친구네 다시 좀 봐주세요.

[kari]

친구네의 현재상황에 대해 추가할 사항이 있어 다시 올립니다.

친구 35세(여), 두 아들(2세, 4세)

1. 친구남편은 종신보험 가입되어 있어요.

2. 교보종신보험 나중에 연금전환 가능한데도 해지하는게 낫나요?

3. 자궁근종복강경수술을 1회하고, 치질수술도 했는데 실손보험 가입시 제재는 없나요?

4. 지금 2살 남아가 3도 화상으로 한방병원에 2달 입원하고 있고 앞으로 한달정도 더 입원해야 하는

상황입니다. 퇴원해도 통원치료를 적게는 1년에서 4년까지 받아야 합니다.현재 신한과 삼성에서 입원금을 받을수 있는데 보험금을 받고 삼성을 해지할 수 있나요? 참고로 현재 병원비 1,000만원 넘게 결재했습니다.

5. 해지할거면 보험금 신청을 하지 말아야 하나요?

6. 3도 화상인데 혹시 실비보험에 가입시 제재가 있나요?

7. 대한주니어의 경우 만기환급금을 염두하고 저축하는 셈치고 묻어두면 안되나요?

 외숙모가 설계해준 거라 해지하기 좀 미안하다네요.

[35세,여]

(1) 무배당교보베스트플랜종신(2003.4.22계약)

만기:종신, 월 \110,200

[보험기간]

주계약 (11,970,366-일시납): 종신

주계약(79,431,818-15년분할): 종신

여성건강생활특약(15년납) : 53년

재해사망특약 (15년납): 43년

암종합치료특약(15년납): 53년

종신입원특약(15년납) : 종신

수술특약(15년납) : 43년

재해장해연금특약(15년납) : 43년

재해치료비특약3(1형)(15년납) : 43년

[보장내용]

주계약(사망보험금-일시납) \11,970,366

주계약(사망보험금-분할납) \79,431,818

1)여성건강생활특약

2대질병치료비	진단확정시 각 1회한	10,000,000
장기이식수술비	최초1회한	5,000,000
조혈모세포이식수술비	최초1회한	5,000,000
주요성인병수술비	수술1회당	3,000,000
부인과질환수술비	수술1회당	500,000
주요성인병입원비	4일이상입원시(1회120일한)	50,000
부인과질환입원비	4일이상입원시(1회120일한)	30,000

2)재해사망특약

 재해사망보험금  \50,000,000

3)암종합치료특약

암치료비	진단확정시 각1회에 한함	일반암          10,000,000 기타피부암     2,000,000
기타암치료비	진단확정시 각1회에 한함	2,000,000
암수술비		최초 3,000,000 2회이후 600,000
기타암수술비		최초 600,000 2회이후 120,000
암입원비	4일이상입원시(1회120일한	3일초과1일당 50,000
기타암입원비	4일이상입원시(1회120일한	3일초과1일당 30,000

4) 종신입원특약

 입원비 : 3일 초과1일당 30,000

5) 수술특약

 수술비 : 수술1회당

  1종수술 - 200,000

  2종수술 - 500,000

  3종수술 - 1,000,000

6) 재해장해연금특약

  ①재해장해연금(1~3급)

   1급 - 매월 1,500,000*10년

   2급 - 매월 1,000,000*10년

   3급 - 매월 500,000 *10년

  ②재해장해급여금

   4급 - 15,000,000

   5급 - 7,500,000

   6급 - 5,000,000

7) 재해치료비특약

통원급여금		통원1회당 10,000
골절치료비		발생1회당 300,000
재해수술비		수술1회당 1,000,000

(2) 슈퍼레이디암보험(대한생명)(1998.1.19일계약)

만기:70세, 월 \37,000

[보장내용]

건강축하금	보험만료까지 생존시	20,000,000
여성4대암치료자금	진단확정시 1회한	10,000,000
일반암치료자금	여성4대암이외 1회한 상피내암 1회한	2,000,000
여성4대암수술자금	수술1회당	6,000,000
일반암수술자금	여성4대암이외 수술1회당 상피내암 수술1회당	3,000,000 600,000
여성4대암입원급여금	3일초과 1일당	100,000
일반암입원급여금	3일초과 1일당	50,000
암요양급여금	31일이상입원시 매월12회지급 상피내암으로 31일이상입원시 매월12회지급	1,000,000 200,000
암통원자금	통원 1회당	30,000
재해장해급여금	1급 2급 3급 4급 5급 6급	20,000,000 14,000,000 10,000,000 6,000,000 3,000,000 2,000,000
사망보험금	암 또는 재해로 사망시 암또는 재해 이외의 원인으로 사망시	20,000,000
여성4대암간병자금	최초로 여성4대암으로 진단확정시 (매월36회 확정지급)	1,000,000
일반암간병자금	최초로 여성4대암 이외의 암으로 진단시 (매월 36회 확정지급) 최초로 상피내암으로 진단확정시 (매월 36회 확정지급)	500,000 100,000
입원급여금	질병 또는 재해로 4일이상입원시 (3일초과 1일당)	10,000

