요즘 같은 금융 불안기에는 원금 손실 걱정 없이 안정적인 수익을 올릴 수 있는 금융상품이 인기다.
반면 수익률이 투자실적에 연동되는 상품은 맥을 못 추고 있다. 변액보험은 고객이 납부하는 보험료를 펀드에 투자해 수익률에 따라 연금액이 변동되는 실적배당형 상품이어서 최근 판매 부진을 겪고 있다.
하지만 변액보험이라고 해서 다 투자위험이 높은 것은 아니다. 변액연금보험의 경우 노후준비 상품인 만큼 상대적으로 안전성을 중요시한다. 최근 보험사들은 원금 보장에 대한 고객 욕구를 반영해 투자 수익률에 관계없이 납입 원금의 120~200%를 연금 재원으로 보장하는 상품을 내놓고 있다.
대한생명 `V-dex변액연금보험`은 변액보험과 주가지수연계보험의 장점을 결합한 상품이다. 이 상품은 투자수익률 하락에 따른 변액보험의 불안정성을 보완했다는 점이 특징이다. 납입 만기 이후 납입 원금의 수익률이 30%가 될 때까지는 기존의 변액연금처럼 10여 개 펀드에 투입돼 운용하다가 수익률이 30%를 넘으면 원금과 수익금을 분리해 운용한다. 원금은 공시이율을 적용받으며, 수익금은 주가지수(코스피200)에 연동해 운용한다.
알리안츠생명의 `알리안츠 파워덱스연금보험PLUS`는 주가 상승기에는 확정이율(복리)에 주가지수 연동수익을 더해 수익률을 높일 수 있다. 주가 하락시에는 원금 손실을 볼 수 있는 기존의 주식형 변액보험과 달리 확정이율(적립형 1.0%, 거치형 1.5%)을 보장해 안정적인 수익을 올릴 수 있다. 또한 이 상품은 한 번 발생한 수익은 가입 시점을 기준으로 1년마다 확정되고, 확정된 수익은 향후 주가가 하락해도 그대로 보전된다.
주가지수 연동기간(가입 후 10년간) 중에는 금융시장 전망에 따라 매년 1회 주가지수 연동계정과 공시이율 적용계정 중 하나를 선택해 금융시장 상황에 탄력적으로 대응할 수 있다. 증시 활황이 예상되면 주가지수 연동계정을, 증시 침체가 예상되면 공시이율 적용계정을 선택하는 식이다.
주가지수 연동기간이 끝나면 연금 개시 전까지 공시이율을 적용한다.
삼성생명 `우리아이 변액교육보험`은 투자수익을 기대할 수 있는 변액보험이면서도 만기시 총 납입 보험료의 120%를 기본 보증한다. 고객은 목적 교육자금에 따라 1종(대학 등록금 목적ㆍ19세 교육자금 지급 개시), 2종(대학원 등록금 및 유학자금 목적ㆍ25세 교육자금 지급 개시)으로 구분해 가입할 수 있다.
`보험료 납입면제 플러스특약`에 가입할 경우 부모가 50% 이상 장해를 입었을 경우에는 남은 기간 보험료를 면제받게 되며, 사망 또는 80% 이상 장해시에는 납입면제에 더해 잔여보험료 납입기간에 기본보험료의 1배를 삼성생명이 추가로 납부해준다.
교보생명은 연금 개시 시점에 고객이 낸 보험료 130%를 최저 보장하는 `교보프라임플러스 변액연금보험`을 판매 중이다. 지난 5월 선보인 이 상품은 출시 다섯 달 만에 5만명이 가입할 정도로 인기가 높다. 이 상품은 보험료 할인 혜택이 크다. 월 납입 보험료에 따라 보험료를 최고 2%까지 할인해주고 0.5%를 추가로 적립해줘 더 높은 수익을 기대할 수 있다.