신용정보관리(등록ㆍ해제)코드 조회 및 확인

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▶ 신용정보관리코드 ◀

1) 개설․발급정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	집중시기	비 고
개설/발급 정보	당해 개인	가계당좌예금 개설 및 해지사실	0011	0012	사유발생일로부터 10일 이내
		신용카드 발급 및 해지사실	0081	0082
		신용체크카드 발급 및 해지사실	0083	0084
	개인기업 및 법인	가계당좌 개설 및 해지사실	0011	0012	사유발생일로부터 10일 이내
		당좌예금 개설 및 해지사실	0021	0022
		신용카드 발급 및 해지사실	0081	0082

2) 개인대출정보 등

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	집중시기	비 고
대출현황	당해 개인	대출거래사실	0031	0032	사유발생일로부터 10일 이내	주택을 담보로 한 가계대출 여부 포함
카드론현황		카드론 거래사실	0037	0038	사유발생일로부터 10일 이내
신용카드 현금서비스 정보		신용카드 현금서비스 거래사실	0041		사유발생일로부터 10일 이내

3) 개인채무보증정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	집중시기	비 고
개인채무 보증정보	당해 개인	채무보증사실	0033	0034	사유발생일로부터 10일 이내

4) 기업신용공여정보

구 분	대상거래처	등록사유	등록 코드	해지 코드	집중시기	비 고
대출.지급 보증 ,기업어음, 법인채무보증 및 채무인수 약정 등 신용공여(담보,한도거래 및 신용공여기간 포함) (‘07. 8. 31.)	- 개인기업 및   법인 -금융감독원장이 지정하는 주채무계열 기업군 소속 기업체 -종합신용정보집중기관에서 지정하는 기타계열기업군 소속기업체	개인기업 및 법인의 대출․지급보증, 기업어음, 법인채무보증 및 채무인수약정 등 신용공여	｢업권별 신용공여조사표｣<별지 제5호 서식>에 의함		- 집중시기 .일일집중(신용공여,기업어음):사유발생일로부터 3영업일 오전 ․월집중(신용공여, 담보 현황, 한도거래상황,법인채무보증 및 채무인수약정) : 익월 6영업일이내(단, ｢기업어음거래상황표｣<별지 제6호 서식> 해당 정보는 제외)	단, ｢기업어음거래상황표｣<별지 제6호 서식> 해당 정보는 은행, 증권, 종금 업권에서만 제공하며, 집중항목중 매매금리는 공유제외함. (신용공여조사표) - 31번 : 제1금융권, 제2금융권 - 32번 : 한도거래상황 - 33번 : 담보현황 - 34번 : 법인채무보증 및 채무인수약정

5) 연체정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	집중시기	비고
대출금 연 체	1.교육부 학자금대출 및 정부보증 학자금대출의 대출원금, 대출이자 등을 6개월 이상 연체한 거래처 (단, 만기 경과시에는 3개월 이후 등록한다.)	0100	해당 연체사유가 해소된 때	-채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간경과 해제시는 1년 동안 보존	사유발생일로부터 10일 이내
	2.대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 거래처	0101	〃
	3.분할상환방식의 개인주택자금대출금을 9개월 이상 연체한 거래처(단, 만기 경과시에는 3개월 이후 등록한다)	0102	〃
	4.5만원 이상의 카드론대금을 3개월 이상 연체한 거래처	0103	〃	-채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 500만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만, 기간경과 해제시는 1년 동안 보존
신 용 카 드 대 금 연 체	5.5만원 이상의 신용카드대금을 3개월 이상 연체한 거래처	0104	〃
할 부 금 융 대 금 연 체	6.5만원 이상의 할부금융대금을 3개월 이상 연체한 거래처	0105	〃

