아름다운 부자 되기 (제 2부 이것이 알짜 한국형 재테크다.)

[쭈가리]

제 2부 이것이 알짜 한국형 재테크다.

제1장 10만 원만 있다면 당장 시작하라.(금융테크)

금리를 속속들이 꽤고 있어야 한다.

- 금리 자유화, 확정 금리와 변동 금리, 단리와 복리의 차이, 금리 하락과 재테크, 투자마인드의 변화

저금리 시대를 돌파해내는 금융 상품

- 하루를 맡겨도 이자를 받아라 : MMDA, MMF, CMA

- 수개월 내 찾아 쓸 돈이라면 : 발행어음, 선물환외화정기예금

- 1년 미만에 6%의 이자를 : 신협, 농수협단위조합, 새마을 금고 판매 조합예탁금

제2금융권의 조합예탁금을 노려라

절세 상품, 무시하지 마라

- 비과세저축, 세금우대저축

저축하고 연말 정산 챙겨라

- 장기주택마련저축, 연금저축, 개인연금저축/주택청약부금, 15년 이상 장기 대출 이자

중도 해지 말고도 대안이 있다.

- 예적금 담보 대출을 이용하라, 적금 연체시 만기 연장

청약 통장으로 집도 사고 돈도 벌어라

- 청약예금(25.7평 이상 민영주택) : 목돈을 한꺼번에 넣어 두고 일정 기간을 채우면 1순위

- 청약부금(25.7평 이하 민영주택), 청약저축(25.7평 이하 국민주택) : 일정 금액을 적금식으로 매달 불입

증권사 종합자산관리 통장을 월급 통장으로

- 삼성증권 SMA, 동양종합금융증권과 제일투자증권의 CMA

금융 거래의 생명선

- 온라인 신용 관리법 : 신용 평점, 대출 정보, 보증 정보를 통합적으로 관리하고, 이러한 사항이 변동되었을 때는 핸드폰 문자 메시지나 이메일로 자동 통보해 주며, 신용 정보 열람도 가능한 인터넷 신용 정보 조회 서비스를 이용해야 한다.(http://www.siren24.com, www.mycredit.co.kr)

- 생활 속 신용 관리법 : 대출은 한 기관, 설정비를 염두한 대출

- 가족 통합 신용 관리 시스템 : 가족 전체의 부채 현황을 파악하여 자금 운용 계획을 세울 수 있고, 인터넷 또는 금융 거래 시 사족의 신용 불량과 명의 도용으로 인한 피해를 사전에 예방

대출로 재테크하는 특급 노하우

- 대출을 받기 전에 미리 주거래 은행을 지정해 두고 거래 실적을 늘려라

- 대출을 받기 전에 개인의 신용도를 평가하기 위해서 개인 신용 정보 사이트에 가입을 하라.

- 인터넷 대출을 활용하라

- 마이너스 통장을 활용하라

- 상환 방식과 금리를 살펴보라

- 고객의 권리를 찾아라

- 근저당권을 말소하지 마라

- 대출금이나 신용카드 대금을 연체시키는 것은 금물

- 3개월 이상의 현금 서비스를 2개 이상의 카드사에서 받았다면, 현금 서비스 받은 금액을 선결제로 미리 정리하는 것이 좋다.

제2장(인터넷 테크) 은행 갈 시간에 차라리 돈을 번다.

인터넷 거래, 못하면 돈이 샌다

- 21세기 재테크는 사이버 테크로부터 시작

은행 가봐야 1원도 더 주지 않는다.

- 수수료를 아껴라

- 인터넷 뱅킹을 모르면 왕따

핸드폰 모바일 뱅킹

- 신용카드 대체 기능, 모든 은행 가능화 전망

특화 서비스를 눈여겨보라.

세금과 공과금도 인터넷으로

- 인터넷 지로 사이트(www.giro.or.kr)

인터넷 모임 통장

- 기업은행 fine모임통장, 국민은행 KB두레통장, 하나은행 하나모임통장, 상호저축은행 제비꽃단체보통예금

통합계좌관리가 보약이다.

