까지는 예금과 주식, 그리고 펀드에만 투자를 했었구요.
본격적인 투자처 다양화는 '04년부터 시작된 것 같습니다.
마지막으로 하나 말씀드리고 싶은 건,
부동산 투자를 통하지 않고도 성공적인 재테크가 가능하다는 점입니다.
'한국에서 부동산 통하지 않고 돈 불리는건 불가능해'
이런 생각을 깨보고 싶은 작은 바람이 있습니다.
참고로 저는 아직 부동산에는 투자해 본 적이 없습니다.
마지막으로 아래 투자결산 내용은 제 블로그에 올린 글이라
경어로 작성되지 않은 점 미래 양해를 구합니다.
-
올 해 결산은 시간관계상 상세한 엑셀자료로 정리해 올리는 것은 생략하고
주절주절 서술하는 형식으로 써볼까 한다.
1. 총론
'07년 투자내역을 결산해보니 수익률 20%로, 목표했던 14%를 초과달성했다.
투자결산을 시작한 '03년 이래로 세계일주를 떠났던 한 해를 제외하고는
목표수익률 14%를 계속 초과달성했다는데 만족한다.
분산투자로 인해 대박의 투자수익률을 기록하지는 못했지만
꾸준한 수익률을 기록하고 있다는데 의미를 두고 싶다.
(개인적으로 분산투자를 통한 안정적이고 점진적인 부의 증대가
나의 행복 추구에 더욱 효과적이라고 본다)
연도별로 수익을 내는 분야가 다소 달라지는데
내년에는 올 해와는 또 다른 분야에서 의미있는 수익이 발생할 것을 기대한다.
현재로서 기대하는 신규분야는 농산물과 해외지수선물, 그리고 국채선물 분야이다.
14%를 지속적으로 초과달성할 수 있다는 자신감이 쌓일 때까지는 14%의 목표로 유지할 예정인데
내년에도 14%를 넘기면 목표 수익률을 상향조정하는 것에 대해 생각해볼 예정이다.
2. 투자 분야별 comment
1) 주식 직접투자
2007년 들어 본격적인 가치투자의 세계에 입문하였다.
상반기에는 정량적인 분석에 기반한 가치투자를 진행했는데
때마침 불어닥친 중소형 가치주의 re-ating과 더불어 좋은 성과를 보았다.
하반기의 대형주, 성장주 중심의 장에서는 다소 소외되었지만 큰 아쉬움은 없다.
다만, 정성적인 면 및 미래 성장성을 알아볼 수 있는 안목을 더 길러야 한다는 교훈을 얻었다.
HTS에서 2007년의 기간 수익률을 조회해보니 104%가 나온다.
중간에 돈을 많이 인출했기 때문에 상대적으로 원금이 작아져 수익률이 높아 보이는 듯 하군.
올 해는 전반적으로 장도 좋았던데다 (KOSPI 상승률 32%)
훈늉하신 많은 분들의 도움도 많아 받아서 좋은 결과를 냈다.
수익률 자체의 높고 낮음보다는 시장 수익률을 앞섰다는 점과
올 해 최고 수익을 냈던 미래에셋 디스커버리펀드(62%)보다 수익률이 높았다는 점에서 만족한다.
'08년에도 꾸준히 좋은 기업을 찾아봐야지.
정량적인 수치를 넘어 정성적인 분석을 통해 기업을 발굴하는 것이 새로운 도전이 되겠다.
단, '08년의 눈높이는 낮출 생각이며 (목표 수익률 25%) 전체 자산내 투자 비중도 줄일 예정.
2) 국내 펀드
올 11월에 2004년에 가입했던 미래에셋 디스커버리펀드를 환매했다.
'07년 수익률은 약 60% 정도.
조단위의 펀드로 저런 수익율을 내다니...
미래에셋 대단하다는 생각이 든다.
'08년 들어서는 별다른 펀드 가입계획은 없고 (직접투자 선호)
세금공제 혜택이 있는 연금형 펀드 정도에 가입할 생각.
3) 해외펀드
피델리티 아세안 펀드와 템플턴 이머징 마켓 펀드가 30% 수준의 좋은 성과를 보였고
피델리티 태국펀드 10% 수준, 피델리티 일본펀드는 -15% 수준의 부진한 성과를 보였다.
환손실을 감안한 원화기준 최종 수익률을 10% 수준.
'08년에도 분산투자 차원에서 해외펀드는 어느정도 유지할 생각이며
태국펀드에 대한 추가불입도 살짝 고민 중이다.
4) 채권 및 예적금
3년 전에 산 저축은행 후순위채권에서 연 8%의 이자가 꼬박꼬박 들어오고 있다.
금액은 크지 않지만 뭐 이정도면 삼삼하다.
