보험설계좀 봐주세요

[고민]

※ 보험 상담을 원하시는 분들은 아래 양식대로 작성해 주세요

① 나이 : 80년 31살 

② 성별/직업 : 여 사무직

③ 결혼여부 : 미혼

④ 자녀(성별, 나이) : 없음

⑤ 가입 희망 보험(종신, 실손, 태아 등등) : 종신 

⑥ 병력(질병이력)사항 :  없음

 ⑦ 기존 보험회사 / 보험명 :

 ⑧ 보장내역 :

 삼성생명퍼펙트통합보험입니다.

월보험료 146,780원

주보험 6천만원 종신 20년납 (뉴리빙케어보험금 중대한 질병7종:중대한 암,중대한 급성심근경색증,중대한 뇌졸증,말기신부전증,증증 만성간질환,중증 만성폐질환,중대한 화상과 중대한 수술8종, 장기요양상태 보장)

고정부가특약)無리빙케어보장3특약 2천만원 80세만기 20년납 (조혈모세포이식수술을 받았을때 1회한 2천만원

                                                                           양성뇌종양,경계성종양또는 갑상샘암진단확정시 6백만원

                                                                           소액치료비관련암 또는 상피내암 진단확정시 2백만원

                                                                           관상동맥성형술을 받았을때 2백만원)

고정부가특약)無고도장장해보장특약 천만원 종신 20년납

선택특약)無신정기3특약 5천만원 65세만기 20년납(사망하거나 동일한재해또는 재해이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의   장해지급률을 더하여 80%이상인장해시)

無뻉소니 무보험차교통재해사망특약 1천만원 80세만기 20년납

無재해상해2특약 6천만워 80세만기 20년납(재해로 장해분류표에서 정한 장해지급률중 3%이상 80%미만 장해시

無기초응급자금특약 1천만원 80세만기 20년납(식중독을 직접 치교하기 위한 목적으로 입원시 1일당 2만원

                                                               특정상병을 직접 치료하기위한 목적으로 통원시 1만원)

無신입원특약(갱신형) 2천만원 3년만기 전기납(입원시 1일당 2만원)

無암치료비특약(갱신형) 3천만원 3년만기 전기납(4일이상계속 입원시 3일초과 1일당 15만원)

통원시 1회당 6만원)

無특정질병입원특약(갱신형) 2천만원 3년만기 전기납(암이나 4대성인병을 치료목적으로 4일이상 입원시 3일초과1일당 10만원)

                                                                         기타피부암,상피내암,갑상생암,5대만성질환,부인과질환 치료목적 4만원)

無실손의료비보장특약(갱신형)종합입원형 5천만원 3년만기 전기납

無실손의료비보장특약(갱신형)종합통원형 30만원 3년만기 전기납

보험설명을 들어두 어려운부분이 많네요..설계사분의 설명에는 2년간은 고정된 보험료를 납입하고 후에는 적게낼수도있는 자유납입이 가능하고,사정이 생겨 몇개월동안 보험료를 내지않아도 유지될수있다고 하시더라구요..그리구 납입기간이 지나면 연금전환이 가능해서 내가 낸 보험료보다 더 많은 금액을 받을수있고, 암진단을 받으면 더이상 보험료를 내지않고 보장받을수 있다고 하시더라구요. 보장내용들이 너무 어려운데 쉽게 설명좀 해주세요..그리구 괜찮은설계인지 장,단점은 무엇인지 알려주세요.

[미네르바]

가입하신 삼성상품은 통합보험상품의 한종류로 특약(특별약관)을추가하고나 삭제하는등의 기능적인 면에서는 장점이 있겠지만, 브랜드가치(name value)로 인해 타보험상품에 비해 8%~10%가량 높은 보험료가 책정되며, 의무적으로 반영되는 갱신형(3년납 3년만기)담보로 인해 3년마다 물가상승율/위험증가율/의료수가의 변동등으로 인해 추후 인상되는 보험료의 부담이 상당할수 있는 단점을 인지 하시는것이 좋습니다...
(이와같은 부분을 충당하기 위해 과도한 적립보험료로 보험료의 부담이 높습니다...)

