남편의 현 가입 보험인데요. 어떻게 정리해야할지...

남편(36세) (토공사업. 관리업무, 운전, 흡연, ) * 동양생명 종신보험(372회 납입중 약 94-5회 납입) / 107.800원  사망보험금- 사망또는 제1급 장해시 1억 소득보상비- 매월 100만원 *120회 확정지급(보험기간 중 제1급장야 또는 재해로 제2-3급 장해시) 입원급여급 -특약 보험기간 중 질병및 재해로 4일이상 계속입원시 3일 초과 1일단2만원(120일한도) 재해사망보험금-  특약의 보험기간 중 재해로 사망 또는 제1급 장해시 일억 재해장해급여금-  특약의 보험기간 중 재해로 제 26급 장해시 특약가입급액의 70-10% 차등지급 암치료자금-  암으로 최초 진단 확정시 가입기간별500만 또는 천만 또는 15백만원 1회 한해 차등지급) 암수술자금-   암치료목적으로 수술시 가입기간별 150만원-450만원 차등지급 (상피내암은 20%지급) 암입원급여금 -  암 또는 상피내암으로 4일이상 계속 입원시 가입기간별 5만원에서 15만원 치료비-  암, 뇌졸중, 급성심근경색증으로 진단확정시 천만원(각각1회한) 수술비 - 암, 남성9대질환, 여성9대질환으로 수술1회당 300만원 입원비- 암,상피내암, 남성9대질환으로 계속 4일이상 입원시 입원 1일단 3만원(120일한도) (수술 특약이 가입 안되어 있음)   * 신한생명 건강보험(10년납 2009년 1월 만기)/30.150원    3대 성인병 또는 상피내암 진단확정시 천만원 14대질병 또는 상피내암으로 수술시 수술1회당 3백만원 14대질병 또는 상피내암으로 4일이상 입원시 3일초과 입원일수 1일단 5만원 14대질병또는 상피내암으로계속입원시 입원일수가 31일 되었을때 50만원 14대질병또는 상피내암으로계속입원시 입원일수가 121일이 되었을때 백만원 14대질병또는 상피내암으로 31일 이상 계속입원 후 생존 퇴원시 입원일수가 31-120일 되면 오십만원 14대질병또는 상피내암으로 31일 이상 계속입원 후 생존 퇴원시 입원일수가 121일 되면 백만원 3대성인병으로 진단확정시 차회이후 보험료 납입 면제 재해골절로 수술시 1회당 오십만원 // 재해골절로 4일이상 계속입원시 입원1회당 십만원 재해골절로 계속입원시 31일이되었을때 오십만원  // 재해골절로 계속입원시 121일이 되었을때 백만원 재해골절로 계속입원시 입원일수가 31-120일 되면 오십만원 재해골절로 계속입원시 입원일수가 121일 이상 되면 백만원 * 메리츠화재 메디컬보험 (240회 중 8회 납임)/ 105,900원 <A name="[문서의 처음]"></A> 일반상해사망 또는 후유 장해시 5천만원 암진단비- 2천만원 질병입원의료비-입원치료시365일한 3천만원한도(건강보함비적용시 40%한도, 병실료차액50%) 질병통원의료비- 통원치료시 365일한 통산통원일수 30일까지 1일당 10만원 보상(한방,치과 병의원제외)       / 건강보험 적용시 5천원 공제한 본인부담금 전액 , 비적용시 발생비용증 5천원 공제후 40%해당액 상해입원의료비 - 입원치료시 365일한 3천만원 한도(병실차액 50%, 겅강보험비적용시 40%해당) 상해통원의료비 -통원치료시 365일한 통산 통원일수 30일까지 1일당 10만원 보상(한방,치과 병의원제외)     / 건강보험 적용시 5천원 공제한 본인부담금 전액, 비적용시 발생비용 중 5천원 공제후 40%해당액 상해재활자금- 사고로 80%이상 후유장애 발생시 매년 가입급액 10%해당액을 10년간 지급 질병재활지금 - 특정고도장해, 1급, 2급 장애인이 되었을 때 보험가입급액의 10%를 10년간 확정지급 고액암진단비- 고액암진단시 최초1회한 3천만원 뇌졸중진단비- 최초1회한 3천만원 급성심근경색증진단비- 최초1회한 3천만원 중증화상 및 부식진단비 - l회한 2천만원 5대 다빈도암 진단비- 천만원 * 운전자보험 가입 (일시납, 3년만기) ------------------------------------------------------------------------------------------   남편이 위에 기재한 3가지 보험을 가입이 되어 있습니다. 월 보험료가 24만원이 넘고 4인 가족의 다른 보험료도 있어  너무 부담이 됩니다. (딸 아이가 보험금이 꽤 높습니다. 조산아이고 몇몇 질병이 있어 보험이 꼭 필요해 유지해야하고요)   올봄에 병원에서 몇가지 진단을 받아 현재는 보험가입이 제한된다고 알고 있습니다.(고지혈증, 지방간, 몇년전 연골파열) 그래서 기존 보험구성중 어느 부분을 줄여야 하나 이것저것 고민을 정말 많이 하고 있습니다. 몇분의 의견을 들어 세네가지 정도로 생각해보았지만 답을 아직도 못 찾았네요 어느 것지 좋을치 같이 고민 좀 해주세요   1. 동양 종신 감액(사망보험금을 낮춘다)/ 메리츠화재보험 적립률을 낮춘다(월 84천원 정도, 보장내용은 변경 불가능하다함) 2. 동양 그대로 유지/ 신한생명 해약(보장이 미흡하고 중복되어 해약 후 환급금을 활용)/ 메리츠 적립금 낮춘다 3. 동양 종신은 감액완납제도 활용(사망보험금 3천만원 종신까지 보장 가능, 특약보장은 축소되지만 보장기간 동일)/ 신한 유지/ 메리츠 감액 4. 메리츠만 적립률 낮춰 모두 유지(보험 납입기간이 길어 해지가 넘 손해가 크고 재 가입이 어려워)   ------------------------------------------------------------------------------------------------------- 제가 갠적으로 몇분께 물었지만 각각의 의견들이 조금씩 달라 이정도로 요약이 가능합니다. 물론 그냥 모두다 유지하는 것이 보장내용면에서야 좋겠지만 효율적인 측면을 고려해서 결정하려구요 지금 실효시킨 보험이 있어 어찌해야할지를 조만간 결정해야 하겠는데 답이 안나옵니다.   같이 고민해 주시고 답 올려주시면 정말 감사하겠습니다.