Banks at loss over regulator's demands 향후 기준금리 인상과 상반되는 금융당국의 요구로 당황하는 은행

[김우정]

이복현 금감원장이 중요은행을 방문해서 대출이자 인하를 요구하고있습니다.
일부 은행관계지들은 한은의 물가억제를 위한 금리인상과 상충되는 것으로 우려하고 있습니다.
성태윤 연세대 경제학과교수는 은행들이 대출금리를 예금금리보다 크게올려서
금융당국의 개입은 적절하다고 말햇습니다.
저도 이 의견에 전적으로 동의하며 금융당국이 적극적으로 개입하여 예대마진을 줄여야한다고 생각합니다.
 
Banks at loss over regulator's demands contradictory to upcoming key rate hike
향후 기준금리 인상과 상반되는 금융당국의 요구로 당황하는 은행
 
By Lee Yeon-woo 이연우 기자
Posted : 2023-03-24 17:37 Updated : 2023-03-24 17:41
Korea Times

Financial Supervisory Service Governor Lee Bok-hyun, second from right, speaks at the meeting held at Shinhan Bank's headquarters in Seoul, Friday. Newsis 금요일, 서울에 있는 신한은행 본사에서 열린 회의에서 이복현 금융감독원장(오른쪽에서 두번째)이 말하고 있다. 뉴시스

Shinhan Bank announces interest rate cut for loans
신한은행 대출이자인하발표

While banks are announcing plans to lower interest rates on loans one by one following visits by the top financial regulator, concerns are being raised that the "pressure" on the banks to lower interest rates contradicts the recent key interest rate hikes and possibly more rises in the future.
은행들이 금융당국 수장의 방문에 이어 대출금리 인하 계획을 잇달아 발표하고 시중은행들의 대출금리 인하 움직임이 본격화되고 잇는 가운데 은행들의 금리 인하 압박이 최근의 기준금리 인상과 상충돼 앞으로 더 오를 수 있다는 우려가 제기되고 있다.
 
Since last month, the Financial Supervisory Service (FSS) Governor Lee Bok-hyun has been making visits to commercial banks, urging them to lower current loan interests and "share the pain felt by the public."
이복현 금융감독원장은 지난달부터 시중은행을 직접 방문해 현재의 대출이자를 낮추고 "서민들이 느끼는 고통을 분담하라"고 촉구하고 있다.
 
His latest visit was to Shinhan Bank in Seoul, Friday. "I'm grateful that banks are announcing a series of voluntary plans for mutual growth. I hope the industry could continue these efforts," Lee said at the visit.
그는 기장 최근인 금요일, 서울에 있는 신한은행을 방문했다. 은행들이 동반성장을 위한 자발적인 계획을 잇달아 발표하고 있어 감사하다. 나는 업계가 이러한 노력을 계속할 수 있기를 바란다,” 고 이원장은 말했다.

Following Lee's visit, Shinhan Bank announced plans to lower interest rates on several loan products, including housing mortgages, lease loans and personal loans. The bank estimates that customers can save up to 100 billion won ($ 77 million) in interest costs through this plan. Additionally, the bank plans to establish a separate division for creating social value.
이 행장의 방문에 따라 신한은행은 주택담보대출, 전세대출, 개인대출 등 여러 대출상품의 금리를 인하하겠다는 계획을 발표했다. 은행 측은 고객들이 이 계획을 통해 최대 1,000억원의 이자비용을 절감할 수 있을 것으로 추산하고 있다. 또한 은행은 사회적 가치 창출을 위한 별도의 부서를 설립할 계획이다.

This is not the first time that commercial banks announced such support measures following Lee's visits. Hana Bank, BNK Busan Bank and KB Kookmin Bank all lowered interest rates on several loan products following Lee's visits on Feb. 23, March 8 and March 9, respectively.
이 원장의 방문에 이어 시중은행들이 이 같은 지원책을 발표한 것은 이번이 처음이 아니다. 하나은행, BNK은행, KB국민은행 모두 2월23일, 3월8일, 3월9일 방문후 대출상품의 이자율을 인하했다.

From left, Financial Supervisory Service (FSS) Deputy Governor Kim Young-ju, FSS Governor Lee Bok-hyun, and Shinhan Bank CEO Jung Sang-hyuk, listen to a presentation at the bank's headquarters in Seoul, Friday. Newsis 완쪽부터, 김영주 금감원 부원장, 이복현원장, 정상혁 신한은행장이 금요일 은행본사에서 발표를 듣고 있다. 뉴시스

However, some market watchers are concerned that the regulator's push for lower interest rates is at odds with the Bank of Korea's (BOK) ongoing key rate hike to combat inflation.
그러나 시장 관계자들은 금융당국의 금리인하 추진이 한은의 물가억제를 위한 지속적인 기준금리 인상과 상충되는 것 아니냐는 우려를 하고있다.

"There can be a policy for the group which needs policy support, such as the self-employed. Asking for intensive interest rate reductions does not align with the overall monetary policy and policy goals," said Jeong Se-eun, an economist professor at Chungnam National University.
“자영업자 등 정책적 지원이 필요한 집단을 위한 정책이 있을 수 있다. 집중적인 금리 인하를 요구하는 것은 전반적인 통화정책과 정책목표에 부합하지 않는다,” 고 정세은 충남대학교 경제학과 교수는 말했다.
 
Jeong also questioned whether it is appropriate for the FSS to play a role in adjusting interest rates, as its main role should be investigating and inspecting financial institutions.
정 교수는 금융감독원의 주요 역할이 금융회사에 대한 조사와 검사를 해야 하는 것인 만큼 금리를 조정하는 역할을 하는 것이 적절한지에 대해서도 의문을 제기했다.
 
The banking industry also expressed discontent.
은행업계도 불만을 표시했다.
 
"Banks of course cannot ignore the direction of FSS. Banks have to show that they are responding well to the financial authorities' requests. I think most bank insiders consider the FSS direction as the No. 1 consideration when making future decisions," an official from a commercial bank who asked for anonymity said.
“은행들은 물론 금감원의 지시를 무시할 수 없다. 은행들은 금융당국의 요구에 잘 대응하고 있다는 것을 보여줘야 한다. 대부분의 은행 내부자들이 향후 결정을 내릴 때 가장 고려하는 것이 금감원의 방향이라고 생각한다,” 고 익명을 요구한 상업은행 관계자는 말했다.

Lee disagreed with these concerns. Following his visits to KB Kookmin Bank on March 9, he commented that he does not see any issues with monetary policy at the moment and believes that individual banks have room for adjustment and to share the burden that customers are experiencing.
이원장은 이러한 우려에 동의하지 않았다. 3월9일 KB국민은행에 방문한후 현재 금융정책에 문제가 없다고 보고 있고 개별은행은 조정할 여유가 있으며 고객들이 겪고 있는 부담을 공유해야 한다고 말했다.   
 
"When the key interest rate is raised, both deposits and loan interests increase. However, indeed, banks have significantly raised loan rates more than deposit rates. It's not about designating certain banks to lower specific interest rates. Therefore, I believe it's appropriate for financial authorities to address this issue," said Sung Tae-yoon, an economist professor at Yonsei University.
“기준금리가 인상되면 예금 이자와 대출 이자가 모두 늘어난다. 그러나 실제로 은행들은 예금금리보다 대출금리를 크게 올렸다. 특정 금리를 낮추기 위해 특정 은행을 지정하는 것이 아니다. 따라서 금융당국이 이 문제를 거론하는 것이 적절하다고 본다,” 고 성태윤 연세대학교 경제학과 교수는 말했다.
 
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