매 입 외 환 연 체	7.매입외환 부도대전 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유하고 있는 거래처(추심후지급 부도 포함)	0106	해당연체사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간경과 해제시는 1년 동안 보존	사유발생일로부터 10일 이내
외 환 관 련 연 체	8.외환관련 수수료 및 기한부 수입신용장에 의한 이자의 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유한 거래처	0107	〃
해 외 대출금 연 체	9.해외대출금을 3개월 이상 연체한 거래처	0108	〃
기 일 경 과 어 음 미결제	10.만기일 경과 어음을 1개월 이상 미결제한 거래처	0109	해당 기일 경과 어음을 결제한 때			종금사 및 은행 종금계정 CP에 한함
무보증 회사채 상 환 불이행	11.만기도래하여 지급제시된 무보증회사채에 대하여 상환약정금의 지급을 불이행한 거래처	0110	해당 만기도래 지급제시 무보 증 회사채를 상환한 때
무담보 미 수 채 권	12.무담보미수채권을 3개월 이상 보유한 거래처	0111	해당 무담보 미수채권을 상환한 때	- 해제와 동시에 삭제 - 기간경과해제시 : 1년		증권사에 한함
부 실 채 권 인 수	13. 한국자산관리공사가 인수한 부실채권 차주	0112	해당 등록 사유가 해소된 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) - 등록금액 1천만원 이하인 경우 에는 해제와 동시 삭제. 다만 기간경과 해제시는 1년 동안 보존
부 실 채 권 차 주	14. 정리금융공사가 인수한 부실채권차주	0113

6) 대위변제․대지급 정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	집중시기	비고
지 급 보 증 대 지 급 ․ 대 위 변 제	1.지급보증대지급금 또는 대위변제금을 3개월 이상 보유한 거래처〔보증보험사의 이행성보증(신용)보험 대위변제금 포함〕	0201	해당 지급보증대지급금 또는 대위변제금을 정리한 때	- 채무를 변제하지 아니한 기간(최장1년) -등록사유발생일로부터 90일 이내 해제시 또는 등록금액 1천만원 이하인 경우에는 해제와 동시삭제. 다만 기간 경과 해제시는 1년 동안 보존	사유발생일로부터 10일 이내
	2.신용보증대지급금을 보유하고 있는 거래처〔보증보험사의 금융성(신용)보증보험 대위변제금, 지역신용보증재단의 대위변제금, 주택금융신용보증대지급금, 농림수산업자신용보증대지급금 포함〕	0202	해당 신용보증대지급금을 정리한 때
	3. 자체대손보전 관련기금으로부터 대위변제를 발생시킨 거래처	0203	해당 대위변제금을정리한때
해 외 지급보증 대지급금	4. 해외지급보증대지급금을 3개월 이상 보유한 거래처	0204	해당 해외지급보증대지급금을 정리한 때
소 구 ․ 구 상 불 능	5.구상채무발생일로부터 구상불능채무를 상환하지 않거나 소구불능 수출어음보험금을 지급일로부터 3개월 이내에 상환하지 않은 수출업체(단, 선적전금융은 대위변제후 1개월로 할 수 있다)	0205	해당 소구․구상불능 채무를 정리한 때
공 단 신 용 보 증 대 지 급 금	6. 근로복지공단의 신용보증대지급금을 보유하고 있는 거래처	0206	해당 채무액을 완납한 때	-해제와 동시에 삭제 - 기간경과 해제시 : 1년
	7. 근로복지공단의 신용보증대지급금 발생으로 손실을 초래케한 자	0207	〃

7) 부도정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	집중시기	비고
어 음 ․ 수 표 부도사실	1. 어음․수표 부도사실이 있는 거래처 -어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분사유로 인한 부도사실거래처를 말하며, 등록사유발생일은 부도일 익영업일로 함	0404	등록사유가 발생한때	- 1년	사유발생일로부터 10일 이내
가 계 수 표 최 종 부 도	2.가계수표 거래정지처분거래처 -어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함	0401	부도수표를 회수한 때	- 1년
당 좌 수 표 최 종 부 도	3.당좌수표 거래정지처분거래처 -어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함	0402	부도수표를 회수한 때	- 1년
약 속 어 음 최 종 부 도	4. 약속어음 거래정지처분거래처 -어음교환업무규약에서 정하는 거래정지처분 대상거래처를 말하며, 등록사유발생일은 거래정지처분일로 함	0403	- 부도어음을 회수한 때 -기간경과 해제 없음. 단, 2001. 1. 2.전에 등록사유가 발생한 어음부도거래정보는 등록사유발생일로부터 10년이 경과한 경우 10년이 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄	- 1년