- 거래 금융 기관의 홈페이지에 일일이 방문하지 않고도 자신이 보유한 은행계좌 및 신용카드, 보험, 적립금 등을 한 화면에서 통합관리 가능

- http://acc.ezday.co.kr, http://moneta.co.kr

인터넷으로 보험에 가입하라

인터넷으로 공매에 참가하라

제3장(보험테크) 여기에 노후 대책의 왕도가 있다

보험 종류

- 생명보험 : 암보험, 건강.상해보험, 어린이보험, 정기보험(일정 연령까지 사망에 대한 보장), 종신보험(평생 동안 사망에 대한 보장)

- 손해보험 : 운전자보험(자동차보험보완), 주택화재보험(화재, 벼락, 가스 폭발에 대한 보상), 여행자보험, 커플보험(연인, 부부의 사고 보상), 주택임대차법률비용보험(임대차 보증금 반환 소송에 대한 지원), 날씨보험

보상과 보장의 범위를 확인하라

가입 전에 우선 순위를 정하라

- 가입자 우선 순위, 가입 목적 우선 순위, 일반 사망과 재해 사망, 보장 기간, 가입 시기, 보험료 수준

일부러라도 요모조모 따져라

- 보장 내용을 정확히 숙지하라

- 청약서 작성 시 약관을 꼭 살펴보라

- 청약서 날인은 본인이 직접 하라

- 계약 내용 변경이 가능한지 확인하라

- 15일 이내에 청약을 철회할 수 있다.

- 보험료 영수증과 청약서를 함께 보관하라

- 모집인이 등록된 자인지 확인하라

- 효령이 상실된 계약도 환원할 수 있다.

라이프 사이클에 따른 보험 설계

- 자녀를 위한 어린이 보험

- 20대를 위한 보험

- 30-40대를 위한 보험

- 노부모를 위한 보험

통합보험으로 꿩 먹고 알 먹고

- 상해와 질병 보장은 물론 화재나 배상 책임, 자동차보험까지의 모든 보험을 통합적으로 관리

보험 제도 변화를 놓치지 마라

- 장기저축보험 10년 내 찾으면 과세

- 보험 사기 인지 시스템

- 자동차손해배상보장법 개정

- 보험상품 비교.공시제도 : 생명보험협회(www.klia.or.kr)

- 여러 보험 비교. 판매하는 IA(독립보험상품판매회사)를 이용하라.

보험 깨지 말고 대체 제도를 활용하라

- 보험료 감액 완납제도 : 지금까지 낸 보험료 총액을 기준으로 그 금액만큼만 보장해 주는 제도

- 자동 대출 납입 제도

- 연장 정기 제도

방카슈랑스 활용 전략

- 장단기 포트폴리오를 구성하라

- 노후재테크와 연계하라

- 우량 기관을 선택하라

- 담당자의 역량을 파악하라

- 금리 변동 여부 확인

- 표면 이율보다는 해약 환급금으로 비교하라

- 연금 전환 가능한 저축보험 등장

변액연금보험으로 노후를 준비하라

- 인플레이션에도 끄덕없다.

- 계약자 손실 보호

- 비과세 대상

자동차보험 가입 전 체크리스트

- 저렴한 온라인 자동차보험인가?

- 한정 특약으로 한 번 더 절약할 수 있는가?

- 서비스는 만족할 만한가?

- 대물 보상 한도를 확장하라

- 법률 지원 특약에 가입하라

- 주말 및 휴일 특약에 가입하라

- 운전자보험 추가 특약에 가입하라

- 신차를 위한 특약

온라인 자동차보험에 주목하라

- 계약관리는 누가 해주나?

- 얼마나 저렴한가?

- 회사가 크면 서비스도 좋은가?

- 보험료 비교 사이트도 온라인 보험사인가?

유학이나 여행 전에 꼭 보험 들고 떠나라

제4장(펀드 테크) 직접 투자보다 편하고 짭잘하다

초보도 쉽게 돈 버는 주식 간접 투자

초보에게 유용한 주식형 펀드

- 펀드 선택 유의점 : 펀드의 과거 운용실적 파악, 투자 기간 최소 1년

- 펀드 유형 : 인덱스 펀드(다량의 대형 우량주에 분산 투자), 배당주 펀드(예상 배당 수익률이 높은 우량 주식에 집중 투자), 안정형 펀드(주식 30%이하 투자)

금리 변동기에는 단기 상품이다

- MMDA : 시장 실세 금리에 의해 고금리가 적용되고 입출금이 자유로우며 각종 이체 및 결제 기능이 가능한 대표적 은행 단기 상품. 5천만원 이상 투자해야 은행 정기예금 이자보다 높음. 예금자보호대상

- MMF : 운용사가 여러 고객이 투자한 자금을 모아 주로 CD(양도성예금증서), CP(기업어음), 잔존 만기 1년 이하의 국채 및 통화 안정 증권 등의 금융 자산에 투자하여 얻은 수익을 토자자에게 배당하는 신탁 상품 일종

