|
출처: 왕비의부동산재테크 원문보기 글쓴이: 한송이
종신보험이란 평생동안 보장이 되며 사망원인에 관계없이 보험금이 지급되기 때문에 사망시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용이 가능한 맞춤형 상품입니다. 종신보험은 사망에 대해 철저히 보장해주는 만큼 보험료도 특정기간 및 특정질병 또는 사고시 보장해주는 다른 일반상품보다 보험료가 고가이기 때문에 자신의 경제적 상황과 필요성을 잘 인식하시고 다음사항을 참고하여 현명하게 선택 가입하세요
1.기존에 가입한 보험을 진단한후 자신만의 종신보험을 설계하세요 자신이 현재까지 준비한 자금(예금, 보험가입,연금등)과 향후 필요한 자금(결혼 ,주택,자녀교육,노후자금등)의 재무설계를 통해 본인에게 적합한 종신보험을 설계해야 합니다.또한 기존에 가입한 보험을 감안하여 종신보험의 가입금액을 설정하는게 좋습니다 담당 재무설계사와 충분한 상담을 통해 가입자의 직업,수입, 가족구성등 경제적 여건을 분석한후 미래의 예상 재산에 맞추어 세밀한 설계를 한후 가입할 금액을 결정하세요
2.배우자의 보장도 고려하세요 상담을 하다 보면 가장에 대해서는 걱정을 하면서도 배우자의 미래 위험에 대해서는 간과하는 것을 많이 볼수 있습니다.보험금은 가족에 대한 배려이므로 부부가함께 보장받는것이 중요합니다.
3.건강할때 하루라도 빨리 가입하세요 건강하고 젊을땐 질병에 대한 두려움이 없고 설마 내가 하는 생각을 갖게 되지만 나이들어 아픈곳이 발생하면 보험에 가입할수 없는 경우가 발생합니다.또한 종신보험은 연령이 높아질수록 사망에 대한 위험율이 높아져 보험료가 많아지게됩니다
4.자신에게 맞는 특약을 선택 가입하세요 종신보험의 주보험은 사망을 종신토록 보장합니다.여기에 자신에게 필요한 사고보장과 암,질병등의 특약을 일정기간 추가로 선택하면 자신에게 필요한 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장을 받을수 있습니다.기존에 가입한 보험이 있다면 중복되지 않게 특약을 선택하시고 특약별 보장기간도 일정기간 한정되어 있으므로 전문가의 조언을 받아 특약 구성을 잘하는것이 중요합니다.
4.종신보험 가입후에는 중도해약을 하지않는것이 좋습니다 종신보험은 종신토록 가입한 금액만큼 사망보험금을 보장받기 때문에 언제든지 가입한 금액을 보장받게 되어 있습니다.그래서 한번 가입한 금액은 계속 유지하는것이 좋습니다. 만일 중도에 해약하게 되면 대부분 손해를 보게되며 불가피 해약하게될 경우에는 약관대출이나 감액제도등을 활용하시고 경제적으로 최악의 상황에는 연체를 하다가 2년이내에 계약을 부활하시는게 유리합니다
5.세테크를 활용하세요 종신보험은 보장성보험으로 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을수 있습니다 또한 사망시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 납부 재원으로 황용할수 있습니다.대부분의 재산을 부동산으로 소유한 부유층의 경우 상속세때문에 보유부동산을 처분하게 되나 종신보험을 가입했을때 지급되는 보험금으로 상속세를 납부 할수있어 부동산을 처분하지 않아도 됩니다.
6.수입의 5%-8%를 투자하세요 가끔 본인의 소득에 비해 너무 많은 보험료를 지출하는 사람과 상담하게됩니다.무리하게 보험에 가입한후 몇년안에 해지하는것처럼 어리석은 경우도 종종 있습니다 .자신의 경제적 상황을 검토해보시고 합리적 수준인 가계소득의 5%에서 8%정도를 위험관리 비용으로 보장성보험에 투자하세요.
7.우량보험사를 선택하세요 보험은 기간이 장기이므로 보험상품 선택시에는 해당보험사의 재무건전성이 요구되고 있습니다. 우량 보험사를 선택하는 기준으로는 지급여력 비율이 높은 보험사를 선택하시고 자산운용 능력도 검토하시는게 현명한 방법입니다
허일두 칼럼
|