8) 관련인 정보

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	비 고
관련인	전 5)～7) 각호의 거래처의 다음 각목에 해당하는 자 가.과점주주에 해당하는 자로서 최다출자자인 자 나.과점주주에 해당하는 자로서 당해회사의 채무에 연대보증을 한 감사 또는 이사 다.당해회사의발행주식총수 또는 지분총액의 100분의 30 이상을소유하고있는 자로서 최다출자자인 자 라.당해 회사의 무한책임사원	각 등록 코드 앞에 ‘9’ 표시	관련 거래처의 신용거래정보 등록사유가 해소되는 때 또는 금융기관이 정한 본인부담액을 정리한 때	- 관련 거래처의 해제시 : 동시삭제 - 관련 거래처의 기관경과 해제시 : 관련 거래처의 기록보존기간을 따름	- 과점주주 및 최대출자자의 경우 등록여부의 판단은 당해 회사의 경영에 실질적으로 참여한 경우에 한하여 등록 -특수채권 관련인은 각 등록코드 앞 “8” 표시

※ 해제코드

- 채무자변제(관련인변제 포함)：01

- 보증인변제：02

- 강제회수(해당 금융기관이 법적절차 등에 의해 회수한 경우)：03

- 손실처리(감면, 면제 등)：04

- 양도(자산관리공사 매각채권 등)：05

- 신용회복지원(개별기관) : :06

- 채무자변제 및 손실처리 : 07

- 보증인변제 및 손실처리 : 08

- 강제회수 및 손실처리 : 09

- 신용회복지원 (신용회복위원회) : 10

- 신용회복지원 (한마음금융) : 11

- 개인회생절차 (개인채무자회생및파산에관한법률) : 12

- 소멸시효완성 : 13

- 파산면책으로 인한 해제 : 14

- 기타(해제사유가 “유예” 등인 경우) : 99

3. 금융질서문란정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존 기간	집중시기	비고
금 융 거 래 관 련 부 당 행위자	1.금융사기 등과 관련하여 법원으로부터 유죄판결을 받은 자(기소중지자 포함)	0901	해당 금융기관이 해제를 요청한 때	- 5년	사유발생일로부터 10일 이내
	2.사기, 결탁, 기타 부정한 방법으로 대출을 받거나 거래약정 등을 체결한 거래처	0902	〃			개인이 동일인한도초과대출을 받은 경우 포함
	3.여신거래와 관련하여 허위, 위․변조 또는 고의로 부실자료를 금융기관에 제출한 사실이 확인된 거래처 및 고의․중과실에 의한 분식회계가 확인된 거래처	0903	〃
	4.대출금을 약정용도외 유용한 사실이 확인된 거래처	0904	유용한 대출금을 상환한 때
	5.대여시설물(리스물건 포함) 불법처분 또는 중대한 사항을 위반한 거래처	0905	계약사항의 원상회복 또는 해당 채무를 정리한 때
	6. 양도담보물을 금융기관의 승인없이 임대 또는 처분한 거래처	0906	해당채무를 정리한 때
	7. 여신관련 명의대여 및 차명거래 등의 사유로 해당 금융기관과의 약정사항을 부인하는 자	0907	〃
가 계 당 좌 불 량	1.가계수표를 할인한 거래처	0911	해당 금융기관이 해제를 요청한 때
	2.타인 수표용지를 사용하여 가계수표를 발행하거나 타인에게 가계수표용지를 제공한 거래처	0912	〃
외국환 거래법 위반자	1.계약파기 등으로 대외신용을 추락시키거나 외화를 유용, 도피하거나 허위보고한 자	0922	해당 금융기관(한국은행 포함)이 해제를 요청한 때
수 출 보 험 사 고	1.수출보험사고의 귀책사유가 있는 거래처	0923	〃

