사회초년생 투자 및 보험 질문드려요

[샤방샤방모드]

통합보험,의료실비보험,알파플러스보험

안녕하세요 사회 1년차가 조금안된 초년생입니다

제가 현재 납입하고 있는 것들에 대해 검토 받고 보충할 것이 무엇인지 상담 받고

싶어서 이리 도움을 요청합니다.

급여는 월 240정도 되며 평균지출은

월세 45

생활비 40

세금등(폰비포함) 15

저축 90~100 (부모님에게 맡기는 금액)

장기주택 -10 (꾸준하진 않음)

청약(농협 - 1년 후 주공 1순위 지원 지속적 해보려구요) -10

미래에셋 - 플러스 콜 암보험 -6

미래에셋 - 변액유니버결 종신보험 -11.5

정도로 생활하고 있어요

현재 제가 잘되고 있는지 아니면 보험에 부족한 부분이 있는지등 좀 알고 싶어요

제가 보험이나 상품이런거에 취약해서요

조언좀 부탁드립니다

안녕 하세요.

보험을 가입하려면 가장 중점을 두어야 하는 것이 가입의 목적 입니다.

사소한 감기로 며칠동안의 입원이나 통원 치료를 한다거나 혹은 10~20만원의 치료비용을 받으려고 가입 하시는 건 아니시겠지요?

치료비 몇 푼은 우리가 경제활동을 하므로 젊다면 아무때나 감당을 할 수 있습니다.

문제는 본인이나 가족에게 어느 순간 질병이나 재해로 인해서 경제적 부담이 힘들 때를 대비해서 가입을 해야 합니다.

혹은 본인이 유사 시 경제활동을 할 수 없게 되었을 때 가족들에게 생활비를 충당할 수 있게 가입을 해야 한답니다.

우선 가장 중요하게 생각해야 하는 게 젊었을 때의 사망보험금 과 고도 후유장해 연금 입니다.

물론 건강하게 오래 살아야 합니다.

그러나 우리가 60세가 될 때 까지는 좋든 싫든 자녀들이 학교에 다니고 있기 때문에 부모 중에 한 사람이 잘못된다면 자녀의 장래뿐 아니라 가족전체의 미래를 예측하기 힘들겠지요.

그리고 흔히 50%이상 후유장해 라고 하면 식물인간이 아니냐? 하는데 일반적으로 사고나 질병으로 인해서 한 팔의 팔목 이하나 한 발의 발목아래만 잃어도 50%가 넘습니다.

문제는 사망보다는 50%이상의 후유장해가 정신적인 측면이나 경제적인 측면에서 가정경제에 더 큰 타격을 준다는 게 있습니다.

그래서 보험을 가입하려면 기본틀을

현제→(고액 사망보험금,고도후유장해에 대한 연금,병원 치료비)←60세→(병원 치료비,연금,장례비용) ← 100세. 이렇게 준비를 하시면 좋습니다.

입원일당이나 조그마한 수술비에 연연하지 마세요.

우리가 경제활동을 하는 시기에는 활동중단으로 인한 소득보상을 크게 가져 가시는 게 가장 현명합니다.

그리고 만기환급금도 의미가 없습니다.

만기라고 함은 보험이 종료가 되는 싯점이기 때문에 먼 미래의 가치는 현재의 가치와 많이 차이가 날 수 있으므로 갱신보험료를 대체하기위한 환급금만 마련하시고 만기에 목돈의 생각은 버리세요.

그리고 보험이 저렴하거나 비싸지는 건 모두 보장내용에 따라 틀려지므로 어느 게 저렴하고 어느 게 비싸지 않습니다.

어느 보험이나 고객들에게 지급할 확률이 적은 보장과 보장기간이 적을수록 저렴하고 진정 필요할 때 큰 도움이 되는 보장은 비싸게 됩니다.

장담하는데 저렴한 금액 때문에 보험을 가입하셨다면 언젠가는 또다른 보험을 찾거나 해지하고 다시 가입하는 악순환이 될 것입니다.

