연금부자들(2108.3.7)

[권 영 칠]

■ 독서 - 연금부자들

ㅇ 일자 : 2018.3.7(목)

ㅇ 저자 : 이영주, 국제 공인 재무설계사(CFP), 서강대 경영학과 졸업,

            현 한국재무설계(주) 상무이사, 방송에서 『재무설계』 및 『은퇴설계』 다수 강의

ㅇ 출판사 : (주)새로운 제안, 초판 2016년 2월

ㅇ 개요

  * 주제 : 100세 人生,,, 평생연금 500만원 만들기

            기초생활비, 적정생활비, 여유생활비

 * 책의 구성

    제1편. 백세인생, 행복한 노후 VS 불편한 노후     - 제1장. 연금부자들의 행복한 노후

                                                                   - 제2장. 불편한 노후를 준비하는 사람들

    제2편. 평생월급 500만원 만들기 프로젝트          - 제3장. 국민연금으로 기초생활비를 마련하자.

                                                                    - 제4장. 퇴직연금으로 기초생활비를 보완하자.

                                                                    - 제5장. 개인연금으로 적정생활비를 마련하자.

                                                                    - 제6장. 즉시연금으로 여유생활비를 마련하자.

                                                                    - 제7장. 연금 200% 활용하기

    제3편. 행복한 노후준비의 해답은 결국 연금         - 제8장. 진정한 노후 준비의 방법

                                                                    - 제9장. 월급쟁이 들이여 연금에 집중하라

ㅇ 특이사항

 ▣ 노후 30년 생활비를 만들어 줄,,, 안정적인 대안은 무엇인가?

   -  연금 :  국민연금, 공무원연금, 개인연금 등 금융상품

   -  임대수입 : 아파트, 상가, 오피스텔, 건물 등의 입대수입

   -  은행이자 : 은행/금융, 목돈 예금의 이자수입

 ▣ 연금의 기원은,,, 고대 로마/영국 등에서 은퇴후 생계수단

   - 나이들고 늙어서 힘이 약해지면 결국 중단될 수 밖에 없는 직업,,, 대표적인 직업이 군인이다.

 ▣ 행복한 노후를 위해 무조건 필요한 것이다.

   - 더 늦기전에 연금을 준비하자,,, 가능한 많이 !

* 2018년 보통사람 금융생활 보고서(신한은행, 2018.3.12. 20~64세 2만명 금융소비자 설문) 

   - 2017년 월 평균 가구총소득 : 438만원/월

   - 700만원 이상 가구총소득 : 1,003만원/월(2016년 보다 35만원 증가)

   - 300만원 미만 가구총소득 :   186만원/월(2016년 보다 7만원 감소)

   - 평균 총 자산은 3억 2,501만원,, 이중 2/3는 부동산 자산 임

   - 보통사람의 1/2만 내집을 가지고 있으며, 내 집을 가진 사람의 1/3은 2채이상 보유하고 있슴

 ▣ 70세에도 적금을 들며,,, 미래의 꿈을 꾼다.

   - 평균수명 100세 시대의 노후는,,, 제2의 생산과 창조의 시기이다.

   - 1980년대 가계저축률은 30% 넘었지만, 지금은 3% 밖에 되지 않는다.

   - 현재를 사는 사람들은 없는게 없으니 오늘은 좋다. 하지만 준비가 부족하니 내일은 불안하다.

   - 과거에는 오늘은 불편했지만 내일은 더 좋아 질 것이라는 희망이 있었다. 

     자산은 없었지만 늘어나는 저축을 보며 행복했다.

