꼬리 자르기 사채 조직, ‘몸통‘까지 쫓는다.AI로 흩어진 신고 연결, 숨은 피해·연루 대부업체 잇따라 포착

[김영미]

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꼬리 자르기 사채 조직, ‘몸통‘까지 쫓는다

AI로 흩어진 신고 연결, 숨은 피해·연루 대부업체 잇따라 포착 -

< 개 요 >


▣금융감독원은 그간 축적된 불법사금융 관련 빅데이터를 활용하여 조직범죄 수사를 지원할 AI 기반 분석체계를 마련했습니다.


▣이번 분석체계는 산재된 피해 신고를 묶어 그 뒤에 가려져 있던 범죄조직의 실체를 찾는 것이 핵심입니다.


◦동 분석체계 운영 결과, 묻혀 있던 피해가 대거 수면 위로 떠올랐고, 정식 등록업체가 불법 영업에 가담한 정황까지 포착됐습니다.


▣작은 제보 하나가 조직 전체를 밝히는 결정적 단서가 되는 만큼, 피해를 받으면 망설이지 말고 금융감독원에 신고해 주시기 바랍니다.

	소비자 유의사항 및 대응요령
➊불법사금융, 망설이지 말고 꼭 신고하세요! 여러분이 남긴 기록이 다른 피해 사례와 이어지면 조직을 추적하는 결정적 단서가 됩니다! ❷피해를 신고할 때는 업자와 나눈 대화, 송금 내역, 전화번호, 광고 화면 등 상대를 특정할 수 있는 증빙을 빠짐없이 함께 제출해 주세요! ➌정식 등록된 대부업체라도 선이자를 현금으로 따로 요구하거나, 다른 업자를 소개해 준다면 즉시 신고하세요!

Ⅰ

AI 분석체계 마련 : 따로 들어온 신고, 알고 보니 한 조직

□불법사금융 일당은 점조직으로 은밀히 활동해, 신고를 건별로 대응하는 방식만으로는 조직범죄 접근에 한계가 있습니다.

◦피해자들이 각각 다른 시기와 경로로 신고하다 보니, 한 조직이 저지른 범행이라도 서로 별개의 사건처럼 다뤄질 수밖에 없습니다.

□이에 금융감독원은 집적된 불법사금융 정보 약 38만 건*을 AI로 분석해, 겉보기엔 무관한 사건들 사이의 연결고리를 찾아내는 체계를 마련했습니다.

* 접수된 피해 신고·제보·민원 및 불법금융광고 정보 등

◦여러 사건을 하나의 그림으로 엮어 조직 단위로 재구성하면, 범행의 전체 구조와 그 배후를 한층 입체적으로 파악할 수 있습니다.

Ⅱ

분석 결과 : 숨어 있던 피해와 제도권 업체의 민낯

1. 제2·제3의 ‘이실장’이 숨어 있었다

□분석체계를 가동하자, 3월 소비자경보를 발령했던 ‘이실장*’처럼 한 조직이 여러 피해자를 상대로 범행을 이어 온 사례가 다수 확인됐습니다.

* ‘26.3.27. 「사채업자 이실장이 당신을 노린다」 보도자료 참조

260327_(보도자료) 사채업자 이실장이 당신을 노린다 (1).hwp

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◦이들의 범행은 그간 개별 신고로 나뉘어 있어 눈에 띄지 않았으나, 이번 분석을 거치며 하나로 묶이면서 윤곽이 드러났습니다.

□특히 ‘이실장’ 조직을 분석체계로 다시 추적한 결과, 확인된 피해 사례가 지난 3월 당시 파악했던 규모의 2배를 넘어섰습니다.

◦금융감독원은 일당이 피해자를 끌어들인 경로까지 새로 파악한 만큼, 확보한 단서를 경찰에 제공해 핵심 조직원 검거에 힘을 보탤 계획입니다.

2. 등록업체의 ‘두 얼굴’, 간판 뒤에서 사채 영업

□등록 대부업체가 불법광고·피해 신고와 직접 맞물린 사례도 확인됐으며, 이는 그간 수작업으로는 잡아내지 못했던 새로운 패턴입니다.

◦일부 업체는 여러 피해 신고와 불법광고에 반복적으로 등장해, 제도권의 신뢰를 방패 삼아 뒤로는 사채 영업에 가담한 정황이 확인됐습니다.

□금융감독원은 대부업법 위반 소지가 큰 등록업체 수십 곳을 추려 피해자 면담과 현장 기동점검에 나서는 한편, 관계기관과 합동단속에 나설 예정입니다.

□이 밖에도 광고·대출·추심·영업을 나눠 맡은 '분업형' 조직들이 서로 얽혀 움직인 정황도 확인되어, 실태를 면밀히 들여다볼 예정입니다.

Ⅲ

향후 계획 : 개별 신고를 ‘조직 수사‘로

□금융감독원은 확보한 단서를 관계기관과 적극 공유해, 드러난 조직에 대한 수사 공백이 생기지 않도록 철저히 대비하겠습니다.

◦아울러 자체 AI 모델(LLM*) 도입으로 분석체계를 고도화해 수사 지원 범위를 넓히고, 조직 식별 정확도도 높여 나가겠습니다.

* Large Language Model : 문장을 이해·생성할 수 있는 대규모 언어 모델

□또한 국회에서 논의 중인 민생특별사법경찰이 도입되면 분석체계를 현장에 적용해 말단을 넘어 조직 전체를 겨냥할 수 있도록 준비하겠습니다.

□앞으로도 금융감독원은 서민의 삶을 위협하는 불법사금융을 뿌리 뽑기 위해 작은 단서 하나도 놓치지 않고 끝까지 추적하겠습니다.

Ⅳ

소비자 유의사항 및 대응요령

➊금액이 적더라도 망설이지 말고 꼭 신고하세요! 여러분이 남긴 기록이 다른 피해 사례와 이어지면 일당을 추적하는 결정적 단서가 됩니다!

□접수된 신고는 다른 사건 기록과 함께 분석되므로, 한 건의 제보라도 여러 사례와 맞물리면 배후 조직을 밝히는 실마리가 될 수 있습니다.

◦금융감독원에 원스톱으로 신고하면 담당자가 불법추심 차단부터 채무자대리인 선임까지 피해구제 전 과정을 지원받을 수 있습니다.

➋피해를 신고할 때는 업자와 나눈 대화, 송금 내역, 전화번호, 광고 화면 등 상대를 특정할 수 있는 증빙을 빠짐없이 함께 제출해 주세요!

□증빙이 구체적일수록 신속한 수사와 피해구제로 이어질 수 있으므로, 거래가 끝난 뒤에도 관련 자료는 지우지 말고 꼭 보관해 두세요.

※ 신고·상담 ☞ 금융감독원 홈페이지→불법사금융 원스톱 피해신고 ☎1332

➌정식 등록된 대부업체라도 선이자를 현금으로 따로 요구하거나 다른 업자를 소개해 준다면 불법사금융을 강하게 의심하고 신고하세요!

□계약서상 이율은 정상인데 실제로 지급 금액이 원금보다 적다면, 최고금리 규제를 피하려는 불법 대부 수법일 수 있습니다.

◦대부업체에 문의한 뒤 낯선 번호로 대출 연락이 왔다면 처음 상담한 곳도 불법사금융과 연루됐을 수 있으니, 상호와 함께 신고해 주세요.

☞본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)