2020년 공무원 봉급이 2.8% 인상되었다. 정년을 2년 5개월 앞둔 시점에서 현재 최고호봉인데 호봉제인 나는 얼마 올랐는지 알 수가 없다. 단지 작년보다는 2% 정도는 오르지 않았나 생각해 본다. 정년퇴직을 앞두고 손익분기점을 파악하여 연금과 퇴직수당(자유)을 결정하는데 도움이 되고자 한다.
올해(5급 최고호봉)의 경우 연봉제인 나는 기여금(연금) 월 60만원 정도 이미 완납해서 안뗀다.
이를 포함하면 월 실수령액 600만원 정도 예상한다.
> 연금기여금 종료일(2018.9, 33년 만기)
> 마지막년도 월 기여금 : 600.000원
* 33년간 총납부액(원금) : 월 평균 450,000 정도 450,000원 × 33년 × 12개월 = 178,200,000원
→ 33년(396개월)간 정기적금(연평균 6% : 1986~2018간 은행 정기적금 평균 이윤) 넣었다고 보고 복리로 계산하면 약 502,414,350원
→ 이를 연금으로 받을때 손익분기점 : 502,414,350 ÷ 월수령액 3,000,000 = 168개월(14년)
> 즉, 60세 퇴직후 14년은 지나야 정기적금 33년간 복리계산금액과 같아진다.
> 건강관리 잘해서 74세까지 살겠지만 살아있는 동안 품위유지 할려면 현금 보유 비중을 조금 높게 잡기 위해 270만원은 연금으로 하고 퇴직수당 110,000,000원(퇴직수당 8,000 + 추가 3,000) 받아서 3,000만원은 여유자금으로 통장에 넣어두고자 한다.
> 3000만원도 예기치 못한 일(자녀, 건강 등)이 벌어져 부득하게 쓰다가 보면 금방 소진되지 싶은데 눈 딱 감고 전액 연금으로 할까 싶기도 하다. 퇴직수당을 8000만원 정도 받으니까 빚이 1억(아파트)이 넘지만 5000만원은 빚갚고 5000만원은 벌면서 갚아 나가면 되지 싶은데 아직 결정을 못하겠다.
> 퇴직수당 8000만원에서 5천 빚갚고 3천은 내통장에 넣어 놓을까 ? 빚 갚을까 ? 와이프 다주고 알아서 하라고 하면 나한테 얼마나 줄 지 ? 퇴직후 뭘해도 일은 계속 할 것이다.
※ 예적금 계산기
예적금 계산결과표 | 만기지급액 | 세후이자 |
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일반 | 502,414,320 원5억 241만 4,320 원 | 324,214,320 원3억 2,421만 4,320 원 |
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세금우대 | 525,025,011 원5억 2,502만 5,011 원 | 346,825,011 원3억 4,682만 5,011 원 |
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비과세 | 561,432,056 원5억 6,143만 2,056 원 | 383,232,056 원3억 8,323만 2,056 원 |
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간단한 예적금 만기 지급액 계산기입니다.
실제 지급액과는 차이가 있을 수 있습니다.
* 공무원연금공단이 공개한 통계자료이다. 1995년 12월부터 6개월이상 정기적금·예금금리 자유화 시행, 1996년 이후 정기예금금리 : 예금은행 6개월∼1년 미만 정기예금금리(신규취급액 기준), 출처 : 한국은행 경제통계시스템, 연평균 금리
구 분 | 정기예금금리 | 회사채(3년, AA-) 유통수익률 | 국고채(3년) 유통수익률 |
1982 | 8.0 | 17.3 | - |
1983 | 8.0 | 14.2 | - |
1984 | 10.0 | 14.1 | - |
1985 | 10.0 | 14.2 | - |
1986 | 10.0 | 12.8 | - |
1987 | 10.0 | 12.6 | 11.9 |
1988 | 10.0 | 14.2 | 12.4 |
1989 | 10.0 | 15.2 | 14.4 |
1990 | 10.0 | 16.5 | 15.0 |
1991 | 10.0 | 18.9 | 16.5 |
1992 | 10.0 | 16.2 | 15.1 |
1993 | 8.5 | 12.6 | 12.1 |
1994 | 8.5 | 12.9 | 12.3 |
1995 | 9.5 | 13.8 | 13.4 |
1996 | 9.2 | 11.9 | 11.8 |
1997 | 10.8 | 13.4 | 12.3 |
1998 | 13.7 | 15.1 | 12.9 |
1999 | 7.5 | 8.9 | 7.7 |
2000 | 7.5 | 9.4 | 8.3 |
2001 | 5.6 | 7.1 | 5.7 |
2002 | 4.9 | 6.6 | 5.8 |
2003 | 4.3 | 5.4 | 4.6 |
2004 | 3.8 | 4.7 | 4.1 |
2005 | 3.6 | 4.7 | 4.3 |
2006 | 4.4 | 5.2 | 4.8 |
2007 | 5.0 | 5.7 | 5.2 |
2008 | 5.7 | 7.0 | 5.3 |
2009 | 3.3 | 5.8 | 4.0 |
2010 | 3.3 | 4.7 | 3.7 |
2011 | 3.7 | 4.4 | 3.6 |
2012 | 3.4 | 3.8 | 3.1 |
2013 | 2.7 | 3.2 | 2.8 |
2014 | 2.5 | 3.0 | 2.6 |
2015 | 1.8 | 2.1 | 1.8 |
2016 | 1.5 | 1.9 | 1.4 |
2017 | 1.6 | 2.3 | 1.8 |
2018 | 1.9 | 2.7 | 2.7 |
연평균 (20년) | 6.4 | 4.9 | 4.2 |
출처: https://neweducation2.tistory.com/639 [교육천지개벽]
* 연도별 정기예금금리 높은 연도 순위(순서) 정렬
구 분 | 정기예금금리 |
1998 | 13.7 |
1997 | 10.8 |
1984 | 10.0 |
1985 | 10.0 |
1986 | 10.0 |
1987 | 10.0 |
1988 | 10.0 |
1989 | 10.0 |
1990 | 10.0 |
1991 | 10.0 |
1992 | 10.0 |
1995 | 9.5 |
1996 | 9.2 |
1993 | 8.5 |
1994 | 8.5 |
1982 | 8.0 |
1983 | 8.0 |
1999 | 7.5 |
2000 | 7.5 |
2008 | 5.7 |
2001 | 5.6 |
2007 | 5.0 |
2002 | 4.9 |
2006 | 4.4 |
2003 | 4.3 |
연평균 (20년) | 7.8 |
2004 | 3.8 |
2011 | 3.7 |
2005 | 3.6 |
2012 | 3.4 |
2009 | 3.3 |
2010 | 3.3 |
2013 | 2.7 |
2014 | 2.5 |
2018 | 1.9 |
2015 | 1.8 |
2017 | 1.6 |
2016 | 1.5 |
출처: https://neweducation2.tistory.com/639 [교육천지개벽]