물적사고 할증기준 (200으로 가입해야)

[미꿀(용필)]

우선 알아두셔야 할게 할인할증 이라는 녀석입니다.

Ⅰ할인할증이란 ?

    · ​할인할증이란 자동차보험료를 산정할 때 사고유무, 사고의 과실등에 따른 등급을 적용하는 것 입니다.

     · ​보험을 처음 가입하는 신규계약 과 기존에 보험가입 경력이 있으나 가입 공백기간 3년이상 일 시 에는 기본등급 [11z]으로 처리 됩니다.

     · ​갱신계약의 적용등급은 평가대상기간중 사고내역과 3년 내 사고이력, 전계약의 보험기간에 따라 결정되며 할인은 전 계약등급에 0.5~1점 까지만 적용되지만

       반대로, 할증은 한 사고당 대인/대물/자손또는자상 까지 최대 6점 할증이 될 수 있으며 보험가입 기간도중 추가로 사고가 발생할 경우 추가 할증이 될 수 있습니다.

     [할인할증에 대한 적용율은 보험회사 마다 다르게 적용되며, 매년 변경될 수 있습니다]

 Ⅰ할인할증 평가 기준은 ?

​  · 평가대상기간 : 갱신계약의 전전계약 보험기간 만료일 3개월 전부터, 전계약 보험기간 만료일 3개월 까지

     · ​평가내용 : 사고유무와 사고 건별 기록 점수에 따라 평가하며, 사고기록 점수는 매 건별 사고의 내용별 점수를 합해 결정됩니다.

▶ 사고 내용별 적용점수

구분	사고내용		점수
대인사고	사망사고		건당 4 점
	부상사고	1급	건당 4 점
		2~7급	건당 3 점
		8~12급	건당 2 점
		13~14급	건당 1 점
자기신체사고, 자동차상해			건당 1 점
물적사고	물적사고 할증기준금액 초과 사고		건당 1 점
	물적사고 할증기준금액 이하 사고		건당 0.5 점

많이 복잡하게 되있죠, 사고평가 대상기간은 뭐며, 3년내 사고 평가대상기간에다 사고별 급수별 금액별 할증점수가 다 다르고

아니, 지금 당장 내 보험가입등급이 몇 등급인 지도 모르는 마당에 무슨 할인 할증 공부가 필요하겠습니까?

그냥 보험회사가 내라는 데로, 전에 가입시켜줬던 직원이 하자는데로 하면 되는데 말이죠, 안그렇습니까?

정말 그렇습니까?

물적사고 는 대물배상, 자기차량손해 사고를 말하며, 대물배상과 자기차량손해 사고가 동시에 발생하는 경우

[즉, 쌍방과실의 경우로 남의 대물은 대물대로 해주고 내 차 수리비용은 내 자기차량손해 보험으로 처리하는 경우] 에는 금액을 합산하며

보험가입당시 피보험자, 즉 보험을 가입하는 사람 이 50, 100, 150, 200 만원 중에서 하나를 선택할 수 있게 되어있습니다.

거의 대부분의 고객님들은 물적사고 할증기준을 200만원에 가입하고 있는데요, 간혹 50만원에 가입하는 분들도 있습니다.

​그런데, 50만원에 가입하는 사람중 90%는 내가 왜 50만원에 가입 이 되어있는지도 모르고 가입을 하는 경우이며, 그렇게 가입을 시키는 직원의 경우 대부분은

그래야 보험교가 다른 보험사보다 5~7천원 더 저렴하기 때문에 그저, 싼맛에 고객유치용으로 위험성을 알면서도 가입을 시키기 때문인데요.

​물적사고 할증기준을 50만원에 가입한 경우, 만일 대물 사고가 나게 되면 거의 1점 할증이 된다고 보셔야 됩니다.

생각해보세요, 요즘 보통 대물사고나면 판금 도색하는데만 기본 50만원이 넘어가게 되어있습니다. 거기다 남의차 + 내차 수리비용의 합산 금액을 따져야 하는데

50만원이 넘겠습니까 안 넘겠습니까?  50만원 이 넘으면 바로 1점 할증 이 들어가고 3년간 할증된 등급의 보험료를 납부해야 하며, 매해 추가 사고시 등급이 더 떨어지거나

등급이 같은 자리에서 맴도는 할인유예 가 책정이 되기 때문에 보험료는 매해 비싸게 만 내셔야 하게 되어있습니다.

결과적으로 7천원 싼 보험료의 유혹을 물었다가, 몇년동안 몇 십만원 보험료를 손해 보게 되는데요..

물론 200만원에 가입한다고 해서 무조건 좋은 것은 아닙니다.

물적사고 할증 기준을 얼마에 선택하느냐에 따라서 자차수리시 들어가는 자기부담금의 최소 금액이 달라지는데요.

[ 물적사고 할증기준 금액별 최저 자기부담금 ]

물적사고 할증금액	50만원	100만원	150만원	200만원
최저 자기부담금	5만원	10만원	15만원	20만원

최고자기부담금 상한액은 할증기준과 관계없이 50만원 까지이며, 물적사고 정률제 [자차수리시 수리비용의 20% 자기부담 ] 에 따라

자기부담금이 50만원을 초과할시에도 50만원까지만 부담하게 되어있습니다.

다만, 위 표 내용대로라면 자기부담금 5만원을 내는 물적사고 할증기준금액 50만원이 더 유리하게 생각될 수 있으나 사고 할증점수 에 따른 보험료 및

향후 납부해야할 보험료와 보험등급 관리를 생각해보면 50만원은 나 자신에게 매우 불리하게 적용됩니다.

할인할증 등급 관리는 위에서도 잠깐 언급한데로 정확한 내용까지 알고 있을 필요까지는 없습니다.

다만, 보험가입전에 이걸 왜 이렇게 가입을 해야하고 만일 보험료가 엄청 저렴하다면 이게 왜 저렴한지 는 적어도 알고 가입하면 어떨까요?

보험은 가입하려고 돈을 내는게 아니라, 보상을 받기위해 미리 여러사람이 돈을 모아놓는 것입니다.

뭐가 먼저인지 알고 계시면 나중에 후회할 일도 없고 보상도 정확히 받을 수 있고 금상첨화