지금까지 낸 보험료 돌려받을 수 있을까요? ㅠㅠ

[폐인]

제가 아는 동생이 1년전에 150만원짜리 보험을 가입했습니다.

TM으로 가입한 상품인데 저축성상품이라고 해서 20년납입 10년 거치로 가입을 했었다고 하더라구요

근데 동생친구인 설계사가 와서 자신이 재무설계를 해주겠다면서 설계를 해줬다고 하더라구요

그리고 나서 150만원짜리 1년부은상품을 깨고 자기가 재무설계해주는 데로 가입하라고 해서 가입했는데

50만원 유니버셜보험(사망보험금6천) 50만원 변액유니버셜보험(사망보험금3천) 13만원60세납 종신(사망보험금3천)-암이랑 2대질병에 많이 들어가 있습니다. 그리고 암보험은 따로 가지고 있다는데 어떤것을 가지고 있는지는 확인 못했습니다.(증서를 설계사분이 가져가셔서 안주셨다고 하더라구요)그리고 3만8천원짜리 실손보험도 들었다고합니다.(증서는 전주집으로 갔다고 하네요)

현재 동생의 재무관심사입니다. 나이는 28세예요 만으로 27세겠네요.

최대한 빠른 시간안에 1300만원의 대출금상환(월 이자 약10만원)

곧 아이를 가질 예정

5년 창업을 위한 목돈

10년 이후 교육자금마련

20년 이후 노후자금 및 세계여행 이라고 합니다.(이 외에 이번에 결혼해서 곧 자녀의 양육비등 역시 필요한 상황입니다.)

현재 동생의 소득 및 지출 상황입니다.

소득 월 320만 

지출- 월 320만

변액연금 20만, 통신비-20만 집세-30만, 생활비-20만, 관리비5만, 잡비-20만 보험상품-위에 120만 대출이자-10만

대출원금 50만씩 상환중, 우체국 30만(이건 확실히 모르겠지만 청약관련된것과 하이로?라는 암보험이라는데 뺑소니와 암보장을 해준다고 합니다. 증서를 설계사분이 가져가셔서 안주고 있다고 하네요..;;)

이렇게 운영되고 있습니다.

솔직히 제가 봤을때 조금 황당한 셋팅이라고 생각했습니다.  저도 아직 많이 배워야 하는 재테크 초보이기 때문에 제 기준으로 봤을때는 동생에게 맞지 않은 설계라고 생각했습니다. 그래서 얘기를 했는데 동생이  그 설계사분과 통화를 했다고 하더라구요 근데 그 설계사분께서 2년 후에는 자신에게 고맙다고 말할꺼라고 했다고 하더군요. 그래서 저는 어떤부분에 있어서 2년 후에 고맙다고 할 것인지가 궁금해서 같이 한번 보자고 했고 오늘 만나고 왔습니다.

그래서 어떤 방법인지 이야기를 들어보니 2년납입하고 그 납입한 금액에서 중도인출을 해서 대출을 갚으면 된다고 하더라구요

제 주관적인 생각으로는 저렇게 사업비 다 빠지면서 2년 납입하고 납입한 금액에서 중도인출받아서 대출을 갚을바에는

상품을 20만원정도로 가져가고 적금같은 방법으로 목돈을 만들어서 추가납입을 하는 방식으로 하거나 작은금액의 상품+대출상환을 먼저하는게 맞다고 생각하는데 계속 저방법이 훨씬 낫다고 하시더라구요.

그리고 정 지금 납입이 하기 힘들면 변액을 10만원 정도로 감액하고 나머지는 그냥 유지하라고 하더라구요

그래서 감액하면 해약되는 것이 아니냐? 라고 묻자 부분해약되는 것이라고 하더군요

일단 제가 느끼기에는 많이 잘못된 설계인듯 싶고 처음에 통화했을때 그 설계사분께서는 자기가 그때는

잘몰라서 잘못셋팅된것 같습니다. 제가 다시 알아보고 연락드리겠습니다. 그리고 잘못된 부분이기 때문에

해약을 하신다면 그동안 내신돈을 어떤 방법을 써서라도 다 돌려드리도록 하겠습니다. 라고 했습니다.

그런데 두번째 만났을때는 뭔가를 조사해서 왔는지 잘못된 설계가 아니고 해약하면 품질보증기간인가?

그게 지난상태라서 돌려받을 돈도 없다고 하더라구요. 그러니 변액은 감액하고 유니버셜은 유지하고 종신도 유지하는게 손해가 아닐꺼라고 합니다. 그리고 처음에 상담할때 제 동생의 정보가 곧 와이프와 맞벌이를

할것이다라고 말했다고 하고 그 맞벌이 상황에 맞게 설계를 했다고 합니다.

그런데 제가 이해가 안되는 부분은 맞벌이 상황이라고 해도 잘 안맞는 설계라고 생각될 뿐더러 맞벌이했을때 돈이 어떻게 사용될지도 모르는데 어떻게 맞벌이 상황을 예상하고 설계했는지도 이해가 안되구요

계속해서 잘못된 설계가 아니라고 우기는데 답답할 따름입니다.

아무래도 이 설계사를 통해서 해결할 수 있는 방법은 없을 것 같아서 이렇게 글 올려봅니다.(자기 살길만 찾고 있는 것 같아서 좀 그렇습니다.)

