재테크 독하게 하는 방법 재테크 10계명!

[여의도 증권정보]

재테크 독하게 하는 방법 재테크 10계명!

재테크 독하게 하는 방법 중에 누구나 꼭 알아두어야 할 재테크 10계명을 정리해볼려고 합니다.
재테크 10계명이란 재테크 원칙이라 할 정도로 중요한 부분이라 할 수 있죠~

요즘과 같이 먹고 살기 힘든 시대 속에서는 뭐든지 독하게 해야 성공할 수 있기에
재테크를 적당히 하고 싶은 분들이라면 재테크10계명은 별로 관심없을 수도 있습니다.
재테크 독하게 하는 방법 중에 꼭 실천해야 할 재테크10계명 지금부터 파헤쳐보겠습니다.

재테크 독하게 하기 위한 재테크 10계명!

1. 재무목표를 구체적으로 세우자!

재테크는 돈을 불려나가는 것이기에 '내가 얼마를 모아봐야겠다'라고 금액의 목표를 세우게 되죠~
그러나 막연한 재테크란 그냥 돈만 모아가는 것을 의미합니다.

돈이라는 것은 앞으로 내 인생을 행복하고 안전하게 살아가기 위해 필요한 것이기에
많은 사람들이 내가 원하는 시기에 원하는 돈을 필요로 하게 되는 것이죠~

재테크를 독하게 해야 할 시기는 20대 사회초년생때부터이기에 20대 사회초년생 때부터
앞으로 내 인생의 플랜을 세우면서 시기별로 필요한 목적자금인 재무목표를 세워놓아야 합니다.

20대라면 앞으로 필요한 목적자금인 결혼자금마련, 내집마련자금, 자녀양육비및 교육자금, 노후자금이 될 수 있기에
연령대별로 필요한 자금을 재무목표로 세워놓고 실천해나가야 합니다.
재무목표를 세우는 것과 세우지 않고 막연히 돈만 모으는 것은 엄청난 차이가 나는 것이죠~

재무목표가 있는 사람은 목표를 달성하기 위해 재테크를 독하게 하는 것이고,
막연하게 돈을 모아가고 쓰는 사람은 재테크 독하게 하기가 어려울 것입니다.

2. 매달 수입의 50%이상을 저축하자!

재테크를 독하게 할려면 매달 들어오는 수입 관리를 잘해야 합니다.
월급150만원이라면 75만원 이상을, 200만원이라면 100만원이상을,
300만원이라면 150만원 이상을 저축해야 한다는 말인데요~

누구나 할 수 있는 재테크 방법이라면 쉽겠지만...
재테크를 독하게 해야 하기에 어떻게 해서든 50%이상을 저축한다라는 원칙을 가지고 실행에 옮겨야 합니다.

예를 들어 생활비가 많이 들어가서 수입의 50%이상을 저축하기 힘들다고 한다면...
재테크 독하게 하기 힘든 사람이라 할 수 있겠죠?
생활비를 줄여서라도 수입의 50%이상은 저축해나가야 종자돈이 계속 불어나가는 것입니다.

맞벌이 부부일 경우에는 한 사람만이라도 50%이상 저축을 해나가야 하죠~
현재 내가 가지고 있는 종자돈이 많이 있는 경우에는 저축을 독하게 안해도 되겠지만...

대부분의 가정상황이 종자돈이 많이 없기에 매달 원칙을 50%이상 저축한다고 생각하고
이자를 가장 많이 주는 적금상품으로 1~3년 정도 단기간 저축해나가는 것이 좋습니다.

3. 저축은 기본이고, 지출을 독하게 줄여야 한다!

재테크를 잘하기 위해서 어떻게 하면 돈을 더 많이 벌어야 할까?라고
저를 포함한 많은 사람들이 고민을 하실 것입니다.
그러나 수입을 계속 늘리기에는 현실적으로 쉽지 않기에 수입을 늘릴려고만 고집해서는 안됩니다.
수입 늘리는 것보다 지출을 독하게 줄이는 습관을 갖추어야 합니다.

예를 들어 하루에 담배 2500원짜리 한 값을 피운다고 할 경우 한달이면 75000원,
1년이면 90만원, 10년이면 900만원이 됩니다.
매달 담배를 끊고 75000원을 10년간 연수익률15%의 공격적인 상품에 투자를 하게 될 경우에
10년 후면 2100만원이라는 큰 돈을 얻게 되는 것입니다.

또한, 가정에서 매달 지출을 분석하여 변동지출 항목 중에 줄일 수 있는 부분을 최소화하게 되면,
하루에 만원씩 줄일 수도 있게 됩니다.
하루에 만원이 큰 돈이 아니라고 할지 모르겠지만...
1년이면 365만원이기에 이 돈을 투자상품에 계속 투자하여 10년만 투자해도 엄청난 목돈이 생기게 되는 것입니다.

수입을 계속 늘려가게 되면 지출을 굳이 줄이지 않아도 되겠지만...
많은 가정 상황이 수입을 늘리기 힘들기에 지출을 독하게 줄이는 습관을 갖어야 하는 것이죠~

4. 재테크 전문가를 인맥으로 두어 도움을 꼭 받아야 한다!

