[금융위원회] 만능통장 ISA 가입자격 알아보기!!

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[금융위원회] 만능통장 ISA 가입자격 알아보기!!

 

국민통장 개인종합자산관리계좌 ISA에 대해 알고 계신가요?
많은분들이 만능통장으로 알고 계신 국민통장이 올바른 용어입니다 :D

 
국민통장 ISA가 3월 14일(월)부터 33개 금융기관(은행•증권•보험사)에서
가입이 가능하고 누구나 손쉽게 전문가 도움을 받아 자산관리 시작이 가능합니다.

 
국민통장 ISA는 Individual Savings Account의 약자로
예금, 펀드, 파생결합상품(ELS) 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 모아 투자하면서
세제혜택까지 받을 수 있는 종합 자산관리 계좌입니다.
 
하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아 투자하여,
그 결과에 따라 발생한 순수익에 세제혜택까지 부여받을 수 있습니다.

 
기존의 경우에는 예금, 펀드, 파생결합 증권 등
각각의 금융상품을 각각의 계좌에서 관리를 해왔기 때문에
종합적인 자산관리의 파악도 힘들고 관리에 어려움을 겪으셨을 텐데요.

 
이제는 ISA를 통해 전문가의 도움을 받아
개인별 성향과 투자 목표를 반영한 맞춤형 포트폴리오를 설계, 투자 할 수 있기 때문에
 체계적인 자산관리를 시작하실 수 있습니다.

ISA는 자신이 원하는 다양한 금융상품을
하나의 계좌에 담아 관리가 가능하고 상품 교체가 가능합니다.

 
[국민통장ISA로 관리할 수 있는 상품]
▶(예금성 상품)
: 은행․저축은행․체신관서 등 예•적금, 상호금융기관(농․수․신협) 예탁금, 환매조건부채권(RP) 등
▶(투자성 상품)
: 국내․외 주식형/혼합형/채권형 등 다양한 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS, ETN, ELB 등)

 
국민통장ISA의 경우 세제혜택이 있기 때문에 많은분들께 추천 해 드립니다.
 
순수익 200만원까지는 비과세에
200만원이 초과되는 순수익의 경우 9.9%의 저율분리과세 적용.
 * 총 급여 5,000만원, 종합소득 3,500만원 이하인 사람은
비과세 한도가 250만원까지 확대됩니다.

 
예를 들어 두 개의 상품에 투자해 각각 300만원 이익, 90만원의 손실이 났다면
기존의 상품별 투자 방식으로는 300만원 이익에 대한 세금이 부여되었지만
ISA내 투자의 경우 총 순수익 210만원에 대한 세제 혜택으로 9900원의 세금이 부여됩니다.

<국민통장ISA 가입자격은?>
 

소득이 있는 근로소득자와 자영업자, 농어민 등 누구나 가입이 가능합니다.
근로․사업소득이 있는 근로자․자영업자, 농어민으로서
직전연도 금융소득이 2,000만원 이하인 경우*
전연도 소득이 없는 신입직원도 회사에서 발급하는 근로소득 지급확인서 등을 통해
소득이 확인되면 가입이 가능합니다.
* 직전연도 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)는 가입대상에서 제외 
 
 
 
이러한 국민통장ISA의 세제혜택을 받기 위해서는
총 5년동안 계좌를 유지하여야 하는 의무가입기간이 필요합니다.
하지만 청년이나 일정소득 이하의 경우 3년만 유지하면 됩니다 :D

 
 
<국민통장ISA 상품유형>
 
▶신탁형 ISA
: 투자자가 직접 포트폴리오를 구성하여 원하는 상품을 지정, 운용할 수 있습니다.
▶ 일임형 ISA
: 직접 포트폴리오 구성이 어려울 경우
금융회사가 미리 만들어 놓은 모델 포트폴리오에 따라 운용할 수 있습니다.

 
 
<국민통장ISA 가입방법>
 
시중은행, 증권사, 보험사 등을 방문하여 원천징수영수증 등 가입자격 증명서류를 제출하고,
창구직원의 안내에 따라 ISA 계좌를 개설이 가능합니다.
일임형 ISA의 경우 인터넷 가입이 가능하게 할 예정입니다.

국민통장ISA을 통해 나의 자산을 더 똑똑하게 관리하고 싶으시다면
금융기관별로 제공하는 모델 포트폴리오를 비교해보신 후 신청 해 보시길 바랍니다.