질병통원도 1일당 10만원과 30만원 한도가 있으며 상해 의료실비를 보더라도 교통사고,산재사고를 50%보장해주는 것과 하나도 해주지 않는 것 모두를 상해의료비라고 하지만 보상에는 많은 차이가 있답니다.

잘못 가입하고 나서 진정 필요할 때 보상하지 않는다고 그때가서 설계사나 보험사를 나쁘다고 하시겠습니까?

보험은 본인의 것이며 장기상품이고 내는 돈도 중형 자동차 값 보다 많습니다.

신중히 하셔야 합니다.

님에게 정말 필요한 보험은 이런 보험이 아닌가 합니다.

보험은“보장해주는 재해(상해)나 질병의 범위가 넓고(모든질병,모든상해) 길수록(100세) 좋은보험” 입니다.

100세 보험은 각종 진단비,수술비,입원비 와 별도로 감기부터 암까지 실제치료비를 지급하고 더불어 80세이후에 많이 발생하는 중풍이나 치매를 비롯해 상해(1천만원,입원-1억원,통원-30만원), 질병의료비(입원-1억원,통원-30만원)를 100세까지 보장하며, 운전을 하시는 분에게는 운전자보험도 포함하는 보험이므로 더 이상 다른 보험을 가입하실 필요가 없답니다.

<<개인형, 부부형 100세보험의 보장내용>>

- 필요한 보장이나 금액을 조절 및 선택해서 가입을 할 수 있습니다.

- 아래100세보험은 갱신 시 연령증가분을 미리서 반영하여 추가납입이 없습니다.

◈ 일반상해사망,산재,교통상해사망(100세): 1억원(1,000만원단위 감액이나 증액 가입가능)

◈ 일반상해,산재,교통상해50%~79%후유장애(100세): 27,900만원(최고7,900만원+년2천만원X10년)

◈ 일반상해,산재,교통상해3%~49% 후유장애(100세): 300만원~4,900만원 일시금

◈ 상해의료비(100세 갱신): 1천만원한도 -입원,통원 상관없이 병원비 전액①

◈ 상해입원의료비(100세 갱신): 1억원한도 -입원했을때의 병원비 전액②

◈ 상해통원의료비(100세 갱신): 3십만원한도 -통원했을때의 병원비 중 5천원을 공제한 전액②

◈ 상해입원비(일당)(100세): 입원1일당3만원

▣ ①상해의료비 : 입원,통원 상관없이 1천만원한도 의료실비보상(교통,산재 보상,한의원,한방병원포함)

▣ ②상해입원의료비 : 1억원한도 의료실비보상(1상해당 365일보상, 교통,산재 제외)

▣ ②상해통원의료비 : 1일5천원 공제 후 최대 30만원한도 의료실비보상(교통,산재,한의원 한방병원 제외)

-  ①번이나 ②번 중 본인에게 맞게 선택가능

◈ 활동불능진단비(100세): 1,000만원

◈ 치매진단비(100세): 1,000만원

◈ 골절진단비(100세): 30만원

◈ 화상진단비(100세): 30만원

◈ 중대한 화상부식진단비(80세) : 1,000만원

◈ 상해흉터복원수술비(100세): 1cm당 7(14)만원부터 최고 500만원까지 지급

◈ 강력범죄 위로금(80세) : 100만원

◈ 가족일상생활중 배상책임(100세): 1인 가입시 가족전체보장 1억원한도

◈ 질병사망, 암사망(60세): 5,000만원~(1,000만원단위 가입가능)

◈ 질병사망, 암사망(70세): 5,000만원~(1,000만원단위 가입가능)

◈ 질병사망, 암사망(80세): 5,000만원~(1,000만원단위 가입가능)--- 이렇게 하시면 60세-1억5천만원, 61~70세-1억원, 71~80세-5천만원이 지급됩니다.물론 최소 80세에 1천만원만 가입도 하실 수 있습니다.

◈ 질병소득보상자금(80세): 1회한 2억원(년2천만원X10년)

- 중풍과 같은 후유장해 시 지급 합니다.