(3) 신한콜하나로암보험(2010. 11.18일 계약)

80세만기, 15년납, \35,800

만기환급금		644만원
암진단급여금	①백혈병,뇌암, 골수암(최초1회에 한함) ②고액암(상기)이외의 암(최초1회에 한함) (유방암 180일 이내 100만원) ③기타피부암, 갑상샘암, 상피내암, 경계성종양 (최초1회에 한함)	2년이상 2,000만원 2년미만1,000만원 2년이상 1,000만원 2년미만 500만원 2년이상 300만원 2년미만 150만원
암사망보험금	암으로 사망하거나 80%이상장해	1,000만원
집중암진단급여금	①백혈병, 뇌암, 골수암 진단(최초 1회) ②남녀생식기암, 유방암, 기타피부암, 갑상샘암을 제외한 암 (최초 1회)	2년이상 2,000만원 2년미만 1,000만원 2년이상 1,000만원 2년미만 500만원

(4) 삼성퍼펙트통합보험Ⅱ(무배당) (2010.2.8계약)

80세만기, 20년납(갱신형은 제외), \111,000

행복축하금	만기시까지 생존시	기납입주보험보험료
사망보험금	사망, 장해80%	30,000,000
무배당신정기Ⅲ특약	재해 또는 재해 이외의 원인으로 장해 80% 이상	40,000,000
무배당신입원특약(3년 갱신)	입원 1일당 120일 한도 (질병 또는 재해)	20,000
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/질병입원형)	질병으로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/질병통원형)	질병으로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180한도
부배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해입원형)	상해로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해통원형)	상해로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180한도

[자녀 1]

(1)무배당주니어 CI보험Ⅲ 2종태아가입형 (대한생명)(2007.07.16계약)

만기 27세, 5년납 \78,650

[보장내용]

주계약

만기급여금	보험만료시까지 생존시	납입한 주계약 보험료
재해장해급여	교통재해시 교통장해이외의 재해시	주계약액*(4/5)*지급률 주계약액*(2/5)*지급률
치료자금	암진단시 (최초 1회한) ①특정고액치료비관련암 ②특정고액치료비관련암 이외의 암 ③말기신부전증 (최초 1회) ④중대한 화상및 부식(최초 1회)	50,000,000 30,000,000 30,000,000 30,000,000
항암약물치료자금	①암진단후 항암약물치료(최초1회한) ②기타피부암, 갑상샘암, 상피내암 또는 경계성종양으로 항암약물치료시(각각최초1회)	1,000,000 200,000
방사선치료자금	①암진단후 방사선 치료(최초1회) ②기타피부암, 갑상샘암, 상피내암 또는 경계성종양으로 방사선치료시(각각최초1회)	1,000,000 200,000
수술자금	①조혈모세포이식(1회한) ②5대장기이식(1회한) ③어린이개흉심장수술(1회당) ④양성뇌종양으로 수술(1회당) ⑤1종수술시	10,000,000 10,000,000 10,000,000 1,000,000 100,000
입원급여금	①암으로 4일이상입원시(3일초과1일당,120일한도) ②기타피부암 갑상샘암, 상피내암 또는 경계성종양으로 4일이상 입원시(3일초과1일당,120일한도) ③재생불량성빈혈로 4일이상입원시(3일초과1일당,120일한도) ④ 상기 ①~③이외의 질병으로 4일이상입원시(3일초과1일당,120일한도)	50,000 20,000 50,000 10,000
암통원자금	①암으로 통원치료 (1회당) ②기타피부암 갑상샘암, 상피내암 또는 경계성종양으로  통원치료시(1회당0	30,000 15,000
사망보험금	만15세 이후에 재해로 사망시 (재해이외의 사망은 50%)	50,000,000

