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2015 안동여성복지회관 교육
▶주제:재태크→금융상식
▶일시:2015.6.2(19:00~21:00)
▶장소:안동시 여성복지회관
1.인사 말씀
가.농협중앙회 40년 근무 정년퇴직
(금융업무와 농산물유통)
나.주제를 재테크 보다 금융상식
2.재테크
가.개인이나 기업이 금융수익을 얻기 위한 재무활동
나.돈을 벌고 모으고 굴리는 기술(테크)
3.일반적인 삶의 기준
가.상류층
나.중산층
다.서민층
4.보통사람들의 꿈(목표)
가.사람마다 가치관의 차이
나.중산층으로 살다가 중산층으로 노후
5.우리나라의 중산층 기준
가.최근 남.여 직장인 1881명을 대상으로 설문조사
(상류층:0.6%, 중산층:13.5%, 서민층이라고 생각:69%,)
1)10명 중 7명은 서민이라고 생각
2)연령별 중산층의 판단기준은
-20~30대는 안정적인 직장, 취미생활, 규칙적인 운동,
-여행을 다닐 시간적 금전적 여유, 25평이상의 주택보유
-40대 이상은 노후에 대한 걱정이 없어야 한다.
-대출을 충분히 상환할 수 있고 일정금액을 기부
나.모 언론에서 조사:연소득 177만원~531만원
1)부채없는 아파트 30평 이상 소유
2)월급여 500만원 이상
3)자동차 2000 CC급 이상
4)예금잔고 1억원 이상
5)해외여행 1년에 한차례 이상 다닐 것
6.다른나라의 중산층 기준
가.인도:연소득 20만~100만루피(약 4200달러~2만 1000달러)
나.일본:연소득 300만엔~600만엔
다.미국:공립학교에서 가르치는 중산층 기준
-연소득 3만 5000달러(3787만원)~10만달러(1억822만원)
1)자신의 주장에 떳떳하고
2)사회적인 약자를 도와야 하며
3)부정과 불법에 저항하는 것
4)테이블 위에 정기적으로 받아 보는 비평지가 놓여 있을 것.
라.프랑스:퐁피두 대통령이 삶의 질에서 정한 중산층의 기준
1)최소 1개 외국어 구사하고
2)직접 즐기는 스포츠가 있고
3)다룰 줄 아는 악기가 있으며
4)남들과 다른 맛을 낼 수 있는 요리를 할 수 있고
5)공분에 의연히 참여하며
6)약자를 돕고 봉사활동을 꾸준히 하는 사람
마.영국:옥스포드대에서 제시한 중산층 기준
1)페어플레이 정신
2)자신의 주장과 신념을 가질 것
3)독선적으로 행동하지 말 것
4)약자를 두둔하고 강자에 대응할 것
5)불의. 불평. 불법에 의연히 대처할 것
7.재태크의 3가지 방법
첫째:부자 부모님을 만나는 것
둘째:부자 배우자를 만나는 것
셋째:본인의 노력(소득, 절약, 저축, 투자)
8.일반 직장인이 평생 벌수 있는 돈과 사용하는 돈
가.30세 직장인, 자녀 2명, 연봉 3600만원, 20년간 직장생활
(급여상승률 6%, 물가상승률 3%)
나.한푼도 안쓰고 모은다면 26억
다.생활비+자녀교육비(50%) 15억
주택구입 5억
자녀 2명 대학자금 2억(1억*2명)
자녀 2명 결혼자금 1.5억(남:1억, 여:5천)
라.남은 재산 1.5억
9.재태크의 종류
가.예. 적금
나.펀드나 채권
다.주식
라.부동산
10.최근 금융동향
가.초저금리 시대
-정기예금금리 1.84%, 가계대출금리 2.96%(신용대출 4.46%)
나.가계부채 1,100조(2013년 1000조), 1% 변동 시 이자 11조
다.정부의 기준금리 1.75%(한은)
-금리:물가, 경기, 가계부채, 소득 감소, 내수 부진, 일자리 부족, 양극화 등
라.미국의 기준금리
-미국은 경기회복으로 9월 기준금리 인상 예상
11.금융상품투자의 3원칙
가.안정성
-원금을 안전하게 찾을 수 있는 금융기관과 금융상품
나.수익성
-수익률은 예금-채권-펀드-주식 순으로 수익률이 높으나 위험성도 높다.
다.환금성
-중도해지 가능여부와 중도해지 시 손실이나 비용파악
※세가지를 고려해서 자금을 운용하되 “수익이 높으며 위험도 높다”
12.투자의 귀재 워렌버핏의 투자 1원칙
-절대로 원금을 잃지 마라.
-투자의 진실은 high lisk, high return 즉 높은 수익에는 높은 위험이
따른다.
