금(골드) 金価格が「2万5000円」を突破！ 5年前「金・銀・プラチナ」を“36万円”積み立ててたら、今年どうなってた？ 値動きの幅や“中長期トレンド”と合わせ

[お持て成し]

金価格が「2万5000円」を突破！ 5年前「金・銀・プラチナ」を“36万円”積み立ててたら、今年どうなってた？ 値動きの幅や“中長期トレンド”と合わせて解説 / 12/26(金) / ファイナンシャルフィールド

昨今の金相場の上昇やNISAの活用などにより、投資対象としての貴金属への注目が高まっています。今年は特に金と銀が高騰しました。そこで、金、銀、プラチナを5年前の1年間で36万円積み立て投資していた場合、現在の金額はそれぞれいくらになったのかを試算します。

5年前の金価格は現在の約5分の1
今回の試算では、2020年1月～12月に、各金属を毎月初めに3万円、年間36万円、円／グラムまたは円／オンスで購入したとして、2025年12月の円建て価格と比較します。データは田中貴金属の公表値を使います。
 
2020年の金価格（税込店頭小売価格）は、1グラムあたり約5500円～約6800円で推移しました。総購入重量は各月の合計で約59.13グラムになります。
 
2025年12月24日時点の価格は2万5015円ですので、評価額は、59.13グラム × 2万5015円 = 147万9136円。積立総額36万円に対して約4.1倍、約112万円の利益を生み出したことになります。
 
ちなみに、2020年から2025年までの価格推移は図表1の通り右肩上がりで、特に2024年以降の円安と金高騰が顕著であったため、このような結果になりました。
 
図表1
田中貴金属工業株式会社 金価格推移 月次金価格推移

資産増加率の高さは銀＞金
次に、銀を積み立てていたらどうなっていたでしょうか。金と同様の計算方法で試算します。
 
2020年の銀価格（税込店頭小売価格）は、1グラムあたり50円台～90円台で推移しました。総購入重量は各月の合計で約5.02キログラムになります。
 
2025年12月24日時点の価格は401.94円ですので、評価額は、5.02キログラム× 401.94円 =201万7738円。積立総額36万円に対して約5.6倍、約166 万円の利益を生み出したことになります。
 
2020年から2025年までの価格推移は図表2の通りで、特に2025年は金を上回る上昇率を示しました。背景には、再生可能エネルギー分野での利用拡大による需給ひっ迫と、金の代替としての投資需要の拡大があります。
 
図表2
田中貴金属工業株式会社 銀価格推移 月次銀価格推移

景気動向に敏感なプラチナ
プラチナについても、金や銀と同様に試算します。2020年のプラチナ価格（税込店頭小売価格）は、1グラムあたり約2700円～約3500円で推移しました。1年間の総購入重量は約115.11グラムです。
 
2025年12月24日時点の価格は1万3146円ですので、評価額は、115.11グラム× 1万3146円 = 151万3236円。積立総額36万円に対して約4.2倍、約115万円の利益を生み出したことになります。
 
2020年から2025年までの価格推移は図表3の通りで、金と銀同様に2025年の上昇率が顕著な一方、2021年にはプラチナ特有の値動きを示しました。
 
これは、コロナ禍からの経済回復期待による工業需要の増加で一時的に上昇したものの、金融引き締めへの懸念や、自動車産業におけるEVシフトなどの構造変化が重しとなったためです。プラチナは比較的景気動向に左右されやすい貴金属といえます。
 
図表3
田中貴金属工業株式会社 プラチナ価格推移 月次プラチナ価格推移

まとめ
2020年に金・銀・プラチナへ毎月3万円ずつ計36万円分の積立投資を行った場合、2025年12月24日現在の評価額は以下の通りです。
 
金：147万9136円（約4.11倍）
銀：201万7738円（約5.60 倍）
プラチナ：151万3236円（約4.20倍）
 
いずれも積立総額36万円を大きく上回る資産増加となり、特に銀は価格変動の大きさから最も高いリターンを記録しています。円安やインフレ、地政学リスクが価格上昇の主因となっており、積立投資の有効性が改めて確認されました。
 
2025年現在、金・銀・プラチナの価格は歴史的高値圏にありますが、今後もインフレや地政学リスク、円安が続く場合はさらなる上昇が期待されます。一方、急激な価格調整や円高転換のリスクもあるため、投資対象とする際は分散投資や定期的なリバランスが重要と言えます。
 
出典
田中貴金属工業株式会社 貴金属価格情報
 
執筆者 : 掛川夏
2級ファイナンシャル・プランニング技能士、証券外務員一種

ファイナンシャルフィールド編集部

https://news.yahoo.co.jp/articles/2c035be78b8da1aa0dbe745a5a54f658111ec979?page=1

金価格が「2万5000円」を突破！ 5年前「金・銀・プラチナ」を“36万円”積み立ててたら、今年

금값 2만 5000엔 돌파! 5년 전에 '금·은·플래티넘'을 '36만엔' 적립했으면 올해 어떻게 됐을까? 가격 변동의 폭이나 "중장기 트렌드"와 함께 해설 / 12/26(금) / 파이낸셜 필드

최근의 금 시세 상승이나 NISA의 활용 등에 의해, 투자 대상으로서의 귀금속에 대한 주목이 높아지고 있습니다. 올해는 특히 금과 은이 급등했습니다. 거기서, 금, 은, 플래티넘을 5년전의 1년간에 36만엔 적립 투자하고 있었을 경우, 현재의 금액은 각각 얼마가 되었는지를 시산합니다.