그리고 주택청약 예금과 단기자금 운용을 위한 CMA 및 RP 정도.
그외 투자목적의 예적금 상품은 올 해부터 더 이상 가입하고 있지 않다.
과거 관심을 가졌던 ELD(주가지수연계예금)나 ELS(주가지수연계
'08년에도 별 다른 예적금 상품 활용 계획은 없다.
5) 주가지수 선물
올 해의 worst 분야.
국내 지수선물에서 상당한 손실을 입어서 수익의 많은 부분을 반납해야 했다.
원래 파생상품 투자는 세게 안 하는 편인데,
변동성이 강한 장 속에서 risk hedging 차원에서 운용하다가 손실이 누적되었고
결정적으로 서브프라임 사태로 인한 급락, 급등 때 반대 포지션을 들고 있다가 개피를 보고 말았다. ㅠ_ㅠ
'08년에는 국내 주가지수선물 투자 규모는 줄여 나가며 단기적으로는 하락에 베팅할 생각.
6) 외환선물
기본적인 투자 방향은 달러약세에 베팅하는 것이었고
(올 해로 4년째 이 자세를 취하고 있다)
2007년 들어 기다리던 대로 미국이 금리를 인하하면서 달러 가치가 빠른 속도로 떨어졌고
엔/달러, 유로/달러, 캐나다 달러/달러 등의 매수 포지션에서 수익이 발생했다.
과거와 달리 원화강세보다는 글로벌 달러 약세에 포인트를 맞춰서
원화보다는 유로, 엔, 캐나다 달러 선물을 매수했는데 이 점은 주요했던 것 같다.
선물투자의 경우 레버리지가 높아 원금 대비 수익률은 큰 의미가 없지만
'수익률=수익/투자원금' 이런 식으로 계산하면 200% 정도의 수익을 기록했다.
'08년에는 달러 약세 포지션을 유지하되
적절한 수익실현을 통해 비중을 줄여나갈 생각이다.
현재는 엔, 스위스화를 매수한 상태이고
영국의 파운드화가 약세로 돌아설 가능성이 있을 것 같아 약간 매도해둔 상태.
7) 국채선물
국채선물은 금리가 오를 것인가, 내릴 것인가에 베팅하는 부분인데
2007년 내내 방향을 잡기가 어려워 계속 쉬고 있다가
12월 중에 일시적으로 금리가 폭등했을 때(국고채 3년물이 순간적으로 6% 넘어감)
이는 과도하다고 판단하여 금리하락에 베팅해서 약간의 수익을 보았다.
하지만 최근 글로벌한 인플레 압력 상승과 자금 경색 등 으로 인해
점진적인 금리 상승 추세는 유효할 것으로 보인다.
고로 '08년에는 금리상승(국채선물 매도)에 베팅해 볼 생각이다.
8) 해외지수선물
주가는 메누리도 모르는 거라지만
미국 경기침체 가능성에 베팅하는 차원에서 E Mini S&P500 (지수선물)을 매도했다.
12월 들어 투자를 시작했고 현재는 소량의 수익이 난 상태.
4년간 달러약세 포지션을 유지하는 것에서 확장된 투자라고 볼 수 있겠다.
하상주 투자교실(http://haclass.com)의 하상주님의 view와 비슷한 생각을 가지고 있다.
특히 서브프라임 모기지 문제가 생각보다 심각하다는 것이 개인적인 판단.
이는 경기침체로 연결될 수 있으며 결과적으로 주가하락을 가져올 확률이 높다고 본다.
'08년 들어서도 당분간 미국 주식시장에 하락에 베팅해볼 생각.
9) 해외 상품선물 (농산물)
농산물 가격상승 가능성에 대해 계속 관심을 가져오다
12월 들어 시험적으로 농산물에 대한 매수를 시작했고 현재 수익의 난 상태.
농산물 가격 상승을 전망하는 근거로는
개도국 발전으로 인한 지속적인 수요증가, 유가상승으로 인한 바이오 에너지 수요 급증,
기후 변화로 인한 공급 감소 가능성, 달러화 약세로 인한 상품가격 상승 등을 생각하고 있다.
최근 financial times에도 이러한 내용의 분석기사가 나왔다.
(http://www.ft.com/foodprices)
'08년에는 더 공부해가면서 농산물 선물에 대한 투자 금액을 확대해갈 계획.
올 해 새롭게 기대하고 있는 분야다.
-
P.S 도대체 뭔 소린지 모르겠다는 분들도 좀 계실텐데
이런 분들을 위해 예전에 올려놓은 '(초보자를 위한) 재테크 공부하는 법' 링크를 겁니다.
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첫댓글 잘 봤습니다. ^^
감사합니다.
감사합니다..
잘읽었습니다
좋은 글 감사합니다^^
잘봤습니다~