어린이입원보장특약	질병또는 재해로 4일이상입원시(3일초과1일당,120일한도)	20,000
어린이학자금보장특약	1~4세 5~7세 8~13세 14~16세 17~19세 20~26세 14세 17세 20세 24세 27세	500,000 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 10,000,000 10,000,000
어린이의료보장특약	①어린이주요질병으로4일이상입원시(3일초과1일당, 30일한도) ② 재해로 “현저한 추상” ③ 재해로 재해골절(1회당) ④ 재해로 수술시(1회당)	10,000 3,000,000 300,000 1,000,000
태아보장특약	주산기질환으로 4일이상입원시(3일초과1일당, 120일한도)	10,000

특약

(2)삼성퍼펙트통합보험

3년 갱신형, \ 14,390

무배당실손의료비보장특약(갱신/질병입원)	질병으로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도)
무배당실손의료비보장특약(갱신/질병통원)	질병으로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180한도)
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해입원형)	상해로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도)
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해통원형)	상해로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180건한도)

(3) 무배당신한아이사랑 명작 (2010,10월 계약)

남아3세  보험료 43,800원, 100%환급형 80세만기 30년납, 갱신은 없어요.

① 만기환급금 1303만원

② 암진단급여금 (각각 최초1회에 한함) 백혈병, 골수암- 2년이상 100,000,000

 2년미만 5,000만원

 '백혈병, 골수암 이외의 암-2년이상 5,000만원 2년미만 2,500만원

 기타피부암/갑상샘암/상피내암/경계성종양- 2년이상  300만원 2년미만 150만원

③-1. 스쿨존 교통재해(13세미만까지 보장) -2억

③-2. 교통재해-1억2천

③-3. 일반재해- 6천

④ 유괴납치위로금(최초1회, 30세미만까지 보장)-300만원

⑤ 조혈모세포 이식술급여금(최초1회) - 2,000만원

⑥ 주요법정전염병진단급여금(진단1회당)-30만원

⑦ 특정질병수술급여급(수술1회당)[수술급여금 추가지급]-고액치료비관련 질병 200만원, 화상 50만원

⑧ 수술급여금(수술1회당)-1종 10만원~5종300만원(10,30,50,100,300)

⑨ 특정질병입원급여금(3일초과1일당,120일한도)[입원급여금에 추가지급]

  -고액치료비관련 질병 7만원

  - 화상 7만원

  - 남성.여성 주요질환 2만원

  - 시청각질환 2만원

⑩ 입원급여금 (3일초과1일당,120일 한도)-3만원

⑪ 재해골절치료자금(골절1회당)- 30만원

이하 선택특약

통원특약

⑫-1.만기환급금 -212만원

⑫-2.통원치료비(통원1회당)

 -고액치료비관련질병 3만원

 -시청각질환, 재해 1만원

어린이통원특약

⑬-1. 만기환급금-기납입특약보험료의 100%

⑬-2. 통원치료비(통원1회당)-1만원

어린이치과특약

⑭-1. 만기환급금 기납입특약보험료의 100%

⑭-2. 치과통원비(통원1일당)- 5천원

[자녀2]

(1) 삼성퍼펙트통합보험Ⅲ(무배당)(2010.2.8 계약)

27세만기 20년납(갱신형은 제외) \39,390

무배당재해치료비보장특약	①재해로 현저한 추상 ②추상 ③재해로 골절 1회당	3,000,000 2,000,000 300,000
무배당기초응급자금특약	①식중독으로 입원 1일당 ②특정상병으로 통원 1회당	20,000 10,000
무배당신입원특약(갱신형)	질병 또는 재해로 입원 1일당(120일한도)	10,000
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/질병입원형)	질병으로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도)
무배당실손의료비보장특약(갱신/질병통원)	질병으로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180한도)
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해입원형)	상해로 입원시 요양급여 중 본인부담금과 비급여 부분의 합계액 중 90%해당액. 1일평균 10만원 한도. (하나의 질병당 각각 5천만원 한도)
무배당실손의료비보장특약 (3년갱신/상해통원형)	상해로 통원시 외래 1회당 20만원한도, 매년 1년간 180회한도, 처방조제비 1건당 10만원한도(매년 1년간 180한도)
무배당어린이CI보장특약	①만 15세 이후 사망 ②고액치료비 관련암 진단 고액치료비이외의 암 진단 (각각 1회한) ③말기신부전증, 중대한화상진단 (각 1회한) ④경계성종양, 갑상샘안 진단 (각 1회한) ⑤재생불량성빈혈, 양성뇌종양 진단(각 1회한) ⑥기타피부암, 상피내암 진단(각1회한) ⑦조혈모세포이식수술, 5대장기이식수술(각1회한) ⑧계속입원시 3일초과1일당 (120일한도)  가. 암  나. 경계성종양, 갑상샘암, 기타피부암,상피내암, 특정질병  다. 가~나 이외의 질병 또는 재해 ⑨암, 경계성종양, 갑상샘암, 기타피부암,상피내암, 특정질병 치료를 목적으로 통원시 ⑩ 재해로 장해 3%이상 100%이하	20,000,000 30,000,000 20,000,000 20,000,000 6,000,000 5,000,000 2,000,000 10,000,000 50,000 20,000 10,000 10,000 10,000,000