- CMA : 수수료 없이 입출금이 자유롭고 예치 기간별로 금리가 달리 적용되는 실적 배당형 상품. 예금자보호대상

- CD, CP, 표지어음

- 후순위전환사채

- 발행어음

목표 수익률을 직접 결정하는 펀드를 찾아라

지수 연동 상품의 타이밍을 잡아라

10만원부터 투자하는 적립식 펀드의 매력

- 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 적립해 주식과 채원 운용 실적에 따라 수익금이 계산되는 상품

절세형 펀드로 돈 벌어라

- 장기주택마련펀드, 비과제 장기 주식형 펀드, 분리 과세 펀드

부동산 펀드로 아파트를 잡아라

해외 펀드로 눈을 돌려 보자

제5장(부동산 테크) 세상은 넓고 기회는 아직도 많다

부동산과 인생 설계

- 부동산 투자의 역할 : 내 집 마련의 수단, 지속적 투자를 통한 생활 안정 및 노후 대책의 수단

- 20대 후반-30대 초반 : 재태크 핵심은 '내 집 마련', 청약 통장에 가입하는 것이 기본.

- 30대 중반-40대 초반 : 내 집 마련 이후 재산 형성에 주력, 장기적 관점에서 소액으로 투자할 만한 부동산 선택

- 40대 중반-50대 초반 : 적극적 투자 시기.

- 50대 이후 : 포트 폴리오를 구성해 다양한 형태의 부동산에 안정적으로 부산 투자

꼭 알아야 할 부동산 투자 요령

- 투자 마인드를 유연하게 가져라

- 잘 알고 있는 지역에 투자하라

- 내 집 마련부터 시작하라

- 목 좋은 지역을 눈여겨 보라

- 새 아파트에 관심을 가져라

- 환경과 적합한 부동산을 선택하라

- 부동산의 흐름을 파악하라

- 미래를 내다보라

모기지론(주택담보장기대출)

- 목돈 없이 집을 산다 : 집값의 70% 한도에서 최장 20년, 최대 2억 원까지 대출 받은 뒤 고정 금리로 10-20년에 걸쳐 원리금을 다달이 균등 상환

- 가입 자격 : 만 20세 이상의 무주택자나 1주택 소유주. 일정한 소득이 있어야 하며, 신용 불량자는 대출 불가. 월수입이 많지 않은 일반 서민들은 신중히 검토 필요

- 역모기지론 : 자신의 소유인 주택을 담보로 맡기고 은행에서 여러 차례 연금 형태로 돈을 ㅏㄷ는 것

내 집 마련 첫걸음은 이렇게

- 라이프 플랜에 따르라

- 청약 통장은 필수

- 지금 플랜을 세워라

- 실패를 두려워하지 마라

아무도 모르게 집 싸게 사기

- 왜 파는지 알아보라

- 계약 전까지는 말을 아껴라

- 부동산 중개업자와 친해져라

- 시간과 싸워라(아파트는 겨울방학 후 봄 이사철 가격 상승, 9월부터 1-2월까지 비수기. 추석과 설 전에 쌈. 대선, 총선 후 상승)

아파트 테크의 1급 비밀

- 어떤 아파트가 좋은가? : 주변 환경, 학군, 대형 할인점, 상권, 역세권, 공원, R층(베란다에서 볼 때 햇볕이 잘 비치고 조망권이 확 트인 앞동의 중상층)

아파트 투자를 위한 정보 수집법

- 아파트 공급 계획을 지속적으로 체크한다

- 지역별 분양 가격을 수시로 체크

- 아파트 분양 계획이 있다면 특별히 대규모 아파트 단지에 주목

- 교통망 확충 계획에 주목

- 모델 하우를 자주 방문

성공적인 땅 투자법

- 믿을 만한 재산

- 저축하듯 꾸준히

- 땅의 정체를 잘 살펴라

- 미래의 땅을 알아보는 안목을 키워라

- 활용해서 가치 있는 땅으로 만들어라

- 전원 주택 용지에 투자하라

- 그린벨트 투자

- 토지 공동 투자

누구나 할 수 있는 부동산 경공매

- 법원 경매 : http://courtauction.go.kr

- 경매로 내 집 마련하기

- 공매로 재테크하기

제6장(창업테크) 최고의 재테크는 창업이다.

싹수가 노랗다면 갈아 치워라

- 창업과 재테크 : 차업이란! 돈을 굴리는 길을 찾고자 새로운 사업을 시작하는 것. 계획을 세우고 점포를 마련하고 일정 자금을 투자하여 개업한 후 매출 신장에 전력 투구하는 것.

