노후용으로 상가 샀다가..연금줄고 건보료 폭탄까지 = 안전성이 최선인 노후대비 투자법 세미나

[문주원과장]

◈ 노후용으로 상가 샀다가...연금은 줄고 건보료 폭탄까지

▶ 60~65세 소득 발생땐 국민연금 지급액 줄어

▶ 상가 임대사업자 되면 건보료 수십만원 올라

▶ 취득.재산.양도세 등 각종 세금도 따져봐야

어떠한 활동을 통해 얻을 수 있는 수익보다 들어가야 할 비용이 더 큰 경우 흔히 '배보다 배꼽이

더 크다'고 표현한다. 거금을 들여 마련한 투자자산에서 이런 일이 발생한다면 정말이지 뒤통수를

세게 얻어맞은 꼴이 아닐 수 없다. 그런데 의외로 이런 일이 비일비재하게 일어나고 있다면?

아는 것이 힘이요, 알아야 대처할 수 있다. 배꼽을 키우는 주범, 준조세에 대하여 알아보도록 하자.

준조세란 세금은 아니지만 꼭 납부해야 하는 부담금을 통틀어 말한다.

건강보험료나 국민연금 같이 비록 세금은 아닐지언정 마치 세금처럼 강제로 부담했던 금액들을

떠올린다면 이해가 쉬울 것이다. 이처럼 준조세는 강제 성격을 띠고 있기 때문에 만약 어떠한

투자안을 두고 실행 여부를 고민하고 있다면 준조세가 발생하는지 반드시 확인해야만 한다.

세금까지만 고려를 하고 준조세를 계산하지 않는다는 것에서 배보다 더 큰 배꼽을 보게 되는

참사가 시작되곤 하니 말이다. 준조세가 어떠한 영향을 미치는지 쉽게 알기 위해 은퇴 후 노후

대비 목적으로 상가를 구입한 A씨의 사례를 살펴보도록 하자.

A씨는 1955년생으로 올해부터 국민연금을 수령하고 있는데 국민연금만으로는 생활하기 버겁다고

느껴 그동안 모아온 자금 12억원으로 상가를 구입하려 한다. 여러 매물을 알아본 결과 연 수익률

5%에 해당하는 금액(월세 500만원)을 수령 가능한 물건이 있어 그 물건을 구입하는 것으로

상당히 마음이 기운 상태다. A씨는 수익률 5% 정도면 정기예금 이자율의 3배가 넘어가는 만큼

세금을 고려하더라도 정기예금보다 더 나은 대안임을 확신하고 있다. 과연 A씨의 선택은 옳은 것일까?

우선 상가 구입이 이미 수령하고 있는 국민연금에 어떤 영향을 미치게 될 것인지 생각해보자.

국민연금에는 감액제도라는 것이 존재한다. 국민연금 감액제도란 노령연금(국민연금 가입기간

10년 이상이고 60세가 된 때에 지급하는 연금) 수급권자가 '소득이 있는 업무'에 종사하여 매월

일정 이상의 소득이 발생하고 있을 경우 국민연금을 100% 모두 지급하지 않고 일정 금액 줄여

지급하는 것을 말한다. 무기한 감액하는 것은 아니고 60세에서 65세에 달하기까지 5년여의 기간 중

소득이 있는 업무에 종사하는 기간 동안만 감액된 금액을 지급받게 된다. 여기서 핵심은 소득이 있는 업무가 무엇이냐 하는 문제일텐데 현 규정상으로는 '사업소득과 근로소득의 합계액'이 210만5482원

보다 많은 경우 소득이 있는 업무에 종사하는 것으로 보아 감액된 국민연금을 지급받게 된다. 

만약 A씨가 수령하고 있는 월세 500만원을 비용 없는 온전한 소득으로 가정할 경우 초과소득월액이

약 300만원 정도 발생(500만원 - 210만5482원)하게 되므로 국민연금 수령액 규모는 매월 30만원가량 줄어듦을 알 수 있다.

국민연금과 더불어 건강보험료 역시 반드시 고려해야 하는 사항이다. 은퇴 이후에는 국민연금

수령액 외에 별도 소득이 없는 만큼 직장에 다니는 자녀가 있다면 피부양자로 등록하여 건강보험료 부담이 없도록 조정하는 게 일반적이다.

하지만 상가 임대로 인하여 사업소득이 발생한다면 얘기가 달라진다. 사업소득이 단 1원만 있더라도 직장가입자의 피부양자 자격이 박탈되어 지역가입자로 전환되기 때문이다.

지역가입자는 소득뿐만 아니라 보유 중인 재산(자동차 포함)까지 계산하여 보험료를 산정하기 때문에 매월 몇 십만 원에 달하는 건강보험료 폭탄을 맞을 수도 있음에 주의해야 한다.

조금이라도 더 경제적 여유를 갖기위해 투자하는 노후대비용 투자,

간단한 세금문제라도 지나친다면 월 몇십만원에서 몇백만원의 손해를 볼 수 있다.

항상 노후대비 투자전에는 안전성과 환급성을 꼼꼼히 따져보고

세금부터 법률 문제까지 따져봐야 한다.

노후대비투자에서 가장중요한것은 무엇보다 안전성이기에 기초적인 노후투자법과

노후투자유망지에 대해 9월 3일(토) '노후대비투자 부동산 세미나'를 강남 대치동에서 진행한다.

▶ 부동산재테크1번지 세미나

= 노후대비투자법과 유망상품

= 무료로 진행되는 세미나

= 9월 3일 토요일 오후12시30분

= 강남 대치동에서...

= 강남권+강북권+수도권+지방권 지역별 포인트

= 일정을 놓친다면 다음달 일정문의로~02-557-0272

예약방법은 '전화예약'과 '인터넷 예약' 두가지가 있습니다.

★ 전화예약 = 02-557-0272 로 성함과 선택하신 강의날짜를 말씀해주세요.

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