(2) 무배당신한아이사랑보험명작 (2010,10월 계약)

남아1세  보험료 43,800원, 100%환급형 80세만기 30년납, 갱신은 없어요.

① 만기환급금 1303만원

② 암진단급여금 (각각 최초1회에 한함) 백혈병, 골수암- 2년이상 100,000,000

 2년미만 5,000만원

 '백혈병, 골수암 이외의 암-2년이상 5,000만원 2년미만 2,500만원

 기타피부암/갑상샘암/상피내암/경계성종양- 2년이상  300만원 2년미만 150만원

③-1. 스쿨존 교통재해(13세미만까지 보장) -2억

③-2. 교통재해-1억2천

③-3. 일반재해- 6천

④ 유괴납치위로금(최초1회, 30세미만까지 보장)-300만원

⑤ 조혈모세포 이식술급여금(최초1회) - 2,000만원

⑥ 주요법정전염병진단급여금(진단1회당)-30만원

⑦ 특정질병수술급여급(수술1회당)[수술급여금 추가지급]-고액치료비관련 질병 200만원, 화상 50만원

⑧ 수술급여금(수술1회당)-1종 10만원~5종300만원(10,30,50,100,300)

⑨ 특정질병입원급여금(3일초과1일당,120일한도)[입원급여금에 추가지급]

  -고액치료비관련 질병 7만원

  - 화상 7만원

  - 남성.여성 주요질환 2만원

  - 시청각질환 2만원

⑩ 입원급여금 (3일초과1일당,120일 한도)-3만원

⑪ 재해골절치료자금(골절1회당)- 30만원

이하 선택특약

통원특약

⑫-1.만기환급금 -212만원

⑫-2.통원치료비(통원1회당)

 -고액치료비관련질병 3만원

 -시청각질환, 재해 1만원

어린이통원특약

⑬-1. 만기환급금-기납입특약보험료의 100%

⑬-2. 통원치료비(통원1회당)-1만원

어린이치과특약

⑭-1. 만기환급금 기납입특약보험료의 100%

⑭-2. 치과통원비(통원1일당)- 5천원

[보험아빠]

1. 남편분이 가입중이신 종신보험에 대한 보장분석도 차후에 받아보시기 바랍니다

2. 연금전환시 보험을 해약하는 것이며, 해약환급금을 연금으로 지급하는 것을 말합니다. 좋은 구성내용도 있기 때문에 해약하지 마시고 주계약과 불필요한 특약을 감액하여 보험료를 줄이셔야 합니다

3. 자궁근종수술의 경우 치료시점에 따라서 해당부위에 부담보가 예상되며, 치질수술의 경우도 항문관련 부위에 대한 부담보가 잡히실 수 있습니다. 가입은 가능하십니다

4. 청구를 하여도 해지는 할 수 있습니다

5. 해지를 하더라도 보험금은 청구는 꼭 하시기 바랍니다

[보험아빠]

6. 당연히 현재 치료중이기 때문에 보험가입이 어렵습니다. 때문에 삼성의 보험을 우선을 유지해야 하며, 치료종결 후 실비보험을 준비하셔야 합니다

7. 미래 화폐가치를 고려한다면 환급금에 대한 의미는 없습니다. 현재 내시는 비용만을 보셔야 하며, 해약을 하더라도 외숙모님에게 피해가 가는 부분은 전혀 없습니다. 현재 치료중인 둘째 아이의 보험은 우선 유지를 하여 보장받을 수 있는 부분을 검통 후 해약하시는게 좋습니다

친구분과 아이가 병력사항이 없다면 과감히 해약 후 다시 준비해야 하지만 가입에 제한이 따르기 때문에 운영진과 좀 더 자세한 상담 후 결정하시기 바랍니다

[보험고수]

[35세,여]
교보종신보험은 15년납이기 때문에 보험료가
높은 것으로 판단됩니다. 03년에 가입하셨기
때문에 지금 해지하는 것도 쉽지 않을 것으로
생각됩니다. 3대 질병 진단금 1천만원은 너무
작은 것이며 사망에 집중되어 있습니다. 연금
전환은 이 모든 보장이 없어지는 것입니다.

