안녕하세요
맘스카페 공식 보험 전문가
강수인 팀장입니다 :]
맘님들 사이에서도
CI보험 가입하신 분들 정말 많으시죠~?
제가 카페에서 받는 문의중에서도
상당수를 차지하는게
또 바로 CI보험인데요!
보험료가 부담스러워서
증권을 보고
CI보험이라고해서 검색해보니
해지해야 된다는
자극적인 글들만 쏟아지니
내가 잘못 들었나? 소개로 들었는데..
걱정이 될 수 밖에 없죠..
그리고 이 일을 시작하기 전에
저 역시 CI보험에 가입되어 있던 ㅎㅎ...
사람이기도 하구요
무려 41년납에
실제로 많이 납입을 했었죠?
제 보험을 점검하면서 알아보다 보니
더욱 자세하게 알게 된 부분이 많고
그만큼 많은 분들이 가입하신 보험이기 때문에
무조건 해지, 무조건 유지보단
CI보험으로 고민하고 계시는 맘님들에게
좋은 방향성을 정해드리고자
이렇게 글을 작성하게 되었습니다!
CI보험이란
CI란
CI = CRITICAL ILLNESS = 중대한질병
을 뜻합니다
CI보험을 설명하면서 중대한~
에 대한 얘기는 계속 나올예정이니
가볍게 이해만 해주시면 될것 같네요!
CI보험은 정말 안좋은 상품일까요?
맘님들이 이해하시기 쉽게
약관을 살펴볼까요?
CI보험은 종신보험에서 사망을 해야만
보험금을 받을 수 있는 문제점을
조금 개선한 상품이라고
접근하시면 이해가 편하실거에요
주계약에 1억을 넣었다고 가정했을때
CI보험에서 정의한
중대한~ 상황이 발생하면
사망보험금의 일부를
미리 진단비 및 수술비 등으로
쓸 수 있게 선지급하는 구조인거죠!
그렇기 때문에 내가 사망 담보,
사망담보에 준하는 질병에 걸렸을때
미리 보험료를 받는 것을
제대로 이해하고
보험을 가입했는지 파악하는게 중요하겠죠?
진짜 CI보험의 문제점
1. 받기 어렵습니다
CI보험의 증권을 살펴보시면 알겠지만
보험료의 대부분이 주계약인 CI 담보에
대부분을 차지하는 경우가 많은데요
이 중대한~에 해당하는 약관상 정의가
매우 애매모호하며 일반 암, 뇌, 심장
질환 진단비와 지급방식이 다른
중대한암, 중대한 뇌졸중 등등이라
보험금 지급에
상대적으로 어려움을 겪습니다
약관을 보면서 이해해볼까요~?
중대한암
크기 2cm이상,
1.5mm이상 침습 해야 하는 등
조건이 필요하며 일반적인 암보다
받기 쉽지 않습니다.
침윤의 정도에 따라
지급 거절이 떨어지는 경우가 많아
실제로 소송까지 가는 경우도 꽤 있죠..!
중대한 뇌졸중
신경학적으로 영구적 결손이
25% 이상이 있어야만
지급이 가능합니다
(영구적 결손은 치료로 인해
더이상 나아질 수 없는 상황을 말합니다)
중대한 급성심근경색
중대한 급성심근경색은
기본적인 급성심근경색에서
심전도 변화가 새롭게 나타나면서
CK-MB를 포함한
심근효소가 새롭게 상승해야 하는
두가지의 특징을 모두 보여야만
지급이 가능합니다
말기 질환
말기질환은 어떤 보험에서도
받기 어렵습니다
중대한 수술
개흉
(흉부외과에서 가슴을 여는 수술)
개심
(심장을 열어 육안으로 보며 하는 수술)
등이 기본이 되며
직접적으로 신체를 열지 않아서
환자들의 부담이 적어 많이 하는
카테터는 인정되지 않습니다
약관을 보니 더욱더
사망에 준하는 질병을 말하기 때문에
지급이 쉽지 않다는걸 알 수 있죠?
2. 최초 1회한 보장
약 20가지 CI 질병중에서
가장 먼저 진단 받는 질병만
최초 1회한으로 한정하여 보장합니다
만약 중대한 암에 걸려 한번이라도
보장을 받았다면,
이후 다른 중대한 질병에 걸리더라도
다시는 보장을 받을 수 없다는거죠
거기다 주계약에 들어간
사망 보험금이 줄어든 것은 덤이구요!
3. 비싼 보험료
CI보험은 사망보험금을 미리
받을 수 있다는걸 내세우고 있기 때문에
일반 종신보험보다 저축보험료를 더 넣어서
사업비가 더 들어가게 됩니다..
거기다 선지급까지 있기 때문에
일반 종신보험보다도 20~30%정도가
더 비싸다고 볼 수 있구요!
보험료를 구성하는 요소에서
지나친 CI보험금 선지급 위험률로 인해
보험사의 이익이 극대화 되며
같은 특약을 넣는다고 해도
더 비싼 보험료를 내고 보장을 받는거죠..
그렇다면 어떻게 하는게 좋을까요?
CI보험안에는
수없이 많은 담보와 설계안이 존재합니다
중요 담보의 구성,
특약의 납입 기간,
현재 피보험자의 병력,
기존 보험의 구성
등등을 모두 파악한 뒤에
해지,유지, 리모델링을 진행 하셔야 합니다
무작정 안좋은 보험이라고
설계사가 해지를 권한 뒤
새로운 보험을 가입하라고 하는 경우에
납입이 거의 완료된 암담보가 해지되거나
이후 병력이 생겨 새보험 가입이 막혀
답이 없는 상황이 생기는 경우가
매우 빈번한게 또 CI보험입니다..!
실제로 다른 설계사와 진행을 하다가
그런 상황이 생기고나서야
저를 찾아오시는 분들도 정말 많으셨어요!
CI보험의 해지 및 유지, 리모델링은 꼭
전문가와 상담 후 진행하셔야 합니다!
CI보험의 리모델링에 대해 궁금하시다면
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[보험] 악명 높은 CI보험, 해지만이 답일까요?
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