금융 【31년 만에 금리 "1.0%"】 "일본은행 금리 인상 → 엔화 강세 → 물가 안정"은 가능한가? 시민들은 “금리 상승이 자산 운용에

[お持て成し]

【31년 만에 금리 "1.0%"】 "일본은행 금리 인상 → 엔화 강세 → 물가 안정"은 가능한가? 시민들은 “금리 상승이 자산 운용에 도움이 된다”, “주택 대출 상환액이 늘어나 불안하다”는 반응을 보이며, 당신의 생활은 어떻게 될까? 〈홋카이도〉/ 6월 27일(토) / 홋카이도 뉴스 UHB

정책금리가 31년 만에 1.0%로 인상되었습니다.
주택담보대출을 비롯해 우리 생활에 어떤 영향을 미칠까요?

6월 16일, 일본은행은 정책금리를 0.75%에서 1.0%로 인상했습니다.
일본은행은 2024년에 마이너스 금리를 해제할 때까지 오랫동안 저금리 정책을 유지해 왔으며, 1%라는 수준은 31년 만에 나타난 것입니다.

‘연말연시에는 가까운 곳부터 이미 가득 차 있고 거의 만석이다’(1988년 뉴스)

현재는 엔화 약세가 지속되고 있지만, 80년대 이후에는 엔화 강세가 진행되었습니다.
1990년대에는 1달러가 100엔 이하로 떨어졌습니다.
이번 엔화 강세 덕분에 해외 여행이 대유행이 되고 있다.

‘삿포로 시내 중고 아파트 시장이 침체되고 있다…’ (1991년 뉴스)

하지만 버블 붕괴로 아파트가 팔리지 않는 등 일본 경제가 침체되었고, 일본은행은 저금리 정책으로 방향을 틀었습니다.
한편 미국은 인플레이션 대응 차원에서 금리 인상을 단행했으며, 이 금리 차이가 엔화 약세를 촉진하는 요인 중 하나다.
6월 23일에는 한때 1달러당 161엔대로 하락해 약 39년 반 만에 엔화 약세 수준에 근접했습니다.

이번 일본은행의 금리 인상은 엔화 약세 등으로 인해 발생하고 있는 현재의 물가 상승을 억제하는 것이 주요 목표입니다.

"자산 운용을 생각하면 긍정적인 면이 있다.’ 금리가 오르면 경기 침체 위험도 있기 때문에, 어디에서 균형을 맞출지 주시해야 한다"

“물가가 정말 내려갈 거라고는 생각할 수 없다. 금리 상승으로 물가가 내려갈지 불안함을 느끼는 경우. 주택담보대출을 갚고 있지만 금리가 오르는 것이 불안하다. 아이를 키우고 있기 때문이다"(모두 시민)

일본은행의 금리 인상에 따라, 홋카이도 주요 은행들도 보통예금 금리를 기존 0.3%에서 0.4%로 올린다고 발표했습니다.

적용은 8월 3일부터 시작됩니다.

“저금리 시대가 지속되고는 있지만, 모든 물가가 상승하는 상황에서 주택담보대출을 검토하거나 상환을 이어가는 현역 세대는 불안이 커지고 있다”(가모 미오 기자)

주택담보대출 금리도 상승할 전망입니다.

현재 변동 금리로 대출을 상환하고 있거나 앞으로 집을 구입하려는 사람은 큰 영향을 받게 됩니다.

“젊은 사람들에게는 40년 대출, 50년 대출이라는 선택지도 있다. 구매 시 건물 규모가 축소되고, 토지 크기도 다소 축소되는 추세에 있다"(주택 제조사 담당자)

31년 만에 정책금리 1.0% 도입. 전 경제기자이자 금융 정책에 정통한 전문가에 따르면…

“저축도 있고, 주택담보대출을 다 갚은 세대는 금리 인상의 긍정적인 영향을 받고 있다. 젊은 세대에게 금리 상승이 반드시 좋은 것만은 아니다"

"일본과 미국의 금리 차이가 있기 때문에 일본은행은 (연내에) 아마도 한 번 더 금리를 인상할 것이다. 차이가 언제까지 지나도 줄어들지 않는다. 엔화 약세는 쉽게 멈추지 않는다. 인플레이션이 일정 수준에서 멈출지 여부가 관건. 일본은행의 실력을 보여줄 때" (모두 금융 정책에 정통한 오다 야스히코, 홋카이도대 교수)

실제로 금리가 상승하면 주택담보대출에 어떤 영향을 미칠까요?

일반적인 대출 3,000만 엔, 상환 기간 35년인 경우 금리가 0.25% 상승하면 매월 상환액이 약 3,300엔~3,500엔 늘어나고, 연간으로는 약 4만 엔 정도 부담이 증가합니다.

이 상황이 오랫동안 지속될 것을 생각하면, 앞으로 주택 구입을 고민하고 있는 현역 세대에게는 큰 부담이 됩니다.

전문가에 따르면, 일본의 금리는 앞으로도 계속 상승할 것으로 전망됩니다. 이 금리 상승에 대해서는 중소기업 등에 큰 불리함이 있을 수 있다고 우려하고 있습니다.