13.목돈 마련저축과 종자돈 1억 만들기
가.목돈마련저축:청약통장, 적립식펀드통장, MMF, 연금통장, 절세통장,
재형저축(펀드)
1)주택청약종합저축(1년 미만 1.8%, 1~3년 2.3%. 2년 이상 2.8%)
-가입대상:개인, 외국인 거주자(미성년자, 주택소유자, 세대원도 가입 가능)
-전 금융기관 1인 1계좌
-2만원~50만원 까지 불입가능(1,500만원에 도달할 때까지 일시예치가능)
2)적립식 펀드
-전문가가 투자자로부터 모은 자금을 주식, 채권 등에 투자하고 그 수익을
돌려주는 상품
-실적배당, 원금비보장, 투자책임 본인귀속, 전문가운용
-위험을 줄이는 펀드투자 방법
*장기투자:일정한 기간과 금액을 정해서 주식이나 펀드에 꼬박꼬박
투자하는 방식
*분산투자:분할매입 방식으로 리스크를 분산시키는 효과
*장기투자:장기로 운용하면 평균매입단가보다 높은 환매 타이밍의 기회를
찾을 수 있음
3)MMF(Money Market Fend):1.5~1.7%
*국채, 지방채, 특수채, 은행채 및 기업어음(CP), 양도성예금증서, 콜론,
은행예금 등에 투자하여 수익을 고객에게 되돌려 주는 초단기 금융상품
*당일 입출금 가능
4)연금보험(펀드) 3.1%
-세테크 상품으로 연말정산 시 세액공제가능
-연간 불입액의 16.5% 세액공제(총급여액 5,000만원이하)
-연간 400만원 한도
5)장기저축성 보험 3.25%(3년이후 변동금리 현2.5% 수준)
-비과세 저축보험:월납 5년 납입 및 계약기간 10년 이상 저축성 보험의
보험차익
6)재형저축/재형펀드 4.3%
-직전 과세기간의 총급여액 5천만원 이하 근로자 및 직전 과세기간의 종합
소득금액이 3,500만원 이하인 고객(근로소득 또는 사업소득이 있는 경우로
한정)
-가입서류:소득확인증명서(재형저축용)/가입한도:분기당 300만원 이내
-계약기간:7년(연장시 10년)/세제혜택:농어촌특별세(1.4%)만 부과
-2015년 12월 말일까지 가입가능
나.종자돈 1억 만들기
1)정기적금 매월 100만원, 현재금리 2.2% =94개월(7년 10개월)
2)비과세 저축보험 매월 75만원 최저보증이율 3.25% = 10년
3)1억원 정기예금 하면 매월이자/ 130,000원(세금공제)
4)투자형자산:주식과 채권, 수익형 부동산, 펀드, ELS(주가연계증권)
/손실가능
14.자금운용상 위험요인
가.원금손실 금융상품:펀드, 주식, ELS상품, 후순위채권 등
나.1997년 IMF 당시 우리나라은행의 50% 합병 또는 파산
-예금자보호법에 의거 금융기관별로 1인당 5000만원 한도(원리금)
다.2008 미국발 금융위기
라.일본의 버블경제
마.원금손실 금융상품:펀드, 주식, ELS상품, 후순위채권 등
바.보이스 피싱
15.재태크 전략
가.매월 200만원의 급여는 은행예금에 10억을 예금하여 받는 이자와 같다.
나.고수익의 투자상품이나 대박을 좇기 보다 정기적인 급여를 어떻게 관리하
는지가 중요하다.
다.주식투자도 수익이 높은 만큼 위험도 높다.
라.재태크 전략은 수익률 높은 상품이나 투자처를 찾는 것이 아니라 관리되지
않아 세어나가는 자금을 막고 장기적인 계획하에 적립식으로 투자하는 것
이 중요하다.
