신용정보의 구성

[지리산백호]

1. 신상정보

신상정보는 특정 개인을 타인과 구별 할 수 있는 정보로서 본인의이름, 주민번호와 함께 자택과 직장정보, 청구지 정보, 휴대폰 번호, 유선번호 등에 대한 사항들을 포함하고 있습니다. 이를 통하여 개인들은 본인이 거래하고 있는 금융기관에 어떤 주소 및 연락처로 본인의 정보가 기록되고 있는지, 어디로 해당 금융기관의 청구서 등이 통지 되는지를 확인할 수 있습니다.

이사 등으로 청구서 수령지가 변경되었는데 거래하는 금융기관에 주소변경이나 통지를 하지 않아 청구서를 받지 못하고 청구서가 잘못 전달되어 타인에게 본인의 소중한 신용거래 정보가 누출되는 사고가 일어날 수 있습니다.
따라서 이러한 사고를 최소화하기 위해서는 KCB보고서를 통해 수시로 청구지를 확인하고 변경된 주소나 잘못된 청구지 정보 등에 대한 사항을 거래하시는 금융기관에 통보해야 합니다.

카드정보

카드정보에는 체크카드를 포함한 신용카드 개설정보와 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액 등의 카드이용실적, 그리고 카드 별 총 한도와 그에 따른 한도 소진율 등이 포함되어 있습니다.
얼마나 많은 카드를 사용하고 있는지, 보유 카드를 통한 지출규모가 얼마나 되는지, 또한 혹시 나도 모르게 발급된 카드는 없는지 등 전체 카드 사용현황을 일목요연하게 제공해 드립니다.

대출정보

대출정보는 금융권 대출정보와 신용회복위원회 정보로 구성되어 있습니다.
은행, 카드, 할부금융 등의 업종별 대출 현황과 대출 개설정보, 월간/년간 대출 이용내역과 잔액 등을 확인할 수 있습니다.

보증정보

보증정보는 금융기관과 타인의 금융거래에 대해 보증을 선 내역에 관한 정보입니다.
연대보증(보증인이 주 채무자와 연대하여 채무를 부담하는 보증채무) 현황과 지급보증(제3자 계약과 관련된 정보) 정보 등을 확인할 수 있습니다.

조회정보

조회정보는 개인이 대출이나 카드발급 등의 금융거래를 신청할 경우, 해당 금융기관이 신청인의 신용상태를 파악하기 위해 신용정보를 조회한 기록입니다. 금융기관 조회의 경우 실제로 대출이나 카드발급 등의 거래가 성사되지 않더라도 조회정보는 남게 되고 신용도에 영향을 미치게 됩니다.

* 올크레딧 서비스를 통해 본인이 본인신용정보를 열람하는 경우에는 신용조회기록이 남지 않고 신용도에 영향을 미치지 않습니다.

연체관련정보

연체관련 정보는 연체정보(KCB), 채무불이행정보(은행연합회, 신용정보사), 기타 연체 공공기록정보와 금융질서문란 정보 등을 포함하고 있습니다.

연체정보(KCB)는 KCB가 신용정보를 수집하고 있는 주요 금융사들로부터 등록된 연체 정보를 말합니다.
금융기관에서 '10일 이상 5만원 이상'의 연체가 발생할 경우 연체 정보로 등록되게 됩니다. 연체 정보와 범위를 있는 금융 고개의 못하지 않은 뜻하지 않은 피해를 최소화하기 위해서 입니다.

채무불이행 정보는 은행연합회 또는 개별 신용정보사를 통하여 등록된 연체 정보를 말합니다. '은행연합회 등록 채무불이행 정보'의 경우 금융권에서 3개월 이상 채무를 연체하거나 부도, 대위변제/대지급 등의 사유로 인하여 은행연합회에 1차적으로 등록되는 정보입니다. '신용정보사 등록 채무불이행 정보'는 개별 신용정보사를 통하여 1차적으로 등록된 연체정보입니다. 연체정보 발생 기관이 금융권에 한정되지 않으며, 비 금융권인 백화점, 통신사, 할부업체 등과의 거래 시 3개월 이상 연체가 발생하게 되면 채무불이행(신용정보사)정보로 등록될 수 있습니다.

기타연체 정보는 금융질서문란 정보와 공공기록 정보가 있습니다.
금융질서문란 정보는 부정한 방법으로 대출을 받거나 거래약정을 체결하는 등 금융거래질서를 문란하게 한 경우 등록되는 정보입니다. '금융거래관련부당행위자', '가계당죄불량자', '수출보험사고' 등이 포함되어 적용됩니다.
공공기록 정보는 신용정보주체(개인)의 식별, 신용 능력 및 체납 여부 등 신용상태를 판단할 수 있는 정보 중 공공기관이 보유하는 정보입니다. 본 공공기록 정보와 등록 대상은 500만원 이상의 국세/지방세/관세 체납자이거나, 법원의 판결에 의하여 채무불이행자로 결정된 자이며, 연체금을 전액 납부하였을 경우에는 즉시 삭제 처리됩니다.

특수기록정보

특수기록 정보는 금융기관이 자본금의 50% 이상을 출자한 기업체의 관련인 및 회사정리법에 의한 정리절차 또는 화의법에 의한 화의절차가 진행되고 있는 기업체의 관련인, 신용회복지원위원회로부터 신용회복지원자로 선정되었거나, 법원에 의해 면책소비자파산이 이루어진 경우 등의 사유로 등록되는 정보입니다.

특수기록 정보는 채무불이행 정보가 아닌 참고정보로서 해당 금융기관 등에 제공되며, 개인워크아웃을 통한 신용회복지원결정을 받을 경우 또는 법원 등으로부터 파산 후 면책결정을 받을 경우 등이 특수기록정보로 추가됩니다.
이밖에 화의기업의 관련인 등이 특수기록정보 등재에 해당됩니다.

신용평점

신용평점은 개인의 기본 신상정보 및 신용정보를 바탕으로 전체 경제 활동인구에 대한 종합적인 신용도를 상대적으로 측정, 계량화 한 점수입니다.

특히, 채무불이행정보, 거래기록정보, 신용개설정보, 신용조회정보, 대출/현금서비스정보, 채무보증정보, 연체정보 등으로 구성된 기본 신용평점은 공통적으로 적용되는 판단자료입니다. 여기에다 개별 금융기관에서 보유하고 있는 개인신상에 대한 자료와 당 기관과의 거래 실적, 재산세 등의 납부 실적 등이 가미되어 최종 신용평점과 등급이 산출되는 것입니다. 뿐만 아니라, 각종 세금 및 공과금의 연체실적, 이동통신 등 전화요금 연체실적, 조회정보도 포함되어 있으니 더욱더 신용관리에 주의를 기울여야 합니다.

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