◈ 질병입원의료비(100세 갱신): 1억원한도 실비보상(한의원,한방병원 보상)

◈ 질병통원의료비(100세 갱신): 1일5천원 공제 후 30만원한도 실비보상(한의원,한방병원 제외)

◈ 질병입원비(일당)(100세): 입원1일당3만원

◈ 일반암진단비(80세): 2,000만

◈ 일반암진단비(갱신): 1,000만 --- 위2개보장 합해서 3,000만원지급

- 일반암,고액암 포함 모든암(갑상선암-50%, 경계성종양, 상피내암,기타피부암 - 20%)

◈ 3대고액암진단비(80세): 1,000만원

◈ 3대고액암진단비(갱신): 1,000만원 --- 위일반암2개보장포함 합해서 5,000만원지급

- 뼈,관절연골,골수암, 뇌,중추신경계암, 림프,조혈관련조직

◈ 암수술비(80세): 최초수술시 300만원

◈ 암수술비(80세): 2회이상수술시 60만원

◈ 항암,방사선 약물치료비: 1회한100만원

◈ 암입원일당(80세): 4일이상부터 1일당 12만원

◈ 뇌졸중진단비(80세): 1,000만원

◈ 뇌졸중진단비(갱신): 1,000만원 --- 위2개보장 합해서 2,000만원지급

- 뇌경색증,뇌출혈,대뇌협착

◈ 급성심근경색증진단비(80세): 1,000만원

◈ 급성심근경색증진단비(갱신): 1,000만원 --- 위2개보장 합해서 2,000만원지급

- 급성심근경색증,속발성급성심근경색증,급성심근경색증에 의한 특정현재 합병증

◈ 5대장기이식수술비(80세): 1회한 2천만원

◈ 조혈모세포이식수술비(80세): 1회한 2천만원

◈ 각막이식수술비(80세): 1회한 2천만원

◈ 운전자보험(80세) : 선택

▷ 벌금 – 2,000만원(사고로 인해 벌금 부과 시 전액)

▷ 자동차보험 할증지원금1 – 10만원(대인 사고로 보험처리 시)

▷ 자동차보험 할증지원금2 – 10만원(대물 사고로 보험처리 시)

▷ 형사합의금 – 사망 1인당 3,000만원

▷ 형사합의금 - 부상 6주-10주 1인당 6백만원-10주-20주 1인당1천만원-20주이상 1인당 2천만원

▷ 면허정지위로금 – 60일간1일당 5만원

▷ 면허취소위로금 – 일시금 500만원

▷ 방어(변호사)비용 – 300만원

결론은 보험 설계사들은 자기회사 상품을 최상으로 놓고 설명하기 때문에 선택 하기가 매우 어려워 정말 신중히 판단을 하셔야 하며, 친척이나 지인, 혹은 학연이나 지연 때문에 가입을 한다면 나중에 정말 필요할 때 어려워 질 수 있으므로 가입 할 때 적절한 보장과, 담당 설계사의 장기적인 관리, 보험금 청구 시 일사분란 한 보상 등을 평생 가지고 가야 하는 상품이기에 신중히 결정하셔야 나중에 후회를 하지 않습니다.

하나를 가입 하더라도 제대로 된 보험을 가입해야 합니다.

그리고 보험은 정말로 필요한 보장을 가입하는 게 중요하고 민원이 적은 회사가 좋으며 담당설계사도 올해부터 시행하는 생명보험이나 손해보험협회에서 인정하는 우수인증설계사에게 가입을 하시는 게 좀 더 좋지않을까 생각이 됩니다.

가입하신 상품이 미~암보험은 ..

암보장이 일반암 3천과 고액암 5천으로 알고 있습니다 .

이정도면 충분하진 않치만 납입금액이 좀 높은듯 합니다 .

환급형으로 선택할 경우 납입금액이 다소 높아질수 있지만 ..

