"노후대책" 정답은 무엇일까?

[김 병헌]

"노후대책" 정답은  무엇일까?

인간 수명 백세시대....

그 누구를 불문하고 젊은 시절에 미래를 준비하고 대비하지 않았다면 결국 곤란한 지경에 처할 수 밖에 없다. 실제로 우리나라 65세 이상 노인의 50%는 노후 대책이 전무한 상태라고 한다.

우리들 어렸을 적에는 60~70세를 평균 수명으로 인정하셨다.  그러나 세계 10위권 경제 선진국 대열에 접어들면서 인간 수명도 80세 90세로 여생이 길어졌기 때문이다.

최근 인구 통계학  자료에 의하면 지난  2007년부터 고령화 사회로  노인 인구가 전체 인구의 14%를 넘어 고령 사회로 진입하고, 머지않아 20% 초 고령 사회로  국가에서는 그에 따른 정책 과 비전을 제시하고 있다고 한다.

그와 관련하여 필자와 같은 연배  A씨( 이 ㅇ ㅇ) 의  노후 준비에 관한 사례를 듣고  문, 답으로 풀어 봤다.

먼저 A씨를 소개하면 현재 69세로 부인과 단 둘이서 살아가는 보통사람들 단란한 가정이다.

부부는 슬하에 1남1녀를 키웠으며 두 자녀 모두 출가하여 부담없이 살아가고 있다고 말했다.

이제 곧 70대를 바라보면서 어떻게 남은 인생을  보낼지 고민스럽다며 허심탄회하게 대화를 나누었다.

필자(문) :  두분의 결혼과 젊었을때 어떻게 자녀를 키우면서 가정을 이루고 사셨는지요?.

답 :  우리는 30대  중반과 20대 후반에 서로 만나 결혼을 했지요. 결혼 당시 주택 구입자금 7천만원 정도로 중, 소도시에  단독주택 3천5백 만원이면 구입할 수 있었던 시절입니다.

사업자금은 5천여만원  종자돈으로 출발하여 근면성실하게 열심히 돈을 모으며,  한해 두해  아이를 키우면서 구두쇠 전략으로 살았습니다.

문: 부동산 등  재산 증식과 예금 저축은 어떻게  하셨는지요?.

답: 옛날에는 돈이  모아지면 은행. 우체국에 예금하여 저축했어요. 그 후 30여년전에 주식 증권 바람이 불면서 ㅇ ㅇ 증권회사가 각 지역 지점이 개설되여 증권 객장에  사람들이 몰려들었지요. 그 당시 유망주였던 한전주식을 몇주 배당받아 보관후 매각했는데 손해는 보지않고 원금과 이자 정도를 받고 팔았어요.

그 후 증권주식은 손을 놓고 부동산에 투자를 해 조금 수익을 남기면서 부동산에 관심이 많았습니다.

중략....

문: 현재 직장은 다니십니까?. 월 소득은 얼마이고 재산 현황은 어느정도신지  말해보시죠?

답: 직장은 무직입니다. 친구들은 아직 젊으니 직장을 찾아보라지만,"욕심이 과하면 건강이 해롭다"라고 생각되여 그냥   살아가고 있습니다.

부동산은  주거용 아파트 싯가 4억여원.   오피스텔 약 1억원.   소형상가 약 1억원 이상 등, 3건 있습니다.

현금으로  정기예금 상가, 오피스텔. 보증금 1,400 만원 포함 총 1억 4천여 만원과 생명보험 무배당 예탁금 1억원 있습니다.

월  소득은 월세금 85만원. 국민연금 37만원 자녀 용돈 30만원  정기예금 이자  13만원 생명보험 월이자 17만 여원  합계 182 만원의 소득이 있습니다.

문: 부동산 및 현금을 보유하고 계신데, 월소득 182만원은 부족하지 않습니까?

답: 생활비는 쓰기  나름이죠!....

180 만원이든 220만원이든 둘이  살면서 부족할 수 도 있고  남을 수 도 있겠죠?

만약 부족하면  정기예금에서 충당 사용하다 보면 방법이 또  있지 않을까요?.

문: 그렇군요. 보유중인 현금을 일부 인출해서 사용하신다. 라는 말씀인데,

생명 보험에 일시금으로 1억원 예탁 중이신데  어떤 조건인가요?..

답:  네, 바로연금 무배당이란 상품입니다. (1)이 보험은 비과세 혜택으로 10년을 일시금으로 예치하여야 하며, 월 이자는 공시변동율 금리 적용하여 매달 수령하고 만약 사정상 해약 할 경우 연차별로 약간의 원금 손실이 발생하며 10년 만기에 1억을 환급 받는 상품입니다.

이 보험에 가입하면서 고민이 많았습니다.  또 다른상품인데,

(2) 원금과 이자 월 약 43만여원을 받는 조건으로, 만기 10년이면 원금 해지랍니다. 그 상품을 권하는 이도 있었으나, 고민끝에 (1)번으로 가입 했지요.

문: 혹시 정기 예금 여유돈 과 생명보험 예치금  포함  2~3억원으로 부동산을 구입하여 임대 소득으로 여생을 보내시는것이 좋지 않을까요?.

답:  이제 칠순(고희)을 앞두고 부동산 투자  욕심 없습니다. "인명은 재천"이라는데, 언제 어떻게 될지 누가 알겠습니까? 편안한 마음으로 건강 관리하고 후회없이 전국 일주 관광을 즐기면서 살아가고 싶습니다.

문: 고령인 대다수는 노후 대책으로 주택 연금을 선호한다던데, 아파트를 주택연금으로 전환하실  의향은 없으십니까?.

답: 네 , 그렇지 않아도 주택 연금에 관해서도 알아볼생각입니다. 선 담보는 없으니까  문제 없겠죠?. 매월 종신보험으로  연금을 수령하면 노후생활이 더 낳아지겠네요?.

문: 끝으로 노후대책에 관한 말씀 감사드리고 기타 문의 사항이 있으신지요?.

답: 정말 노후대책에 어려움이 있어요. 어떻게 부부가 건강하게 여생을 보내는것이 정답인지 조언을 받아보고 싶어요. 선배 동료 여러분게 좋은 의견 부탁드리고 싶습니다.

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[박창순]

가슴에 묻고 살렵니다

[김 병헌]

박선생님 감사드립니다.
건강하시길 빕니다.