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	집중시기	비고
신 용 카 드 관 련 부 당 행위자	1.허위로 신용카드의 도난 및 분실신고를 한 거래처	0931	해당 금융기관이 해제를 요청한 때	- 5년	사유발생일로부터 10일 이내
	2.타인의 신용카드(도난, 분실 신용카드)를 부정하게 사용한 사실이 확인된 거래처	0932	〃
	3.신용카드에 의해서 현금융통한 사실이 확인된 거래처	0933	〃
	4.신용카드에 의해서 현금융통을 제공한 사실이 확인된 가맹점과 대표자 및 관련자	0934	〃
	5. 신용카드를 위․변조한 거래처 또는 이를 사용한 거래처	0935	〃
	6.신용카드 매출전표를 할인․유통시키거나허위작성(위․변조 포함) 또는 이중작성하여 대금을 청구한 거래처	0936	〃
	7.100만원 이상의 신용카드 자기매출대금을 청구한 거래처	0937	〃
	8. 사기․타인의 명의도용(차명 포함) 기타 부정한 방법으로 신용카드를 발급, 가맹점개설 등 금융거래질서를 문란케 한 거래처	0938	〃
	9.가맹점수수료를 신용카드회원에게 전가한 가맹점 및 대표자	0939	〃
	10.신용카드를 양도, 수수, 차용, 대여하여 신용질서를 문란케 한 자	0940	〃
신 용 회 복 지 원 관련자	1.신용회복지원 승인신청시 제출한 자료나 진술 등이 허위로 판명된 경우	0950	해당 금융기관이 신용회복지원위원회에 해제를 요청한 때
	2.신용회복지원 내용을 이행하는 과정에서 허위사실 신고, 재산의 도피, 은닉, 기타 책임재산의 감소행위 등의 사실이 발견된 경우	0951	〃

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	비 고
관련인	전 각호의 거래처의 다음 각목에 해당하는 자 가.과점주주에 해당하는 자로서 최다출자자인 자 나.과점주주에 해당하는 자로서 당해회사의 채무에 연대보증을 한 감사 또는 이사 다.당해회사의발행주식총수 또는 지분총액의 100분의 30 이상을소유하고있는 자로서 최다출자자인 자 라.당해 회사의 무한책임사원	각 등록 코드 앞에 ‘9’ 표시	관련 거래처의 금융질서문란정보 등록사유가 해소되는 때 또는 금융기관이 정한 본인부담액을 정리한 때	- 관련 거래처의 해제시 : 동시삭제 - 관련 거래처의 기관경과 해제시 : 관련 거래처의 기록보존기간을 따름(5년)	- 과점주주-및 최대출자자의 경우 등록여부의 판단은 당해 회사의 경영에 실질적으로 참여한 경우에 한하여 등록

※ 해제코드

- 채무자변제(관련인변제 포함)：01

- 보증인변제：02

- 강제회수(해당 금융기관이 법적절차 등에 의해 회수한 경우)：03

- 손실처리(감면, 면제 등)：04

- 양도(자산관리공사 매각채권 등)：05

- 신용회복지원(개별기관) : :06

- 채무자변제 및 손실처리 : 07

- 보증인변제 및 손실처리 : 08

- 강제회수 및 손실처리 : 09

- 신용회복지원(신용회복위원회) : 10

- 신용회복지원(한마음금융) : 11

- 개인회생절차(개인채무자회생및파산에관한법률) : 12

- 소멸시효완성 : 13

- 파산으로 인한 면책결정 : 14

- 기타(해제사유가 “유예” 등인 경우) : 99

4. 공공기록 정보

구분	등록사유	등록 코드	해제사유	기록보존기간	비 고
국 세 체 납	1.국세체납일 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0601	- 해당등록사유가 해소된 때 - 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 경우 동 경과한 날을 당해 정보의 해제사유발생일로 봄	- 해제와 동시에 삭제
	2. 국세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0602
	3. 국세 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자	0603
지방세 체 납	4.지방세 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0604
	5. 지방세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0605
	6. 지방세 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자	0606
관 세 체 납	7.관세등 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자	0701
	8. 1년에 3회 이상 관세 등을 체납하고 그 체납액이 5백만원 이상인 자	0702
	9. 관세등 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자	0703
채 무 불 이 행 자	10. 법원의 판결에 의하여 채무불이행자로 결정된 경우	0801

