​​신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?

[로버트 박]

​​신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?

​신용이란 실제로 무엇이며, 어떻게 작용할까?

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 대부분은 살면서 한번쯤은 본인의

신용 등급에 대해 궁금해 한 적이 있을 것이다.

 그런데 신용이란 게 정확히 무엇인가?

우리는 신용에 대해 얼마나 알고 있는가? 

예를 들면, 신용카드를 얼마나

효과적으로 사용하고 있을까? 그리고 

신용등급은 어떻게 향상되나?

신용등급은 정확히 무엇인가?
여전히 효율적인 재정관리를 위해 노력하고 있다면? 

이 갤러리에서 신용이 우리를 위해 무엇을 해줄 수 있는지, 

신용을 어떻게 사용할 수 있는지, 그리고 신용으로 

재정 관리를 하는 가장 좋은 방법을 찾아보자.

신용이란?

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신용은 차입자가 금전이나 가치가 있는 것을 받고 

나중에 대출자에게 이자와 함께 상환하는 계약이다.

신용의 힘

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신용은 자금력이다. 신용은 나중에 상환하겠다는 약속을 

바탕으로 자동차 대출 같은 지금 필요한 것들을 얻도록 해준다.

신용카드란?

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신용이라고 하면 신용카드를 먼저 떠올릴 것이다. 

신용카드는 물건을 살 때 쓸 수 있는 결제 카드지만 

당장 돈을 지불할 필요는 없다

신용카드의 사용

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신용 제공자에 따라 나중에 금액을 갚아야 한다. 

이렇게 되면 수수료가 발생하는데, 이는 대출자에게 

지불해야 하는 원래 가격에 대한 작은 비율이다.

신용가치

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신용은 개인이나 기업의 신용도나

 신용 이력을 지칭할 수도 있다

신용의 역사

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 신용 기록은 빚을 지고 책임지고 성실히 빚을 갚은 기록이다.

 또한 개인이 돈을 어떻게 사용하는지를 설명한다.

결제 내역

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결제 내역은 신용 점수를 구성하는 가장 중요한 요소다.

신용 점수

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신용 점수 또는 등급은 개인의 신용도,

 즉 부채 상환 능력을 나타내는 지표다.

높은 신용 점수

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신용카드를 얼마나 잘 관리하느냐에 따라 신용등급이 달라진다. 

소비자의 신용도를 평가하는 300에서 850까지의 숫자인 

신용점수에 의해 결정된다. 

점수가 높을수록 잠재적인 대출자에게 더 잘 보일 수 있다.

좋은 신용등급을 얻는 방법

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 개인의 신용 이력과 신용 점수를 쌓고 향상시키기 위해서는 

좋은 신용 습관을 확립하는 것이 필수적이다.

이것은 어떻게 성취될까?

재정 관리 실무

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청구서를 제때 지불하고 수입 대비 부채 비율을 관리하면 

좋은 신용 습관을 세울 수 있다. 신용 계좌의 한도를 초과하지 않는 것,

 새로운 빚을 지기 전에 이미 가진 빚을 청산하는 것 또한 마찬가지이다.

크레딧라인 유지

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또 다른 신용카드를 신청하거나 차량 대금이나 주택담보대출 등 

추가 신용카드를 신청해야 하는 경우 건전한 재정관리를 

실천하면 성과를 거둘 수 있다.

낮은 신용 점수

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신용 점수가 낮으면 주택 대출, 주택 개조 또는 

신용 카드 응용 프로그램에 관계없이 

대출이 더 어려워진다.

이자율은 더 높아진다

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신용 자격을 갖추더라도 증가하는 채무불이행 위험을

 만회하기 위해 더 높은 금리를 지불해야 한다.

최신 주소를 업데이트 한다

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쉽게 간과할 수 있지만 신용 보고서에 

현재 주소를 업데이트 하는 것이 매우 중요하다. 

집을 이사하면 가능한 한 빨리 

지역 당국에 새로운 정보를 등록한다.

진로기회에 미치는 영향

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나쁜 신용등급을 받으면 개인의 직업 전망에 영향을 미친다. 

좋은 신용 습관은 더 나은 직업 기회를 가질 수 있도록 한다. 

예를 들어 고용주들은 사원들의 고용 결정을 위해 

소비자 신용 보고서를 확인할 수 있다.

장기적인 재무적 의미

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신용불량은 개인의 금융 생활에

걱정스러운 장기적인 영향을 끼칠 수 있다. 

만약 고금리의 신용카드 빚을 가지고 있다면,

미래를 위해 돈을 모을 수 없다. 

빚은 수익을 가지고 오지 않는다!

신용카드 등급 향상시키기

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 신용등급을 향상시키는 몇 가지 방법이 있다. 

첫째, 신용 이력을 향상시킬 필요가 있다. 

계좌를 제때에 그리고 매달 전액 정산하면 달성된다.

신용 활용도 낮게 유지

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 신용 활용도를 낮게 유지한다. 

신용 한도에서 사용한 비율이 신용 활용도다. 

예를 들어, 미화 1,000달러 한도를 가지고 있고 

그 중 미화 500달러를 사용한 적이 있다면 신용 활용도는 50%다. 

이상적으로 매월 약 30%의 신용 한도를 사용하는 것을 목표로 한다.

신용보고서 확인

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신용 보고서를 주의 깊게 읽고 이해한다. 

주소를 잘못 입력하는 무해한 오류도

 점수에 영향을 미칠 수 있으며

 대출 기관이 신용을 거부하기에 충분하다.

공동 계좌 주의

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다른 사람들과 공동 금융 계좌를 만드는 것을 조심해야 한다. 

만약 공동 은행 계좌나 공동 대출을 가지고 있다면, 

상대방의 신용 등급이 본인의 신용에 영향을 미칠 수 있다.

여러 신용 대출을 피한다

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만약 신용 대출을 거절당한 적이 있다면,

 다른 곳에서 대출을 받으려는 유혹을 이겨내라.

 여러 번 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미친다.

신용 관리

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본인의 재정 상태를 파악한다.

매달, 모든 수입과 지출, 

집세나 담보 대출 상환금, 쇼핑 비용을 기록한다.

저축을 시작한다

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가능할 때마다 돈을 저축하고, 

월급을 받을 때마다 카드값을 갚는데 쓴다. 

이것은 신용등급을 향상시킬 것이다.

신용계좌를 없애는 것이 좋은 생각일까?

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일반적인 생각과 달리 신용계좌를 닫으면

 신용 점수는 줄어든다. 

이는 신용 점수에 영향을 미칠 수 있다.

신용계좌는 유지한다

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특정 신용카드를 사용하지 않더라도

 신용 계좌를 가지고 있는 한, 

신용 점수는 영향을 받지 않는다.

비활성 카드들

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그러나 활성화하지 않은 신용계좌를 가지고 있을 경우, 

은행이 당신의 계좌를 닫기로 결정할 수 있음에 유의하자.

보상금

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좋은 신용을 유지하고 높은 신용 점수를 얻으면 장점이 있다. 

신용 등급이 좋거나 우수하면, 이용 가능한 최고의 상품이나

 캐시백 인센티브의 기회가 주어진다.

신용 인센티브

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그리고 일부 최상위 신용 카드는 

콘서트 및 이벤트 특별 초대장이나

 다양한 캐시백 등으로 보상한다.

출처: (MoneyHelper) (USA.gov)