16.보이스피싱 10대 유형
1)환급금 빙자
-국세청. 건강보험공단, 국민연금관리공단 등 사칭 과오납 이체요청
2)예금보호조치 빙자
-개인정보가 유출됐으니 예금보호명목으로 안전계좌로 이체요청
3)납치협박 빙자
4)합의금. 등록금. 동창회비 등 요구
5)대출빙자 사기
-신용등급조정 수수료 입금요구
6)피싱(가짜사이트 유도) 결합형
-수사기관 사칭 계좌가 보이스피싱 당했다고 자료요청
7)착신전환이용
-병원사무실 전화를 사기범 전화로 변경하여 병원비입금 요청
8)대면접촉
-금융 수사기관에 연루되었다고 전화하고 직접 찾아가 가짜 신분증을
제시하고 입금요청
9)물품보관함 이용
-금융 수사기관 사칭 물품보관함에 돈을 넣어두면 보호해주겠다고 함
10)일반사기
※최근 컴퓨터 개인정보 노출시 컴퓨터화면에 금융기관이 뜨면서 자료입력을
요청함
17.돈모으기 주적(돈 모으기 방해하는 것들)
가.신용카드
나.자동차(2500만원)+기름값 월 50만원+20년 후(5%)=2억6천4백만원
다.집
라.담배
마.술
18.노후준비:빨리 할수록 좋다
가.공무원:공무원 연금
나.기타 일반:국민연금, 개인연금, 퇴직연금
다.본인의 노후는 본인이 미리 준비
19.재테크 주요사례
가.참외밭은 나의 직장
-세계적인 명품 성주참외농가
-비닐하우수 10동(1동 200평)에서 20동 경작
나.전국최고의 친환경 벼농사
-경남 김해 김00님 10만평 논 경작
-기계화영농과 온가족 참여
다.무농약고추에서 친환경가공공장
-경북봉화 베나들농장 홍00님 40,000여평
-장류공장 감자와 옥수수전분공장,조청, 절임배추 등
라.우리나라 최고의 영천포도 농가
-과일의 고장:포도 복숭아 살구 자두
-포도와인 공장운영
마.20,000평의 과수원농장
-예안면의 신00님-새농님 수상자
바.하양부자 김00님
-자녀들 혼사를 경북북부지역 분들과 하고 싶었다.
사.내친구 장00
20.자식농사도 재태크
가.자식에게 고기를 잡아주는 부모와 낙싯대를 만들어 주는 부모
-사업성공 자녀 물려주기
-대학교육이후 본인 개척
나.부자들 중 자녀 외국유학
-재산을 물려주는 것 보다 자식의 머리에 지식을 넣어 주는 것이 낳다
-비싼 교육비, 절세효과
다.어느 맛벌이 부부의 자녀교육 하소연 사례
라.자녀의 공부는 부모와 함께 하는 것이 좋다.
마.효도를 바라기 보다는 불효를 안하는 것만도 다행.
바.결혼이 늦으면 퇴직후에도 자녀뒷바라지 부담
21.인생의 3가지 불행
-초년출세:독선. 아집. 교만에 빠지기 쉽다.
-중년상처:가장 큰 스트레스, 평소 부부중심 서로존중
-노년빈곤:노추. 돈이 적게 드는 취미생활
22.내인생에서 후회되는 일(MBC조사,여자)
가.10대(남자) 공부, 엄마한테 대든 것, 친구와 싸움
(여자) 엄마한테 거짓말, 친구와 싸움, 학교선택
나.20대(남자)공부, 엄마말 들을 걸, 그 여자 잡을걸
(여자)공부, 엄마말 잘 듣는것, 친구와 싸움
다.30대(남자)공부, 돈모아 집살 걸, 그 회사 다닐걸
(여자)공부, 잘못한 결혼, 전공선택
라.40대(남자)공부, 술, 땅
(여자)공부, 애들교육, 내 인생 즐길 걸
마.50대(남자)공부, 돈, 아내
(여자)애들교육, 잘못한 결혼, 공부
바.60대(남자)돈, 술, 아내
(여자)애들에게 잘할 걸, 공부, 돈좀 잘 굴릴걸
사.70대(남자)아내, 노후자금, 공부
(여자)공부, 먼저간 남편에게 잘할 걸, 돈좀 모아 놓을 걸
※가정(결혼), 부모님, 외국어, 자녀교육, 노후자금준비, 건강(운동, 술, 담배), 종교
23.평생교육도시 안동
가.도내 평생교육도시로 처음 지정
나.각종 평생교육기관이 많다.
-도립도서관, 시립도서관, 국학진흥원, 선비수련원, 향교, 문화원
독립기념관, 안동박물관, 안동대공자학원, 근로자복지관
다.수강생:총장, 교수, 박사. 목사. 대사. 원장, 교육장, 교장, 청장
직장인, 가정주부, 퇴직자 시민 등
라.안동은 교육에 대한 시민의식이 매우 높다.
24.황혼기 삶의 행복조건 7가지(하버드 의대 조지베일런트 교수)
첫째:고통에 대응하는 성숙한 방어기제
둘째:교육(평생교육)
셋째:안정된 결혼생활과 형제간의 우애
넷째:금연
다섯:금주
여섯:운동
일곱:알맞은 체중
25.마무리
가.재테크란 돈을 벌고 모으고 굴리는 기술
-3가지 방법 :부자아빠 두기, 부자배우자 만남, 본인노력
-3가지 원칙 :안전성, 수익성, 환금성
-투자의 진실:수익이 높으면 위험도 높다.
나.인생에서 가족보다 중요한 것은 없다.
-자식이나 가족도 내 마음데로 안되는 것이 인생이다.
다.어떤 사람이 부자인가
-지족자부(知足者富)-만족하는 자가 부자이다.
라.사람마다 가치관이 다르기 때문에 인생에 정답은 없는 것 같다.