최고의 보험상품(이진행 2750) 서울

[토마스 홍동환(4맥 통신)]

■ 10년 후 약 159.8% 확정 비과세
달러상품 안내

KPW에서 안내해드린 AIA생명
확정금리형 달러상품 관련 문의가 많아 다시 한 번 정리하여 설명드립니다.

해당 상품은 매월 1일, 16일 기준으로
공시이율이 조정되며, 이에 따라
환급률도 함께 변동됩니다.

실제로 4월 16일 기준 공시이율이
약 0.15% 하락하면서,
환급률도 약 3% 인하되었습니다.

현재 금리 흐름은 단기적으로 상승 후
점진적인 하락 국면으로 접어드는
추세를 보이고 있습니다.

따라서 '확정 금리' '확정 수익' 기반의
안전 자산을 고려하시는 성향이라면
충분히 검토해보실 만한 시점이라고
확신있게 권유드립니다.
(예: 주식 or 채권 수익의 일부를 달러
안전자산으로 재배분)

최근에는 '신현송' 한국은행 총재의
금융자산 중 약 93%가
해외자산(달러, 유로화 등)으로
구성되어 있다는 점이 알려지며
시장에서 큰 화제가 되었습니다.

신현송 한국은행 총재의
국제결제은행(BIS) 근무 경험과
글로벌 금융 흐름에 대한 깊은 이해를
고려할 때, 이러한 자산 배분 전략 및
포트폴리오 구성 원칙은 충분히
롤 모델로 삼을 만한 사례이며
중장기적인 원화 약세 및 달러 강세
가능성에 대한 하나의 시사점으로도
해석될 수 있습니다.

※ 참고 기사 (신현송 한국은행 총재)
https://www.kmib.co.kr/article/view.asp?arcid=1775371048&code=11151300&cp=nv

이와 같은 흐름 속에서 추천드리는
해당 달러자산 상품은
최근 은행권(방카슈랑스)에서
약 1조 5천억 원 규모로 판매되며
높은 관심을 받은 상품입니다.

■ 주요 내용은 아래와 같습니다.

✔️ 10년 확정 공시이율 5.12% 적용 (현재 기준)
✔️ 일시납 거치형 구조, 10년 시점 약 159.8% 수령 가능
(연 복리 약 5% 수준)
✔️ 매월 이자(생활자금형 쿠폰)
지급으로 전환 가능
(연 3%대 현금 흐름)
✔️ 환전 비용 : 달러당 약 2원 수준
✔️ 헬스케어 부가서비스 제공
(상급종합병원 예약, 건강 상담 등)
✔️ 세제 혜택
- 10년 유지 시 비과세 (1억 원 한도)
- 이자소득세 없음
- 금융소득종합과세 제외
- 건강보험료 산정 영향 없음

해당 상품은 현재 보험사를 통해서
판매되고 있으나, 금융감독원 권고에 따라 판매 조건이 변경되거나 중단될 수 있으며, 공시이율 조정에 따라 환급률 또한 변동될 수 있습니다.

따라서 달러 자산 확보를 통해
통화(원화vs달러) 분산 포트폴리오의
중요성을 아시는 분이라면
현재 조건에서 충분히 검토해보시는 것을 확신있게 권유드립니다.

궁금하신 게 있다면 언제든지 편하게 문의주시기 바랍니다.

항상 응원과 격려에 감사드립니다.