계약할때 들어보니까 처음에 이 설계사가 데려가고 계약에 관한건 지점장이라는 분과 다 얘기를 하고 계약을 했다고 하더군요 그리고 계약서 같은걸 보니까 변액상품은 판매하신분이 다르더라구요 경유계약인가? 그런거 아니냐고 물어보니 자기가 그 계약에 대해서 돈을 받은게 아니라서 경유계약이 아니라고 하네요

변액에 대해서 가입할때 그 설계사분의 얼굴만보고 계약에 관한것은 전부 지점장님한테 들었는데 잘못된것 아닌가요? 무슨 FOD인지 설계사가 잘 모를때 팀장같은 사람이 같이 가서 해주는 걸 저렇게 말한다는데 그런거라서 잘못된게 아니라고 하네요

처음에는 어떻게해서든 돈을 다 돌려줄꺼라고 하던 설계사가 지금은 자기 잘못이 어느정도 있긴 있지만 상품에 자신이 있고 잘못된 설계가 아니기 때문에 민원제기해도 돈도 돌려받을 수 없고 손해볼꺼다 그러니 이런 방법 밖에 없다고 하네요

1. 계약 유지하고 2년 후에 중도인출 받아서 대출을 갚는 방법 그리고 계속 계약 가져가는 방법

2. 유니버셜유지 종신유지 변액은 10만원으로 감액한 후 변액들어가던돈으로 대출금같이 상환

3. 정 맘에 안들면 세개 다 해약하고 그냥 손해보는 방법(원래 이렇게 하더라도 다 돌려준다고 해놓고 잘 알아봤더니 살길이 생겼는지 그렇게 할 생각 없다는 것 같네요)

위와 같이 말하는데 납입한돈 전부 돌려받을 수 있는 방법 없나요?

품질보증기간도 지났고 모든 상황이 계약자분께 불리하다고 말하더군요 민원을 제기할려면 하라고 하시더군요 민원제기해서 성공(?)하면 돈을 돌려받을 수 있을테지만 자기는 짤리고 돈도 다 환수당할꺼긴 하지만 민원제기에 실패할 확률이 훨씬 높으니 할려면 하라고 하더군요.

종신보험도 동생한테 물어보니 60세까지 일할 생각 없었고 보장내용도 그냥 설계사분이 해주신 것이라고 하더라구요 이번에 물어보니 60세까지 어떻게 일하냐고 그러더라구요 근데 설계사는 60세까지는 당연히 일해야 하는게 아니냐고 말하더군요 그리고 설계사는 보험료 크기를 줄여보고자 60세납으로 했다고 하더라구요

매월 내는 금액을 줄이기 위해서..

현재 상황에서 대출금은 줄어들지 않고(조금씩 줄긴 합니다만 계속 대출이자 내는 것도 아깝다고 합니다.)

이런 상황인데 해결할 방법 좀 알려주세요 손해를 최소화 시키면서 위의 계약을 전부 해결할 수 있는 방법으로요..ㅠㅠ 아는 동생 불쌍해죽겠네요 예전에도 이 설계사가 지금 하고 있는 계약 깨라고 해서 천만원 손해보면서 깼는데..ㅠㅠ

솔직히 상담받을때 대출금 상환이 1순위이고 5년안에 빚도 다 갚고 내 가게도 차릴 수 있는 방법 알려달라고 했다고 하던게 저렇게 해줬네요 답답합니다.

[앵벌이]

개인적으로 저축은 은행에다 하시는게.....

[dfdsfsd]

소득이 320인데, 보험료가 반을 넘어가네요..참..은행에 가는 돈도 없고..대출도 있는데..
재무설계는 개뿔..그 설계사는 어떻게 자산관리하는지 보고싶네요..
보험계약도 뭔가 이상한 점이 많네요..
어쩔 수 없는 현실이긴 하지만..이러니 우리나라의 재무설계가 발전이 없는 겁니다..
기본으로 보험깨고 시작하는데, 상담료가 우습죠..
죄송..읽다보니 급격히 화가 치밀어 오릅니다..

1. 현재 여유자금이 있고, 통신비 줄이고, 생활비 유지하면 됨. 10년 이상 납입할 수 있을지..애기가 생기면 불가능 할 듯.
2. 의료실비가 있으니, 종신 해약. 굳이 필요하다면 정기보험으로.
3. 굳이 그럴 필요까지 없음.

[dfdsfsd]

추신) 여기에 질문하지 말고, 재테크 관련 까페가 많으니 거기에 문의하세요.
상황 고려해서, 세부적으로 다양하게 답변해 줍니다.
신중히 생각하고 보험 리모델링 하세요..

[내안의사랑]

보험은 보험일뿐 재테크가 안됩니다 사업비를 이자보다 더 많이 떼고 해약시엔 사업비 7년치를 제하고 환급하는데 이자는 커녕 보험 끝날때 까지 사업비만 보험사에 보태주는 것 입니다 하루라도 빨리 정리 하시는게 덜 손해 봅니다 가입당시 설계사에게들은 내용을 다시한번 설계사와 통화 하면서 녹취를 하세요(좋게~~ 이자부분과 , 원금 도달시점, 가입한상품의 장점을 설명을 한번더 유도 하세요) 녹취 내용을 취합하여 민원을 제기 하세요 제가 보기엔 설계사를 위한 재무설계입니다 보험사에서 원금손실에 중요한 영향을 미치는 사업비에 대해선 교육도 안시키고 알려주지 않기 때문에 장점만 교육받은 설계사는 사기꾼이 되버리는게

[내안의사랑]

현재의 보험시장 입니다 상품 안내를 자세히 못받았다는 내용으로 민원을 제기 하시기 바랍니다