1월부터 확 바뀌는 신용평가체계 총정리

[재테크여왕]

1월부터 확 바뀌는 신용평가체계 총정리

 

 

 개인의 신용등급은 눈에 보이지 않는 자산과도 같다. 전세나 집을 살 때, 자동차를 살 때, 목돈이 필요할 때 대부분의 사람들은 은행을 통해 대출을 받는데, 이때 신용점수가 얼마인가에 따라 이자율이 천차만별이기 때문이다. 신용점수가 낮으면 자칫하면 대출받을 금액이 줄어들 수도 있고, 1금융권 대출이 불가능해 저축은행이나 대부업체 등에서 돈을 빌리게 될 수도 있다. 금융위원회는 개인신용평가체계의 연체기준을 완화해 올 1월부터 이를 시행한다. 어떤 것들이 달라지는지 함께 살펴보자.

 

 

주요 개선내용

1. 제2금융권 대출의 신용점수 하락폭이 줄어듭니다.

2. 연체정보의 신용평가 활용 및 금융권 공유기준이 강화됩니다.

3. 신용등급제 → 점수제로 변경됩니다. (*5대 은행 우선적용)

 

 

 현대사회에서 신용등급은 보이지 않는 제2의 자산이다. 아주 돈이 많은 사람이 아닌 이상, 살면서 전셋집을 구하거나 자동차를 살 때, 혹은 사업자금이 필요할 때 등 큰돈이 필요할 때가 생긴다. 이때 자신의 신용관리를 잘 해두면 대출이자도 저렴하게 받을 수 있는 등 여러 가지 장점을 누릴 수 있지만, 신용도가 낮으면 고금리 이자를 내거나 대출이 쉽지 않을 수 있다.

 

 많은 사람들은 신용관리의 중요성을 알고는 있지만, 여러 가지 사정으로 대출금이나 카드금을 밀리게 된다. 이때 문제는 10만 원의 소액이라도 밀리면 향후 3년 동안이나 신용평가에 부정적인 영향을 미친다는 것이다. 금융위원회는 이러한 점들을 개선해 올 1월부터 ‘개인신용평가체계 종합 개선방안’을 본격적으로 시행된다.

 

 

제 2금융권 대출 이용에 대한 평가차등 완화

현행	개선
대출 금리와 무관하게 대출받은 업권 별로 신용평가 활용	대출금리가 낮으면 신용평가 하락폭 완화 (*저축은행 한정)

 

연체정보 활용기준 합리화

연체정보	현행	개선(1월 14일부터)
단기연체	5영업일 & 10만원 이상	30일 & 30만원 이상 평가활용기간: 3년 → 1년
장기연체	3개월 & 50만원 이상	3개월 & 100만원 이상

 

신용등급제 → 점수제 변경

등급 간 절벽효과가 발생하는 등급제(1~10등급)방식

→ 신용점수제를 도입하여 대출한도와 금리 세분화 (5대 시중은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협)

 

 

*제 2금융권 평가차등 완화 대상은 저축은행권 금리 18% 이하 대출 건입니다.

*연체정보 활용기준 개선안은 연체 이력이 단 1건인 경우에만 적용됩니다.

*최근 5년간 2건 이상 연체이력 보유자는 현행 기준을 동일하게 적용하여 금융기관 공유 및 평가에 활용합니다.

*대출한도, 금리산정 등을 위한 은행 자체평가 시에 신용점수를 활용합니다.(*국민, 신한, 우리, 하나, 농협)

*이번 개선은 금융위원회 [개인신용평가체계 종합개선방안]에 따른 것입니다.

 

 

 먼저 금융채무 단기연체 기준을 현행 '10만원·5일' 이상에서 '30만원·30일' 이상으로 상향 조정한다. 기존엔 단기연체는 10만원 & 5영업일 이상 연체 시 등록되며, 상환 후 3년간 신용평가에 반영되었는데, 이를 30만원 & 30일 이상으로 조정한다. 또한 단기연체 정보 활용기간을 3년에서 1년(연체이력 1건일 경우)으로 줄이고, 50만원 & 3개월 이상 연체 시 등록되는 장기연체의 경우 100만원 & 3개월 이상으로 기준을 높인다.

 

 한편, 금융위원회에서는 이번 개선안 시행으로 전체 단기연체 등록자 123만8000명 중 약 6만3000명, 장기연체 등록자 94만3000명 중 약 6만4000명에 대해 연체등록이 해제될 것으로 전망하고 있다.

 

 이 외에도 상거래 연체는 이력정보 활용을 전면 제한하며, 연체 중 타 은행의 신규대출 발급 등 도덕적 해이를 막기 위해 최근 5년간 2건 이상 연체이력 보유자에 대해서는 현행 활용기간인 3년을 유지한다. 이렇게 개인의 신용평가체계 연체기준이 완화됨에 따라, 신용관리도 좀 더 수월해질 것으로 보인다.

 

 

그렇다면 신용관리를 잘 할 수 있는 방법은 무엇일까? 다음 6가지 사항을 참고해 보자.

 

1. 신용카드 이용, 연체 없는 대출 거래 등 건전한 신용거래를 꾸준히 쌓자.

2. 대출은 자신의 소득규모나 지출 등을 반드시 고려해 대출 금액을 빌리자.

3. 주거래 금융기관을 정하고 꾸준하게 이용하자.

4. 주기적인 금액(카드대금, 관리비, 통신비 등)은 자동이체를 이용하자.

5. 연락처가 변경되면 꼭 금융기관에 알리자.

6. 신용정보를 자주 확인하고 관리하자.

 

 

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1월부터 달라지는 신용평가체계! 신용관리는 잘 하면 할수록 재테크 못지않은 역할을 한다는 사실을 꼭 기억하자.