유학전 준비사항 - 유학생 금융상식 IDY

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많은 분들이 어학실력 향상과 진학을 위해 해외유학과 어학연수를 선택하고 있습니다. 해외유학과 어학연수를 위해서 치밀한 유학코스 설계, 유학생의 의지 모든 것이 중요하겠지만 금융상식 또한 중요하다는 사실 여러분은 알고 계십니까? 금융전문가들은 유학생들이 송금상식을 잘 파악하고 유학생 대상 전문 금융 상품을 활용하는 것이 유학비용을 줄이는 길이라고 조언합니다. 유학비용을 줄이는 합리적인 ‘경제유학’상식을 하나씩 확인해보겠습니다.


● 송금 기본 상식
- 송금하려면 거래외국환은행을 지정해야 하며 연간 10만 달러가 넘으면 국세청에 통보해야 합니다.
- 해외로 송금할 때는 은행 중 한 곳을 선택해 거래외국환은행으로 지정해야 합니다. 또한 금융당국의 관리 감독을 위해 사전에 지정한 은행에서만 송금˙환전이 가능하며 필요 시엔 거래은행 변경도 가능합니다.
- 은행에 유학생 등록을 하고 지속적으로 송금을 할 수 있고 학생이 현지에서 은행 구좌를 개설하면 은행 계좌명과 은행이름, 주소 등을 한국의 부모님께 알려주면 부모님께서 은행에송금가능하며, 현지에서 약 3~5일 후에 현지에서 돈을 받을 수 있게 됩니다. 송금할 때와 송금받을 때 각 은행에서 수수료를 받으므로 송금 시 작은 금액을 계속 송금하는 것은 경제적인 방법이 아닙니다.


● 환전 기본 상식
-해외에서는 원화를 환전해 주지 않거나 멀리 떨어져있으므로 출국 전에 미리 환전해둡니다. 환전은 환율의 영향을 받기 때문에 환율이 떨어졌을 때 하는 것이 유리하지만 그 시기를 미리 아는 것은 어려운 일이 아닙니다. 현금을 구입하거나 환율이 떨어졌을 때 하는 것이 유리하지만 그 시기를 알기란 여간 어려운 것이 아닙니다. 현금을 구입하거나 또는 TC라는 여행자수표를 사게 되는데 현금을 많이 구입해서 출국하는 것은 자칫 위험할 수 있으므로 여행자 수표로 큰 금액을 구매하고 일부만 현금을 준비합니다.


● 거래외국환은행 지정 시 필요서류
송금하실 금액이 1천불 이상이라면 거래 외국환 은행 사전 지정 및 유학생송금 지정 신청을 하셔야 합니다.

* 신청서류 : 거래외국환은행 지정(변경)신청서 2부, 여권, 입학허가서나 재학증명서 또는 직전학기 성적증명서 등 재학사실 입증서류 1부/귀국 시엔 재학 사실을 증명할 수 있는 입증서류 매년 1회 은행 제출
- 유학비용을 위해 거래외국환은행을 지정할 경우 필요한 서류로는 지정신청서와 여권, 입학허가서나 재학증명서 등 유학증빙서류입니다. 이밖에도 지정 후에는 귀국할 때까지 재학 사실을 증명할 수 있는 입증서류를 매년 1회 은행에 제출해야 합니다. 이렇게 복잡한 서류 준비를 해야 하는 이유는 유학생은 송금, 환전 시에 한도 제한이 없기 때문입니다. 유학생이 아닌 경우에는 연간 송금 한도가 5만 달러이며 연간 누계가 10만 달러를 초과하면 국세청에 통보합니다. 올해부터는 학생이 외국 시민권자나 영주권자여도 부모 중 한 명 이상이 국내 거주 대한민국 국민일 경우 유학생 자격으로 한도 제한 없이 송금할 수 있습니다.


● 유학생 전용금융상품
시중은행들은 국내에서 해외은행의 계좌를 개설해 주고 있으며 출국 전에 생활비와 학자금을 미리 송금할 수도 있는 유학생 전용 금융상품을 개설하고 있습니다.