5. 신용능력정보

구 분	대상거래처	등록사유(등록항목)		등록코드	집중시기	비 고
일 반 정 보	외부 감사 실시 기업	차 주	업체명, 대표자명, 사업자등록번호, 법인(주민)등록번호, 종업원수	종합신용정보집중기관에서 정하는 바에 따름	사유발생일로부터 20일 이내	정보등록기관에만 제공
		주 소	본사(자택) 소재지 및 사업장 소재지
		우편번호	우편번호
		전화번호	본사(자택) 전화번호 및 사업장 전화번호
		업 종	업종, 산업분류코드(세분류)
		설립일자	설립일자
		경영방식	창업자(소유주), 창업2세, 동업, 전문경영인, 기타
		기업규모	대기업, 중소기업, 기타
재 무 정 보		재무상태	결산일자, 총자산, 자본총계, 총차입금, 매출액, 매출원가, 영업이익, 이자비용, 당기순이익, 자본금
		재무비율	자기자본비율, 부채비율, 유동비율, 총자산순이익률, 매출영업이익률, 매출액증가율, 총자산회전율
비재무 정 보		상장유무	코스닥등록, 거래소시장, 제3시장 거래여부 등
		공인회계사 감사의견	적정, 한정, 부적정, 의견거절

6. 특수기록정보

구 분	등록사유	등록 코드	해제사유	해제 코드	기록 보존기간	비고
특 수 기 록 정 보	1. “정부투자기관관리기본법” 에 의한 정부투자기관 및 그 관련인	1001	등록사유가 해소된 때	77	해제와 동시에 삭제
	2.정부, 지방자치단체, 금융기관이 자본금의 50% 이상을 출자한 기업체 및 그 관련인	1002	〃
	3.“채무자회생 및 파산에 관한 법률”에 의한 회생절차가 진행되고 있는 기업체 및 그 관련인 - “채무자회생 및 파산에 관한 법률”에 의한 보전처분명령이 있는 때	1003	〃
	4.금융기관 임의관리기업체 및 그 관련인	1004	〃
	5.“사립학교법”에 의한 학교법인과 “공익법인의설립․운영에관한법률”에 의한 공익법인	1005	〃
	6.산업정책심의회에서 합리화 대상으로 지정된 기업체 및 그 관련인	1006	〃
	7.신용회복지원협약에 따라 신용회복지원이 확정된 거래처	1101	확정된 내용대로 변제를 완료하거나 신용회복지원내용이 효력을 상실하여 ‘연체 등’ 또는 금융질서문란정보로 등록될 경우			신용회복위원회에서 등록
	8. 법원 등으로부터 파산으로 인한 면책결정을 받은 거래처	1201	면책채권을 변제한 때 또는 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 때
	9. “채무자회생 및 파산에 관한 법률”에 의한 개인의 회생절차가 진행중인 거래처 - “채무자회생 및 파산에 관한 법률”에 의한 변제계획인가일	1301	변제계획에 따른 변제완료시 또는 5년이 경과한 때			법원에서 통보하여 등록
	10. 해외이주법에 의한 해외이주신고확인서상 신고자 - 해외이주비 환전용 해외이주신고확인서에 의거 해외이주비를 환전(또는 송금)하는 날	1401	등록사유발생일로부터 1년이 경과한 때 또는 국외이주포기신고서에 의해 국외이주를 포기한 때			동의서를 징구받은 고객에 대해서만 등록함
	11. 한국자산관리공사의 신용회복지원규정에 의해 채무조정이 확정된 경우	1501	등록사유발생일로부터 7년이 경과한 때 또는 확정된 내용대로 변제를 완료한 경우			한국자산관리공사에서 등록