[미네르바]

통합보험은 사망보장과 진단비
보장 그리고 의료비보장을 하나의 상품으로 모두 보상 받습니다

상품의 의도는 좋지만, 통합보험의 단점은 적혀있는 그대로 갱신특약으로 이루어져 있습니다. 갱신은 현재의 보험료로 그대로 납입하는 것이 아니고, 연령이 높아질수록 보험료가 계속 상승합니다

보험료 상승은 가입 당시 설계사의 설명처럼 보험료가 가입자에게 부담이 전혀 없이 보험을 유지할 수 있는 특약이 아니고, 시간이 흐를수록 보험을 유지 못하는 중대한 사유가 될 수 있기에 가입자는 되도록 피해야 하는 상품입니다

[미네르바]

또한 사망보장의 의무부가 금액이 높으므로, 사망담보가 필요없는 가입자는 화재보험사의 실비보험으로 사망자금은 최소한으로 준비하고, 진단비는 비갱신으로 준비해야 합니다

이 상품의 단점은 또 있습니다

현대인에게 많은 뇌혈관질환인 뇌졸중,뇌경색시에는 전혀 진단금을 보장 받을 수 없는 뇌출혈진단비로 구성되어 있습니다

보험상품은 많습니다. 수 많은 상품중에서 나에게 맞는 상품을 찾아야 합니다

설계사분께서 자유납이라 하는 것은 잘못안내를 하셨거나 잘모르셔서 그리한듯 합니다 적립보험료에서 자동차감이 되시는 형식으로 안낸만큼 나중에 추가납을 하셔야 된다는 것입니다

[미네르바]

연금전환이라는 것도 전환신청시기의 가입자 평균수명을 적용받는 것이므로 현재의 전용 연금상품을 선택하시는 것보다 적은 연금액 수령 가능성이 100%입니다...
그리고 갱신특약이 이렇게 많아 보험료 추가납 발생이 높아지는데 향후 연금수령금이 있기나 할까하는 생각입니다;;

좌측 완전빠른 상담신청을 이용하시면 자세한 안내 가능합니다

[푸른인스]

안녕하세요 회원님

보험준비시 가입자가 보험혜택을 이해못한다라면 보상청구시에도 문제가 발생되기때문에 우리 회원님께서는 전부를 이해하셔야됨니다.
우선 생명보험으로 의료실비까지 준비하신 종합보험이신데요.
31세 미혼 여성분이 맞으신지요? 보험을 무용의 상품이라하고, 상품이라고 말하기때문에 목적과 용도가 있습니다.
종신보험 주된목적이라면 내가 유고시 남겨진 가족들에게 설정한 사망보장금으로 경제적인 보템을 주기위해 한가족에 있어서 가장분들에게 적합한 보험이 종신보험 사망보장금이거든요.
결국은 죽으면 남겨진 가족을 위해 받게되는 보장금이라는거입니다.

[푸른인스]

이런보험상품경우 배우자와 자녀를 위해 준비하게되는 보장인거죠.
물론 그외적으로 진단금과 수술특약등으로 생활을 대비할수는 있지만 보험료 금액적으로 부담이 된다라는점입니다.
기능상 자유납입이라는게 가입자입장에서는 좋은 기능이긴합니다. 하지만 결국은 만기환급금에서 빠져나가는 금액이고 가입자 적립보험료라는거죠. 또한 연금전환기능경우 주계약 사망보장에 따른 적립금이 이윤을 남겨 만기시 환급금이 되고 그금액을 연금으로 전환하여 받게되는경우인데요.

[푸른인스]

종신보험으로 연금기능까지 생각하시면 안되는게 연금으로 돌릴경우 금액적으로는 연금적 용도로 사용할만큼 금액이 되지도 안고 연금전환시점 경험생명표에 의해 연금을 수령받기때문에 가입자에게는 불리한 경우입니다.
연금상품경우 가입시점 경험생명표로 적용되어 만기시점 많은 이윤을 남기지만 종신보험 연금기능은 연금전환시점 경험생명표로 적용되어 수령받기때문에 이윤적으로 불리하게됨니다.

[푸른인스]

개인적으로 우리회원님에게 추천을 해드린다면 생명사가 아닌 화재사 의료실비보험으로 실생활에 의료비를 저렴하게 보장받으시고 결혼후 자녀가 생긴다면 그시점 배우자분과 월소득에 맞게 생각하여 준비하셔도 늦지 안는 보험이 종신보험이라고 생각되네요.

더 궁금한부분 글남겨주시거나 개별요청시 세세한 안내해드리겠습니다.