하도 답답해서 올려봅니다.--;;

안녕하세요 늦은 밤 하도 답답해서 하소연좀 하려고 합니다.   저는 직장생활 4년차 여자이고 올 겨울쯤 결혼을 하려고 합니다. 신랑될 사람과 최근에 집을 얻고 경제적인 부분을 의논하다가 오빠 보험이 한달에 약 70만원 가량 들어간다는 사실을 알았습니다.  저도 사실 4년전 처음 직장생활을 시작했을때 지인으로 부터 삼성의 종신보험을 가입하게 되었고 그때 저의 무지로 한달에 24만원씩 일년조금 넣다가 보험에 대해 알게 되면서부터 저한테는 부담이 크고 맞지 않아 그당시 눈물을 머금고 통합보험으로 갈아탔습니다. 오빠 또한 변액 에 50 종신에 30 2년정도 불입하다가 저의 권유로 당시 보험을 해약했었습니다.(우리한테는 당장 주택마련자금과 결혼준비자금이 더 우선되었기에.)   보험은 급여의 10%이내에서 준비하는게 적정하다고 들은것 같은데... 우리 둘다 너무 과해서...   근데 결혼을 앞두고 있는지금 이놈의 보험이 또 문제입니다. 시어머니 되실분이 지인으로부터 보험을 두개나 가입하셨네요. 서론이 넘 길어졌네요. 암튼 전문가의 의견을 참고하고자 합니다.   오빠는 현재  31 남이고 설계당시 토목일을 하고 있어서 위험등급이 높았습니다.  원래 담배는 피우지 않았고 술과 운전은 합니다. 현재는 사무직입니다.   다른것도 있지만 지금 가장 큰 골칫거리는 다음 두개 보험입니다.   1. 무)알리안츠변액유니버셜종신보험(2006.9월~) 주계약  6천만원(87,000) 무)입원보장 3천만원(8,400)  무)수술보장 2천만원(12,000)  무)암치료 보장 2천만원(20,200) 무)신재해장해보장 6천만원(4,080)  무)건강보장 2천만원(11,600)  무)재해사망보장 6천만원(7,800)입니다. 주계약만 종신이며 특약은 모두 20년 납기 80세 만기입니다.   주계약 할인액 1,605 납입보험료 149,775  합계보험료가 151,080원입니다. 변액관련 펀드별 투입비율 혼합1형(VUL 종신) : 100%   2.농협종신공제 Ⅲ  2종 건강축하금 50세형(2006년 9월 ~) 주계약 1억(259,000) 재해사망특약 1억(18,000) 재해상해특약 1억(11,000) 재해입원특약 6천(13,800) 질병입원특약 4천(7,200) 암진단특약 3천(26,400) 암치료특약 3천(21,900)  신수술특약 2천(7,200) 재해골절특약 2천(3,000) 신2대질병 특약 1천(5,400) 11대 성인병 3천(6,000) 주계약은 종신 납입기간은 15년이며 특약기간은 2058년 9월까지입니다. 월 보험료가 378,900원입니다.   이 밖에도 운전자보험, 새마을금고에 건강보험 월 4만원정도, 자동차 보험 등입니다. 여태껏 어머님께서 보험료를 내셨는데 이제 보험료를 부담하라고 하셔서 알게되었습니다. 당장은 어머님이 내주신다고 하셔도 아니 누가 내든간에 월 소득 둘이 합쳐 350정도인데 이건 지나친것 같네요. 언제든 만기까지 못 가져갈것 같습니다. 신혼집 장만하느라 대출도 삼천 받았는데... 당장은 대출 갚고 아이 낳고 하려면  저축을 해야할텐데... 보험 정리를 하려니 막막합니다. 잘 모르고 가입한 우리도 잘못이지만, 월소득과 유지여부 뭐 그런것도 헤아리지 않고 설계하신분들 정말 화가납니다. 이번이 처음도 아니고 해약... 힘들게 돈 벌어서 보험사에 다 갖다넣고...   당장 있는보험 해결하기도  머리아픈데 알아보려고 하면 설계사분들 자기네회사꺼로 설계해서 메일 막 보내시고.. 아는 설계사또한 가입할때만 바짝 매달려서... 그 뒤로는 뭘 물어봐도 대답도 잘 안해주시고... 제가 운이 없는건지.... 이번에도 그럴지 모르겠습니다만, 짧은시간이나마 까페 글 읽어보니 보험구단분은 그러실것 같진 않아서 부탁한번 드려봅니다. 지극히 개인적인 내용이라 공개하기가 곤란했지만 저와 같은 고민하시는분들 많으리라 생각되어 그냥올립니다. (저도 다른분들 상담글을 참고했기에 ...)     궁금한점 1. 일단 둘 보험다 유지능력 없고 유지할 생각또한 없습니다.     해약이 나은지 감액이나 특약 사항을 빼서 유지하는게 나은지요?? 2. 만약 자사에 정기보험으로 전환가능하다면 추천할만한 상품과 설계내용이 있는지?  3. 만약 유지한다면 통합보험을 가입하지 않고 충분한 보장이 되도록 설계가 가능한지? 4. 현재 직업 직장변동으로 등급조정이 가능한지? 5. 보험설계중에 가입한 보험사수대로 다 보장이 되는것도 있고 가입한 보험사별로 지급율을 비례하여 보장하는것도 있던데  두 보험의 중복된부분중 어느것을 제외하는게 나은지?   그리고 이건 참고로 보험설계사분들이 가입하고 2년동안 그 보험에서 몇%정도 수당으로 받는다고 들었는데 그럼 지금 해약하면 보험설계사의 손해가 어느정도 되는지 혹은 상관이 있는지도 궁금하네요. 설계하신분들이 어머님 아는분들이라...   보험전문가님의 고견 부탁드립니다. 단 단순히 새로운 상품설계나 광고는 정중히 거절합니다. 제발요.... 정말 철학있는 보험인이 그립습니다.