보장금액이 요즘은 일반암 6천만원과  고액암5천만원이 더 지급되어

최고 1억1천만원이 고액암시 보장이 됩니다 .

바로 a사 생명의 암보험이 가장 많이 가입하는 상품인데요.

납입금액도 높지 않고 더욱 평생보장을 받을수 있어 좋습니다 .

보장기간이 정해져 있지 않고 종신토록 사망 할때까지 보장이 됩니다 .

업계 최초로 종심보장형이고 최고 수준의 보장입니다.

사회초년생이신데.저축도 많이하시네요ㅎㅎ

여러가지로 생활비가 많이 지출되는 부분도 있지만 ..대체로 잘 하고 계신거 같습니다 .

그러나 말씀하신데로 보험은 사회초년생에겐 좀 맞지 않은거 같습니다 .

특히 종신보험의 경우 사망이 주가 되는내용인데 굳이 지금부터 준비하지 않으셨음 합니다 ,

보험은 일종의 지출입니다 .

납입금액이 매달 지속적으로 납입으로 해야합니다 .

부담되는 금액으로 할경우 또 현재는 부담이 안되지만 잠시 경제적으로 어려워질경우

제일 먼저 해약을 하는것이 또 보험입니다 .특히 종신보험이죠~

일단 보험이 많이 없으시니 ..전 통신상품으로 권해드립니다 .

저도 가입한 상품이라 지신있게 권해드리는데요.

a**생명 꼭하나의료보험으로 가입하는것이 좋습니다 .

질병이든 사고든 암까지 여러가지가 하나로 보장이 되면서

인터넷 전용 상품이라 부담없는 금액으로 다이렉트로 신청할수가 있습니다 .

여러가지보장이 반복적으로 횟수제한없이 보장이되고

갱신하지 않아 중간에 보험료 인상도 없어 더욱 좋습니다 ,

장기주택 -10 (꾸준하진 않음)

청약(농협 - 1년 후 주공 1순위 지원 지속적 해보려구요) -10

미래에셋 - 플러스 콜 암보험 -6

미래에셋 - 변액유니버결 종신보험 -11.5

준비는  잘하고 계신것 같은데요

위험대비해서    보장성 보험은  꼭  준비를 하셔야 할것 같습니다

갖고계신 내용이  암보험외에는

저축성 상품인데요

많은자금을  저축했다고 하더라도  갑자기  사고나 질병에 노출이 되면

목돈이 들어가게 되는데...

현재 갖고있는 상품은  모두  유동성이 없기때문에

이런경우를  대비해   보장성 보험은  필수적으로  준비를 해야합니다

aig의 꼭하나플러스 보험을  권해드리는데요

암을 포함해서

6천여가지의  각종 질병과  사고로  수술비와  입원비가 나오는

종합건강보험인데요

횟수제한없이  보장을 받을수 있고요

치질이나  맹장  요로결석같은  사소한 질병부터

암  뇌출혈  고혈압등  성인병까지  보장을 받는 보험입니다 

특히 입원비는 첫날부터  나오기때문에

단하루만  입원을 하셔도  입원비를 받을수 있는데요

출장도 가고,,, 여행도 가고,,,활동량이 많은  연령대에서는  꼭 좋은 내용이고요

님의 연령대라면

만원대로  저렴하게  가입이 가능할것입니다

보험료 대비해서,,, 만족할 보장내용인데요...

우선은 다양하게 많이 이용하고 있는데 나이가 어찌되시는지 결혼은 언제쯤으로 생각하고 있는건지 궁금하네요

월급받아서 3만원 남으니 나름 재테크를 잘 준비하고 있다는 생각이 드는군요

그래도 조금 부족한 부분을 좀 집자면...

1.바꾸고 싶어도 바꿀수 없는 소비부분이

월세 세금 청약저축 보험부분이있겠네요

고정소비부분이구요

그리고 2.본인의 의지에 따라 리모델링 되어야할부분이 생활비 청약통장 일반저축 보험 부분이 있겠습니다

다른방법을 강구해서 유용해볼수있는 부분이죠

생활비는 아직 젊으셔서 친구도 만나고 애인도 만나시려면 그정도는 필요하시겠지요??