◇ 5년 전 금값은 현재의 약 5분의 1

이번 시산에서는 2020년 1월~12월에 각 금속을 매월 초에 3만엔, 연간 36만엔, 엔/그램 또는 엔/온스로 구입했다고 하여 2025년 12월의 엔 표시 가격과 비교합니다. 데이터는 다나카 귀금속의 공표값을 사용합니다.
 
2020년의 금 가격(세금 포함 매장 소매 가격)은, 1그램 당 약 5500엔~약 6800엔으로 추이했습니다. 총 구입 중량은 각 달의 합계로 약 59.13그램입니다. 
 
2025년 12월 24일 시점의 가격은 2만5015엔이므로 평가액은 59.13g × 2만5015엔 = 147만9136엔. 적립 총액 36만엔에 대해 약 4.1배, 약 112만엔의 이익을 창출한 셈입니다. 
 
참고로 2020년부터 2025년까지의 가격 추이는 [도표 1]과 같이 상승세로, 특히 2024년 이후의 엔화 약세와 금 급등이 현저했기 때문에 이러한 결과가 되었습니다. 

[도표 1] 다나카 귀금속공업 주식회사 / 과거 5년간 월차 금 가격 추이(2020년 1월~2025년 11월)

◇ 자산증가율의 높이는 은>금

다음에 은을 적립했다면 어떻게 되었을까요? 금과 같은 계산 방법으로 시산합니다.
 
2020년의 은가격(세금 포함 매장 소매 가격)은, 1그램 당 50엔대~90엔대에서 추이했습니다. 총 구입 중량은 각 달의 합계로 약 5.02 킬로그램입니다.
 
2025년 12월 24일 시점의 가격은 401.94엔이므로, 평가액은 5.02킬로그램×401.94엔=201만7738엔. 적립 총액 36만엔에 대해 약 5.6배, 약 166만엔의 이익을 낸 셈입니다. 
 
2020년부터 2025년까지의 가격 추이는 [도표 2]와 같으며, 특히 2025년은 금을 웃도는 상승률을 보였습니다. 배경에는 재생 가능 에너지 분야에서의 이용 확대에 의한 수급 압박과 금 대체로서의 투자 수요 확대가 있습니다. 

[도표 2] 다나카 귀금속공업 주식회사 / 과거 5년간 월차 은 가격 추이(2020년 1월~2025년 11월)

◇ 경기 동향에 민감한 platinum(백금)

플래티넘에 대해서도 금이나 은과 마찬가지로 시산합니다. 2020년의 플래티넘 가격(세금 포함 매장 소매 가격)은, 1그램 당 약 2700엔~약 3500엔으로 추이했습니다. 1년간 총 구입 중량은 약 115.11그램입니다.  
 
2025년 12월 24일 시점의 가격은 1만 3146엔이므로 평가액은 115.11g× 1만3146엔 = 151만 3236엔. 적립 총액 36만엔에 대해 약 4.2배, 약 115만엔의 이익을 창출한 셈입니다.  
 
2020년부터 2025년까지의 가격 추이는 [도표 3]과 같으며, 금과 은과 마찬가지로 2025년의 상승률이 현저한 한편, 2021년에는 플래티넘 특유의 가격 움직임을 보였습니다. 
 
이는 코로나19 사태로 인한 경제 회복 기대에 따른 공업 수요 증가로 일시적으로 상승했지만 금융 긴축 우려와 자동차 산업의 EV 시프트 등 구조 변화가 겹쳤기 때문입니다. 플래티넘은 비교적 경기 동향에 좌우되기 쉬운 귀금속이라고 할 수 있습니다.  

[도표 3] 다나카 귀금속공업 주식회사 / 과거 5년간 월차 플래티넘 가격 추이(2020년 1월~2025년 11월)

◇ 마무리

2020년에 금·은·플래티넘에 매월 3만엔씩 총 36만엔의 적립투자를 실시한 경우, 2025년 12월 24일 현재의 평가액은 다음과 같습니다.
 
- 금 : 147만 9136엔(약 4.11배)
- 실버 : 201만 7738엔(약 5.60배)
- 플래티넘 : 151만 3236엔(약 4.20배)
 
모두 적립 총액 36만엔을 크게 웃도는 자산 증가로, 특히 은은 가격 변동의 크기에서 가장 높은 리턴을 기록하고 있습니다. 엔화 약세와 인플레이션, 지정학 리스크가 가격 상승의 주된 원인이 되고 있어 적립 투자의 유효성이 재차 확인되었습니다.
 
2025년 현재, 금·은·플래티넘의 가격은 역사적 고가권에 있습니다만, 향후도 인플레이션이나 지정학 리스크, 엔저가 계속 될 경우는 한층 더 상승이 기대됩니다. 한편, 급격한 가격 조정이나 엔고 전환의 리스크도 있기 때문에, 투자 대상으로 할 때는 분산 투자나 정기적인 리밸런싱이 중요하다고 말할 수 있습니다. 
 
출처
다나카 귀금속공업 주식회사 귀금속가격정보
 
집필자 : 카케가와 나츠 / 2급 파이낸셜 플래닝 기능사, 증권외무원 일종

파이낸셜 필드 편집부