우리나라에 부익부 빈익빈 현상이 계속될 수 밖에 없는 이유는...
부자들은 자산이 더 많이 늘어날 수 있도록 도와주는 재테크 전문가들이 따라다니기 때문입니다.
하지만, 꼭 부자가 아니더라도 재테크의 인맥을 잘 맺어두어
투자해야할 시기와 투자종목에 대한 정보를 꾸준히 얻는 것이 필요합니다.

예를 들어 지난 IMF외환위기 직후 코스피지수가 300포인트로 내려가고 집값이 바닥을 칠 때
과감하게 매수했던 사람들은 이후에 큰 돈을 벌게 되었고,
벤처기업에 너도 나도 투자했던 시절에 IT기업에 투자했던 사람들은 큰 손실을 입었습니다.

재테크 전문가를 인맥으로 두게 되면 어떤 상품에 투자하면 좋을지 정보들을 실시간으로 얻을 수 있기에
평생 함께 갈 재테크 인맥을 만드는 것이 필요합니다.  


5. 종자돈1000만원 이상일 경우에는 분산투자를 꼭 해야 한다!

많은 경제 전문가들이 말하는 분산투자는 재테크에 대한 위험도를 최소화하기 위함인데요~
종자돈이 1000만원 미만일 경우에는 금액의 규모가 적기에 예금자보호가 되는 상품에
금리가 낮더라도 안정적으로 몰빵투자하는 것이 좋습니다.

하지만, 종자돈1000만원 이상일 경우에는 안정적인 투자, 공격적인 투자등에
골고루 분산투자하여 손실위험을 최소화해야 합니다.

투자상품 구조가 고수익을 주는 상품은 고위험, 저수익을 주는 상품은 저위험이기에
자신의 투자성향이 안정적이라면 안정적인 투자 비중을 공격적인 투자비중보다 높이면 되고,
공격적이라면 공격적인 투자 비중을 높이면 됩니다.

공격적으로 투자할 수 있는 상품으로는 펀드, 주식, e로 시작하는 els, elf, etf상품 등이 있고,
안정적으로 투자할 수 있는 상품으로는 예금, 적금, 채권투자 등이라 할 수 있습니다.
어떤 상품을 선택하든지 내가 잘 모르는 상품에는 무조건 투자해서는 안되고,
투자할 상품들에 대하여 꼼꼼하게 알아보고 투자를 하셔야 합니다.

6. 비과세 복리상품에 관심을 갖자!

복리효과는 복리상품에 투자해 본 사람이라면 잘 아실 것입니다.
연봉2000만원을 받는 사람이 수입의 절반 정도를 저축하여 1년에 1000만원의 종자돈을 마련하게 될 때
이 종자돈을 연10%수익률을 얻어 40년이 지나게 되면 27억원이라는 돈이 됩니다.

20대 사회초년생이라면 지금부터 투자하여 60세 이후의 은퇴자금이 27억이라는 돈이 생기는 것이죠~
특히 복리상품 중에 비과세가 되는 복리상품은 더더욱 활용도가 높기에 많은 사람들이 가입을 하고 있습니다.

비과세 복리상품으로 연금보험 상품에 가입을 하게 되면...
가입 후 10년이 지나게 되면 비과세가 되면서 복리효과를 누릴 수 있는 상품들이 있습니다.

비과세라는 것은 이자에 대한 과세를 안한다는 것이기에
내가 1억이라는 돈에 대한 이자인15.4%를 낸다고 할 경우 1540만원을 내야 하지만...
비과세가 되면 1540만원이라는 돈을 내지 않게 되어 큰 돈을 절약하게 되는 것입니다.

비과세 연금보험상품도 그 종류가 다양하고 많기에 하나의 상품에만 목매다는 것이 아니라
각각의 상품들을 비교해보고 연금보험상품들의 장,단점을 꼭 문의해보는 것이 좋습니다.
내 자신의 투자성향과 현실에 맞는 연금상품에 가입을 해야 10년이상 유지하실 수 있으실 것입니다.

7. 고연봉자라면 소득공제 상품을 이용해보자!

고연봉자에게 인기상품으로 소득공제 상품인데요~
연금저축보험과 같이 소득공제가 되는 상품으로 매년 소득공제를 받을 수 있습니다.
직장인 고연봉자들이라면 소득공제상품으로 연간 최대400만원까지 소득공제 받을 수 있게 됩니다.

연금저축보험에 가입하여 연간 최대400만원까지 소득공제를 받는다고 할 때에
연간 발생한 소득 중에서 400만원은 소득으로 인정하지 않고 과세대상에서 제외해주기 때문에
그 금액만큼 세금을 줄여준다는 의미입니다.

소득공제 대상 소득은 연봉이 아니라 과세표준기준이 되는 것이죠~
개개인의 소득 수준에 따라 똑같은 금액을 소득공제받더라도 과세표준이 다르면
실질적으로 줄어드는 세금의 크기는 달라지게 되는 것입니다

위의 표에서 보게 되면 과세표준 금액이 4000만원일 경우에는 66만원을 환급받으며
6000만원일 경우에는 105만6천원을 환급받으며, 8800만원 초과일 경우에는 154만원을 환급받게 되기에
고소득자에게는 연금저축보험의 소득공제 혜택을 활용하는 것이 좋습니다. 