상황에 맞게 줄일수도 늘일수도 있겠지만 아무래도 꾸준한게 좋겠습니다

이상하게 겹치는 부분이 있죠

청약통장하고 보험부분이 있습니다

고민할 부분이기 때문에 단순한 이야기부터 하겠습니다

우선 일반저축내용이 부모님에게 맡기시는 돈이 있는데

어디에 저축이되고 투자가 되고 있는지 알고계시는지요?

제친구들이나 동생들은 엄마가 계도 많이 하신다고하더라구요

단시간내에 고액을 만질수있는 방법이기 때문에 많이들 이용하고 계신데

위험성이 큰것도 문제이지만

계를 타서 막상 다른 저축방법을 또 찾으시는게 아니라 큰 규모의 소비로 이어지는 경우가 더 많이 있죠

차를 바꾼다거나 집안 살림 무언가를 교체한다거나

자녀의 결혼자금으로 다시 저축을 한다고 해도 대부분 어른들은 예전의 저축습관으로 인해

물가를 이기지 못하는 일반은행에 저축을 하게 됩니다

안정적으로 수익을 내기위해서 저축을 하는것인데 좀 아깝다는 생각을 좀 하게합니다

요즘같은 금융환경에 다양한 혜택에 눈과귀를 막고 계신 부분이 많이 있습니다

본인이 전문가의 도움을 받아가며 운영하시는게 제일 편한거 아니겠습니까

자신의 미래자금은 자기 스스로 하는게 후회도 미련도 없지 않을까요

또 청약통장을 두개를 가지고 계신데

정확히 어떤 상품인지요?

장기주택마련저축,청약예금,청약부금...

기본적으로 1인에 1개의 통장만 소지할수있게 되있습니다

물론 더 가지고 있어도 되지만 세금감면이라던지 그 상품을 가지고 있는 메리트가 없어지는 상황이 됩니다

하지만 두개 가지고 있어도 되는 부분이 있으니

어떤 종류로 두개의 청약통장을 소유하고 계신지 알려주심이 좀 편하겠네요

그리고 보험부분이 있는데요

아직 나이가 어리시니까 가족력이 강력한것이 아니라면 17만원이 넘는 보험료를

생명보험으로 가져가시기 보다는 실손보장도 병행 하심이 좀더 현명한듯합니다

아직 암보험을 구지 가지고 있지 않아도 종신보험으로도 커버가 되는 부분입니다

실제로 일상생활에서 다쳤을경우 실손에서 도움이 되는 부분이 있고

큰병에 걸렸을 경우 생명보험(종신)에서 도움이 되는 부분이 있기 떄문에

그 부분은 좀 고려해볼만 합니다

상품은 추천해 드릴테니 필요하면 다시 말씀하시구요

저같은 경우 11만원에 제 남편같은 경우 14만원에 왠만한 보장을 갖추고 있습니다

참고로 나이는 31, 33살입니다

제주위에 보험을 미루다가 자궁에 문제가 생긴 경우가있습니다

제 고객이 될뻔했는데 결혼식으로 바쁘다보니 본의아니게 미루게 됐는데

이런 상황이 되버렸거든요

이럴경우 종신보험과 손해보험이 모두 도움이 된다고 볼수있죠

젊은 나이지만

그리고 보험내용도 중요합니다

사망보험금은 대부분 연봉의 3배정도를 적당하다고 말하고 있고 그렇게 설계하고 있구요

또 암이나 혈관질환(급성심근경색,뇌출혈등)부분에 있어서 진단금 3000만원

수술비 우리회사의 경우 최고 1000만원 지급하고 있는데

지금 시세에 맞는 보험료와 보험금을 보장받을 수 있는지가 중요합니다

최근에 들었으면 크게 걱정은 없지만

암보험은 조금 고려해볼만한 것 같습니다

종신보험에 포함이 안되서 따로 가입하신건지 좀 궁금하네요

내용 메일로 보내주심 좀 알아봐드리겠습니다

보험은 위험관리 차원에서 기본으로 깔고 가야할 부분이기 때문에

부담이 되어선 안됩니다

보장도 시세에 맞아야하구요

암튼 아직은 잘하고 계시네요

초년생이면서 다양한 상품 접하곤 있지만

펀드도 있고 변액이란 상품도 있고 또 은행보다 좋은 채권상품도 있습니다

사회 1년차가 조금안된 초년생이 미래에 대해 아주 훌룔히 설계하고 있네요^^*

좋아 보입니다.

