신용등급 향상 비결! 신용 낙제생에서 우등생으로 변신한 비결은?

[재테크여왕]

신용 낙제생에서 우등생으로 변신한 비결은?

 

 

 어떤 일을 시작할 때 첫 단추를 잘 끼워야 큰 문제 없이 잘 해 나아갈 수 있다는 말이 있다. 어떻게 첫 발을 내 딛느냐에 따라 그 일에 성패가 달렸다는 뜻이다. 신용관리 또한 같다. 누구나 출발선은 동일하지만 그 끝은 각각 다르다. 결과에 따라 금융생활의 질이 확연히 달라지는 것이다.

 

 같은 직장 같은 직급이라도 대출 한도와 승인 여부가 갈릴 수 있으며, 신용카드 또한 한도에서 차이가 나곤 한다. 이 모든 것에 신용등급이 결정적 역할을 하고 있다는 것은 부인 할 수 없는 사실이다.

 

 그렇다면 첫 단추를 잘못 끼워서 신용이 좋지 않은 이들은 포기해야 하는 걸까? 그렇지 않다. 시간은 걸리겠지만 노력 여부에 따라 충분히 고신용자 되는 것이 가능하다. 모든 사람들이 가망이 없다고 하던 신용 낙제생도 우등생으로 변신한 사례가 있다.

 

다음 소개하는 주인공의 사례를 통해 팁을 얻어보자.

 

 

신용등급 7등급에서 1등급까지 상승 가능했던 비결은?

(나이:27세/ 성별:남성/ 직업:직장인)

 

 - 신용등급 하락의 원인

 평범한 직장인인 J씨는 7등급과 8등급을 오가던 신용 낙제생이었다. 물론 처음부터 신용등급이 낮았던 건 아니었다. 하지만 수입차에 관심이 생기고부터 그의 신용은 곤두박질치기 시작했다. 차량 구매와 변경 등 수년간 수 차례 대출이 더 해지다 보니 여러 건의 고금리 대출을 끼게 되었고 어느 순간부터는 원금은 줄어들지 않고 감당 할 수 없는 이자비용을 내고 있는 자신을 발견 할 수 있었다. 이로 인해 그의 금융생활에는 제약이 생겼고 정작 대출이 필요 할 때는 대출을 받기 힘든 지경까지 이르게 된 것이다.

 

 

- 신용관리 비결

1 적정한 신용카드 사용

 그 동안 씀씀이가 높았던 신용카드 사용 비중을 줄여 나가기 시작했다. 신용등급 평가에 있어 ‘신용카드 사용’은 매우 중요한 역할을 한다. 여기서 중요한 점은 적정한 신용카드 사용이다. 간혹 신용관리를 위해 신용카드를 자르는 이들이 있는데 이는 효과적인 방법이 아니다. 꾸준한 금융거래를 통해 신뢰도를 높여야 하는 신용관리의 특성상 아예 쓰지 않는다면 평가 할 근거도 없어지는 셈이기 때문이다. 대신 과도한 소비를 줄이고 일시불 거래 위주로 소득 내에서 한도 대비 50프로 아래로 이용하는 것이 좋다.

 

Tip. 신용카드와 함께 체크카드를 병행해서 사용하는 것을 권한다. 소득공제 혜택은 사용액 기준으로 신용카드는 15%, 체크카드는 30% 공제를 받을 수 있기 때문이다. 꾸준히 실적을 쌓는다면 신용평가 시 소폭의 가점 활용이 가능하다.

 

2 대출의 질 바꾸기

 J씨가 가장 집중적으로 노력했던 부분이 바로 대출의 질을 바꾸는 것이었다. 현재의 대출을 빠르게 상환하여 규모를 줄이는 것도 중요했지만 이보다 우선이었던 것은 제2금융권의 대출을 은행권 또는 정부정책상품으로 전환하는 것을 목표로 했다. 고금리 대출 상품에서 정부정책상품으로의 대환대출로 변경을 통해 대출 건수를 하나로 통합하고 차량 매각을 통해 상당 부분의 원금을 우선적으로 상환하였다.

 

Tip. ‘레버리지 효과’가 목표가 아니라면 대출 상환은 가급적 빠르게 이뤄지는 것이 좋다. 다만, 대출 받은 건수가 여러 건이라면, 금리가 더 높거나 연체가 발생했던 대출 상환을 우선으로 해야 한다.

 

3 주기적인 신용 확인

 신용점수 확인하는 습관을 자연스럽게 들이기 시작했다. 원금을 일부 상환했던가 대출 건수를 줄였던가를 통해 변동 사항이 생긴 이후 상승하는 점수를 확인 했던 것이다. 이는 매우 중요한 부분이었다. 동기부여뿐만 아니라 어떤 금융 행동이 신용도에 어떻게 영향을 미쳤는지 직접적으로 확인이 가능했기 때문이다. 이를 통해 잘한 점과 개선해야 할 점을 명확히 구분 할 수 있었다.

 

 

 위 사례에서 알 수 있는 것처럼, 신용등급이 낮아도 본인의 노력에 따라 얼마든지 높이는 게 가능하다. J씨는 자신의 현 상황을 파악한 후 적절한 금융지식을 통해 이를 행동으로 옮겼을 뿐이다. 물론 개인의 상황에 따라 차이가 생기겠지만 신용등급은 노력하면 반드시 상승이 가능하다. 그리고 신용이 낮을수록 그 효과는 더욱 빠르고 분명하게 나타난다.

 

 알맞은 소비, 절절한 신용카드 사용, 신용점수 확인 등 신용과 관련된 것들에 대해 관심을 가지고 확인하는 습관을 들이는 것이 포인트라 할 수 있다. 당장 오늘부터 나의 대출현황은 어떻게 되는지 신용카드는 적절히 사용하고 있는지 확인해 보도록 하자. 목표를 정하고 하나씩 실천해 나간다면 누구나 고신용자가 될 수 있을 것이다.