* 우리은행
현재 미국, 캐나다, 호주, 뉴질랜드 4개국의 은행 계좌 개설이 가능하고 2월 말부터는 중국도 서비스 대상에 포함되며, 미리 등록한 송금 정보에 따라 부모가 자동화기기, 텔레뱅킹 서비스를 통해 송금 가능
- 환전 우대 서비스 : 환전 시 최고 50%까지 환율 우대
- 송금수수료 면제 : 해외송금자동이체 신청 고객과 텔레뱅킹 및 인터넷뱅킹 서비스 이용
- 자동송금, 인터넷뱅킹 이용서비스 제공
- 해외은행 이용편의 제공 : 미국, 캐나다 등 현지 해외은행의 예금통장 개설, 신용카드, ATM Card 발급을 주선
- 기타 : 유학이주서류 발송 서비스, 해외이삿짐 할인 서비스 등 제공

* 외환은행
캐나다 토론토와 밴쿠버, 프랑스 파리 등 세계 주요 도시의 외환은행 현지법인 계좌를 국내에서 개설 가능, 4월 초부터 송금 전용계좌에 원화로 입금하면 사전에 등록된 송금정보에 따라 매월 같은 날짜에 유학생 계좌로 이체되는 해외 송금 자동이체 서비스 개시
- 예비 유학생 사전계좌 개설서비스 : 유학예정자가 국내에서 외환은행 해외지점 및 현지법인의 계좌를 미리 개설하고 인터넷 뱅킹 또는 은행에서 유학경비를 직접 송금하고 출국 후 현지에서 통장을 받아 유학경비를 인출하여 사용 가능

* 한국씨티은행
- ‘미국 씨티은행 계좌개설 도움 서비스’를 시작으로 현재 미국 주요 도시에 있는 20개 씨티은행 지점에서 서비스가 가능하고 일부 지점에는 한국인 전담직원배치
- 글로벌 계좌이체 서비스 : 실시한 자금을 이체할 수 있는 새로운 개념의 해외 송금 서비스
- 국제 현금 카드 서비스 : 국내 예금을 찾아서 편리하게 이용할 수 있는 서비스

* 기업은행
- 미국의 와코비아 은행에 한해 국내에서 계좌 개설 가능

* 기타
AIG 손해보험 : 상해 치료비 100% 보상되며, 질병 치료비에는 10만원 면책금액이 제공
알리안츠생명 : 최초 미달러와 적립형 연금 상품을 통해 유학생에게 송금시 자유로운 중도인출 및 추가납입


● 유학생에게 필요한 환전 우대 서비스
SC제일은행은 환전이나 외화예금을 거래한 개인 고객에게 거래 실적에 따라 OK 캐쉬백 포인트를 제공하고 미화 50달러에 상당하는 거래를 한 고객에게는 교통상해보험을 가입해줍니다. 이밖에도 환전, 송금거래 실적에 따라 아시아나 항공권 마일리지도 제공합니다. 애초에 유학자금 마련에 곤란을 겪는 경우에도 은행에서 도움을 받을 수 있습니다.

외환은행은 ‘자녀사항 유학자금대출’상품을 출시하여 외환은행을 거래외국한은행으로 지정하면 수업료와 기숙사비 등 유학경비 범위 내에서 대출을 해주는 상품으로 대출 한도액은 유학생 학부모와 신용등급에 따라 최고 5,000만원까지 가능합니다. 대출기간은 1년이고 최장 5년까지 연장할 수 있습니다.

기업은행도 최고 1,500만원 한도 내에서 유학자금을 대출해주는 IBK유학생 대출을 판매하고 있습니다. 그밖에도 국민은행은 ‘웨스턴유니온 특급송금서비스’를 통해 전세계 어느 곳이나 10분 내에 현지에서 보낸 돈을 찾을 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.


● 유학생 송금 QA
Q : 6개월 미만의 단기 연수생입니다. 일반 유학생과 송금 한도에 차이가 있습니까?
A : 유학생 신분으로 거래외국환은행을 선정할 수 있으면 일반 유학생과 동일한 한도가 적용됩니다. 하지만 6개월 미만의 과정에는 해외 학교 측에서 유학입증서류가 발부되지 않는 경우가 많으니 유의해야 합니다.

Q : 초등학생도 유학생 경비로 송금이 가능합니까?
A : 유학생 신분으로 거래외국환은행을 선정할 수 있으면 일반 유학생과 동일한 한도가 적용됩니다. 하지만 6개월 미만의 과정에는 해외 학교 측에서 유학입증서류가 발부되지 않는 경우가 많으니 유의해야 합니다.

Q : 자녀 명의로 유학생 경비를 환전해 부모님이 대신 해외로 가지고 나갈 수 있나요?
A : 불가능합니다. 유학생 경비로 환전한 금액은 반드시 유학생 본인이 직접 해외로 가지고 나가야 합니다.

Q : 해외 유학 중인 자녀가 3명입니다. 3명분을 합치면 송금액이 연간 10만 달러가 넘는데 국세청에 통보되나요?
A : 국세청 통보는 유학생 1인당 연간 10만 달러 초과일 경우에 해당됩니다. 3명을 합산해서 10만 달러라면 통보되지 않습니다.