장기주택이나 청약등은 뭐 남들 하는데로 잘 하고 계신 듯 보이네요^^

요즘 펀드나 주식은 쩜 무섭죠...ㅋㅋ

부모님에게 관리맡기시는것도 탁월한 선택이신듯...

저도 부모님이 관리해 주실 때는 돈이 모이나 싶더니 본인 스스로 하기 시작하면서 으~~~ >.<

물론 님은 쩜 다르겠지만...ㅋㅋ

위에서 언급한 바와 같이 다 무난 하신데요, 보험 부분에서만 쩜 언급할께요.

우선 님의 나이에 비해 종신보험료가 너무 많이 나가는 듯  하네요...

종신보험이란게 님이 사망 후에 보장받는 일종의 유산같은 의미의 보험인데...님이 가입한 금액이 5천만원인지 1억인지는 모르겠으나 님이 사망 후에 그 돈의 값어치가 얼마나 될까요???

살아있을때 질병 또는 상해로 인한 입,통원 의료비 보장이 필요하죠^^* 

암, 뇌출혈, 심근경색, 5대장기이식수술 등등의 질병 및 상해 (교통사고, 골절사고, 화상)등등

요즘은 의료실비를 지급해주는 보험에 "암에관한 보장 및 운전자보험에 관한 보장"이 저렴하게 잘 구성할수 있어 이중으로 보험료가 지출하는것을 막아주요.

님이 가입하신 종신보험의 기능인 사망보장 또한 가능하구요.

20년납입/20년 만기 (2000만원 ~) 로 납입일로부터 20년간만 보장할 수 있는 정기보험이죠.

20년의 의미는 님이 결혼했을때 자녀의 독립시기를 설정한것으로...년수와 가입금액은 조정가능합니다.

20년납입/20년 만기 가입금액 2000만원 정도면 보험료가 1~2천원정도/월

제가 추천하는 보험은 저렴한 비용으로 입원 첫 날부터 입원일당를 지급합니다. (상해/질병 3~5만원)

고객님이 질병으로 입원하였을 때, 실치료비(병원비)를 100% 1 사고당 1억원 한도로 보상합니다.

또한 통원의료비를 최고30/50만원(처방전으로 짓는 약값도보상)까지 보상합니다.

상해사고로 의사의 치료시(입원/통원 모두) 본인 부담금 즉, 실치료비(병원비)를 100% 1사고당 500만원(1,000만원)한도로 보장해드립니다.(한방병원, 교통사고도 보장)

국민건강보험 혜택을 적용받지 못하는 비급여의료비(MRI,CT,초음파진단등 특수검사비, 식대등등)까지 확대 보상하여 드립니다.

일반상해 사망시(교통사고포함) 1천만원~5억원 지급

질병사망(자연사도 포함)도 1천만원~6000만원(최고 2억원) 지급

후유장해시는 최고 3억~5억 지급합니다. 

(질병을 직접적인 원인으로 한 질병사고 및 후유장해도 보상합니다.)

고객님이 우연한 사고로 타인의 신체상해 / 재물손해에 대한

법률상의 배상책임을, 최고 1억 까지 보상해드립니다.

각종 진단금 (암,고액암,뇌졸증(뇌출혈),남성/여성 특정 질병, 장기이식 그리고 급성심근경색등)과 운전자보험도 같이 보장합니다.(20년납 80세/100세만기)

통합보험,의료실비보험,보험