캐나다에서 어떤 일을 하는가, 돈을 어떻게 벌었는가, 세금을 내는 사람에 따라 다양한 세금제도가 다르게 적용됩니다. 또한 여러 금융 상품이 있기 때문에 자산을 어떻게 관리하느냐에 따라 수익을 크게 내기도 하고 그 반대의 상황을 맞이하기도 합니다. 이런 재정적인 계획을 효과적으로 세우고 실행하도록 돕는 일을 하는 전문가를 Financial Planner라고 하는데, 캐나다에서는 누구나 이용 가능하며 일반화된 서비스를 제공합니다.
Financial Planner는 남녀노소 누구나 저축, 투자, 절세 등의 문제를 해결하기 위해 만나 상담을 받을 수 있으며, 해당 서비스 이용에 직접적으로 서비스 비용을 제공하지 않습니다. 그만큼 부담이 크지 않아, 여러 Financial Planner 전문가가 있기도 한데요.
이번엔 Financial Planner로 일하는 전문가를 만나보고, 해당 업무가 무엇인지 보다 자세히 알아보았습니다.
▶ 재무 설계사(Financial Planner)란?
파이낸셜 플래너는 개인이나 기업의 재정 상황을 바탕으로 투자, 저축, 예산 설정, 은퇴 계획 등에 관해 조언하는 전문가입니다. 고객의 재정 목표를 달성하기 위해 맞춤형 전략을 개발하고, 다양한 금융 상품과 서비스에 대한 권장사항을 제공하는 일을 합니다. 그러므로 특정 은행 상품 등을 다루는 것이 아니라, 고객에 따라 적합한 재정 전략, 상품 등을 선택하고, 세금을 감면받을 수 있도록 종합적으로 돕는 일이라 할 수 있습니다.
▶ 재무 설계사가 된 계기
2020년부터 시작하게 되었는데, SFU에 Finance 분야에 재학 중 만난 한 중국인 친구가 18살인데도 불구하고 이미 파이낸셜 플래너와 정기적으로 만나면서 저축, 투자 방법을 비롯해 나라에서 받을 수 있는 혜택, 세제 공제 등을 미리 대비하는 것을 보고 관심 갖게 되었습니다. 그래서 관련 분야에 일을 하며 더 종합적인 분야로 넘어가게 되었습니다.
▶ 재무 설계사의 수익 창출
고객을 만나 상담하고 돕지만, 고객으로부터 직접 받는 수수료는 없습니다. 수익은 고객이 투자 상품이나 여러 금융 상품을 구매하게 되면, 해당 협력사를 통해 받는 방식입니다. 따라서 당장은 수익이 크지 않을 수 있지만, 꾸준히 열심히 한 분들은 그만큼 높은 수익을 내기도 하십니다.
▶ 근무 형태
재무 설계사의 근무 형태는 유연합니다. 재택으로 일할 수도 있고, 오피스에 출근하기도 하고. 줌 미팅으로 고객을 상담할 수도 있습니다.
또 오피스에 화요일마다 출근해 회의를 하는데, 보통 10시부터 전체 직원 회의가 시작됩니다. 이때 케이스스터디, 정보 공유 같은 것이 활발하게 이루어집니다. 자유로운 분위기에서 모두 적극적으로 의견을 나누기 때문에 3시에서 4시에 회의를 마치기도 합니다.
▶ 재무 설계사 자격증
재무 설계사가 되기 위해선 자격증이 필요합니다. LLQP(Life License Qualification Program)라는 라이선스가 있어야 하는데, 응시는 영주권 이상자만 가능합니다. 시험은 4과목으로 구성되어 있으며, 오픈북 형식으로 진행되며, 어렵지는 않습니다. 자격증 취득이 어렵다기보다 그 후에 능력을 개발하고 소비자에게 신뢰를 얻는 재무 설계사가 되는 일이 더 어렵다고 느낍니다.
이렇게 자격증을 취득하면, 재무 설계사를 고용하는 회사와 일을 하는데, 이때 회사가 여러 협력사와 계약을 맺고 일하고 있어서 함께 일하고 그중에 좋은 금융 상품을 골라 고객에게 권하고 재무 계획을 짜게 되는 것입니다.
▶ 재무 설계사 고객
재무 설계사는 어떤 고객이든, 고객의 상황과 목표에 따라 맞는 상품을 소개해 주는 일을 합니다. 따라서 모든 분들이 다 이용 가능하다고 할 수 있습니다.
처음 상담을 오게 되면, 상담자의 재정적 우선순위, 문제점, 재정 목표 등에 관한 이야기를 나누며 상황을 파악합니다. 그리고 파이낸셜 시트가 있어서 이것을 작성하면, 보다 명확히 재정 상황을 이해할 수 있게 됩니다. 그다음 그걸 바탕으로 문제점을 파악해 알린다거나, 그걸 해결하는 방법을 권하거나 하는 일을 합니다. 그리고 단편적으로 상담 한 번으로 서비스가 끝나는 게 아니라 지속적으로 관계를 유지하며 적합한 방법을 계속 알려드리는 장기적인 서비스입니다.
*참고로 클로이님은 "밴주부" 네이버 블로그를 운영 중이신데요,
아래 링크를 통해 캐나다에 거주 중인 한 아이의 엄마로서의 일상생활부터 재무 관련하여 다양한 정보를 열람할 수 있습니다.
Financial Planner는 캐나다에서 세금 감면, 저축, 은퇴 대비 등을 현명하게 준비할 수 있도록 돕는 일을 하는데요. 실제 촬영 중 만난 고객 인터뷰를 통해, 자신의 지출에 대해 정확히 파악해 지출 패턴을 고치고 단순 저축에서 벗어나 효과적인 투자를 할 수 있게 되었다는 후기도 들을 수 있었습니다. 그만큼 해당 직업은 찾는 고객이 늘어나기도 하고, 능력에 따라 다른 대우를 받기 때문에 매력적인 업종이 아닐까 생각합니다.
이렇게 재무 설계사가 되는 방법을 비롯해 캐나다에서의 학업, 취업 및 이민에 관심 있다고 한다면 저희 둥지이민 컨설팅에 문의하세요. 친절하고 자세히 안내해 드리겠습니다. 감사합니다.