70세만기 슈퍼암보험과 신한콜 암보험은 잘
유지하면 됩니다. 삼성퍼팩트는 실비보험인데
보험료가 높아 효율이 떨어지고 사망보험금을
또 준비할 필요가 없습니다.

>> 자궁근종과 치질수술은 보험가입할수 있으
며 경과기간에 따라 부담보가 예상될 뿐입니다.

[자녀 1]
보험금 청구과 해지와는 상관이 없습니다.가입
하고 있을 때 일어난

[보험고수]

일이니 보장 받을수 있습니다. 그러나 현대 다른
보험은 전혀 가입이 안되니 유지하시는 것이 좋을
듯 합니다.

대한 주니어의 경우 외숙모를 통해 준비하셨으면
유지해도 됩니다. 보험료 부담이 있을수 밖에 없
어 정리하거나 줄이셔야 한다는 것입니다.

[자녀2]
실비보험을 손해사로 갈아 타시는 것이 좋습니다.
신한은 좋은 보장이니 유지하시고 100세까지 평생
보장 받을수 있는 손해사 의료실비가 더 유리합니
다.

더 자세한 내용은 좌측 운영자를 선택 하시면 상담
받으실수 있습니다.

[명품설계]

━━━★ 반갑습니다 회원님『명품설계』가 답변드립니다 ★━━━

교보종신으로 연금전환을 받는 것은 좋은 생각이 아닙니다 만약 연금을
수령하게 되면 진단금과 같은 특약을 모두 보장 받을수 없게 됩니다

삼성퍼펙트보험은 좋은 보험이 아닙니다 보험료가 비싸고 비효율적인
구성이죠

슈퍼암보험과 신한의 보험은 잘유지하시면 되고 비교적 무난한 구성의
상품으로 설계되어 있습니다

자궁근종과 치질 수술은 가입이 가능하나 약간의 부담보가 설정될것 입
니다

[명품설계]

가입후 해지는 상관이 없으며 가입후에 생긴 일이니 보장을 받으실수
있습니다 또한 가입이 어려울수 있으니 잘유지 하시기 바랍니다

대한주니어의 경우 보험료의 부담이 되신다면 배서를 통해 특약을 삭
제 혹은 수정해서 보험료를 낮추시는 것이 좋습니다

화재보험사의 상품으로 실비는 갈아타시는 것이 좋으며 아이또한 신한
보험은 유지를 권해드립니다

운영자를 선택후 문제점을 해결해 보시고 더좋은 구성의 보험을 안내
받아 보시기 바랍니다

━━━★ 보장서비스를 우선으로 생각하는『명품설계』올림 ★━━━

[보험장인]

추가사항에 대한 답변 추가하겠습니다.

1. 남편분이 있으시다면, 부인분의 종신보험과 다른 보험의 사망보험금은 크게 줄이거나, 없애는 방법으로의 수정이 필요합니다.

2. 종신보험의 연금전환 옵션은 기존 보험의 해약후, 발생한 해약환급금을 일시납입하는 연금으로 가입하는 것과 마찬가지의 효과이므로, 이는 좋은 선택이 아닙니다.

3. 치질은 크게 문제 없습니다. 1~2년 정도의 부담보 설정정도로 예상됩니다. 자궁근종복강경수술 역시 수술 경과시점에 따라 일정기간의 부담보를 예상하셔야 합니다. 가입이 가능합니다.

[보험장인]

4, 5. 어려운 상황이군요. 보험의 해지는 가능하며, 보험금은 받고 해약하시기 바랍니다.

6. 치료가 완전히 종료되고, 심사를 통해 가능할 것으로 보입니다. 화상으로 인해 다른 신체에 영향이 있다면, 약간의 제약이 따를 수 있습니다.

7. 불필요한 다른 보험을 정리하셔서, 월보험료에 대한 부담을 줄이신다면, 유지하셔도 무방합니다. 하지만, 현재 해약을 하더라도 외숙모께 불이익이 가는 내용은 하나도 없습니다.

<결론>
보험의 구성이 너무 좋지않고, 모두 불필요한 중복뿐입니다. 보험료는 말그대로 요금, 지출, 비용에 불과 합니다. 차액으로 가족행복자금으로 활용하셨으면 좋겠습니다.

-보험장인 올림-