스크랩 판교지역 투자전망 가장 밝아 (펌)

[카페지기 박준영]

아래 기사는 4월 13일 중앙일보의 재무상담 코너에 실린 내용입니다.

신문에서 제목은 "판교지역 투자전망 가장 밝아"입니다.

경기도 동탄에서 서울 또는 인접 신도시로 이사하고 싶어요

게재일 : 2010년 04월 13일  [E13면]      글자수 : 2666자    기고자 : 서명수

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Q:경기도 동탄에 사는 김모(41)씨. 대기업에 다니는 남편과 아들(9), 딸(6)을 둔 주부다. 김씨는 동탄에서 43평형 아파트를 분양받아 1년 전부터 거주해 오고 있다. 그러나 자녀의 교육 환경과 부동산 투자 수익성 등을 고려해 지금의 집을 팔고 서울 목동이나 판교, 분당 등으로 거주지를 옮기고자 한다. 이게 여의치 않으면 지금 아파트를 보유한 채 빚을 얻어 한 채 더 사는 게 좋은지, 아니면 전세를 얻는 게 좋은지 상담을 요청해 왔다. 퇴직 후 부부의 노후자금과 아이들 교육자금을 마련하기 위한 금융상품의 투자 요령에 대해서도 조언을 구했다.

A:김씨네는 우리나라에서 가장 인기가 좋은 지역으로 이주를 원하고 있다. 따라서 꼼꼼하고 체계적인 이주계획 설계가 필요하다. 단 어떤 경우라도 과도하게 대출받아 집을 사는 건 피해야 한다. 은행 빚을 가볍게 여기다간 큰코다치기 때문이다. 김씨는 자산의 95%가 부동산에 묶여 있다. 하지만 안정된 직장에다 탄탄한 소득원을 가지고 있어 노후와 자녀 교육비는 어렵지 않게 준비할 수 있다.

◆판교 지역 투자 전망 가장 밝아=일반적으로 교육·투자 차원에서 서울이나 서울 인접 지역으로 이주를 할 때 몇 가지 고려해야 할 사항이 있다. 우선 주거 이전의 명확한 목표와 현실적 재정계획을 가지고 있어야 한다. 부동산 시장 상황을 고려해 이전 시기도 잘 골라야 한다. 글로벌 금융위기 이후 부동산 시장은 하향 안정세를 보이고 있으며, 앞으로도 안정된 시황이 지속될 가능성이 높다는 점을 감안할 필요가 있다. 마지막으로 대출을 받아 주택을 매입하는 건 신중히 생각해야 한다. 적절한 ‘레버리지 효과(부채를 활용한 자산 매입)’는 자산 형성에 도움을 주지만, 무리한 대출은 악영향을 미칠 수 있기 때문이다.

이러한 세 가지 요소를 고려할 때 김씨에게 권하고 싶은 지역은 판교다. 서울 강남의 후광효과가 커 투자 전망이 밝기 때문이다. 단지 집값이 비싸 지금보다 평형을 줄여야 한다. 30평형대의 아파트를 물색하기를 권한다. 아파트를 보유한 채 빚을 많이 얻어 소형 아파트를 추가 구매하는 건 권하고 싶지 않다. 빚만 늘 수 있기 때문이다. 전세살이도 권하고 싶지 않다.

판교는 분양권 전매 금지 규정에 따라 국민주택 규모는 내년 하반기 이후에나 매매 거래가 가능하다. 그때까지 집을 살 ‘실탄’을 비축해 놓자. 먼저 CMA 계좌에 넣어둔 2600만원과 수협 저축자금 1500만원은 신용도가 우량한 저축은행 상품으로 갈아타는 게 좋겠다. 5000만원까지는 예금자 보호를 받을 수 있어 만약의 사태에도 큰 위험이 없다. 또 매달 50만원씩 넣고 있는 수협 적금은 계속 불입하는 게 좋겠다. 2년 후엔 5000만원 이상의 목돈을 찾을 수 있다.

◆변액연금·연금저축으로 노후를=김씨네의 노후 준비는 국민연금이 전부다. 연금상품에 새로 가입할 필요가 있다. 김씨네는 지금 생활 수준을 감안할 때 월 230만원 정도면 노후 생활을 해나갈 수 있다. 남편이 55세에 퇴직한다고 가정했을 때 25년 이상 납입한 국민연금에서 매달 약 120만원의 연금을 받게 된다. 110만원 정도가 모자라는데, 이는 변액연금과 연금저축에 가입해 해결해야 한다. 매월 75만원씩 10년 납입 후 10년 거치하면 월 110만원의 연금을 받을 수 있다. 김씨네는 현재 매달 150만원의 저축 여력이 있으므로 이 정도는 별 부담이 안 될 것이다. 김씨 부부는 또 종신보험에 가입해 있는 상태다. 하지만 모든 질병과 상해를 보장해주는 실손보험에 추가로 가입했으면 한다. 실손보험 가입에 따른 추가적인 보험료 불입액은 월 13만원 선이다.

◆자녀 교육비는 적립식 펀드 활용=김씨네는 자녀 교육비 마련을 위해 지금부터 준비해야 한다. 10년 후 큰아이가 대학에 들어갈 때쯤이면 연간 1600만원의 교육비가 들 것이다. 4년이면 6400만원이다. 이를 모으려면 지금 적립식 펀드에 넣고 있는 월 80만원을 꾸준히 불입하는 게 좋겠다. 수익률을 연 7%로 가정했을 때 10년 후면 1억3000만원 정도 되기 때문에 두 자녀의 대학 학자금으로는 충분할 것이다. 김씨 부부의 나이를 감안하면 월 소득 대비 펀드 불입금 비율도 적정하다.



서명수 기자