Top 5 banks offload bad debt amid concerns over soundness 5대 은행의 부실채권처리

[김우정]

5대 시중은행이 상반기에 2.2조원어치의 NPL을 처리했습니다.
NPL은 Non Performing Loan의 약자로 3개월이상 연체한 부실채권을 말합니다.
2.2조원은 전년도 상반기의 2배가 넘고 2022년 전체금액과 비슷합니다.
중소기업과 자영업자의 연체율이 증가하는 가운데 9월에 종료되는 정부구제프로그램이 걱정입니다.
 
Top 5 banks offload bad debt amid rising concerns over soundness
건전성에 대한 우려고조속에 상위 5대 은행의 부실채권처리

By Lee Yeon-woo 이연우 기자
Posted : 2023-07-24 16:40 Updated : 2023-07-24 18:30
Korea Times

Banks' ATMs are lined up in downtown Seoul in this March 2022 file photo. Newsis 2022년 3월 자료사진에 서울 도심에 은행의 ATM이 줄지어 있다.  뉴시스

Banks are offloading bad debts due to soaring delinquency rates, signaling an urgent need for enhanced financial soundness management. In the first half of this year alone, the top five banks disposed of 2.2 trillion won ($1.7 billion) in bad loans, driven by high policy rates and economic uncertainties.
은행들이 급증하는 연체율로 부실채권을 처리하고 있어 재무건전성 관리 강화가 시급하다는 것을 시사하고있다. 올해 상반기에만 상위 5개 은행이 높은 정책금리와 경기 불확실성에 따라 2조 2천억원(17억달러)의 부실채권을 처리했다.

According to financial sources, Tuesday, five major banks here ― KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori and NH Nonghyup ― disposed of non-performing loans (NPL) amounting to 2.2 trillion won through writeoffs or sales in the first half of this year.
화요일 금융소식통에 따르면 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 국내 5대 은행들은 올 상반기에 2조 2천억 원에 달하는 부실채권(NPL)을 상각 또는 매각을 통해 처리했다.

The amount is more than double that of the same period last year, matching the total volume for 2022.
이는 지난해 같은 기간의 2배가 넘는 규모로 2022년 전체 금액과 맞먹는 규모이다.

Typically, banks classify loans that have been in arrears for more than three months as NPLs. When the likelihood of repayment decreases significantly, these loans are regarded as lost assets. Banks either write off these loans entirely from their balance sheet or dispose of them by selling them at a discounted price. While this process reduces banks' assets, it also help to lower delinquency and NPL rates.
일반적으로 은행들은 3개월 이상 연체된 대출을 부실채권(NPL)으로 분류한다. 상환가능성이 현저히 감소하는 경우, 이러한 대출은 손실 자산으로 간주된다. 은행들은 이러한 대출금을 대차대조표에서 완전히 상각하거나 할인된 가격으로 판매하여 처분한다. 이 과정은 은행의 자산을 줄이는 동시에 연체율과 부실채권(NPL)비율을 낮추는 데도 도움이 된다.

With financial indicators continuing to deteriorate this year, it is understood as a more aggressive management strategy adopted by the banks.
올해 들어 금융지표가 계속 악화되고 있는 상황에서 은행들이 채택한 보다 적극적인 경영전략으로 이해된다.

In the second quarter of this year alone, NPLs worth 1.37 trillion won were sold, marking a 58 percent increase from the first quarter.
올해 2분기에만 1조3,700억 원 규모의 부실채권(NPL)이 판매돼 1분기보다 58% 증가했다.

This large-scale sell-off has led to a slight decrease in bank delinquency and NPL rates. As of June, the average delinquency rates of the five banks dropped to 0.29 percent from 0.33 percent the previous month. NPL rates decreased to 0.25 percent from 0.3 percent during the same period.
이러한 대규모 매도로 인해 은행 연체율과 NPL 비율이 소폭 하락했다. 6월 현재 5개 은행의 평균 연체율은 전월의 0.33%에서 0.29%로 떨어졌습니다. 부실채권(NPL) 비율은 같은 기간 0.3%에서 0.25%로 감소했다.

Despite the decreases, indicators reveal a significant deterioration in the banks' financial soundness compared to a year ago. Last June, the average delinquency and NPL rates were 0.17 percent and 0.22 percent, respectively.
이러한 감소에도 불구하고, 지표들은 은행들의 재무 건전성이 1년 전에 비해 상당히 악화되었음을 보여준다. 지난 6월, 평균 연체율과 부실채권(NPL) 비율은 각각 0.17%와 0.22%였다.

Concerns are mounting as delinquency rates are expected to rise further in the second half of this year.
올 하반기에는 연체율이 더 오를 것으로 예상돼 우려가 증폭되고 있다.

"Delinquency rates among small and medium-sized businesses and the self-employed are on the rise due to the economic downturn. Additionally, the government's relief program for the self-employed is set to end in September, increasing the risk of bank insolvency," an official from one of the top five banks told The Korea Times.
"경기 침체로 인해 중소기업과 자영업자의 연체율이 증가하고 있다. 게다가, 자영업자들을 위한 정부의 구제프로그램이 9월에 끝날 예정이어서, 은행 부실의 위험을 증가시키고 있다," 라고 상위 5개 은행 중 한 관계자가 코리아 타임즈에 말했다.

"The most concerning part is that delinquency rates among small and medium-sized businesses, including the self-employed, are increasing across the board, not just in specific companies or industries," another official added.
또 다른 관계자는 "자영업자를 포함한 중소기업의 연체율이 특정 기업이나 업종 뿐만 아니라 전반적으로 증가하고 있다는 점이 가장 우려되는 부분"이라고 덧붙였다.

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