창업 실패의 법칙을 배워라(신규 창업을 삼가야 될 경우)

- 사업이 급박하다는 등의 달콤한 유혹이 있을 경우

- 차업 자금이 충분히 준비되지 않았을 경우

- 상품 판매 시 대기업과 경쟁상대가 안 될 경우

- 사업 계획서를 준비하지 않았을 경우

- 불법적이거나 퇴폐적인 사업을 생각할 경우

- 허영, 허세, 허식에 사로 잡혀 있을 경우

- 재무제표나 새무, 회계를 보고 분석하는 능력을 갖추지 못했을 경우

- 직업의 귀천을 따지는 시대착오적인 생각을 보유한 경우

- 경제지나 전문 잡지를 싫어하는 경우

- 사장이라는 권위 의식에 사로잡혀 스스로 판매에 참여할 의사가 없는 경우

- 자금 관리 개념이 없는 경우

- 실패했을 경우 자신의 편에 서서 도와줄 친지나 이웃이 없는 경우

아이템 선정의 최신 흐름

- 창업 여건을 파악하라

- 자신에게 맞는 아이템을 찾아라

- 생활 밀착형 아이템을 골라라

정보 수집 통로를 확보하라

- 언론매체, 광고, 전문서적, 차업 강좌, 지인, 현장

- http://www.changupi.net(창업아이), http://www.kbesc.com(한국창업센터), http://www.changuptoday.co.kr(창업투데이)

사업 계획없는 창업은 반드시 망한다.

손님 잘 모시기만이 살 길이다

- 창업 성공의 성패 : 소자본 창업자일수록 고객이 진정 원하고 바라는 것은 친절한 서비스와 업주의 인간적 배려, 성공적 종업원 관리

- 서비스 차별화

제7장(신용카드 테크) 되로 쓰고 말로 벌어라

대표카드 두 장만 남기고 잘라 버려라

가족카드나 체크카드를 꼭 만들어라

- 가족카드 : 남편이나 아내의 신용으로 카드를 여러 장 발급 받더라도 한 사람의 계좌를 이용해 결제를 하므로 사실상 한 가족이 카드를 한 장만 사용하는 것과 마찬가지

- 체크카드 : 통장 잔액 범위 내에서 사용 가능항 카드. 사용 즉시 통장에서 돈이 빠져나가므로 과소비와 충동구매로 인한 연체를 막을 수 있다.

연회비와 수수료를 아껴라

공짜와 할인 서비스 철저히 챙기기

소득 공제로 돈을 돌려받아라

- 13번째 월급을 받아라 : 신용카드로 결제한 금액이 자기 연봉의 10%를 초과할 경우 그 초과 사용 금액의 20%에 대하여 연말 정산 때 세금을 환급

- 얌체 고객이 되어라 : 아무리 소액이라도 현금 대신 카드로 결제하는 버릇을 들이자.

- 악착같이 포인트를 챙겨라

- 마일리지로 비행기와 고속철을 공짜로

- 마일리지의 생활화

- 포인트 스와핑 제도 이용 : 여기 저기 쌓여 있는 신용카드의 마일리지나 포인트를 연결시키거나 모아서 특정 업체에서 사용할 수 있는 제도

신용관리 10계명

- 카드 비밀번호는 제3가가 쉽게 추측할 수 있는 것은 사용하지 않는다

- 카드 비밀 번호와 통장 비밀 번호를 다르게 지정한다

- 카드 비밀 번호와 유효 기간 등을 타인에게 알려주지 않는다

- 카드 결제 계좌는 금융 거래용 계좌와 분리해 사용하고 예금 잔액을 최소 한도로 유지

- 필요하지 않을 경우 현금 서비스 해지, 신용 구매 및 현금 서비스 한도를 최소로 신청

- 발급 받는 즉시 카드 뒷면에 서명한 후 사용

- 카드 사용 시 카드를 가맹점 직원에게 맡겨두지 말고 반드시 입회, 확인 후 서명

- 신용카드는 절대 타인에게 대여, 또는 맡기지 않는다. (남편이나 아내 등 가족도 예외 아님)

- 카드 사용 내역을 즉시 확인할 수 있는 SMS 서비스 적극 이용

- 현금 융통(카드깡) 등 불법 행위를 하는 가맹점 절대 이용하지 않는다

- 신용 정보 조회 업체 : http://www.mycredit.co.kr(한국신용정보)