 ▣ 노후에 오는 4가지 고통,, 노인의 4중고(4重苦)

   - 질병(疾病), 고독(孤獨), 무위(無爲), 빈곤(貧困)

   - 병이 찾아오고, 외로우며, 할 일이 없고, 경제적으로 어려움을 겪는 것

 ▣ 노후에 대해 잘못생각하는 5가지의 대표적인 생각

5가지 잘못된 생각	현 실태/개선 방향
① 목돈,,, 목돈을 모아 노후자금으로 활용해야지	- 매월 수입,, 연금/임대 수입
② 자녀,, 자녀에게 손 안 벌리고 살아야지	- 같이 늙어 가고 있슴 - 조금씩 주고, 받기
③ 일,,, 은퇴하고 나면 일은 그만하고,            집에서 푹 쉬어야지	- 새로운 시작 - 평생할 일
④ 친구,, 동창회, 동호회 등 다양한 모임에 참석하여              활발하게 활동해야지	- 친구들과 체력/건강/취미/돈,,  수준차이 발생 - 내가 주체가 되어 혼자 할 수 있는 것,, 2~3개 하기
⑤ 귀농,, 서울 집 팔고,, 공기 좋은 시골에 가서              노후를 보내야지	- 그 동안 살아온 익숙한 곳이,,, 마음이 더 편하다 - 도시에 복지/문화/의료 혜택이 더 좋다

 ▣ 노후에 월 500만원이나,,, 필요한가?

기초생활비	적정생활비	여유생활비
150~200만원	50~100만원	100~200만원
의식주 비용, 교통, 건강 보험료, 각종 세금	통신, 차량유지, 외식 ,경조사, 손녀 용돈	여행, 문화, 모임, 건강 검진, 의료비
국민연금, 퇴직연금	개인연금	주택연금, 즉시연금(4억 이면 20년간 월 200만원)
국민연금은 압류되지 않는다	- 연금선택 기준,, 수익률, 연금지급                 방식,절세혜택 - 현금 가치(72법칙)   화폐가치가 50%되는 기간 ?	- 몸을 움직이고 여행을 다닐 수   있는 70대 중반까지,,, 여유생활비   필요 - 80대 이후에는 의료비 증가

 ▣ 노후 기간별,, 연금 수령방법을 잘 짜야한다. 연금수령 포토폴리오,, 계획

   - 활동기(은퇴~70대 중반 or 후반) : 기초+적정+여유생활

   - 회상기(70대 중반~80대 중반 or 후반) : 기초+적정생활

   - 간병기(80대 중반이후) : 기초+질병연금의 건강보험 필요

 ▣ 진정한 노후준비 방법

  ① 평생 할 일과 평생소득을 준비하라.

  ② 배후자의 노후준비/노후연금도 준비하라.

   - 인생 2막,, 노후를 행복하게 보내려면,,, 노후의 부부관계가 잘 설정되어야 한다.

   - 배우자는 인생의 마지막을 함께하는 『삶의 동반자』로서

     서로가 동등한 관계에서 서로의 삶을 존중하면서,,,

     죽음이라는 인생의 마지막 관문을 향하여,,, 함께 의지하며 걸어가는 관계이다. 

  ③ 작은 금액이라도 저축하며 계획짜기

  ④ 자기 몸값에 투자하라,, 다양한 공부 등 자기계발에 투자하라.

  ⑤ 어떠한 일이 있어도 모르는 곳,,, 경험이 없는 곳에는 투자하지 마라.

   - 투자는 하더라도 은행이자율의 2배이상의 수익을 욕심내지 마라.

  ⑥ 1년에 1회이상,, 재산목록 정리하고, 유언을 남거라.

* 물가 상승률에 따른 화폐가치 하락률

 ㅇ 72법칙,, 화폐가치의 계산법으로 물가 대비하여 화폐가치가 50%되는 기간

   - 물가 상승률 3%일 경우 : 24년이면 화폐가치 반토막

   - 물가 상승률 5%일 경우 : 14년이면 화폐가치 반토막

 ㅇ 누가 이익을 보고, 누가 손해를 볼까?

   - 이익 보는 자 : 실물 자산(부동산, 상품, 금 등) 소유자, 채무자, 기업가, 주식 보유자

   - 손해 보는 자 : 화폐자산(현금, 예적금, 연금, 보험 등) 소유자, 채권자, 봉급 생활자