8. 보장성보험에 월수입의 10%정도로 준비하자!

내 자신의 위험관리를 위해 필요한 보장성보험으로 얼마의 보험료가 좋을까요?
월 수입의 10%가 적당한 수준이라 할 수 있는데요~
보장성보험의 종류로는 의료실비보험, 암보험, 건강보험, 종신보험, 자동차보험, 화재보험, 치아보험 등인데요~
이 중에서도 먼저 가입해야 할 보험은 의료실비보험, 암보험 입니다.

의료실비보험을 가입할 때에 저렴하게 가입을 하고 싶다면 의료비특약에 집중을 해야 하고,
불필요한 특약들은 빼는 것이 좋습니다.

의료실비보험중에서 진단비 특약을 많이 추가하게 되면 보험료가 많이 올라가게 되는 것이죠~
암보험도 일찍 가입할수록 보험료가 저렴하기에
일반암부터 고액암까지 모든 암이 보장받을 수 있도록 가입하는 것이 좋습니다.

그 다음으로 가입해야 할 보험이 종신보험이라 할 수 있는데요~
내 가족들을 위해 보장받도록 해주는 종신보험에 여유가 있다면 미리 가입해두는 것도 좋습니다.
현재 보장성보험에 대하여 각 보험사별로 인기상품들을 많이 내놓고 있기에
보장성보험의 상품들에 대하여 꼼꼼하게 알아보고 가입해야 후회하지 않는 선택이 되실 것입니다.

9. 노후자금을 미리 준비하자!

노후자금은 언제부터 준비해야 할까요?
흔히 은퇴자금이라고 말하는 노후자금은 젊을 때부터 미리 조금씩 준비해야 부담이 없습니다.
위에서 말한대로 장기저축성 상품으로 10년이상 넣게 되면 비과세복리혜택이 있는 상품으로
매달 조금씩 투자하여 대비해나가는 것이 좋습니다.

노후자금은 매달 생활비로 평균200만원이 든다라고 말을 하기에
노후기간이 20년이라고 할 경우에 4억8천만원이라는 금액이 필요합니다.

4억8천만원이라는 목돈을 늦게 준비할수록 부담이 커질 수 밖에 없기에
한 살이라도 젊을 때부터 준비해나가야 합니다.

10. 재무설계로 행복하고 안전한 내 인생의 미래를 준비해보자!

재테크는 돈을 불려나가는 기술적인 측면이라 할 수 있지만.
재무설계는 행복한 나의 인생을 위해 시기별 재무목표를 정하여 안정적인 재무목표를 달성할 수 있도록
설계하고 실행에 옮기는 것을 말하는 것인데요~

제가 재무설계를 어떻게 할지 고민하는 입장이라면 이렇게 재무설계를 할 것입니다.
20대에 결혼자금마련으로 7천만원모으기, 30대에 20평아파트구입및 종자돈3천만원만들고 여유자금1천만원만들기,
40대에 30평아파트 구입, 종자돈 1억만들기, 자녀교육자금3천만원만들기,노후자금50%준비
50대에 노후자금100%준비, 자녀결혼자금준비등으로 재무목표를 정하고, 실행에 옮길 것입니다.

재테크는 돈을 벌기 위한 수단이라면, 재무설계는 행복한 내 인생을 위해 내 자신의 재무상태에 따른 재무목표를 현실적으로 정하여 실행에 옮기며 달성해나갈 수 있도록 도와주는 것을 말하기에
사회초년생때부터 재무설계를 꼭 해야 내 인생의 큰 밑그림을 그려갈 수 있습니다.

그렇기에 많은 사람들이 이제는 재무설계를 공부해야 한다고 말을 하고 있고,
현재 서점에 재무설계 관련된 책도 많이 나오고 있으며,
은행, 증권등에서 재무설계 상담받으러 오는 사례들이 늘어나고 있는 것입니다.

이 글을 쓰는 제 자신도 사회초년생일 때에 천만원 포트폴리오를 세우기 위해
증권회사에 가서 유료상담을 받아본 적이 있습니다.

그 당시에는 무료상담은 웬진 찝찝하여 유료상담만을 찾고 다녔지만.
나중에 인터넷을 통하여 무료재무설계를 해주는 곳으로 문의하여 상담을 받아보니
유료상담과 별 차이가 없어서 무료재무설계 상담을 지속적으로 이용하고 있습니다.

재무설계는 1번 받았다고 해서 내 인생의 계획을 잘 세울 수 있는 것이 아니라
지속적인 상담으로 최적화 포트폴리오를 구성해나가면서 투자와 재투자의 과정을 거치는 것입니다.

[단풍꿀]

좋은정보감사드립니다.^^

[복구랑]

좋은정보이네요^^감사합니다.

[나리라이]

저는 왕초보인데 목표부터 탄탄히 확실하게 세워야곘습니다