그리고 부동산, 주식 투자, 외화예금 등 인플레이션에 강한 자산을 보유하는 것이 앞으로 더욱 중요해질 것이라고 지적. 경제 지식을 얻지 않으면 손해를 보는 시대라고 하며, 앞으로는 금융 리터러시 향상이 요구될 것으로 보입니다.

31년 만에 금리 인상이 우리 생활에 어떤 영향을 미칠까요.

UHB 홋카이도 문화방송

【31年ぶりの金利”1.0％”】「日銀の利上げ→円高→物価安定」は可能なのか？市民は「金利上昇は資産運用にプラス」「住宅ローンの返済額が高くなり不安」あなたの暮らしはどうなる？〈北海道〉

【31年ぶりの金利”1.0％”】「日銀の利上げ→円高→物価安定」は可能なのか？市民は「金利上

【31年ぶりの金利”1.0％”】「日銀の利上げ→円高→物価安定」は可能なのか？市民は「金利上昇は資産運用にプラス」「住宅ローンの返済額が高くなり不安」あなたの暮らしはどうなる？〈北海道〉/ 6/27(土) / 北海道ニュースUHB

UHB 北海道文化放送

　政策金利が31年ぶりに1.0％に引き上げられました。

　住宅ローンを始め私たちの暮らしにはどのような影響があるのでしょうか？

1988年当時のニュース映像

　6月16日、日本銀行は政策金利を0.75％から1.0％に引き上げました。

　日銀は2024年にマイナス金利を解除するまで長い間、低金利の政策を取ってきていて、1％という水準は31年ぶりのことです。

　「年末年始は近場から埋まってますしほとんど満席」（1988年のニュース）

　今は「円安」が続いていますが、80年代以降は「円高」が進んでいました。

　90年代には1ドル100円を切っています。

　この円高で海外旅行が大ブームに。

1991年当時のニュース映像

　「札幌市内の中古マンションは市場が冷え込み…」（1991年のニュース）

　しかしバブルの崩壊でマンションが売れないなど日本の経済は冷え込んでいき、日銀は低金利の政策に舵を切ります。

　一方でアメリカはインフレ対策で利上げに踏み切っていて、この金利の差が円安を進める一因に。

　6月23日は一時1ドル161円台まで値下がり、約39年半ぶりの円安水準に迫っています。

日銀の利上げに伴い、北海道の主要銀行も普通預金の金利引き上げを発表

　今回の日銀の利上げは、円安などによって引き起こされている現在の物価高を抑えることが主な狙いとなっています。

　「資産運用考えたらプラスの面がある。金利が上がれば景気を冷え込ませる恐れもあるのでどこでバランス取るのか注視しなければいけない」

　「物価が本当に下がると思えない。金利の上昇で物価が下がることを感じられるか不安。住宅ローン払っているが（金利が）高くなるのは不安。子育てしているので」（いずれも市民）

　日銀の利上げに伴い、北海道の主要銀行も普通預金の金利を従来の0.3％から0.4％に引き上げると発表しました。

　適用が始まるのは8月3日からです。

住宅ローンの金利も上がる見込み（資料）

　「低金利時代が続いていたとはいえ、あらゆる物価が上がる中、住宅ローンを検討したり、支払いを続ける現役世代には不安も募ります」（蒲生美緒記者）

　住宅ローンの金利も上がる見込みです。

　現在、変動金利でローンを返している人やこれから家を買うという人は大きな影響を受けることになります。

　「若い人にとっては40年ローン、50年ローンという選択肢も。購入の際、建物の規模縮小、土地の大きさも多少、縮小傾向にある」（ハウスメーカー担当者）

31年ぶりの政策金利1.0パーセント。元経済記者で金融政策に詳しい専門家は…

　「貯金もある、住宅ローンを払い終わっている世代は利上げの良い影響がある。若い世代にとって金利上昇は必ずしも良いことではない」

　「日本とアメリカの金利の差があるから日銀は（年内に）おそらくもう1回利上げする。差がいつまでたっても縮まらない。簡単に円安は止まらない。一定の水準でインフレが止まるかどうかが節目。日銀の腕の見せ所」（いずれも金融政策に詳しい 太田泰彦 北大教授） 

住宅ローンの試算

　実際に金利が上がった場合、住宅ローンにはどのような影響があるのでしょうか。

　一般的な借入3000万円、返済期間35年の場合、金利が0.25%上昇すると、毎月の返済額は約3300円～3500円増え、年間では約4万円の負担増となります。

　これが長年続くことを考えると、これから住宅購入を検討している現役世代にとっては大きな負担となります。

専門家による今後の金利の見通し

　専門家によると、日本の金利は今後も上昇し続けると見通します。この金利上昇については、中小企業などにとってデメリットが大きいのではないかと懸念しています。

　そして、不動産や株式投資、外貨預金など、インフレに強い資産を持つことが今後ますます重要になると指摘。経済の知識を得ないと損をする時代だといい、今後は金融リテラシーの向上が求められそうです。

　31年ぶりの利上げ、私たちの生活にどのような影響をもたらすのでしょうか。

UHB 北海道文化放送